民間借貸債務(wù)催收市場(chǎng)的田野調(diào)查與經(jīng)濟(jì)解釋
關(guān)鍵詞：民間借貸糾紛 債務(wù)催收 田野調(diào)查
摘要：針對(duì)我國東部、中部和西部民間金融亂象高發(fā)地不同人群展開田野調(diào)查,在總結(jié)民間借貸債務(wù)催收市場(chǎng)四個(gè)特征事實(shí)基礎(chǔ)上,運(yùn)用“中介理論”解釋了催收組織結(jié)構(gòu)演化的內(nèi)在邏輯,并用“博弈論”對(duì)民間借貸債務(wù)催收涉黑隱患的形成機(jī)理進(jìn)行分析。民間借貸是一個(gè)自由選擇的市場(chǎng),高利貸往往由高風(fēng)險(xiǎn)借款人與高風(fēng)險(xiǎn)放款人相匹配形成“尖刀上的雙人舞”。違約產(chǎn)生后,由于民間借貸債務(wù)催收是不完全信息條件下的隱秘市場(chǎng),催債人無法區(qū)分“策略性違約”債務(wù)人,只能通過施壓以增加其不還款的內(nèi)在成本。市場(chǎng)分割導(dǎo)致債務(wù)催收難以形成統(tǒng)一流程,催債人施壓過程中往往使用層層分級(jí)的非常規(guī)手段,“邊緣策略”無法正確實(shí)施,最后往往導(dǎo)致民間借貸債務(wù)催收涉黑現(xiàn)象頻發(fā)。為此,可借鑒海外經(jīng)驗(yàn),促進(jìn)債務(wù)催收市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)合法化,引導(dǎo)半地下的債務(wù)催收機(jī)構(gòu)走向陽光化,同時(shí),制訂相關(guān)法律以規(guī)范債務(wù)催收機(jī)構(gòu)行為。
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