導(dǎo)言：作為寫(xiě)作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇養(yǎng)老保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告，它們將為您的寫(xiě)作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

我市政府長(zhǎng)期以來(lái)一直非常重視社會(huì)保障工作，并在全市范圍的保障制度的建立健全方面做了大量而又細(xì)致的工作，并于2010年10月發(fā)文，針對(duì)全市企事業(yè)單位臨時(shí)聘用人員的社保問(wèn)題進(jìn)行了明確的規(guī)定，要求進(jìn)一步落實(shí)新《勞動(dòng)法》相關(guān)規(guī)定提出了要求，下發(fā)文件通知各用人單位必須在2011年1月起為臨聘人員購(gòu)買(mǎi)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。我市進(jìn)一步加大力度推廣社保覆蓋工作，重點(diǎn)關(guān)注社會(huì)弱勢(shì)群體的社會(huì)保障問(wèn)題。

我市目前在各企事業(yè)存在600多名環(huán)衛(wèi)工人，至今尚未納入任何社會(huì)保障范圍，而對(duì)這些處在社會(huì)基層的環(huán)衛(wèi)工人來(lái)講而言，基本的社會(huì)保障十分必要的，特別是他們的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，這不僅僅直接關(guān)系到他們本身以后的生活而且還關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定和長(zhǎng)治久安，關(guān)系到黨和政府的威信，關(guān)于和諧社會(huì)的建設(shè)。

   城市環(huán)衛(wèi)工作是公益性行業(yè)，政府應(yīng)隨著地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而相應(yīng)加大投入，并通過(guò)加大對(duì)社會(huì)公益性崗位的投入，來(lái)擴(kuò)大和和增加城市再就業(yè)崗位，扶持就業(yè)有困難的人群，鼓勵(lì)他們積極就業(yè)，如又臟又累的城市環(huán)衛(wèi)行業(yè)。這樣不僅解決了目前存在的環(huán)衛(wèi)工人隊(duì)伍不穩(wěn)定的問(wèn)題，而且也體現(xiàn)了政府的責(zé)任。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城區(qū)大量商品房相繼建成，大量人口回遷，環(huán)衛(wèi)部門(mén)承擔(dān)的作業(yè)任務(wù)日趨繁重。環(huán)衛(wèi)作業(yè)的要求和標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越高,環(huán)衛(wèi)作業(yè)任務(wù)尤其繁重。環(huán)衛(wèi)工人不論嚴(yán)寒酷暑，不怕臟、不怕累，城市創(chuàng)建工作中，克服困難，為美化市容市貌，默默奉獻(xiàn)，付出了辛勤的汗水。

篇2

一、情況復(fù)雜

市直事業(yè)單位農(nóng)林漁工主要分布在**林場(chǎng)、**林場(chǎng)（即市林科所）、市農(nóng)科所和市水產(chǎn)良種場(chǎng)四家單位，共445人，其中在職農(nóng)林漁工256人，已退休農(nóng)林漁工189人；市農(nóng)科所還有移民農(nóng)工144人，其中在職115人，已達(dá)退休年齡、人事未辦理退休手續(xù)29人；其中市水產(chǎn)良種場(chǎng)20名漁場(chǎng)工人已于XX年12月按工齡每人每年1209元，另加1萬(wàn)元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)行了“買(mǎi)斷”。未參保的農(nóng)林工人數(shù)較多，情況復(fù)雜。

1、政策依據(jù)不足。全省是從1996年元月起開(kāi)展機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，依據(jù)是湘政發(fā)[1996]3號(hào)文件，只明確機(jī)關(guān)事業(yè)單位的國(guó)家干部、全民固定工、勞動(dòng)合同制工人和人事、工資關(guān)系掛靠在機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或在人才交流機(jī)構(gòu)的人員為參保對(duì)象，而農(nóng)林漁工不屬于此參保范圍。但這四家單位的農(nóng)林漁工相繼進(jìn)入被冠以“事業(yè)單位性質(zhì)”帽子的事業(yè)單位工作，因而不屬于城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保范圍。致使這些人一直被排斥在兩個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外。他們強(qiáng)烈要求比照同單位職工參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，但政策依據(jù)不足，因?yàn)闄C(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)沒(méi)有統(tǒng)一的政策，全省仍處于試點(diǎn)階段。

2、改革方向不明。當(dāng)前，全國(guó)事業(yè)單位改革方案尚未出臺(tái)，將事業(yè)單位劃分為行政職能性、社會(huì)公益性和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性三大類(lèi)的改革方向尚未確定。市農(nóng)科所是我市唯一正處級(jí)差額撥款的農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)，改革走勢(shì)不甚明確。市林科所也是我市唯一科級(jí)差額撥款林業(yè)科研機(jī)構(gòu)，市政府已于XX年將**林場(chǎng)、**林場(chǎng)確定為公益性林場(chǎng)，擬由市林業(yè)局主管轉(zhuǎn)交市建設(shè)局主管，市政府已委托市建設(shè)局?jǐn)M定接收方案。

3、身份參差不齊。這些農(nóng)林漁工中既有建場(chǎng)初期的老資格，可以追溯到50年代，又有自然增長(zhǎng)的；既有棉科所、旱科所和農(nóng)科所合并而來(lái)的，又有從外地移民而來(lái)的；既有下放知青，又有從外省區(qū)調(diào)入的；既有編制部門(mén)簽發(fā)編制計(jì)劃、勞動(dòng)部門(mén)批準(zhǔn)招收的，又有主管部門(mén)批準(zhǔn)招收的；既有按事業(yè)單位固定職工管理的，又有分配給土地按農(nóng)民對(duì)待的。若按資歷深淺、年齡大小、進(jìn)場(chǎng)時(shí)間長(zhǎng)短確認(rèn)其身份，無(wú)法做到公正、公平，相關(guān)職能部門(mén)也不好操作。

4、收入來(lái)源不一。**林場(chǎng)每年財(cái)政撥款105萬(wàn)元，無(wú)自營(yíng)收入，人平每月338元。**林場(chǎng)每年財(cái)政撥款104萬(wàn)元，自營(yíng)收入15萬(wàn)元，人平每月661元。市農(nóng)科所每年財(cái)政撥款120萬(wàn)元，科研經(jīng)費(fèi)10萬(wàn)元，人平每月374元。水產(chǎn)良種場(chǎng)每年財(cái)政撥款10.5萬(wàn)元，自營(yíng)收入5萬(wàn)元，人平每月431元。

5、參保成本不低。如果比照同單位固定工參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，按在職人員月平918元作為繳費(fèi)基數(shù)，現(xiàn)行繳費(fèi)比例27%，離退休人員月平1012元養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，僅對(duì)**林場(chǎng)、河洑林場(chǎng)和市農(nóng)科所進(jìn)行測(cè)算的結(jié)果表明，這三家單位246名在職農(nóng)林工月繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)60973元，179名退休農(nóng)林工月支養(yǎng)老金181148元，每月收支兩抵缺口120175元，全年收支缺口1442100元?，F(xiàn)有在職農(nóng)林漁工年齡普遍偏大，收支缺口會(huì)呈直線(xiàn)上升趨勢(shì)，給同級(jí)財(cái)政背上沉重包袱。類(lèi)似這部分農(nóng)林漁工，部分區(qū)、縣（市）還有近XX人，牽一發(fā)而動(dòng)全身，勢(shì)必引起連鎖反應(yīng)。

二、問(wèn)題突出

1、參保無(wú)門(mén)。在開(kāi)展機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)之初，農(nóng)林漁工的問(wèn)題已擺上重要議事日程，由于國(guó)家、省均無(wú)明確政策，一直被耽擱下來(lái)。近幾年，這部分農(nóng)林漁工一直向市政府、相關(guān)部門(mén)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位社保處反映，希望能按湘政發(fā)[1996]3號(hào)文件精神參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，市機(jī)關(guān)事業(yè)單位社保處也積極向省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳匯報(bào)，至今未能很好解決。

2、生活無(wú)助。這些農(nóng)林漁工雖然高高興興地在人事部門(mén)領(lǐng)回了退休證，卻沒(méi)有享受到應(yīng)有的退休待遇；雖然按時(shí)，卻不能足額領(lǐng)取退休費(fèi)，僅為正常退休費(fèi)的57%左右，**林場(chǎng)和河洑林場(chǎng)農(nóng)林漁工人平退休費(fèi)分別為450元、600元，市農(nóng)科所最低，僅為200元，該單位移民農(nóng)工到退休年齡，只能享受一次性補(bǔ)助300元；**林場(chǎng)在職不在崗的農(nóng)林工，單位僅僅發(fā)給每月50元生活費(fèi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)低保水平。

3、心理失衡。這四家單位的國(guó)家干部、固定工和合同工都已在機(jī)關(guān)事業(yè)單位參保，其中**林場(chǎng)已實(shí)行了社會(huì)化發(fā)放，退休人員人平領(lǐng)取基本養(yǎng)老金分別為975元、1243元、1077元和845元，而退休農(nóng)林漁工（除水產(chǎn)良種場(chǎng)退休漁工外）僅為450元、600元、200元，對(duì)比同一單位農(nóng)林漁工退休費(fèi)相差一倍以上，最多的相差5倍以上。收入差距過(guò)大，心理嚴(yán)重失衡。

4、繳費(fèi)無(wú)力。**林場(chǎng)、河洑林場(chǎng)和市農(nóng)科所的246名農(nóng)林工，全年需繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)731676元，而已參保的國(guó)家干部、固定工和合同工每月需繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)33476元，全年需繳401712元，兩者合計(jì)共繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)1133388元。若將移民農(nóng)工計(jì)算在內(nèi)，全年需繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)在150萬(wàn)元以上，僅憑這幾家單位現(xiàn)有財(cái)力是難以承受的。

三、積極應(yīng)對(duì)

篇3

二、我市城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)面的做法

(一)提高認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)，把擴(kuò)面工作擺在各項(xiàng)工作的重要位置。局黨組高度重視擴(kuò)面工作，多次召開(kāi)會(huì)議，明確了擴(kuò)面工作的范圍、重點(diǎn)和目標(biāo)，對(duì)各有關(guān)科室提出了工作要求，使擴(kuò)面工作的開(kāi)展有了保證。同時(shí)，為了推進(jìn)擴(kuò)面工作的開(kāi)展，我局聯(lián)系財(cái)政、稅務(wù)和工商等部門(mén)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)，為擴(kuò)面工作奠定了基礎(chǔ)。

(二)采取措施，專(zhuān)項(xiàng)推進(jìn)，扎實(shí)開(kāi)展擴(kuò)面工作。為了把擴(kuò)面工作抓出成效，我們采取了3項(xiàng)措施：

1、逐人逐戶(hù)排查，摸清底數(shù)。一是按照上級(jí)文件的要求，市社保局與工商、稅務(wù)部門(mén)密切配合按照企業(yè)納稅名錄，對(duì)全市各類(lèi)民營(yíng)、私營(yíng)、合資、外資企業(yè)，采取拉網(wǎng)式逐人逐戶(hù)的進(jìn)行登記排查，摸清和掌握了各類(lèi)民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)從業(yè)人員的基本情況;二是發(fā)揮社區(qū)作用，由社區(qū)協(xié)理員、協(xié)警員排查靈活就業(yè)人員和無(wú)業(yè)人員情況。

2、依托社區(qū)平臺(tái)，開(kāi)展個(gè)體和靈活就業(yè)人員擴(kuò)面。一是明確分工，落實(shí)任務(wù)。召開(kāi)了4個(gè)區(qū)人力資源和社會(huì)保障局局長(zhǎng)會(huì)議，落實(shí)各個(gè)社區(qū)靈活就業(yè)人員擴(kuò)面排查登記工作，定指標(biāo)分任務(wù)，由各區(qū)人力資源和社會(huì)保障局組織社區(qū)協(xié)理員開(kāi)展擴(kuò)面。二是組織培訓(xùn)，學(xué)習(xí)政策。我們舉辦了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策培訓(xùn)班，對(duì)協(xié)理員進(jìn)行了政策和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使他們掌握了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有關(guān)政策，明確了擴(kuò)面的范圍、對(duì)象和繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，為開(kāi)展擴(kuò)面創(chuàng)造了有力條件。三是排查到戶(hù)，宣傳到人。協(xié)理員對(duì)所轄社區(qū)內(nèi)的靈活就業(yè)人員和個(gè)體工商戶(hù)，采取上門(mén)服務(wù)，宣傳到人的辦法，發(fā)放基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策宣傳單，為參保人員及時(shí)辦理繳費(fèi)手續(xù)。

3、簡(jiǎn)化程序，提供高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一是單獨(dú)設(shè)立參保登記和繳費(fèi)申報(bào)服務(wù)窗口，為接續(xù)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系人員提供便利;二是深入?yún)⒈挝唬呅麄?、邊登記、邊申?bào)、邊收繳;三是對(duì)私企和個(gè)體人員集中的商場(chǎng)、市場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)辦理參保申報(bào)手續(xù);四是及時(shí)建立參保信息和準(zhǔn)確記載個(gè)人帳戶(hù)。

(三)深入宣傳，廣泛動(dòng)員，使政策深入人心。一是市社保局專(zhuān)門(mén)制定擴(kuò)面宣傳方案，通過(guò)電視、廣播和報(bào)紙等新聞媒體，廣泛宣傳養(yǎng)老保險(xiǎn)政策;二是開(kāi)展擴(kuò)面宣傳活動(dòng)，印發(fā)了《政策宣傳單》和《致廣大勞動(dòng)者一封信》，宣傳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策。三是深入社區(qū)，利用社區(qū)的宣傳渠道，加大宣傳的廣度和深度。

三、我市城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)面的問(wèn)題

目前，我市城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)面工作，已經(jīng)進(jìn)入了艱難的階段，在擴(kuò)面工作中存在以下問(wèn)題。

一是企業(yè)增加參保職工總量少。我市屬于老工業(yè)基地，體制性和結(jié)構(gòu)性矛盾突出，國(guó)有、集體企業(yè)和職工已經(jīng)達(dá)到應(yīng)保盡保，企業(yè)受生產(chǎn)發(fā)展的制約，職工總量增長(zhǎng)少。

二是私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體戶(hù)不愿參保。一些私營(yíng)、民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)怕影響經(jīng)濟(jì)效益和利潤(rùn)，不給雇工參保和繳費(fèi)，有的只給骨干或主要管理人員參保繳費(fèi);特別是商業(yè)、飲食、服務(wù)行業(yè)中外地務(wù)工和農(nóng)民工流動(dòng)性大收入低，都以維持眼前生活為主，本人也不愿意參保。

三是參保待遇政策不直觀(guān)?，F(xiàn)行的基本養(yǎng)老金計(jì)算程序和公式復(fù)雜，難以計(jì)算，不直觀(guān)，參保繳費(fèi)人員對(duì)領(lǐng)取待遇的標(biāo)準(zhǔn)心中無(wú)數(shù)，疑慮重重。

四是政策宣傳工作不到位。目前私營(yíng)、民營(yíng)、個(gè)體工商戶(hù)和靈活就業(yè)人員，他們對(duì)參保政策還不夠明確，政策宣傳不到位，政策的吸引力沒(méi)有完全發(fā)揮出來(lái)。

五是缺乏強(qiáng)制的行政手段。目前，私營(yíng)、民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，不參保不繳費(fèi)，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)無(wú)法制約，各有關(guān)部門(mén)的配合也缺少?gòu)?qiáng)制性，強(qiáng)制手段或制約機(jī)制弱化。

四、今后城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)面的建議

目前，盡管我市擴(kuò)面工作任務(wù)十分艱巨，但還存在著一定的擴(kuò)面空間。因此在今后工作中，應(yīng)當(dāng)著力解決四個(gè)問(wèn)題：

(一)完善擴(kuò)面機(jī)制。一是完善各有關(guān)部門(mén)擴(kuò)面責(zé)任機(jī)制，各有關(guān)部門(mén)在自己職能中，強(qiáng)力推進(jìn)擴(kuò)面;二是發(fā)揮社區(qū)平臺(tái)擴(kuò)面作用，協(xié)理員在個(gè)體戶(hù)和靈活就業(yè)人員中開(kāi)展擴(kuò)面。

篇4

［中圖分類(lèi)號(hào)］F323.89 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2012）31-0047-02

1 問(wèn)卷調(diào)查說(shuō)明

(1)調(diào)查目的。近年來(lái),保定市養(yǎng)老形勢(shì)日趨嚴(yán)峻。調(diào)查保定市老年人居家養(yǎng)老服務(wù)需求現(xiàn)狀有助于更加清晰和明確地把握我國(guó)老年人居家養(yǎng)老服務(wù)的發(fā)展方向,構(gòu)建科學(xué)合理的老年人養(yǎng)老服務(wù)保障體系。

(2)調(diào)查對(duì)象基本情況。調(diào)查對(duì)象涉及了保定市轄下的四個(gè)市區(qū)的15個(gè)典型社區(qū)的老年人。調(diào)查對(duì)象中,男性老年人占47.6%,女性老年人占52.4%。老年人平均年齡為68歲,其中80歲以上高齡老人占10.2%。

(3)調(diào)查方式及內(nèi)容。此次調(diào)查遵循多水平、分層隨機(jī)抽樣的調(diào)查程序。調(diào)查內(nèi)容涵蓋了老年人基本情況、經(jīng)濟(jì)狀況、健康狀況、需求狀況等具體內(nèi)容。調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷410份,回收有效問(wèn)卷410份,問(wèn)卷有效回收率為100%。

2 調(diào)查結(jié)果分析

(1)老年人對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)提供者的需求。明確居家養(yǎng)老服務(wù)提供主體是構(gòu)建完善的居家養(yǎng)老服務(wù)保障體系的前提和基礎(chǔ)。調(diào)查結(jié)果顯示,分別有75.9%、56.2%、32.8%的老年人希望居家養(yǎng)老服務(wù)由政府、社區(qū)和家庭來(lái)提供。這也符合我國(guó)居家養(yǎng)老服務(wù)的本質(zhì)要求及發(fā)展方向。具體見(jiàn)表1。

(2)老年人對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目的需求。明確居家養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目是構(gòu)建完善的居家養(yǎng)老保障體系的核心內(nèi)容之一。結(jié)合先前學(xué)者對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)的研究,筆者認(rèn)為居家養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目應(yīng)該包括日常生活照料服務(wù)、家政服務(wù)、醫(yī)療保健服務(wù)、法律維權(quán)服務(wù)等。此次調(diào)查顯示：老年人對(duì)醫(yī)療保健服務(wù)需求量最大,約45%的老年人存在醫(yī)療保健服務(wù)需求,其中體檢、康復(fù)保健和推拿按摩三項(xiàng)需求較大,分別有57.8%、53.1%、48.7%的老年人表示存在較強(qiáng)烈需求；老年人對(duì)家政服務(wù)需求量次之,近四成的老年人表示對(duì)家政服務(wù)存在較強(qiáng)烈的需求,其中管道疏通、房屋維修和家電維修三項(xiàng)需求較大,分別有46.6%、45.6%、45.1%的老年人表示存在較強(qiáng)烈需求；老年人對(duì)日常生活照料和法律維權(quán)服務(wù)的需求量相對(duì)較低,研究發(fā)現(xiàn)僅25.9%的老年人存在日常生活照料的需求,僅21.4%的老年人存在法律維權(quán)服務(wù)需求。具體見(jiàn)表2。

(3)老年人對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)人員素質(zhì)的需求。養(yǎng)老服務(wù)人員的素質(zhì)是影響居家養(yǎng)老服務(wù)保障成效的最關(guān)鍵因素之一。調(diào)查發(fā)現(xiàn),分別有58.7%、54.7%、36.4%的老年人認(rèn)為居家養(yǎng)老服務(wù)人員急需掌握護(hù)理、老年保健學(xué)、溝通三方面的知識(shí)和技能。老年人對(duì)養(yǎng)老服務(wù)人員素質(zhì)要求的提高一定程度反映了我國(guó)老年人養(yǎng)老觀(guān)念的轉(zhuǎn)變,如今老年人所要追求的是體面而又尊嚴(yán)的晚年生活。具體見(jiàn)表3。

(4)老年人對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)施的需求。居家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)施是開(kāi)展高效居家養(yǎng)老服務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),老年人對(duì)室外活動(dòng)場(chǎng)地的需求量最大,有超過(guò)七成的老年人表示對(duì)室外活動(dòng)場(chǎng)地存在較大需求。此外,老年人對(duì)老年人活動(dòng)室也存在較大需求,有67.0%的老年人表示需要該項(xiàng)服務(wù)設(shè)施。充足的室內(nèi)和室外活動(dòng)場(chǎng)地不僅可以豐富老年人文娛生活,也可以為老年人建立新的社交網(wǎng)絡(luò)提供條件。具體見(jiàn)表4。

3 居家養(yǎng)老服務(wù)模式構(gòu)建思路

通過(guò)以上分析,我們不難發(fā)現(xiàn)老年人對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)需求較大。對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)存在以下幾點(diǎn)需求規(guī)律：其一,絕大部分老年人希望政府、社區(qū)和家庭是居家養(yǎng)老服務(wù)的提供者；其二,居家養(yǎng)老服務(wù)的內(nèi)容應(yīng)該重視醫(yī)療保健服務(wù)水平的提高；其三,居家養(yǎng)老服務(wù)人員需要重點(diǎn)掌握護(hù)理、老年保健學(xué)、溝通三方面的知識(shí)和技能；其四,居家養(yǎng)老服務(wù)應(yīng)該注重提供老年人室外活動(dòng)場(chǎng)地、活動(dòng)室等服務(wù)設(shè)施?；谝陨险J(rèn)知,本研究提出如下建議。

第一,明確居家養(yǎng)老服務(wù)保障的提供方式?！熬蛹茵B(yǎng)老是建立在個(gè)人、家庭、社區(qū)和國(guó)家基礎(chǔ)之上的,以居家養(yǎng)老為形式、以社區(qū)養(yǎng)老網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),以國(guó)家制度、政策、法律為保證,家庭養(yǎng)老和社會(huì)養(yǎng)老相結(jié)合的養(yǎng)老體系。”因此,居家養(yǎng)老服務(wù)體系的構(gòu)建應(yīng)該遵循官民結(jié)合、社會(huì)參與的原則。在居家養(yǎng)老服務(wù)提供主體建設(shè)方面：首先,應(yīng)該強(qiáng)化政府對(duì)福利事業(yè)的主導(dǎo)責(zé)任,一方面政府應(yīng)該積極健全機(jī)構(gòu)參與的法律法規(guī),完善服務(wù)提供的制度設(shè)計(jì),另一方面政府應(yīng)該增加對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的政策支持和資金投入；其次,應(yīng)該重視與社會(huì)力量的協(xié)作發(fā)展,一方面,應(yīng)該拓展居家養(yǎng)老服務(wù)參與主體,盡可能吸收社會(huì)資源為我所用,另一方面,努力構(gòu)建服務(wù)機(jī)構(gòu)與社區(qū)之間的聯(lián)系機(jī)制以及機(jī)構(gòu)與家庭之間的信任機(jī)制,為居家養(yǎng)老服務(wù)的推廣營(yíng)造良好的環(huán)境。

第二,健全居家養(yǎng)老服務(wù)保障的內(nèi)容體系。多層次且翔實(shí)的居家養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容可以有效滿(mǎn)足老年人多樣化的養(yǎng)老服務(wù)需求。但是,保定市居家養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容呈現(xiàn)“大眾化”的趨勢(shì),服務(wù)內(nèi)容層次較為單一。正確的市場(chǎng)需求評(píng)估是制定合理服務(wù)內(nèi)容的前提和基礎(chǔ)。筆者認(rèn)為居家養(yǎng)老服務(wù)應(yīng)該充分考慮到老年人生理和心理兩個(gè)層面的需求,其服務(wù)內(nèi)容應(yīng)該涵蓋生活照料、家政服務(wù)、醫(yī)療保健、法律維權(quán)等多個(gè)方面。調(diào)查結(jié)果顯示,醫(yī)療保健服務(wù)是老年人最為關(guān)心的內(nèi)容,其次是家政服務(wù)、生活照料服務(wù)、法律維權(quán)服務(wù)。因此,居家養(yǎng)老服務(wù)保障的內(nèi)容體系應(yīng)該重點(diǎn)把握對(duì)醫(yī)療保健服務(wù)的分類(lèi)和規(guī)范,并且能夠有重點(diǎn)有序地推進(jìn)服務(wù)層次和水平的提高。

第三,提升居家養(yǎng)老服務(wù)保障的人員素質(zhì)。養(yǎng)老服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化發(fā)展是提高居家養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵一環(huán)。而當(dāng)前保定市居家養(yǎng)老服務(wù)人員結(jié)構(gòu)單一、專(zhuān)業(yè)化水平較低。為有效解決該問(wèn)題,促進(jìn)服務(wù)人員的多層次、高水平發(fā)展,建立健全居家養(yǎng)老服務(wù)人員教育和培訓(xùn)的機(jī)制尤為必要。上海市為提高養(yǎng)老服務(wù)人員質(zhì)量,特批準(zhǔn)了22家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)舉辦居家養(yǎng)老服務(wù)護(hù)理培訓(xùn)班。筆者認(rèn)為,在加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)過(guò)程中,必須重視培訓(xùn)內(nèi)容與老年人需求的接軌。調(diào)查發(fā)現(xiàn)老年人對(duì)服務(wù)人員護(hù)理、老年保健學(xué)和溝通知識(shí)和技能有較高的需求。但是,通過(guò)對(duì)上海市服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)內(nèi)容的了解,我們發(fā)現(xiàn)上海市居家養(yǎng)老護(hù)理培訓(xùn)內(nèi)容主要集中在心理護(hù)理、醫(yī)學(xué)護(hù)理常識(shí)、緊急救護(hù)知識(shí)、老年保健常識(shí)等,缺乏對(duì)服務(wù)人員溝通等技能的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。而服務(wù)人員與老年人良好的溝通是其了解老年人服務(wù)需求,尤其是老年人心理層面的需求的最有效途徑之一。

第四,完善居家養(yǎng)老服務(wù)保障的服務(wù)設(shè)施。居家養(yǎng)老服務(wù)保障的服務(wù)設(shè)施包括硬件設(shè)施和軟件設(shè)施兩個(gè)方面。硬件設(shè)施主要指社區(qū)內(nèi)老年人活動(dòng)室、康復(fù)保健室、室外活動(dòng)場(chǎng)地、圖書(shū)館閱覽室、日間照料服務(wù)中心,緊急救助設(shè)施等；軟件設(shè)施主要指社區(qū)服務(wù)人員的綜合素質(zhì),尤其是其專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平。此處重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)社區(qū)硬件設(shè)施的建立健全。調(diào)查發(fā)現(xiàn),老年人室外活動(dòng)場(chǎng)地的拓寬和社區(qū)老年人活動(dòng)室的建設(shè)是完善居家養(yǎng)老服務(wù)硬件設(shè)施的重點(diǎn)內(nèi)容。政府和社區(qū)在解決以上問(wèn)題過(guò)程中需要承擔(dān)主要責(zé)任。一方面,政府應(yīng)該根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r、老年人口的分布特點(diǎn)合理規(guī)劃城市用地,差異化配置養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施；另一方面,社區(qū)應(yīng)該科學(xué)合理管理社區(qū)用地,做好社區(qū)養(yǎng)老設(shè)施的管理和維護(hù)工作。

參考文獻(xiàn)：

［1］穆光宗,姚遠(yuǎn).探索中國(guó)特色的綜合解決老齡化問(wèn)題的未來(lái)之路［J］.人口與經(jīng)濟(jì),1999(2).

篇5

保險(xiǎn)覆蓋率極低

報(bào)告顯示，我國(guó)90%以上家庭未購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)吳衛(wèi)星在接受《投資與理財(cái)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前我國(guó)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不是特別豐富，比如城市居民保險(xiǎn)、農(nóng)村一些基本保險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)功能比較單一，而且覆蓋程度還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。“如果我們?cè)谶@方面開(kāi)發(fā)一些比較好的產(chǎn)品，可能會(huì)更容易讓投資者進(jìn)入。”

此外，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚，目前尚處于初級(jí)發(fā)展階段。而且中國(guó)市場(chǎng)上消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知水平不高，因此很難得到消費(fèi)者的認(rèn)可，尤其在理賠、條款設(shè)計(jì)的合理性方面，消費(fèi)者的滿(mǎn)意度最低。

初高中學(xué)歷人群成主力

不少人以為，學(xué)歷越高的人，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)就越強(qiáng)。

然而， 事實(shí)并非如此。根據(jù)《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》公布的數(shù)據(jù)，就保險(xiǎn)消費(fèi)者的教育特征而言，初高中學(xué)歷的群體是商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)的主力，占比47.58%；博士學(xué)歷和沒(méi)上過(guò)學(xué)的人群占比較低，分別為2.3%和1.9%；本科學(xué)歷人群占比則為14.2%。

由此可以得出結(jié)論，學(xué)歷最低和最高的人群，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的比例很小，而學(xué)歷中等的人，總體來(lái)說(shuō)更愿意持有商業(yè)保險(xiǎn)。

女性比男性更傾向于持有商業(yè)保險(xiǎn)

看看和商業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的其他數(shù)據(jù)，記者發(fā)現(xiàn)很有趣的一點(diǎn)：女性比男性更傾向于持有商業(yè)保險(xiǎn)，其

轉(zhuǎn)貼于

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報(bào)告顯示，我國(guó)90%以上家庭未購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)吳衛(wèi)星在接受《投資與理財(cái)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前我國(guó)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不是特別豐富，比如城市居民保險(xiǎn)、農(nóng)村一些基本保險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)功能比較單一，而且覆蓋程度還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的?！叭绻覀?cè)谶@方面開(kāi)發(fā)一些比較好的產(chǎn)品，可能會(huì)更容易讓投資者進(jìn)入。”

此外，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚，目前尚處于初級(jí)發(fā)展階段。而且中國(guó)市場(chǎng)上消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知水平不高，因此很難得到消費(fèi)者的認(rèn)可，尤其在理賠、條款設(shè)計(jì)的合理性方面，消費(fèi)者的滿(mǎn)意度最低。

初高中學(xué)歷人群成主力

不少人以為，學(xué)歷越高的人，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)就越強(qiáng)。

然而， 事實(shí)并非如此。根據(jù)《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》公布的數(shù)據(jù)，就保險(xiǎn)消費(fèi)者的教育特征而言，初高中學(xué)歷的群體是商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)的主力，占比47.58%；博士學(xué)歷和沒(méi)上過(guò)學(xué)的人群占比較低，分別為2.3%和1.9%；本科學(xué)歷人群占比則為14.2%。

由此可以得出結(jié)論，學(xué)歷最低和最高的人群，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的比例很小，而學(xué)歷中等的人，總體來(lái)說(shuō)更愿意持有商業(yè)保險(xiǎn)。

女性比男性更傾向于持有商業(yè)保險(xiǎn)

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中圖分類(lèi)號(hào)：F840.67 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914X（2014）34-0268-02

我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌穩(wěn)步推進(jìn)，城市化進(jìn)程不斷提速。農(nóng)民成為城市建設(shè)的主力軍，第一代農(nóng)民工老齡化即將到來(lái)，面對(duì)“城市無(wú)法養(yǎng)老、農(nóng)村無(wú)力養(yǎng)老”的尷尬，完善農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度越發(fā)重要。養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)是亟待解決的問(wèn)題。本文對(duì)該問(wèn)題所產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，結(jié)合國(guó)外適用于我國(guó)國(guó)情的措施，提出解決思路，希望可以提供一些思考。

一、我國(guó)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)的現(xiàn)狀及問(wèn)題

2012年全國(guó)農(nóng)民工總量達(dá)到26261 萬(wàn)人。其中外出農(nóng)民工16336萬(wàn)人，增加473萬(wàn)人，增長(zhǎng)3.0%。同年末參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工人數(shù)為4543萬(wàn)人，比上年末增加403萬(wàn)人。①調(diào)查資料顯示，40歲以下農(nóng)民工所占比重逐年下降，由2008年的70%下降到2012年的59.3%，農(nóng)民工平均年齡也由34歲上升到37.3歲。②人民網(wǎng)報(bào)道稱(chēng)，全國(guó)農(nóng)民工50歲以上、面臨養(yǎng)老困境的農(nóng)民工已高達(dá)3600萬(wàn)。雖已經(jīng)逐漸淡出城市舞臺(tái)和公眾視野，但接踵而至的就是養(yǎng)老問(wèn)題。

（一）我國(guó)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)政策的歷史演變

1.1996年勞動(dòng)部《關(guān)于企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金轉(zhuǎn)移問(wèn)題的通知》（勞部發(fā)[1996]78號(hào)）規(guī)定職工在統(tǒng)籌范圍內(nèi)流動(dòng)時(shí)，只辦理關(guān)系的轉(zhuǎn)移，基金不轉(zhuǎn)移。跨統(tǒng)籌時(shí)基金轉(zhuǎn)移額為個(gè)人賬戶(hù)中累計(jì)的個(gè)人繳費(fèi)部分（本息之和）。

2.1997年《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（國(guó)發(fā)〔1997〕26號(hào)）規(guī)定職工調(diào)動(dòng)時(shí)，個(gè)人帳戶(hù)全部隨同轉(zhuǎn)移。轉(zhuǎn)移基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系時(shí)僅轉(zhuǎn)移個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老基金，不再轉(zhuǎn)移單位為職工繳納的統(tǒng)籌基金。

3.2005年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》規(guī)定擴(kuò)大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍，城鎮(zhèn)各類(lèi)企業(yè)職工、個(gè)體工商戶(hù)和靈活就業(yè)人員都要參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。各地將建立覆蓋城鄉(xiāng)遷移勞動(dòng)力的城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系作提上日程。

4.2007年6月，勞動(dòng)和社會(huì)保障部擬定農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法。將農(nóng)民工按情況劃分：穩(wěn)定就業(yè)的參加城鎮(zhèn)企業(yè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，沒(méi)有條件的可參加農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)；城鎮(zhèn)靈活就業(yè)的可自愿參加農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)，回農(nóng)村的可參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。但實(shí)際效果甚微，管理成本高，管理難度大。

5.2009年2月，人力資源和社會(huì)保障部擬定《農(nóng)民工參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法》，建議建立全國(guó)性統(tǒng)賬結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并向社會(huì)各界征求意見(jiàn)。辦法中提及用人單位繳費(fèi)12%，個(gè)人繳費(fèi)4%-8%，并可結(jié)合個(gè)人收入選擇。明確規(guī)定農(nóng)民工養(yǎng)老關(guān)系轉(zhuǎn)移和權(quán)益積累接續(xù)的政策，繳費(fèi)累計(jì)滿(mǎn)15年（含15年）符合領(lǐng)取條件，可由本人提出申請(qǐng)，按規(guī)定領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金。

（二）農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)現(xiàn)狀及問(wèn)題分析

2010年1月1日的《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》規(guī)定參加農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移時(shí)可以將個(gè)人賬戶(hù)上的資金和企業(yè)繳納12%的社會(huì)統(tǒng)籌部分同時(shí)轉(zhuǎn)移，參保年限和個(gè)人賬戶(hù)可以異地累計(jì)。養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益將被異地承認(rèn)，轉(zhuǎn)移接續(xù)的手續(xù)更加高效。中斷就業(yè)或沒(méi)有續(xù)繳的保存參保繳費(fèi)記錄及個(gè)人賬戶(hù)（賬戶(hù)儲(chǔ)存額繼續(xù)計(jì)息）。返回就業(yè)并續(xù)保續(xù)繳的累計(jì)繳費(fèi)年限，合并計(jì)算儲(chǔ)存額，符合條件的享受城職基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇；不返城就業(yè)的，參保繳費(fèi)記錄及個(gè)人賬戶(hù)全部有效，根據(jù)情況享受城職基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇或轉(zhuǎn)入新農(nóng)保。

圖1可以看出2010年后外出農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率顯著提高。辦法中轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)的選擇將極大緩解低參保率和高退保率的現(xiàn)狀。但城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在給付水平和替代率上卻存在巨大的差別。2012年末外出農(nóng)民工人均月收入水平為2290元，④新農(nóng)保55元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金雖由國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)，但每年660元的個(gè)人基礎(chǔ)養(yǎng)老金補(bǔ)貼占農(nóng)民工人均年收入的比例僅為2.4%，遠(yuǎn)低于城職不低于20%的基礎(chǔ)養(yǎng)老金的替代率。未來(lái)農(nóng)民工選擇參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或新型社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)的銜接政策仍在積極研究討論之中。

二、農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)問(wèn)題產(chǎn)生的原因

（一）政策壁壘：社會(huì)保障制度碎片化

制度碎片化和農(nóng)民工強(qiáng)流動(dòng)性發(fā)生沖突，是我國(guó)形成全國(guó)統(tǒng)一的勞動(dòng)力市場(chǎng)的主要障礙。各地的農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)定位不統(tǒng)一：制度模式不統(tǒng)一、保障水平不統(tǒng)一、覆蓋對(duì)象資格標(biāo)準(zhǔn)不明確、資金來(lái)源不穩(wěn)定、財(cái)務(wù)模式定位不明確。不同政策下差異顯著的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，構(gòu)成養(yǎng)老保險(xiǎn)可攜性的政策壁壘，破除政策壁壘是提升養(yǎng)老保險(xiǎn)可攜性的首要內(nèi)容。⑤

（二）法律壁壘：立法籠統(tǒng)，監(jiān)管無(wú)力

相關(guān)法規(guī)頒布時(shí)間間隔長(zhǎng)，內(nèi)容籠統(tǒng)且不連貫，僅起引導(dǎo)規(guī)范之效，落實(shí)難度大，監(jiān)管難度高。中央法律太過(guò)原則性，地方法規(guī)偏向地方利益，認(rèn)為農(nóng)民工是負(fù)擔(dān)。⑥20%的參保人認(rèn)為轉(zhuǎn)入地是考慮到養(yǎng)老保險(xiǎn)金的支付能力而反對(duì)轉(zhuǎn)移。⑦由于國(guó)家立法過(guò)于籠統(tǒng)，而地方保護(hù)意識(shí)過(guò)于強(qiáng)烈，導(dǎo)致轉(zhuǎn)移接續(xù)困難。

（三）經(jīng)濟(jì)壁壘：區(qū)域發(fā)展不均衡

難以保障勞動(dòng)力基本權(quán)益和權(quán)利無(wú)損對(duì)接的問(wèn)題也在于城鄉(xiāng)差異大。城鎮(zhèn)與新農(nóng)保待遇水平、給付方式、運(yùn)營(yíng)模式等方面存在差異，城鄉(xiāng)實(shí)際消費(fèi)購(gòu)買(mǎi)力不同。因此，研究城鄉(xiāng)福利差異具有重要的理論和實(shí)踐價(jià)值。圖2可以看出，2010年，城鎮(zhèn)社會(huì)保障現(xiàn)行水平為5.54，同期農(nóng)村的僅為0.49.

（四）微觀(guān)壁壘：企業(yè)和農(nóng)民工

利益驅(qū)動(dòng)使部分企業(yè)在不完善的制度縫隙中鋌而走險(xiǎn)。繳費(fèi)越少，待遇越低，對(duì)農(nóng)民工的吸引力也就隨之降低。勞動(dòng)力流動(dòng)障礙和用工約束行為是影響?zhàn)B老保險(xiǎn)可攜性的微觀(guān)壁壘。農(nóng)民工文化不高，信息渠道狹窄，參保接續(xù)意識(shí)淡薄，看重短期利益，因此許多會(huì)選擇退出取費(fèi)而不是轉(zhuǎn)移接續(xù)。

三、養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)的國(guó)際借鑒

（一）意大利的碎片化養(yǎng)老保險(xiǎn)改革

意大利養(yǎng)老金制度的典型特點(diǎn)就是碎片化。意大利養(yǎng)老保險(xiǎn)全覆蓋早在20世紀(jì)50年代，而功勞絕大數(shù)恰恰在于碎片化的制度將社會(huì)各階層全部囊括進(jìn)制度內(nèi)。70年代碎片化的弊端即顯現(xiàn)出來(lái)。弊端之一就是強(qiáng)化了養(yǎng)老金制度的扭曲效應(yīng)，導(dǎo)致勞動(dòng)參與率較低，勞動(dòng)力流動(dòng)性不足，勞動(dòng)力市場(chǎng)缺乏彈性。90年代在嘗試過(guò)多次養(yǎng)老金改革失敗后終于獲得成功的關(guān)鍵因素在于政府改革策略得當(dāng)，把公平作為撬動(dòng)改革的杠桿，⑨將改革的重拳打在縮小公私部門(mén)養(yǎng)老金差距上，公私部門(mén)統(tǒng)一改革，抵消各自反對(duì)的聲音，反而能夠推進(jìn)改革。

（二）美國(guó)的統(tǒng)籌規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)

美國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度始建于1935年，是世界上建立養(yǎng)老保險(xiǎn)制度較早的國(guó)家之一。通過(guò)法案建立起如今的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。第一是國(guó)家通過(guò)稅收籌資形成的覆蓋約96%的勞動(dòng)人口的基本養(yǎng)老基金，第二是企業(yè)自愿建立的401K計(jì)劃，第三是個(gè)人意愿參保的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)。

“三支柱”以1935年的《社會(huì)保障法案》和1974年的《雇員退休收入法案》為法律基礎(chǔ)，法規(guī)規(guī)定了享受權(quán)益人群，也為細(xì)節(jié)提供保障和依據(jù)。

美國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)制在各州范圍內(nèi)統(tǒng)一施行，公民在第一份工作時(shí)即申請(qǐng)社會(huì)保障卡，號(hào)碼唯一且終身有效，具有極強(qiáng)的流動(dòng)性。持有者在退休之后無(wú)論居住在何處，均可持卡領(lǐng)取退休金。

（三）奧地利的立法先行

奧地利1971年開(kāi)始實(shí)施《農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)法（B-PVG）》草案，規(guī)定農(nóng)林業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)人員及其共同勞動(dòng)的家屬在遭受年老、喪失就業(yè)能力和死亡時(shí)，為其本人或家屬提供生活保障。農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)，按照普通稅務(wù)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)分等級(jí)進(jìn)行，并根據(jù)保險(xiǎn)登記確定養(yǎng)老金計(jì)算基礎(chǔ)。為農(nóng)民在養(yǎng)老金不到某一最低水平時(shí)提供均衡補(bǔ)貼。聯(lián)邦通過(guò)普通稅收對(duì)農(nóng)民提供專(zhuān)項(xiàng)資金。逐漸取消了農(nóng)民與工商業(yè)人士養(yǎng)老保險(xiǎn)的差別待以及老年養(yǎng)老金補(bǔ)貼。1978年，奧地利養(yǎng)老保險(xiǎn)體制已基本實(shí)現(xiàn)全民覆蓋，各項(xiàng)措施較為協(xié)調(diào)一致。

四、結(jié)論及啟示

（一）整合制度，消除碎片化

養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次低且管理封閉落后，使農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)難度大。政府是最主要的責(zé)任主體，應(yīng)對(duì)參保的具體方式和細(xì)節(jié)有能夠上升到法律程度的明確統(tǒng)一的規(guī)定。意大利碎片化改革關(guān)鍵是公平，實(shí)現(xiàn)了起點(diǎn)公平和結(jié)局公平的效果。應(yīng)當(dāng)建立全國(guó)統(tǒng)一的、明確的制度規(guī)定，以完善全國(guó)性的保障體系，避免地區(qū)之間各自為政的現(xiàn)象。針對(duì)農(nóng)民工工作不固定、收入不穩(wěn)定、流動(dòng)性大的特點(diǎn)，建立完善適合農(nóng)民工特點(diǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。⑩

（二）加強(qiáng)農(nóng)民工參保續(xù)保的意識(shí)

農(nóng)民工除了加強(qiáng)文化教育和技能培訓(xùn)，也應(yīng)該接受普法教育，尤其是涉及到維系自身利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)保障的重要法律法規(guī)。通過(guò)組織普法和常識(shí)宣傳，可以有效避免因?yàn)檗r(nóng)民工參保續(xù)保意識(shí)淡薄而產(chǎn)生的“退保潮”的現(xiàn)象并且保障年老之后的生活。

五、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)民工不但龐大，老齡化社會(huì)即將到來(lái)，農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)越來(lái)越重要。涉及遷出和遷入地的財(cái)務(wù)矛盾、地方財(cái)政困難和辦理手續(xù)繁瑣冗雜等。但究其實(shí)質(zhì)是碎片化和缺乏頂層設(shè)計(jì)，愿景美好卻暫時(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的國(guó)家統(tǒng)籌，只有三管齊下，才是對(duì)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的釜底抽薪。

參考文獻(xiàn)

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[2] 席恒，翟紹果. 養(yǎng)老保險(xiǎn)可攜性研究：現(xiàn)狀、問(wèn)題與趨勢(shì). 社會(huì)保障研究，2013年第1卷（總第17卷）.

[3] 時(shí)新榮. 農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題初探. 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2006年第4期.

作者簡(jiǎn)介

林旭，女，1988年6月出生，福建省邵武市人，研究生，社會(huì)保障學(xué)專(zhuān)業(yè)

① 2012年度人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)

② 2012年全國(guó)農(nóng)民工監(jiān)測(cè)調(diào)查報(bào)告

③ 2012年全國(guó)農(nóng)民工監(jiān)測(cè)調(diào)查報(bào)告

⑤ 席恒，翟紹果. 養(yǎng)老保險(xiǎn)可攜性研究：現(xiàn)狀、問(wèn)題與趨勢(shì). 社會(huì)保障研究，2013年第1卷（總第17卷）.

⑥ 時(shí)新榮.農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題初探.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2006年第4期

⑦ 和小.我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移問(wèn)題研究.：[碩士學(xué)位論文].北京：北京交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，2012年6月.

篇8

【關(guān)鍵詞】

農(nóng)民工；斷保；對(duì)策

據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)有27395萬(wàn)農(nóng)民工，這些農(nóng)民工大多集中在二三產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，尤其以制造業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、住宿餐飲業(yè)為主。其中1．68億人在城鄉(xiāng)間頻繁流動(dòng)，7867萬(wàn)人涉及跨省流動(dòng)。截止2013年末，全國(guó)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為32218萬(wàn)人，其中累計(jì)有3800萬(wàn)人中斷繳納社會(huì)保險(xiǎn)。斷保人群主要集中在靈活就業(yè)人員和建筑工人等職業(yè)不穩(wěn)定、流動(dòng)性較大的農(nóng)民工群體。本文就以青島市的農(nóng)民工為調(diào)查對(duì)象，試圖摸清農(nóng)民工斷保的原因與規(guī)律，以便尋求出降低農(nóng)民工斷保的措施。

1農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)從退保到斷保

早在2009年，媒體就曾報(bào)道出珠三角地區(qū)出現(xiàn)了農(nóng)民工“退保潮”。每逢春節(jié)返鄉(xiāng)時(shí)，珠三角的外來(lái)務(wù)工人員就主動(dòng)將自己養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)中的資金提取出來(lái)。這種將個(gè)人賬戶(hù)中部分養(yǎng)老金提取出來(lái)的現(xiàn)象被稱(chēng)為“退保”。但是2011年7月《社會(huì)保險(xiǎn)法》的正式實(shí)施，規(guī)定參保者只有到達(dá)法定退休年齡才可以提取個(gè)人賬戶(hù)中的資金，否則只能轉(zhuǎn)移接續(xù)。至此“退保”現(xiàn)象退出了歷史舞臺(tái)，取而代之的是大量農(nóng)民工中斷繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，從此“斷保”現(xiàn)象出現(xiàn)。

2農(nóng)民工斷保原因

2．1經(jīng)辦管理滯后，轉(zhuǎn)移接續(xù)不暢

一方面，多數(shù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)都是在服務(wù)大廳里提供各種社保服務(wù)，繳費(fèi)時(shí)間固定，繳費(fèi)手續(xù)繁瑣，甚至不同社保服務(wù)在不同部門(mén)和地點(diǎn)辦理。所以對(duì)于居住偏遠(yuǎn)、交通和通訊網(wǎng)絡(luò)不便的農(nóng)民工們參保極為不便。參保繳費(fèi)所花費(fèi)的時(shí)間成本和交通成本高于參保者的收益，這點(diǎn)對(duì)于一部分人的繳費(fèi)積極性造成了打擊。另一方面，目前我國(guó)的社保統(tǒng)籌水平不高，導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系接續(xù)手續(xù)十分復(fù)雜，再加上農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)，統(tǒng)籌賬戶(hù)中的基金只能部分轉(zhuǎn)續(xù)，剩余的則直接留在了轉(zhuǎn)出地的社會(huì)統(tǒng)籌基金里。因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移會(huì)或多或少地影響不同統(tǒng)籌區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)利益。轉(zhuǎn)出就相當(dāng)于轉(zhuǎn)嫁了責(zé)任，轉(zhuǎn)入就得負(fù)責(zé)承擔(dān)今后新轉(zhuǎn)入人員的退休金，長(zhǎng)期的支多收少會(huì)引發(fā)養(yǎng)老金的支付風(fēng)險(xiǎn)。因此各個(gè)地區(qū)才會(huì)筑起重重門(mén)檻來(lái)防止農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的大量涌入。很多農(nóng)民工之前的工作繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)，新單位也可以提供養(yǎng)老保險(xiǎn)，但就是由于跨統(tǒng)籌區(qū)域流動(dòng)，所以導(dǎo)致了養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系無(wú)法順利轉(zhuǎn)接，之前的年限無(wú)法累積，于是就寧愿主動(dòng)選擇斷保。

2．2費(fèi)率偏高，部分企業(yè)與個(gè)人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重

就拿在全國(guó)中繳費(fèi)比率較低的青島市職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為例:以本人工資收入為繳費(fèi)基數(shù)，本人工資收入低于去年本市在崗職工平均工資60%的，以本市在崗職工平均工資的60%為基數(shù)，本人工資收入高于本市在崗職工平均工資300%的，以本市在崗職工平均工資的300%為基數(shù)，繳費(fèi)比例為18%，其中10%由企業(yè)進(jìn)行支付。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速的持續(xù)放緩、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇、中小企業(yè)的利潤(rùn)減少甚至破產(chǎn)，同時(shí)大多數(shù)的農(nóng)民工，其收入水平普遍較低且工作不穩(wěn)定，再加上很多地區(qū)還實(shí)行了五險(xiǎn)捆綁型繳費(fèi)，使得大部分低利潤(rùn)企業(yè)和低收入農(nóng)民工面望而卻步。

2．3農(nóng)民工對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)了解較為片面，加之商業(yè)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)

企業(yè)中的一些農(nóng)民工在解除并終止了同企業(yè)的勞動(dòng)合同后，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系一時(shí)間沒(méi)有連續(xù)起來(lái)，或者是因?yàn)檗o職和停薪留職等原因，忘記了及時(shí)進(jìn)行續(xù)保，便造成了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的暫時(shí)中斷。還有很多農(nóng)民工對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在不足。認(rèn)為自己還很年輕，可以不急于投保，只要等到以后參保繳納費(fèi)用滿(mǎn)15年就可以拿到養(yǎng)老金了。其中不少的農(nóng)民工們只是片面地認(rèn)為“視同繳費(fèi)和繳費(fèi)年限滿(mǎn)15年就可以不用繳費(fèi)”，但會(huì)對(duì)之后養(yǎng)老金的領(lǐng)取造成什么影響卻不了解，也不關(guān)心。在受調(diào)查的人群當(dāng)中，有一部分人參與了商業(yè)保險(xiǎn)，因其養(yǎng)老保險(xiǎn)年繳費(fèi)比職工養(yǎng)老保險(xiǎn)要低一些，服務(wù)態(tài)度要好一些，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡要低一些，更靈活一些。所以對(duì)工作不穩(wěn)定、工作環(huán)境條件差的農(nóng)民工群體來(lái)說(shuō)商業(yè)保險(xiǎn)更有誘惑力。

3治理農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)斷保的對(duì)策

3．1借鑒歐盟實(shí)行“分段計(jì)數(shù)法”

繁瑣復(fù)雜的社保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)流程是導(dǎo)致農(nóng)民工“斷保”的重要因素之一。歐盟有近5億的流動(dòng)人口在27個(gè)成員國(guó)間自由流動(dòng)，歐盟國(guó)之間的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策被國(guó)內(nèi)學(xué)者稱(chēng)之為“分段計(jì)算”法。概括起來(lái)就是勞動(dòng)者在不同成員國(guó)的參保繳費(fèi)時(shí)間累積相加，得出總時(shí)間，再按照勞動(dòng)者在各國(guó)的工作時(shí)間比例由這些國(guó)家共同向參保者提供養(yǎng)老金。我國(guó)在未實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌之前可以嘗試借鑒這種分段計(jì)數(shù)法，由各統(tǒng)籌區(qū)域在投保者退休以后分別按比例支付投保者養(yǎng)老金。當(dāng)然，這還需要一個(gè)功能強(qiáng)大的社會(huì)保險(xiǎn)信息系統(tǒng)和大量專(zhuān)業(yè)的社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)人員來(lái)提供支持。

3．2降低企業(yè)的投保費(fèi)率

受益于我國(guó)改革開(kāi)放政策以及人口紅利優(yōu)勢(shì)，國(guó)內(nèi)大中小型企業(yè)在這幾十年期間得到了飛速的成長(zhǎng)。但隨著同行競(jìng)爭(zhēng)的加劇、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的放緩、人口紅利的消失等等原因，近幾年來(lái)中小微企業(yè)的利潤(rùn)大大縮減，很多小微企業(yè)時(shí)刻徘徊在生死邊緣。青島市是全國(guó)地區(qū)內(nèi)少數(shù)的企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保18%的城市，比全國(guó)的20%低兩個(gè)百分點(diǎn)。即便如此，企業(yè)還是承受著非常大的壓力，再加上企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題，導(dǎo)致很多企業(yè)心有余而力不足．所以應(yīng)該適當(dāng)降低企業(yè)投保比例，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，讓企業(yè)有能力給更多的農(nóng)民工投保。

3．3加強(qiáng)宣傳，讓農(nóng)民工們真正了解職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處

隨著手機(jī)尤其是網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，現(xiàn)在通過(guò)微信微博等手機(jī)客戶(hù)端就可以足不出戶(hù)便可游覽各種各樣的信息，不同群體在游覽信息的時(shí)候最關(guān)注的還是和自身息息相關(guān)的政策，所以可以通過(guò)媒體在網(wǎng)絡(luò)上多加宣傳職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，通過(guò)簡(jiǎn)明的語(yǔ)言傳達(dá)正面的信息對(duì)于農(nóng)民工群體參保續(xù)保會(huì)起到很大的作用。

4結(jié)語(yǔ)

我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)斷保的主要原因有政策、企業(yè)、個(gè)人三方面。雖然能夠一一對(duì)應(yīng)找出其對(duì)策，但是真正實(shí)施起來(lái)還是非常困難。由于涉及的群體數(shù)量龐大、性質(zhì)特殊，對(duì)我國(guó)社會(huì)保障體系的穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展意義重大，所以需要給予重視對(duì)待。

作者：孫祥原 單位：長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué)

參考文獻(xiàn):

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篇9

住房公平:中國(guó)城市住房政策的價(jià)值回歸

中學(xué)教育城鄉(xiāng)差別對(duì)教育水平及地位獲得影響的實(shí)證研究

話(huà)語(yǔ)與公共政策:公共決策的話(huà)語(yǔ)建構(gòu)解釋途徑

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英國(guó)建設(shè)福利國(guó)家共識(shí)的達(dá)成及對(duì)新常態(tài)下中國(guó)的啟示

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價(jià)值觀(guān)與美德:公共行政市場(chǎng)化改革失效的良藥

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比較住房政策研究的最新發(fā)展及其啟示

德國(guó)社會(huì)福利體系及其對(duì)中國(guó)社會(huì)福利制度設(shè)計(jì)的啟示

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低保政策對(duì)受助者福祉的影響:三個(gè)城市低保人群生活狀況調(diào)查報(bào)告

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社會(huì)投資國(guó)家——社會(huì)支出中的新趨勢(shì)或僅是流行的政治話(huà)語(yǔ)

美國(guó)政府的“公共養(yǎng)老金危機(jī)”及養(yǎng)老金削減策略

中國(guó)香港及新加坡推行教育改革的經(jīng)驗(yàn)與挑戰(zhàn)

話(huà)語(yǔ)與公共政策——西方政策話(huà)語(yǔ)研究的回顧與評(píng)析

社會(huì)投資福利國(guó)家?——論當(dāng)代社會(huì)救助政策邏輯的轉(zhuǎn)變

篇10

居民退休儲(chǔ)備尚有10年缺口

據(jù)介紹，匯豐的未來(lái)退休生活調(diào)查始于2005年，是一項(xiàng)針對(duì)環(huán)球退休生活趨勢(shì)進(jìn)行的獨(dú)立研究項(xiàng)目。今年所推出的調(diào)查報(bào)告《未來(lái)的退休生活：退休生活新面貌》是該系列調(diào)查的第8份報(bào)告。從中我們也可以了解到人們對(duì)于建立養(yǎng)老金儲(chǔ)備的一些觀(guān)點(diǎn)與態(tài)度。

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，中國(guó)內(nèi)地的受訪(fǎng)者平均從29歲開(kāi)始為退休作儲(chǔ)備，人們意識(shí)到，要保證退休之后的生活品質(zhì)，最遲應(yīng)不晚于36歲開(kāi)始退休的財(cái)務(wù)儲(chǔ)備，而在全球這一年齡平均為34歲。

同時(shí)，受訪(fǎng)者對(duì)安享退休生活有較高的期望值。調(diào)查報(bào)告顯示，要確保舒適的退休生活，每年平均需要約人民幣166100元的家庭退休收入；在亞洲的受訪(fǎng)國(guó)家和地區(qū)，這一數(shù)字平均每年約為人民幣257500元；全球平均約為人民幣214600元。

但是，有近一半（45%）的受訪(fǎng)者表示，要實(shí)現(xiàn)舒適的退休生活，自己的退休儲(chǔ)備尚不充足或者是完全沒(méi)有退休準(zhǔn)備。受訪(fǎng)者認(rèn)為自己相應(yīng)的退休儲(chǔ)備并不充足，平均只夠10年之用，呈現(xiàn)出10年的缺口，高于全球平均8年的缺口水平。

三步計(jì)算你的退休儲(chǔ)備缺口

由于取樣的原因，這份調(diào)查報(bào)告尚難以對(duì)大部分人的退休儲(chǔ)備狀況形成判斷。但是一些趨勢(shì)性的變化能夠成為共識(shí)，如人們對(duì)于退休生活的期待值在上升，退休儲(chǔ)備的觀(guān)念也在提升，但是與之相對(duì)應(yīng)的退休儲(chǔ)備還有較大的缺口。

看到這份報(bào)告的調(diào)查后，你是不是也開(kāi)始思考自己的養(yǎng)老金缺口有多大呢？在進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，計(jì)算養(yǎng)老金缺口是第一步，也是較為關(guān)鍵的一項(xiàng)工作。

第一步：對(duì)退休后的支出狀況進(jìn)行估測(cè)

這里計(jì)算的思路是，使用目前的支出狀況作為基本參考，剔除掉一些退休后不會(huì)產(chǎn)生的支出項(xiàng)目。在此基礎(chǔ)上，對(duì)應(yīng)乘以不同的通貨膨脹系數(shù)，并進(jìn)行加總。

當(dāng)然，每個(gè)家庭的支出狀況都有很大的差異。在下面的例子中，我們使用的是《2012年上海統(tǒng)計(jì)年鑒》中的數(shù)據(jù)，以高收入組（人均年收入70067元）的消費(fèi)支出來(lái)進(jìn)行計(jì)算。通脹系數(shù)則根據(jù)生活經(jīng)驗(yàn)對(duì)不同消費(fèi)支出項(xiàng)目的年化通脹率進(jìn)行了設(shè)定。在這個(gè)例子中，主人公夫婦預(yù)計(jì)在20年后退休。

在這個(gè)例子中，我們可以看到，這對(duì)夫婦目前的年消費(fèi)支出為82794元（扣除了部分支出項(xiàng)目后）；在采用通脹系數(shù)進(jìn)行計(jì)算之后，20年后當(dāng)他們退休時(shí)每年需要的支出為169237元，接近17萬(wàn)元。

隨著人口壽命的延長(zhǎng)，退休生活的時(shí)間也越來(lái)越長(zhǎng)。如果我們以25年來(lái)計(jì)算的話(huà)，那么簡(jiǎn)單的算法是，在退休生活期間需要的支出為17萬(wàn)元×25=425萬(wàn)元。

需要說(shuō)明的是，這只是最為簡(jiǎn)單的一種計(jì)算方式，忽略了多重因素，如在退休生活期間，支出仍將受到通脹的影響；而對(duì)一筆存續(xù)的退休基金來(lái)說(shuō)，我們也可以通過(guò)適當(dāng)?shù)姆€(wěn)健投資方式，繼續(xù)為這筆資金獲得增值手段。

第二步：計(jì)算退休后的收入

退休后的收入構(gòu)成主要來(lái)源包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、個(gè)人養(yǎng)老金等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來(lái)源。在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。

估算社會(huì)養(yǎng)老金收入的困難在于，社會(huì)養(yǎng)老制度在不斷進(jìn)行變化與調(diào)整。一種比較基本的計(jì)算方式是，使用退休金替代率來(lái)進(jìn)行估算。所謂的養(yǎng)老金替代率是指退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，當(dāng)養(yǎng)老金替代率大于70%時(shí)，退休后可維持原有的生活水平。不過(guò)，目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)的養(yǎng)老金制度中養(yǎng)老金替代率較低，且事業(yè)單位退休人員與企業(yè)退休人員施行不同的養(yǎng)老金政策。其中，企業(yè)退休員工的養(yǎng)老金替代率較低，而對(duì)于高收入群體來(lái)說(shuō)，由于養(yǎng)老金的繳納基數(shù)以社會(huì)平均工資水平為基礎(chǔ)，他們的養(yǎng)老金替代率更低。

我們?nèi)匀灰?012年上海統(tǒng)計(jì)年鑒中對(duì)高收入組的劃分標(biāo)準(zhǔn)：年收入7萬(wàn)元為計(jì)算基礎(chǔ)，20年后這一收入水平將達(dá)到18.57萬(wàn)元（設(shè)定工資年均增幅3%）。以30%的養(yǎng)老金替代率來(lái)計(jì)算的話(huà)，預(yù)計(jì)他在退休時(shí)獲得的養(yǎng)老金為5.57萬(wàn)元，兩位老人的退休家庭養(yǎng)老金收入合計(jì)11.14萬(wàn)元。

另外，一些人還擁有額外的年金賬戶(hù)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶(hù)等，在退休期間能夠獲得一定的年金收入。

還是采用簡(jiǎn)單加總的方式，以退休第一年的退休收入來(lái)計(jì)算，25年的退休生活所獲得的養(yǎng)老金收入為279萬(wàn)元。

第三步：得出退休儲(chǔ)備的缺口