導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇小貸公司作業(yè)崗工作，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

5年間，從平原到山區(qū)，她騎著一輛破自行車，跋山涉水，風塵仆仆進村入戶，在樹蔭下、火盆旁和客戶促膝交談；

5年間，她一次又一次動之以情，曉之以理，成功收回了600多萬元不良貸款，工作業(yè)績在全行領先；

5年間，她相夫教子，洗衣做飯，孝老愛親，鄰里和善；

5年間，她這樣一路走來，癌魔卻悄悄地從她身邊逃竄。

按規(guī)定到明年她就要退休了，但她依然忙里忙外，加班加點，工作的勁頭一點也沒有放緩。

她，就是河南確山農(nóng)村商業(yè)銀行的一名普通女員工――資產(chǎn)管理部客戶經(jīng)理何保華。她，身材不高，說話慢聲細語，見人面帶微笑，一副柔弱文靜女子模樣。

那是2009年3月初，當時在城北支行做信貸客戶經(jīng)理的何保華怎么也沒有想到，最令女人可怕的乳腺癌會突然降臨到自己身上。一連幾天她吃不下睡不安，想了很多很多……我不能就此倒下，農(nóng)商行的事業(yè)我還沒干夠，再說這個家上有老下有小，還需要我，我要與病魔作斗爭，爭取為事業(yè)為家庭多做幾年貢獻。

幾天后，何保華在丈夫的陪護下，來到駐馬店市159醫(yī)院做了乳腺切除手術。躺在病床上的她在和醫(yī)生、病友的交談中，學到了一些正確對待疾病的態(tài)度和科學方法，進一步樹立了戰(zhàn)勝病魔的決心和信心。手術后的第5天，她突然想到自己經(jīng)辦的一筆貸款就要到期了，于是，她就讓在農(nóng)行工作的丈夫離開醫(yī)院，去找那個貸戶催收貸款。

手術后的第10天，何保華出院了。醫(yī)生再三交代她要好好休息幾個月，按時服藥，定期復查?？墒呛伪ＨA連一天也沒休息，出院后的第二天她就到單位上班了。經(jīng)歷了與病魔抗爭的何保華顯得更加樂觀、開朗，工作更加勤奮、精心。她說，我要是整天躺在床上就會胡思亂想，反而不利于治療，我的工作會給我快樂，我要在工作和生活中找到更多的樂趣，調(diào)整好情緒，為單位的事業(yè)多發(fā)揮自己的作用。為保證經(jīng)放的貸款如期還本結(jié)息，何保華不顧身體虛弱，經(jīng)常騎著自行車走訪客戶。有時到了吃飯的時候，客戶熱情地留她吃頓飯，每次都被她婉言謝絕。許多客戶被她的精神所感動，貸款一到期就主動結(jié)息還款，多年來她經(jīng)放的貸款沒有一筆沉淀。

2010年9月，何保華從城區(qū)先后被調(diào)到地處山區(qū)的瓦崗、石滾河支行做信貸客戶經(jīng)理，她二話不說帶上日用品和常用藥就上了班。她說，既然把工作當成自己的終生事業(yè)，就要盡心盡力干好它，決不挑肥揀瘦講價錢。早上她總是早早起來，樂呵呵地把院子打掃得干干凈凈。吃完早飯，她就騎著自行車哼著小曲翻山越嶺進村入戶，與客戶拉家常、問生產(chǎn)、問生活、搞調(diào)查、收貸收息。她剛到瓦崗支行不久，領導看到她工作能力強，就把一筆40萬元的逾期貸款清收任務交給了她。那是一個建材公司2007年在該支行貸的一筆流動資金，已經(jīng)逾期1年多了，多人多次清收無果。何保華接手后立即登門了解情況，當?shù)弥蚰晨h民政局拖欠該公司60多萬元墓碑款造成其資金困難的消息后，她便利用親戚關系，找到某縣民政局的領導說明情況，幫助建材公司收回了欠款，建材公司不僅立即歸還了貸款本息，還對她連連道謝。

清收盤活不良貸款是個老大難問題，一般人都不愿意干，可是何保華卻越干越有勁。她說，清收不良貸款是個良心活，首先是要把它當成自己的事來辦，沒有誠心就沒有成效；二是要注意方法，要和欠貸戶交心，把情況摸透，把道理講明，把危害說清；三是既要耐心又要有韌勁，不達目的不能罷休。

2012年7月，總行成立資產(chǎn)管理部，把全行各網(wǎng)點的70多名信貸客戶經(jīng)理全部集中起來，組成5個清收中心，分片包干清收不良貸款，何保華被分配到最遠的、工作難度最大的雙河片區(qū)，她又是二話不說帶著自行車和日用品上了路。為了摸清欠貸戶的情況，她白天走訪，夜晚電話聯(lián)系，工作很快有了頭緒。到今年8月末，她就收回不良貸款120多筆、本息合計180多萬元。

新安店鎮(zhèn)槐樹廟村李某于2010年5月貸的2萬元已逾期1年多了，現(xiàn)在全家人音信皆無。對此，何保華并沒有放棄，他通過查找原始資料找到了擔保人的下落，他在10多里外的山窩里辦了一個養(yǎng)豬場。開始擔保人不愿提供李家的信息，何保華一連幾次做他的思想工作，給他講解擔保人的責任和義務及對自己個人征信帶來的影響?？嗫谄判牡膭駥?，終于使他醒悟，說出了李家的情況。原來，李某已于2012年病故，此后女兒出嫁，老婆外出打工，貸款無人過問。在擔保人的協(xié)作下，何保華終于找到了李某的女兒。又是一番耐心的說服，李某的女兒終于歸還了2萬元本金和5000多元利息。

何保華說，像這樣的情況她經(jīng)常遇到，但只要工作做到家，大多數(shù)欠貸戶還是通情達理的。但也有個別欠貸戶受社會上不良風氣的影響，有能力也故意拖著不還，那就要下更大的力氣。

雙河鎮(zhèn)有一位開辦河沙場的貸戶，2007年貸款13萬元，已經(jīng)逾期3年多了，過去其他人也多次上門催收，他總是推三脫四，賴著不還。今年8月份，豫南大地的暑天比往年更加炎熱，白天的氣溫高達37度以上，何保華連續(xù)幾天冒著炎熱，騎車10多里去找他，一遍又一遍地問情況，講道理，講法律。原來這個貸戶是受了其他別有用心的人“誰還貸款誰就是傻瓜”的誤導才拖著不還的。當他聽了何保華關于惡意欠貸不還不僅會受到法律制裁、而且會嚴重影響本人及擔保人家庭誠信記錄的講解后，當他看到何保華汗流浹背、氣喘吁吁的模樣時，他幡然悔悟，心存感動，一次性歸還了貸款本金和利息。那天，何保華辦完這筆業(yè)務回到住處時天色已晚，她用自帶的電飯鍋煮了一碗面條，在一臺小舊電風扇吹出的徐徐熱風中，有滋有味地吃起來……。

在家里，何保華也是一個閑不住的人，買菜做飯洗衣服、打掃衛(wèi)生、輔導孩子學習，她樣樣都做得有條有理；看望老人、親屬團聚、朋友鄰里有事，她都安排得妥妥當當。她從枯燥的工作和繁瑣的家庭事務中找到了快樂，樹立了自信，即使遇到不順心的事，也能保持良好的心態(tài)。了解情況的人說，保華哪像個得過大病的人吶！不知情的人，根本就不會想到她是一個曾經(jīng)與死神打過交道的癌癥患者。在她的影響和教育下，女兒大學畢業(yè)后又以優(yōu)異的成績考上了南開大學研究生，上中學的兒子禮貌懂事，學習優(yōu)秀。

這就是何保華――她所做到的很多人就不一定能做得到。

有人問她，一般人談癌色變，你一個弱女子，是什么能讓你頂住疾病的折磨和精神上的壓力，而最終又戰(zhàn)勝它們，取得了突出的工作業(yè)績、子女教育成功和良好的精神面貌呢？

她淡淡一笑，說，人吃五谷雜糧，生老病死是自然現(xiàn)象。一旦身體得了病，思想不能跟著得病，要有戰(zhàn)勝疾病的信心，既要依靠科學積極治療增強抗病能力，又要保持良好的心態(tài)。我心中的信念和追求一直在激勵著我――我熱愛我的單位，熱愛我的工作，熱愛我的親人，我要盡量為他們做得更多、更好。

她是一個有理想、有信念、有追求、有故事、有毅力的堅強女人；

她是一個愛事業(yè)、愛崗位、愛客戶、愛家庭、愛親人的健康女人。

篇2

維護職工群眾的勞動經(jīng)濟權益是維護職工其他權益的“重中之重”，構建和諧勞動關系，保障職工合法的經(jīng)濟利益，在煤炭生產(chǎn)經(jīng)營形勢愈來愈嚴峻處于生存危機的情況下顯得更加緊迫，公司工會組織堅持完善制度、暢通機制，努力實現(xiàn)源頭參與和全過程參與，取得明顯成效。

一是在平等協(xié)商的基礎上注重“三大合同”即：《陽泉煤業(yè)（集團）有限責任公司工資集體合同、《陽泉煤業(yè)（集團）有限責任公司集體合同》、《陽泉煤業(yè)（集團）有限責任公司女職工權益保護專項集體合同（草案）簽訂、監(jiān)督、檢查，保障職工勞動關系、勞動報酬、休息休假、勞動保護、安全衛(wèi)生、職業(yè)培訓、社會保險、和勞動爭議等各項條款的確認和落實。這樣，工會組織就從整體上維護了職工的根本利益，促進了企業(yè)渡危求進、穩(wěn)定發(fā)展。二是傾向于苦、臟、累、險和崗位責任重，在經(jīng)濟分配政策上予以傾斜。近年來公司根據(jù)崗位職業(yè)流向?qū)嶋H，給公司所屬環(huán)衛(wèi)工普調(diào)0.1的崗薪系數(shù)，對每日接觸生活垃圾的崗位工增加了每工5元的津貼；對多年來崗薪系數(shù)不統(tǒng)一的幼兒教師核定并提升到2.4的崗薪系數(shù)，極大限度地激發(fā)了職工生產(chǎn)和工作的積極性。三是規(guī)范開展企務公開，拓寬民主管理渠道。在職工出勤報工、工資獎金分配等環(huán)節(jié)上做到方案、過程、結(jié)果提前公開，接受監(jiān)督，保證了職工在經(jīng)濟分配過程中的知情權、參與權、監(jiān)督權。每年都要組織職工至少開展兩次企務公開、民主管理滿意度測評，每年都要組織工會組織崗位履職、盡責情況測評，使維護職工勞動經(jīng)濟權益沉底堅實、效果明顯。

二、強化集體決策公開監(jiān)督，維護職工民主政治權益

維護職工群眾民主政治權益，是全面貫徹落實“依靠”工會工作方針的重要內(nèi)容。還各級管理者清白，讓職工群眾明白，是維護職工政治權益的根本標準。因此在具體的工作實踐中，在思想認識上形成共識，在具體實施上形成共振，在管理考核上形成共鳴，創(chuàng)造了，“矩陣式”工作機制，構建出“三縱三橫”體系，在縱向上，依托現(xiàn)有的垂直式組織結(jié)構即廠（公司）、車間（科室）、班組三級工作體系，采用傳統(tǒng)的思想政治工作模式，實現(xiàn)信息反饋、決策執(zhí)行控制；在橫向上，設立多種信息交流共享平臺，突破原有的組織結(jié)構界限，構建起企業(yè)“聲納系統(tǒng)”，形成單元驅(qū)動、系統(tǒng)聯(lián)動縱橫交錯、閉路循環(huán)的廠務公開工作高速通道。企務公開設計了8個欄目，即：經(jīng)營情況、績效考核、評優(yōu)評先、福利待遇、工資獎金、會費收繳、扶貧解困、熱點問題。公司工會依托基層工會每年對職工生活狀況進行專題調(diào)研，每年都要對特困戶重新審定，每年都要求中心工會建立特困、暫困、一般困難職工的二級建檔，對困難職工幫扶做到定人、定責、定時限，有條件的要幫助特困職工進行“源頭幫扶”，在升學就業(yè)、網(wǎng)點出租上落實優(yōu)惠政策，增強自我“造血”、脫貧解困的能力。職工“面對面、實打?qū)?、心貼心”和職工群眾溝通、交流。在各級工會中廣泛開展“聯(lián)幫送、圓小夢”活動，為每位工會干部發(fā)放“民情日記”，通過日記的形式記錄需要被幫助職工的點點滴滴，了解職工的困難和想法，幫助職工真正解決實際困難。讓職工切實感受到工會組織的溫暖，真正把工會當做“娘家人”。職工群眾對企業(yè)管理的滿意度逐步提高，減少了職工無端猜忌、不明事理、越級上訪的現(xiàn)象。

三、強化工會勞動保護工作落實，注重維護職工群眾安全健康權益

保護廣大職工在勞動過程中的安全與健康，是工會組織的重要責任，也是新形勢下工會突出維護職能的重要環(huán)節(jié)。在維護職工安全健康權益上，工會組織積極主動征得黨委統(tǒng)一、行政支持在資金緊張的情況下舍得投入，著重抓了三個方面的工作：一是強化了工會勞動保護、監(jiān)督檢查、網(wǎng)絡及隊伍建設。在涉及職工安全和健康勞動保護的購置上從嚴過細，做到勞動保護功能不全、質(zhì)量不硬的設備設施不采購、不安裝、不發(fā)放；班班設立群監(jiān)網(wǎng)員每日組織安全檢查，安全隱患反饋及時，形成閉合，營造了安全群防群治的工作氛圍。二是加強勞動保護設備設施的運行狀況的監(jiān)督檢查。對影響職工安全健康的工作環(huán)境突擊整治、最大限度地減少粉塵、噪音、放射性物質(zhì)和有限空間作業(yè)對職工群眾身體健康形成的威脅。三是定期組織職工群眾開展健康體檢。每年都要舉辦職工群眾學習勞動保護及政策法規(guī)的專項培訓，每年都要組織環(huán)衛(wèi)工、標化服務員和餐飲、幼教工作人員開展健康體檢，降低和減少職業(yè)病危害。中心交安委即注重專職司機的崗前培訓也注重有私家車的職工群眾交通駕駛知識的學習，杜絕了交通事故的發(fā)生。同時針對后勤服務單位職工年齡整體偏大、崗位技能單一、安全弱視人員較多的實際，采取一對一、一幫一、一帶一的方法，開展有效的身心調(diào)適、安全包保、動態(tài)監(jiān)管，從而使“安康杯”“安健杯”競賽活動迭起，成效彰顯。

篇3

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2017年3月16日

在國家、社會各層面的積極推動和倡導下，各家商業(yè)銀行均在大力發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務。但是，由于目前各方面條件的不完善以及商業(yè)行業(yè)內(nèi)部控制的缺陷，造成商業(yè)銀行小企業(yè)貸款業(yè)務風險的出現(xiàn)。本文在分析商業(yè)銀行小企業(yè)貸款風險基礎上，從內(nèi)控角度提出相關建議。

一、商業(yè)銀行小企業(yè)貸款情況

商業(yè)銀行于1999年2月正式成立，其前身為城市商業(yè)銀行，通過股份改制和增資擴股，轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞葜粕虡I(yè)銀行。改制后商業(yè)銀行發(fā)展迅速，組織框架進一步完善，職工人數(shù)迅速增長，并進一步優(yōu)化部門結(jié)構，明確各部門的職能，基本實現(xiàn)了扁平化的管理方式。截至2016年12月，商業(yè)銀行在職員工已達4，000余人，分支行90家，其中省內(nèi)分行5家，發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行2家，資產(chǎn)規(guī)模已達2，254.12億元，存款總額1，461.63億元，貸款總額864.39億元，資本充足率10.92%，不良貸款率1.06%。

針對小企業(yè)貸款，商業(yè)銀行明確了小企業(yè)貸款的認定依據(jù)，以單筆授信額度對小企業(yè)貸款進行界定，其中抵質(zhì)押類最高為500萬元，保證類最高為200萬元，低于上述金額為小企業(yè)貸款。商業(yè)銀行出于自身地緣性和資產(chǎn)規(guī)?？紤]，2006年起逐漸開始明確以小企業(yè)為主要營銷目標的戰(zhàn)略，在流動性和政策制定上明顯向小企業(yè)傾斜。2011～2016年小企業(yè)貸款的余額占比一直在54%左右，在貸款業(yè)務中占有重要地位。商業(yè)銀行的小企業(yè)貸款流程主要有，客戶提出申請、客戶經(jīng)理接受、非現(xiàn)場調(diào)查、現(xiàn)場調(diào)查、分析和放款。在小企業(yè)貸款的風險管理上，商業(yè)銀行也制定了一些管理措施，加強了貸款的流程和相關制度建設，建立了明確的風險定價機制和導向。

二、商業(yè)銀行小企業(yè)貸款內(nèi)控風險分析

（一）貸前風險。在貸前，商業(yè)銀行存在的主要風險是貸款審查時間、貸前調(diào)查、財務分析和貸款擔保方式等方面。

第一，在貸款審查時間上，商業(yè)銀行要求的小企業(yè)貸款審查時間不斷縮短。目前規(guī)定，不超過5個工作日，這在一定程度上雖然提升了貸款效率，滿足了中小企業(yè)對貸款需求的緊迫性；但客戶經(jīng)理需要在短時間內(nèi)完成借款人的資格審查、風險評估、資料收集、貸中審查和系統(tǒng)錄入工作，壓力非常大。從實際調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，貸款審查時間的縮短引起兩種風險，一種是客戶經(jīng)理拒貸，造成客戶流失的風險?？蛻艚?jīng)理為了不影響自己貸款審核的考評得分，對客戶申請要求更為嚴格，客戶資料稍有問題，就會導致拒貸；另一種情況是審核不嚴的風險，迫于時間緊，任務多，客戶經(jīng)理為了加快審核速度，各種調(diào)查往往只是走形式和過場，片面相信客戶所提供資料，而不是按照要求交叉對比審核，實地盤點庫存和訂單形同虛設。

第二，在貸前調(diào)查上，主要包括現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查。首先，從目前來看，非現(xiàn)場調(diào)查存在流于形式的風險。商業(yè)銀行非現(xiàn)場調(diào)查主要是收集總行所要求的檔案資料，但實際上對客戶所提供的資料很難進行核對，比如客戶的購銷合同很難辨別真?zhèn)?，通過征信系統(tǒng)查詢的企業(yè)信息也與實際情況有很多不一致的地方，而且小企業(yè)的非金融借款無法查詢，這造成了客戶經(jīng)理可能會對小企業(yè)的負債情況掌握不準，存在貸款無法收回的風險；其次，在現(xiàn)場調(diào)查階段，存在調(diào)查失真的風險?，F(xiàn)場調(diào)查主要是對客戶經(jīng)理的個人素質(zhì)要求較高，是客戶經(jīng)理對企業(yè)實際生產(chǎn)經(jīng)營好壞的一種主觀判斷，商業(yè)銀行為客戶經(jīng)理提供了現(xiàn)場調(diào)查的主要關注點和特別的注意事項，但是現(xiàn)場調(diào)查主要還是取決了客戶經(jīng)理個人的經(jīng)驗，主觀性較大。

第三，財務分析方面存在企業(yè)財務信息失真的風險。一般情況下，企業(yè)為了獲取銀行的信任，取得銀行貸款，向銀行提供的財務報表都會進行粉飾，還有一部分小企I由于機構不健全，根本沒有財務人員，平時就不做財務報表，因此商業(yè)銀行要求客戶經(jīng)理根據(jù)企業(yè)實際情況對小企業(yè)的財務報表自行編制，這樣的做法雖然在一定程度上規(guī)避了小企業(yè)粉飾財務信息的風險，但是客戶經(jīng)理畢竟對企業(yè)的財務不了解，造成數(shù)據(jù)不充分，而且受企業(yè)淡旺季的影響較大，造成了客戶經(jīng)理編制的財務報表信息失真。

（二）貸中風險。貸中風險主要是對擔保方式和貸款審核發(fā)放階段的風險。

第一，在擔保方式上，存在擔保失效的風險。商業(yè)銀行一般貸款擔保方式分別為：抵押、保證、質(zhì)押。其中，保證的方式約占60%，抵押占25%，質(zhì)押占15%?？梢?，保證是商業(yè)銀行貸款的主要方式，而抵押類擔保方式偏低。首先，保證的擔保方式，商業(yè)銀行規(guī)定不能提供有效抵、質(zhì)押擔保的借款申請人，可以采取保證的方式，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務的保證人一般為公司的法人或相關責任人，而對于有公司進行保證的，商業(yè)銀行一般追加公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人承擔連帶保證，這實際上使有關自然人承擔了無限連帶的責任，這種做法有一定的合理性，但實際情況并非如此。因為小企業(yè)規(guī)模小，股權結(jié)構簡單，經(jīng)營者自身的經(jīng)濟能力不高，因此當企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營風險，資金流斷裂的時候，公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人等很難有經(jīng)濟實力進行還款。另外，還有些擔保者會通過提供虛假證件或虛假證明的方式躲避連帶責任，而這些客戶經(jīng)理很難識別，這樣就造成貸款無法收回的風險。因此，保證的擔保方式具有一定的風險性。其次，抵押物的估值錯誤的風險。商業(yè)銀行對于采用住房或商鋪等不動產(chǎn)作為借款抵押物的，會根據(jù)實際情況與借款人簽訂協(xié)議確定抵押物價值，而不是通過第三方的價值評估，而這種方式在一定程度上減輕了小企業(yè)的評估費用；然而，雙方協(xié)議的價格不能反映不動產(chǎn)的實際價值，也許過高，也許過低，當協(xié)議的抵押物價格低于貸款金額時，如果借款人出現(xiàn)了違約，會造成無法全部收回貸款，存在貸款無法全部收回的風險。

第二，在貸款審核發(fā)放階段，存在審核不嚴的風險。在審核發(fā)放階段，商業(yè)銀行對小企業(yè)貸款的要求較松，總行對支行的授權較大，只要在金額500萬元以下，只需經(jīng)過支行行長簽批后就可以放款。對小企業(yè)貸款，支行沒有設立獨立的風險評估崗位，同時支行行長和客戶經(jīng)理都有資產(chǎn)類業(yè)務完成度的考評，迫于這種壓力，為了完成任務，他們也放松了審核要求。另外，還存在著人情風險，部分客戶由于和支行關系好，支行行長和客戶經(jīng)理會給這些客戶額外的授信，另一方面客戶經(jīng)理可能會，與客戶串通，向支行行長提供虛假或經(jīng)過粉飾的材料，出現(xiàn)這些現(xiàn)象的原因就在于，對于小企業(yè)貸款沒有獨立的風險審核崗。

（三）貸后風險。貸后風險主要表現(xiàn)在貸后管理流于形式。雖然商業(yè)銀行對貸后管理出臺了很多的規(guī)定，但是對小企業(yè)貸款的貸后管理實際上只是流于形式。一方面表現(xiàn)在由于客戶經(jīng)理承擔的任務多，如存款營銷、貸款營銷、貸后檢查等，客戶經(jīng)理對借款人、保證人的經(jīng)營情況和財務情況基本上不會進行實地核查，只是將企業(yè)提供的數(shù)據(jù)錄入到信貸系統(tǒng)里，對借款人和保證的征信記錄打印一下而已，更有甚者，電話都不打，對借款人、擔保人的財務狀況、資信狀況和經(jīng)營狀況惡化的早期預警信號沒有進行有效識別及報告；另一方面客戶經(jīng)理未認真進行貸后檢查，對貸款人惡意騙貸、套取銀行資金的行為沒有發(fā)現(xiàn)。造成這些現(xiàn)象的原因，除了業(yè)務繁忙，最主要的是，貸款的貸后管理與貸前的調(diào)查沒有進行分離，缺少監(jiān)督，這些都導致商業(yè)銀行輕視貸后管理，使貸后管理形同虛設。

三、完善商業(yè)銀行小企業(yè)貸款內(nèi)控的建議

商業(yè)銀行出現(xiàn)上述風險的根本原因，主要在于認為小企業(yè)貸款不重要，放松了各項要求，根本原因在于內(nèi)部控制的不健全，因此要防范以上風險。從根本上來說，要完善健全商業(yè)銀行的小企業(yè)貸款相關的內(nèi)部控制制度。

（一）完善小企業(yè)貸款管理機構。首先，成立和支行平行的小企業(yè)貸款營銷中心。小企業(yè)貸款營銷中心只負責貸款營銷和貸款的調(diào)查分析，這對小企業(yè)貸款業(yè)務的開展有很好的促進作用，同時能協(xié)助支行規(guī)避可能出現(xiàn)的風險。小企業(yè)營銷中心不受支行管轄，專門負責小企業(yè)貸款問題，能協(xié)助支行做好小企業(yè)的各種評價，這避免了支行客戶經(jīng)理的主觀性，而且克服了客戶經(jīng)理為完成任務或自身素質(zhì)存在的問題，小企業(yè)營銷中心可以客觀地收集企業(yè)信息，并進行評價、分類，定期實時更新數(shù)據(jù)，供所有支行使用；其次，成立小企業(yè)貸款審核中心，專門負責小企業(yè)貸款材料的審核工作，使調(diào)查和審核職務相分離。

（二）小企業(yè)貸款風險防范措施。在貸前調(diào)查上，應設立配備專屬的小企業(yè)貸款調(diào)查人員，堅持雙人實地調(diào)查，屬關系人的堅持回避，適當延長調(diào)查日期，保證調(diào)查人員有充足的調(diào)查時間。對財務報表分析，建議小企業(yè)的財務報告由會計師事務所出具，這樣增加了客觀性；在貸中，落實審貸分離，貸款的審查人和調(diào)查人不能為同一個人，調(diào)查人和審核人不能系同一部門，形成崗位制約，而且對于審查中l(wèi)現(xiàn)的重大問題或疑點，必須換人核實調(diào)查，予以確認并做出說明。降低保證貸款在整個擔保方式中的比重，對實行保證的擔保方式增加限制條件，從而降低保證造成貸款無法收回的風險，而對實行抵押擔保方式的借款人，抵押資產(chǎn)情況應由會計師事務所出具資產(chǎn)評估報告評估其價值；在貸后管理上，對小企業(yè)貸款，應由專門的后續(xù)管理人員管理，這些管理人員不能由原來的調(diào)查人員以及客戶經(jīng)理和支行行長擔任，這樣可以形成互相監(jiān)督，后續(xù)管理人員發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)異常的小企業(yè)，應實行雙人調(diào)查，發(fā)現(xiàn)問題及時處置。

（三）實行相互制約的貸款模塊化也是規(guī)避風險的有益嘗試。該方法核心是將一筆小企業(yè)貸款業(yè)務分成不同的模塊，主要為事前審查、資料收集、實地調(diào)查等模塊，每位客戶經(jīng)理只負責其中一部分，辦理完結(jié)后即移交下一位客戶經(jīng)理，這種做法可以將一筆貸款的辦理變成流水線作業(yè)，相互分離，多位客戶經(jīng)理合力完成一筆貸款，形成更加嚴格的相互制約關系。

主要參考文獻：

篇4

一、信貸外包是解決我國中小額信用貸款困境的有效途徑

（一）我國商業(yè)銀行中小額信用貸款現(xiàn)狀：需求與供給不平衡

1. 中小企業(yè)信貸實際需求大

截至2015年9月我國工商注冊的個體工商戶、私營企業(yè)超過了7000萬家，吸納了2.73億人，吸納全國就業(yè)人口的三分之一以上，吸納城鎮(zhèn)就業(yè)人口四成以上。中小企業(yè)在我國占據(jù)著重要的經(jīng)濟地位，其發(fā)展與擴張需要注入持續(xù)的資金量，但中小企業(yè)本身規(guī)模比較小，盈利能力相對有限，資金自身積累相對緩慢，內(nèi)融資金能力更加薄弱，因此，外融性的銀行信貸資金是其主要的資金來源。

2. 商業(yè)銀行信貸有效供給小

商業(yè)銀行信貸業(yè)務的最基本原則是安全性、流動性和效益性。中小額信用貸款一般額度都比較低，貸款對象一般為小型私營企業(yè)、個體工商戶或以家庭為單位的生產(chǎn)或加工作坊等，行業(yè)地位低，科技創(chuàng)新能力差，缺乏健全的財務制度、管理制度和內(nèi)控制度，因此，商業(yè)銀行想要精準的了解小微企業(yè)的經(jīng)營管理信息特別是財務信息是非常困難的，開展中小額信用貸款成本高、風險大，加之小微企業(yè)一般生命周期比較短、持續(xù)盈利能力相對較差，大多數(shù)小微企業(yè)淡旺季收入差異明顯，所以商業(yè)銀行開展中小額信用貸款更多的是一種社會責任的體現(xiàn)，從而導致商業(yè)銀行對待小微企業(yè)的貸款時采取相對保守、謹慎的態(tài)度。

（二）信貸外包是解決商業(yè)銀行中小額信用貸款困境的一種創(chuàng)新思路

1. 信貸外包的特征與優(yōu)勢

信貸外包作為商業(yè)銀行的核心業(yè)務的外包，是通過專業(yè)的信貸外包服務商對商業(yè)銀行信貸業(yè)務流程的再造，實現(xiàn)中小微企業(yè)信用貸款業(yè)務的集中銷售、集中運營、集中審批、集中風控、集中服務、集中貸后管理，從而降低商業(yè)銀行經(jīng)營成本，并有效地控制和管理經(jīng)營風險，解決商業(yè)銀行開展中小額信用貸款業(yè)務的后顧之憂，從而推動商業(yè)銀行成為推動、支持中小微企業(yè)發(fā)展的堅實后盾。信貸外包模式的開展，實現(xiàn)了商業(yè)銀行、信貸外包服務商、中小微企業(yè)的多贏目標，從根本上解決中小微企業(yè)的融資難問題。

2. 我國開展商業(yè)銀行中小額信貸外包的機遇

隨著我國持續(xù)扶持中小微型企業(yè)融資的展開，中小額信貸行業(yè)面臨巨大的市場需求和良好的政策環(huán)境。商業(yè)銀行作為信貸市場最重要的主力軍，有著巨大的業(yè)務市場發(fā)展空間。中國銀監(jiān)會于2015年3月6日了《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕8號文），就小微企業(yè)金融服務工作明確工作目標，努力實現(xiàn)“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長情況。

商業(yè)銀行在無法控制小額信貸潛在風險且開展中小額信貸業(yè)務的經(jīng)驗不足的現(xiàn)狀下，與專業(yè)的信貸外包服務商進行合作，既可以分享到中小額信貸市場的發(fā)展成果，降低商業(yè)銀行的經(jīng)營風險，增加中間業(yè)務收入，又解決了中小微企業(yè)融資難的困境。多方的共贏，為商業(yè)銀行中小額信貸外包業(yè)務的廣泛開展帶來了機遇。

3. 我開展商業(yè)銀行中小額信貸外包的挑戰(zhàn)

在我國信貸外包業(yè)務還屬于起步階段，商業(yè)銀行中小額信貸的外包還存在很大的挑戰(zhàn)。一方面，在我國對于信貸外包的相關法律、制度性規(guī)定不夠健全，大型商業(yè)銀行開展信貸外包業(yè)務一般采取比較謹慎的態(tài)度，而中小型商業(yè)銀行雖然有意愿從事信貸外包業(yè)務，但畢竟作為一種新型創(chuàng)新業(yè)務存在一定的風險，因而商業(yè)銀行在與專業(yè)信貸外包機構合作的初期給予的信貸授信額度比較有限；另一方面成熟的外包金融服務機構在我國較少，可借鑒經(jīng)驗少。特別是中小額信用貸款的全流程外包業(yè)務，對于外包金融機構的銷售能力、運營能力、產(chǎn)品開發(fā)能力、風控能力、內(nèi)部管理能力以及公司抗風險能力等要求都更加嚴格。

二、商業(yè)銀行中小信用貸款外包的社會效益分析

（一）對于商業(yè)銀行而言，可降低成本、穩(wěn)定收益、降低風險、享受政策紅利

首先，商業(yè)銀行通過中小額信用貸款外包業(yè)務，可以降低商業(yè)銀行的運營成本，穩(wěn)定了商業(yè)銀行的收益。大型商業(yè)銀行無力推動中小額信用貸款的原因之一是：向中小微企業(yè)放貸特別是發(fā)放中小額信用貸款的成本高。大型商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)的成本、職工工資福利的成本、運營經(jīng)營成本等都高于中小型商業(yè)銀行或金融機構，給中小微企業(yè)發(fā)放中小額信用貸款的收益很難彌補其高成本，而通過將中小額信用貸款流程中的那些非核心業(yè)務流程、附加值低、需要大量人力物力投入的操作性環(huán)節(jié)外包給專業(yè)信貸外包服務商，即使扣除相關外包費用，大型商業(yè)銀行也可以有效地降低成本。

其次，商業(yè)銀行通過中小額信用貸款外包業(yè)務，可以降低商業(yè)銀行的風險。特別是全流程的中小額信用貸款外包業(yè)務，將大大降低商業(yè)銀行的風險，同時提升商業(yè)銀行的服務質(zhì)效和擴大商業(yè)銀行的服務覆蓋面，使銀行業(yè)信貸資源惠及更多的中小微企業(yè)，普惠金融政策得以發(fā)展落實。

最后，商業(yè)銀行，特別是區(qū)域性中小商業(yè)銀行，通過與專業(yè)外包機構合作，開展中小額信用貸款業(yè)務，不僅可以享受到小微貸款開展的政策紅利，還可以獲得經(jīng)營細分市場的信貸工廠技術。無擔保中小額信用貸款業(yè)務的壁壘高，包括歷史數(shù)據(jù)經(jīng)驗、信貸工廠的設計和運營能力、批量獲客的高效銷售管理能力、評分卡等基于數(shù)據(jù)的風險管理能力等，獨立探索整個商業(yè)模式具有較大不確定性，通過與專業(yè)貸款外包機構的合作，可以快速掌握技術，減少銀行的試錯成本和時間。

（二）對于外包機構而言，可專注中小額信貸領域，產(chǎn)生規(guī)?；嵘刨J效率

商業(yè)銀行中小額信用貸款的在一些流程環(huán)節(jié)上外包已經(jīng)不算是新鮮事物了，在我國不同類型的第三方機構，有的專注于商業(yè)銀行信貸流程中的某一個環(huán)節(jié)，有的同時涵蓋了多個環(huán)節(jié)，它們的出現(xiàn)，或者從不同角度解決了商業(yè)銀行在流程再造過程和中小企業(yè)信貸業(yè)務中遭遇的困境，或者協(xié)助商業(yè)銀行提高了其信貸業(yè)務效率。而中小額信用貸款的全流程外包則是一個更大的創(chuàng)新和未來發(fā)展的必然趨勢。

專業(yè)的中小額信貸外包機構可花更多的時間、精力來深耕細作中小額信貸市場，形成規(guī)劃化經(jīng)營，實現(xiàn)信貸工廠的模式。在這種全流程的信貸外包模式下，一方面可以讓眾多通過傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務無法獲得貸款的小微企業(yè)和消費者獲得正規(guī)金融機構價格合理的資金，另一方面則為商業(yè)銀行獲得高收益、高質(zhì)量的信貸資產(chǎn)。以深圳××金融服務有限公司為例，作為商業(yè)銀行中小額信用貸款的全流程服務商，運作近二年的時間信貸資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達到70億以上。

（三）對于中小微企業(yè)而言，可豐富融資渠道，解決燃眉之急

第三方外包金融機構的興起，將豐富中小微企業(yè)的融資渠道，大大降低中小微企業(yè)的融資成本，打破信息不對稱的壁壘，使中小微企業(yè)能夠獲得為企業(yè)進一步發(fā)展的急用錢，使中小微企業(yè)快捷的獲得企業(yè)發(fā)展所需要的資金，為中小微企業(yè)雪中送炭。

三、深圳××金融服務有限公司中小額信用貸款全流程外包分析

隨著專業(yè)化分工的不斷深入和發(fā)展，一家商業(yè)銀行不可能在其開展的所有環(huán)節(jié)業(yè)務流程中都占據(jù)優(yōu)勢，將那些高附加值、最能體現(xiàn)銀行競爭優(yōu)勢的業(yè)務留下來自營，而將那些非核心業(yè)務和最后優(yōu)勢的業(yè)務程序承包給外包服務商，這樣銀行就可以利用服務外包，集中自身有限的資源，建立自己的核心競爭力。利用外包模式，銀行還可以與合作伙伴分擔風險，從而降低經(jīng)營風險。商業(yè)銀行中小額信用貸款全流程外包業(yè)務作為今年才興起的創(chuàng)新業(yè)務，也正是這種專業(yè)化分工模式下催生的新產(chǎn)物，而深圳××金融服務有限公司就是這個創(chuàng)新領域的踐行者。

（一）數(shù)據(jù)化信貸工廠業(yè)務模式

2014年年底開始正式運營的深圳××金融服務有限公司，定位于全國性的專業(yè)化信貸工廠，采用第三代小微信貸數(shù)據(jù)化風控技術，通過管理團隊獨創(chuàng)的評分卡客戶篩選技術，生產(chǎn)標準化貸款金額在20萬左右的個人信用貸款產(chǎn)品，通過批量化銷售模式有效提升銷售效率，拓寬銷售渠道，運用流程化運營模式實現(xiàn)標準化征信查詢-風險初評-政策篩選-面談面簽-二次評分-集中征信-專人調(diào)查-集中審批-銀行批量放款的專業(yè)化新貸工廠流程，為商業(yè)銀行等金融機構提供全流程新貸外包服務。一頭是符合資質(zhì)的中小信用貸款客戶，以微型企業(yè)主，個體工商戶、經(jīng)營業(yè)主等為主，另一頭是各類金融機構，以商業(yè)銀行為主。截至2016年11月份深圳××金融服務有限公司已經(jīng)3萬多中小微企業(yè)主提供了無擔保貸款服務，與近20家銀行開展業(yè)務合作，為合作商業(yè)銀行提供全流程無擔保貸款業(yè)務，公司實際上是一家B2B的無擔保信用貸款生產(chǎn)平臺。

深圳××金融服務有限公司在合規(guī)的前提下通過全流程新貸外包服務，協(xié)助合作銀行做好無擔保貸款發(fā)放的全流程服務，包括但不限于獲客、面簽、征信、實地調(diào)查、審批、貸后管理、質(zhì)量監(jiān)控等全業(yè)務流程，合作銀行在關鍵節(jié)點做好監(jiān)督工作保證合規(guī)性。對于合作銀行來說可以獲得基準利率上浮70%左右的高收益貸款，無風險、基本無作業(yè)成本；深圳××金融服務有限公司在合作銀行開立保證金賬戶和一般戶，保證金賬戶余額為助貸金額的6%，為相關推薦業(yè)務提供擔保服務；一般戶用于日?；刭彛瑢τ谶B續(xù)逾期85天以上的新貸資產(chǎn)全額回購，或者是購買當期逾期本息，并在連續(xù)逾期150天時全額回購。

（二）閉環(huán)式風險管理與控制系統(tǒng)

商業(yè)銀行中小額信用貸款外包業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來服務外包收益的同時也會帶來相應的風險。這些風險歸納起來主要有信譽風險、合規(guī)風險、信息安全風險、戰(zhàn)略風險、選擇失誤風險、金融風險、信息溝通風險、系統(tǒng)及退出風險、合同風險等。只有清楚地認識到這些風險，并對其進行有效的管理和控制中小額信用貸款服務外包才能獲得成功。銀行機構需要選擇職業(yè)道德良好、專業(yè)素質(zhì)和能力過硬、行業(yè)經(jīng)驗豐富的中小額信用貸款外包服務商；需要關注外包服務商是否在信息安全設施方面投入巨大，是否有成熟的風險控制模型，是否有保證的外包服務賠償機制。另外，商業(yè)銀行與外包服務商建立互利互信的關系也非常重要，這將有利于促進溝通，降低交易成本。

深圳××金融服務有限公司作為國內(nèi)較為成熟的中小額信用J款全流程外包機構，核心管理團隊均來自有些十年以上的直接新貸經(jīng)驗的商業(yè)銀行，公司股東背景實力雄厚。在風險控制方面采用第三位小微貸款技術評分卡技術，利用數(shù)據(jù)化的風控方法，基于數(shù)據(jù)的整套風險管理模型、工具和報表，具有專用數(shù)據(jù)存儲、清洗和分析平臺，將風險政策拆解為若干條可衡量、可識別的規(guī)則，減少人工審核的差異和差錯，形成前、中、后臺各崗位的SOP；在內(nèi)部管理中實行前、中、后臺隔離，各崗位嚴格依據(jù)規(guī)則對客戶進行評價和判斷，避免人為尺度松緊不一；在客戶實地調(diào)查環(huán)節(jié)基于IPC的快速交叉檢驗調(diào)查技術采用專人專崗調(diào)查。該公司利用龐大的后臺服務系統(tǒng)，對風險指標進行全流程、全方位、實時的監(jiān)測，從數(shù)十個維度進行分析監(jiān)控，并根據(jù)不同維度分析出來的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)不斷地調(diào)整政策―策略部署―逾期分析―不斷優(yōu)化，從而形成閉環(huán)式風險控制工具。

（三）經(jīng)驗與啟示

全面推廣商業(yè)銀行中小額信貸全流程外包業(yè)務，從深圳××金融服務有限公司業(yè)務開展流程來看主要參與主體有二個：提供資金支持的商業(yè)銀行，具有成熟經(jīng)驗的信貸外包服務商。

從商業(yè)銀行角度來看，其最終關注的是如何做好風險防范工作，控制銀行經(jīng)營風險等，使商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定的無風險收益，同時大力推動普惠金融的發(fā)展，為中小微企業(yè)發(fā)展提供所需資金支持，使中小額信用貸款全流程外包業(yè)務得到持續(xù)良好的發(fā)展。從外包服務商角度來看，建立健全全流程的中小額信貸產(chǎn)品體系、銷售體系、運營體系、風險控制體系、貸后管理體系以及外部合作機構擴展體系等是商業(yè)銀行中小額信用貸款全流程外包業(yè)務得以大范圍推廣的基礎。

此外，在商業(yè)銀行中小額信貸全流程外包中引入具有風險承受能力的大型擔保機構或保險公司為信貸外包服務商進行擔?；蚋郊勇募s保證保險從而為外包服務商增質(zhì)，解決商業(yè)銀行的后顧之憂勢在必行。因此，隨著商業(yè)銀行中小額信貸全流程外包業(yè)務的不斷深入和擴展，未來參與主體應主要有商業(yè)銀行、外部擔保機構（保險公司）、信貸外包服務商。

四、結(jié)束語

商業(yè)銀行中小額信用貸款外包業(yè)務，特別是全流程外包業(yè)務，在國內(nèi)還是新鮮的產(chǎn)物，需要政府、商業(yè)銀行、外部擔保機構（保險公司）和信貸外包服務商共同努力。政府需要出臺相應的政策法規(guī)，為中小額信用貸款外包業(yè)務提供更多的政策支持和法律規(guī)范，保障商業(yè)銀行的金融服務外包的順利進行；商業(yè)銀行要勇于進行金融創(chuàng)新，控制外包風險，為中小額信用貸款外包業(yè)務提供資金支持；外部擔保機構（保險公司）對外包服務商提供擔保、保險增質(zhì)，對外包服務商進行業(yè)務流程合規(guī)性監(jiān)控；外包服務商需做好內(nèi)部控制，建立健全的風險管理體系、貸后管理體系和不良貸款賠付機制等保障中小額信用貸款外包的可持續(xù)性。通過多方共同努力，不斷促進商業(yè)銀行中小額信用貸款全流程外包的發(fā)展，從而進一步解決中小企業(yè)融資難這一歷史性難題。

參考文獻：

[1]韓莉，楊宜.大銀行中小企業(yè)貸款外包研究[J].金融與經(jīng)濟，2010（08）.

[2]王文君.中小企業(yè)貸款外包風險及預防策略分析[J].經(jīng)營管理者，2014（09）.

篇5

倉管員年終述職報告1時間過得真快，轉(zhuǎn)眼20____年即將結(jié)束，迎來的是20____年新的開始，在這期間回顧20____年1—10月份的工作，主要有以下幾條：

一、倉庫保管員的工作

1、負責倉庫大庫(原輔料區(qū)。

陰涼庫)、危庫、劇庫、冷庫、中藥材庫及陰涼庫的日常衛(wèi)生和安全工作及各項記錄;

2、責所有有關原輔材料、中藥材、危險品、化試、冷藏物品等的入庫、出庫工作，按標準操作程序和標準管理制度做好各項工作及記錄。

二、配合車間生產(chǎn)

1、生產(chǎn)計劃，負責制造部固體車間、液體車間、注射劑車間、原料藥車間、中藥提取車間、合成車間等的分料工作，及時填寫相關的記錄;

2、配合以上各車間的領料工作，及時填寫貨位卡，分類帳，核準現(xiàn)場物料等，做到帳目清晰，可查。

發(fā)現(xiàn)問題及時匯報，改正。

三、配合gmp的認證

1、配合做好了各車間gmp認證所需大量的調(diào)帳工作;

2、完成了倉庫gmp認證期間的大量帳目清查、整理工作，做到了帳目一目了然，現(xiàn)場整潔，達到了帳、卡、物一致;

3、配合化驗中心做好現(xiàn)場核準工作。

四、負責倉庫潔凈區(qū)的管理和清潔工作

1、做好潔凈區(qū)空調(diào)機組的維護工作;

2、每個星期一做好潔凈區(qū)的清潔工作及填寫相關記錄;

3、化驗中心、質(zhì)保部取樣后，做好清潔工作;

4、分料后，做好清潔工作及清場記錄。

五、配合其他的工作

1、負責中藥材外加工所需材料的入庫，領料工作及相關記錄;

2、負責生命能在我廠合成時所需原輔材料的入庫、分料、領料工作及相關記錄;

3、負責技研部做小試或新產(chǎn)品開發(fā)所需物料的入庫、分料、領料工作及相關記錄;

4、配合化驗中心的取樣工作;

5、每月協(xié)助財務做好盤點工作;

6、配合成品保管員做好出庫、退貨、搬運工作，輔助包材保管員做好日常工作。

以上為本人工作總結(jié)，請領導批評指正。

倉管員年終述職報告2尊敬的各位領導：

在忙忙碌碌中送走了4年，在20____年對本人來說還是收獲頗多，當然這些收獲與公司領導的幫助和關心是分不開的。

優(yōu)秀的企業(yè)需要優(yōu)秀的團隊，做為這個團隊的一份子，為這個團隊的成長貢獻自己微薄力量是自己義不容辭的責任。在到來的20____年，本人將繼續(xù)以滿懷的熱情投入到自己的本職工作，為公司的發(fā)展貢獻自己的力量。

如今站在庫管的職位上，感到身上的擔子和責任重大,作為一個庫管，在這我對庫管做了以下詮釋：“PE管材、PVC管材、管件等”包羅萬象，客觀存在，但那只是其表現(xiàn)形式，其實物料就是錢，物化了的錢，而倉庫就是放錢的口袋。庫管是倉庫的管家，權力小但責任大，所以我們對材料就應該就像對待自己家的東西一樣，我相信我們每個倉管都會做到的。這都是對公司利益的保障和對公司利益和形象的負責，這也是我作為一個倉管應盡的責任，我將責無旁貸。

回首過去，是為了更好地面向未來。為了總結(jié)經(jīng)驗，發(fā)揚成績，克服不足，現(xiàn)將20____年的工作做如下簡要回顧和總結(jié)：

1、負責倉庫各種材料的入庫工作。

嚴格把好驗收關、按入庫要求，對入庫的材料及時進行外觀質(zhì)量和數(shù)量檢驗，檢驗合格材料嚴格遵守公司入庫制度及時在NC和臺賬上面做好入庫記錄。入庫時手續(xù)檢驗不合要求不準入庫。

2、合理做好材料出庫。

出庫的材料由質(zhì)量部檢驗合格，然后對所出庫的材料進行配貨，貨物配好后方可裝車，銷售和轉(zhuǎn)運的材料要當面和托運人員或提貨人員清點清楚，出庫手續(xù)須有主管領導、財務、托運人員或提貨人簽字確認出庫。出庫時手續(xù)不全不發(fā)貨，特殊情況須經(jīng)有關領導簽批。做到以公司利益為重，愛護公司財產(chǎn)。

3、出入庫的材料要及時記錄賬目，對倉庫材料要急時清點記錄。

產(chǎn)品狀況有明確標示。一切憑有效憑證及時辦理相關NC賬目，不得隨意操作。倉庫有自己的材料保管賬目。正確規(guī)范記錄材料出入庫及結(jié)存數(shù)量。負責定期對倉庫材料盤點清倉，做到賬、物、卡三者相符。積極配合財務部門做好倉庫庫存的盤點、盤虧的處理及調(diào)帳工作，保證庫存報表的上交時間和數(shù)據(jù)的準確性,真實性。

4、合理安排材料在倉庫內(nèi)的存放次序。

PVC、PE管材合理的規(guī)劃利用存放場地。安標準碼放、做好標示記錄，管件按產(chǎn)品種類、規(guī)格、等級分區(qū)堆碼，不得混和亂堆，做到貨物之間的墻距、垛距、燈距，以便發(fā)貨通暢，保持庫區(qū)的整潔。能真正掌握材料的進、出、存的工作流程，采用貨位編號，做到先進先出、材料堆放整齊、擺設合理。同時也真正做到了物盡其用，人盡其才的作用。

5、對庫存的材料及銷售材料做好安全防護，嚴格遵守崗們安全職責防止不安全的事故發(fā)生。

做到每周一次對材料倉庫及材料存放地點進安全檢查和清潔工作，對倉庫材料做好防曬、防火、防盜。銷售出庫的材料和轉(zhuǎn)運的材料必須要求托運和轉(zhuǎn)運的車輛做好材料防護，防止公司的財產(chǎn)受到損失。

20____年在完成自己的工作中也存在些不足失誤

在今后的工作中要不斷學習提升庫管的知識。使自己時刻保持一個清醒的頭腦，堅持踏踏實實做人，認認真真做事，不斷積累工作經(jīng)驗。要反思自己的工作的不足和失誤，也是今后應該時刻注意和逐步改進的，使自己在普通的崗位上發(fā)揮自己光和熱!

倉管員年終述職報告3在領導和同事的幫忙和指導下，在自身的努力下，不斷克服自己的弱點，擺正自己的位置，在工作中有明顯的進步。我深知，領導對我提出了很高的要求，崗位職責也要求我高一格、嚴一檔，來不得半點馬虎、出不得半點差錯，只有兢兢業(yè)業(yè)、扎扎實實，才能做到優(yōu)質(zhì)高效。時光飛逝，進入公司工作也已兩個多月就到年底了。經(jīng)過在這幾個月的工作鍛煉中，得到了很多。在領導和同事的幫忙和指導下，在自身的努力下，不斷克服自己的弱點，擺正自己的位置，在工作中有明顯的進步。我深知，領導對我提出了很高的要求，崗位職責也要求我高一格、嚴一檔，來不得半點馬虎、出不得半點差錯，只有兢兢業(yè)業(yè)、扎扎實實，才能做到優(yōu)質(zhì)高效。

一、人力的合理安排和運用

作為食品公司的倉庫管理員，雖然技術性并不高，但需要勤勞，心細，作業(yè)強度大，體力要求比較高。隨著客戶的不斷進入，業(yè)務不斷增多，原本在人力方面就比較緊湊，這就要我們合理安排裝卸工人，做到在有限的人力上作合理的安排，使每一作業(yè)盡量不受影響做到有條不紊。

二、人員的培訓和提高

雖然裝卸工人的工作比較簡單，但為了作業(yè)的不斷提高，我們也要不斷提醒他們現(xiàn)場作業(yè)的規(guī)定，及領導對我們的要求，這樣有利于我們對倉庫的管理，理貨，配貨等作業(yè)。他們的作業(yè)效率也會有所提高的。

三、貨物的管理

要做好倉庫的管理，貨物的入出庫作業(yè)，日常保管，倉庫清理工作，把好庫存數(shù)量的管理，防止不必要的損耗的發(fā)生，有效的利用庫存區(qū)面積。

A：易拿，易放，易看，易點的堆積方式。

B：貨物堆放不要超高堆放，要注意距離。

C：貨物入出時做好記錄。

D：對于頻繁進出庫的貨物和小件的貨物應多盤點這樣減少庫存差異。

E：持續(xù)倉庫的整潔，地面的清潔，通道的順暢

四、衛(wèi)生工作

倉庫作業(yè)量大，容易積累灰塵，所以每一天要清理倉庫，清潔地面，持續(xù)衛(wèi)生。創(chuàng)造一個整潔的倉庫，在良好衛(wèi)生的工作環(huán)境下工作。

五、自我學習和總結(jié)

每一天的工作中都有很多問題發(fā)生，我們要善于發(fā)現(xiàn)問題，把握問題，并在第一時間去解決，來提升自身的業(yè)務潛力。

這也要求我們不斷的學習，提升，學習業(yè)務知識和掌握專業(yè)技能;交流，了解，吸取他們的經(jīng)驗;學習倉儲保管，貨物記帳等業(yè)務知識，這是我還有所欠缺的。

總的來說，由于本人工作經(jīng)驗不多，潛力還有欠缺。雖然敢打敢拼，能勝任本職工作，但主要還是由于“強將手下無弱兵”，受益于身處這樣一個優(yōu)秀的團隊，在鞭策中得到了磨礪;今后在工作中，需要進一步增強開拓創(chuàng)新精神，磨練意志，提高執(zhí)行力，生活上更嚴格自律，學習上加強財經(jīng)專業(yè)素養(yǎng)，在上級的正確領導下，堅決貫徹落實上級指示精神和工作部署，努力拼搏，扎實工作，以更好的質(zhì)量、更高的效率、更扎實的作風做好本職工作，為我們這個光榮的群眾、輝煌的事業(yè)做出應有的貢獻。

倉管員年終述職報告4時光飛逝，進入公司工作也已兩個多月了。記得夏日炎炎的__月初剛進公司____倉庫的時候?qū)ψ约旱臉I(yè)務不太熟悉，但經(jīng)過了這幾個月的工作鍛煉中，得到了很多?，F(xiàn)從以下幾部分講：

第一部分：自我介紹

我是公司儲運部____倉庫的倉庫保管員：______，是土生土長的____人。我是今年__月____號進入公司工作的，作為一名新員工進入了一家高速發(fā)展的物流公司工作，深感欣喜。我想這是我職業(yè)的新開始，因為在____有信賴，勤勉，發(fā)展。

第二部分：人力的合理安排和運用

1：人力的安排

作為物流公司的傳統(tǒng)業(yè)務———倉儲，雖然技術性并不高，但需要勤勞，心細，作業(yè)強度大，體力要求比較高。象我們____倉庫，隨著客戶的不斷進入，業(yè)務不斷增多，原本在人力方面就比較緊湊，這就要我們合理安排裝卸工人，做到在有限的人力上作合理的安排，做到有條不紊。

2：合理的休息

在出口裝箱時，現(xiàn)高溫季節(jié)，倉儲作業(yè)量大，出汗多。像____的箱子，每一箱成品都套有一個塑料袋，很滑，裝箱時不能碰傷箱子，作業(yè)要求高，難度大。在40多度的箱內(nèi)，一會兒就汗流浹背了，所以要合理安排作業(yè)和休息，做到輪流休息，不間斷作業(yè)，這樣在保證作業(yè)安全的情況下，作業(yè)效率就不受影響了。

3：人員的培訓和提高

雖然裝卸工人的工作比較簡單，但為了作業(yè)的不斷提高，我們也要不斷提醒他們現(xiàn)場作業(yè)的規(guī)定，及客戶對我們的要求，這樣有利于我們對倉庫的管理，理貨，配貨等作業(yè)。他們的作業(yè)效率也會有所提高的。

第三部分：貨物的管理

現(xiàn)____倉庫開業(yè)三個多月來，______，____工廠，______的業(yè)務已相繼進入____倉庫。客戶的部品，成品，出口品部分或全部進入____倉庫進行保管。所以要做好倉庫的管理，貨物的入出庫作業(yè)，日常保管，倉庫清理工作，把好庫存數(shù)量的管理，防止不必要的損耗的發(fā)生，有效的利用庫存區(qū)面積。

A：易拿，易放，易看，易點的堆積方式，

B：貨物堆放不要超過托盤，不要超高堆放，要注意“五距”。

C：貨物入出時做好樁腳卡記錄(計好箱數(shù)和枚數(shù))

D：堅持貨物先進先出，對于頻繁進出庫的貨物和小件的貨物應多盤點這樣減少庫存差異

E：保持倉庫的整潔，地面的清潔，通道的順暢

第四部分：設備的管理和衛(wèi)生工作

一：設備管理

倉庫現(xiàn)有設備：液壓車，堆高車和鏟車。

倉儲設備是省力省時的有利工具，要做好日常的清潔保養(yǎng)，清理輪子中的雜物，保持其順利使用。發(fā)現(xiàn)隱患要及時報修，還要安全用電。

二：衛(wèi)生工作

倉庫作業(yè)量大，容易積累灰塵，所以每天要清理倉庫，清潔地面，保持衛(wèi)生。創(chuàng)造一個整潔的倉庫，在良好衛(wèi)生的工作環(huán)境下工作。

第五部分：自我學習和總結(jié)

每天的工作中都有很多問題發(fā)生，我們要善于發(fā)現(xiàn)問題，把握問題，并在第一時間去解決，來提升自身的業(yè)務能力。

這也要求我們不斷的學習，提升，學習老師傅的業(yè)務知識和掌握專業(yè)技能;交流，了解，吸取他們的經(jīng)驗;學習倉儲保管，裝箱作業(yè)，貨物記帳等業(yè)務知識，這是我還有所欠缺的。還有要學習物流相關知識，很欣慰的是：在取的了國際貨代資格證后，這次通過了報檢員資格考試。所以今年又報了報關員考試。

我想通過工作學習能有更大的進步，愿我和________共同發(fā)展，共同進步!

倉管員年終述職報告520____年，本人在公司各級領導的正確領導下，在同事們的團結(jié)合作和關心幫助下，較好地完成了上半年的各項工作任務，在業(yè)務素質(zhì)和思想政治主面都有了更進一步的提高?，F(xiàn)將20____年上半的各項工作總結(jié)如下，敬請各位領導提出寶貴的意見。

一、思想政治表現(xiàn)、品德修養(yǎng)及職業(yè)道德方面。

半年來，本人認真遵守勞動紀律，按時出勤，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班完成工作按時加班加點，保證工作能按時完成，認真學習法律知識;愛崗敬業(yè)，具有強烈的責任感和事業(yè)心。積極主動學習專業(yè)知識，工作態(tài)度端正，認真負責地對待每一項工作。

二、工作能力和具體業(yè)務方面。

我的工作崗位是銷售內(nèi)勤和倉管。主要負責統(tǒng)計公司線纜的發(fā)運數(shù)、上貨數(shù)。另外就是將每天發(fā)貨的數(shù)量報給客戶，核對客戶收貨情況與數(shù)量，整理現(xiàn)款現(xiàn)貨的客戶開出收據(jù)，統(tǒng)計每天入庫和出庫的數(shù)量。

我本著“把工作做的更好”的目標，工作上發(fā)揚開拓創(chuàng)新精神，扎扎實實干好本職工作，圓滿地完成了半年的各項任務：

1、統(tǒng)計情況：能及時做到電話跟蹤客戶收貨情況與數(shù)量核對，做到發(fā)運數(shù)與收貨數(shù)統(tǒng)計準確。

2、收貨情況：原材料廠家報的收貨數(shù)量，跟我接收的數(shù)量要核對準確。

如有多或是少的情況，要及時匯報給采購部。

3、倉管報表：做好每天出庫、入庫的臺賬數(shù)據(jù)，就能做到周報表和月報表的數(shù)量基本準確。

三、存在的不足。

總結(jié)半年的來的工作，雖然取得了一定的成績，自身也有了很大的進步，但是還存在著以下不足。

一是有時工作的質(zhì)量和標準與領導的要求還有一定差距。一方面，由于個人能力素質(zhì)不夠高，成品倉庫和原材料倉庫收發(fā)數(shù)有時統(tǒng)計存在一定的差錯;另一方面，就是有的時候工作量多，時間比較緊，工作效率不高。

二是有時工作敏感性還不是很強，對領導交辦的事不夠敏感，有時工作沒有提前完成，上報情況不夠及時。

四、工作計劃

篇6

倉管述職報告1時間過得真快，轉(zhuǎn)眼20____年即將結(jié)束，迎來的是20____年新的開始，在這期間回顧20____年1—10月份的工作，主要有以下幾條：

一、倉庫保管員的工作

1、負責倉庫大庫(原輔料區(qū)。

陰涼庫)、危庫、劇庫、冷庫、中藥材庫及陰涼庫的日常衛(wèi)生和安全工作及各項記錄;

2、責所有有關原輔材料、中藥材、危險品、化試、冷藏物品等的入庫、出庫工作，按標準操作程序和標準管理制度做好各項工作及記錄。

二、配合車間生產(chǎn)

1、生產(chǎn)計劃，負責制造部固體車間、液體車間、注射劑車間、原料藥車間、中藥提取車間、合成車間等的分料工作，及時填寫相關的記錄;

2、配合以上各車間的領料工作，及時填寫貨位卡，分類帳，核準現(xiàn)場物料等，做到帳目清晰，可查。

發(fā)現(xiàn)問題及時匯報，改正。

三、配合gmp的認證

1、配合做好了各車間gmp認證所需大量的調(diào)帳工作;

2、完成了倉庫gmp認證期間的大量帳目清查、整理工作，做到了帳目一目了然，現(xiàn)場整潔，達到了帳、卡、物一致;

3、配合化驗中心做好現(xiàn)場核準工作。

四、負責倉庫潔凈區(qū)的管理和清潔工作

1、做好潔凈區(qū)空調(diào)機組的維護工作;

2、每個星期一做好潔凈區(qū)的清潔工作及填寫相關記錄;

3、化驗中心、質(zhì)保部取樣后，做好清潔工作;

4、分料后，做好清潔工作及清場記錄。

五、配合其他的工作

1、負責中藥材外加工所需材料的入庫，領料工作及相關記錄;

2、負責生命能在我廠合成時所需原輔材料的入庫、分料、領料工作及相關記錄;

3、負責技研部做小試或新產(chǎn)品開發(fā)所需物料的入庫、分料、領料工作及相關記錄;

4、配合化驗中心的取樣工作;

5、每月協(xié)助財務做好盤點工作;

6、配合成品保管員做好出庫、退貨、搬運工作，輔助包材保管員做好日常工作。

以上為本人工作總結(jié)，請領導批評指正。

倉管述職報告2尊敬的各位領導：

在忙忙碌碌中送走了4年，在20____年對本人來說還是收獲頗多，當然這些收獲與公司領導的幫助和關心是分不開的。

優(yōu)秀的企業(yè)需要優(yōu)秀的團隊，做為這個團隊的一份子，為這個團隊的成長貢獻自己微薄力量是自己義不容辭的責任。在到來的20____年，本人將繼續(xù)以滿懷的熱情投入到自己的本職工作，為公司的發(fā)展貢獻自己的力量。

如今站在庫管的職位上，感到身上的擔子和責任重大,作為一個庫管，在這我對庫管做了以下詮釋：“PE管材、PVC管材、管件等”包羅萬象，客觀存在，但那只是其表現(xiàn)形式，其實物料就是錢，物化了的錢，而倉庫就是放錢的口袋。庫管是倉庫的管家，權力小但責任大，所以我們對材料就應該就像對待自己家的東西一樣，我相信我們每個倉管都會做到的。這都是對公司利益的保障和對公司利益和形象的負責，這也是我作為一個倉管應盡的責任，我將責無旁貸。

回首過去，是為了更好地面向未來。為了總結(jié)經(jīng)驗，發(fā)揚成績，克服不足，現(xiàn)將20____年的工作做如下簡要回顧和總結(jié)：

1、負責倉庫各種材料的入庫工作。

嚴格把好驗收關、按入庫要求，對入庫的材料及時進行外觀質(zhì)量和數(shù)量檢驗，檢驗合格材料嚴格遵守公司入庫制度及時在NC和臺賬上面做好入庫記錄。入庫時手續(xù)檢驗不合要求不準入庫。

2、合理做好材料出庫。

出庫的材料由質(zhì)量部檢驗合格，然后對所出庫的材料進行配貨，貨物配好后方可裝車，銷售和轉(zhuǎn)運的材料要當面和托運人員或提貨人員清點清楚，出庫手續(xù)須有主管領導、財務、托運人員或提貨人簽字確認出庫。出庫時手續(xù)不全不發(fā)貨，特殊情況須經(jīng)有關領導簽批。做到以公司利益為重，愛護公司財產(chǎn)。

3、出入庫的材料要及時記錄賬目，對倉庫材料要急時清點記錄。

產(chǎn)品狀況有明確標示。一切憑有效憑證及時辦理相關NC賬目，不得隨意操作。倉庫有自己的材料保管賬目。正確規(guī)范記錄材料出入庫及結(jié)存數(shù)量。負責定期對倉庫材料盤點清倉，做到賬、物、卡三者相符。積極配合財務部門做好倉庫庫存的盤點、盤虧的處理及調(diào)帳工作，保證庫存報表的上交時間和數(shù)據(jù)的準確性,真實性。

4、合理安排材料在倉庫內(nèi)的存放次序。

PVC、PE管材合理的規(guī)劃利用存放場地。安標準碼放、做好標示記錄，管件按產(chǎn)品種類、規(guī)格、等級分區(qū)堆碼，不得混和亂堆，做到貨物之間的墻距、垛距、燈距，以便發(fā)貨通暢，保持庫區(qū)的整潔。能真正掌握材料的進、出、存的工作流程，采用貨位編號，做到先進先出、材料堆放整齊、擺設合理。同時也真正做到了物盡其用，人盡其才的作用。

5、對庫存的材料及銷售材料做好安全防護，嚴格遵守崗們安全職責防止不安全的事故發(fā)生。

做到每周一次對材料倉庫及材料存放地點進安全檢查和清潔工作，對倉庫材料做好防曬、防火、防盜。銷售出庫的材料和轉(zhuǎn)運的材料必須要求托運和轉(zhuǎn)運的車輛做好材料防護，防止公司的財產(chǎn)受到損失。

20____年在完成自己的工作中也存在些不足失誤

在今后的工作中要不斷學習提升庫管的知識。使自己時刻保持一個清醒的頭腦，堅持踏踏實實做人，認認真真做事，不斷積累工作經(jīng)驗。要反思自己的工作的不足和失誤，也是今后應該時刻注意和逐步改進的，使自己在普通的崗位上發(fā)揮自己光和熱!

倉管述職報告3在領導和同事的幫忙和指導下，在自身的努力下，不斷克服自己的弱點，擺正自己的位置，在工作中有明顯的進步。我深知，領導對我提出了很高的要求，崗位職責也要求我高一格、嚴一檔，來不得半點馬虎、出不得半點差錯，只有兢兢業(yè)業(yè)、扎扎實實，才能做到優(yōu)質(zhì)高效。時光飛逝，進入公司工作也已兩個多月就到年底了。經(jīng)過在這幾個月的工作鍛煉中，得到了很多。我深知，領導對我提出了很高的要求，崗位職責也要求我高一格、嚴一檔，來不得半點馬虎、出不得半點差錯，只有兢兢業(yè)業(yè)、扎扎實實，才能做到優(yōu)質(zhì)高效。

一、人力的合理安排和運用

作為食品公司的倉庫管理員，雖然技術性并不高，但需要勤勞，心細，作業(yè)強度大，體力要求比較高。隨著客戶的不斷進入，業(yè)務不斷增多，原本在人力方面就比較緊湊，這就要我們合理安排裝卸工人，做到在有限的人力上作合理的安排，使每一作業(yè)盡量不受影響做到有條不紊。

二、人員的培訓和提高

雖然裝卸工人的工作比較簡單，但為了作業(yè)的不斷提高，我們也要不斷提醒他們現(xiàn)場作業(yè)的規(guī)定，及領導對我們的要求，這樣有利于我們對倉庫的管理，理貨，配貨等作業(yè)。他們的作業(yè)效率也會有所提高的。

三、貨物的管理

要做好倉庫的管理，貨物的入出庫作業(yè)，日常保管，倉庫清理工作，把好庫存數(shù)量的管理，防止不必要的損耗的發(fā)生，有效的利用庫存區(qū)面積。

A：易拿，易放，易看，易點的堆積方式。

B：貨物堆放不要超高堆放，要注意距離。

C：貨物入出時做好記錄。

D：對于頻繁進出庫的貨物和小件的貨物應多盤點這樣減少庫存差異。

E：持續(xù)倉庫的整潔，地面的清潔，通道的順暢

四、衛(wèi)生工作

倉庫作業(yè)量大，容易積累灰塵，所以每一天要清理倉庫，清潔地面，持續(xù)衛(wèi)生。創(chuàng)造一個整潔的倉庫，在良好衛(wèi)生的工作環(huán)境下工作。

五、自我學習和總結(jié)

每一天的工作中都有很多問題發(fā)生，我們要善于發(fā)現(xiàn)問題，把握問題，并在第一時間去解決，來提升自身的業(yè)務潛力。

這也要求我們不斷的學習，提升，學習業(yè)務知識和掌握專業(yè)技能;交流，了解，吸取他們的經(jīng)驗;學習倉儲保管，貨物記帳等業(yè)務知識，這是我還有所欠缺的。

總的來說，由于本人工作經(jīng)驗不多，潛力還有欠缺。雖然敢打敢拼，能勝任本職工作，但主要還是由于“強將手下無弱兵”，受益于身處這樣一個優(yōu)秀的團隊，在鞭策中得到了磨礪;今后在工作中，需要進一步增強開拓創(chuàng)新精神，磨練意志，提高執(zhí)行力，生活上更嚴格自律，學習上加強財經(jīng)專業(yè)素養(yǎng)，在上級的正確領導下，堅決貫徹落實上級指示精神和工作部署，努力拼搏，扎實工作，以更好的質(zhì)量、更高的效率、更扎實的作風做好本職工作，為我們這個光榮的群眾、輝煌的事業(yè)做出應有的貢獻。

倉管述職報告4時光飛逝，進入公司工作也已兩個多月了。記得夏日炎炎的__月初剛進公司____倉庫的時候?qū)ψ约旱臉I(yè)務不太熟悉，但經(jīng)過了這幾個月的工作鍛煉中，得到了很多。現(xiàn)從以下幾部分講：

第一部分：自我介紹

我是公司儲運部____倉庫的倉庫保管員：______，是土生土長的____人。我是今年__月____號進入公司工作的，作為一名新員工進入了一家高速發(fā)展的物流公司工作，深感欣喜。我想這是我職業(yè)的新開始，因為在____有信賴，勤勉，發(fā)展。

第二部分：人力的合理安排和運用

1：人力的安排

作為物流公司的傳統(tǒng)業(yè)務———倉儲，雖然技術性并不高，但需要勤勞，心細，作業(yè)強度大，體力要求比較高。象我們____倉庫，隨著客戶的不斷進入，業(yè)務不斷增多，原本在人力方面就比較緊湊，這就要我們合理安排裝卸工人，做到在有限的人力上作合理的安排，做到有條不紊。

2：合理的休息

在出口裝箱時，現(xiàn)高溫季節(jié)，倉儲作業(yè)量大，出汗多。像____的箱子，每一箱成品都套有一個塑料袋，很滑，裝箱時不能碰傷箱子，作業(yè)要求高，難度大。在40多度的箱內(nèi)，一會兒就汗流浹背了，所以要合理安排作業(yè)和休息，做到輪流休息，不間斷作業(yè)，這樣在保證作業(yè)安全的情況下，作業(yè)效率就不受影響了。

3：人員的培訓和提高

雖然裝卸工人的工作比較簡單，但為了作業(yè)的不斷提高，我們也要不斷提醒他們現(xiàn)場作業(yè)的規(guī)定，及客戶對我們的要求，這樣有利于我們對倉庫的管理，理貨，配貨等作業(yè)。他們的作業(yè)效率也會有所提高的。

第三部分：貨物的管理

現(xiàn)____倉庫開業(yè)三個多月來，______，____工廠，______的業(yè)務已相繼進入____倉庫?？蛻舻牟科罚善?，出口品部分或全部進入____倉庫進行保管。所以要做好倉庫的管理，貨物的入出庫作業(yè)，日常保管，倉庫清理工作，把好庫存數(shù)量的管理，防止不必要的損耗的發(fā)生，有效的利用庫存區(qū)面積。

A：易拿，易放，易看，易點的堆積方式，

B：貨物堆放不要超過托盤，不要超高堆放，要注意“五距”。

C：貨物入出時做好樁腳卡記錄(計好箱數(shù)和枚數(shù))

D：堅持貨物先進先出，對于頻繁進出庫的貨物和小件的貨物應多盤點這樣減少庫存差異

E：保持倉庫的整潔，地面的清潔，通道的順暢

第四部分：設備的管理和衛(wèi)生工作

一：設備管理

倉庫現(xiàn)有設備：液壓車，堆高車和鏟車。

倉儲設備是省力省時的有利工具，要做好日常的清潔保養(yǎng)，清理輪子中的雜物，保持其順利使用。發(fā)現(xiàn)隱患要及時報修，還要安全用電。

二：衛(wèi)生工作

倉庫作業(yè)量大，容易積累灰塵，所以每天要清理倉庫，清潔地面，保持衛(wèi)生。創(chuàng)造一個整潔的倉庫，在良好衛(wèi)生的工作環(huán)境下工作。

第五部分：自我學習和總結(jié)

每天的工作中都有很多問題發(fā)生，我們要善于發(fā)現(xiàn)問題，把握問題，并在第一時間去解決，來提升自身的業(yè)務能力。

這也要求我們不斷的學習，提升，學習老師傅的業(yè)務知識和掌握專業(yè)技能;交流，了解，吸取他們的經(jīng)驗;學習倉儲保管，裝箱作業(yè)，貨物記帳等業(yè)務知識，這是我還有所欠缺的。還有要學習物流相關知識，很欣慰的是：在取的了國際貨代資格證后，這次通過了報檢員資格考試。所以今年又報了報關員考試。

我想通過工作學習能有更大的進步，愿我和________共同發(fā)展，共同進步!

倉管述職報告520____年，本人在公司各級領導的正確領導下，在同事們的團結(jié)合作和關心幫助下，較好地完成了上半年的各項工作任務，在業(yè)務素質(zhì)和思想政治主面都有了更進一步的提高?，F(xiàn)將20____年上半的各項工作總結(jié)如下，敬請各位領導提出寶貴的意見。

一、思想政治表現(xiàn)、品德修養(yǎng)及職業(yè)道德方面。

半年來，本人認真遵守勞動紀律，按時出勤，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班完成工作按時加班加點，保證工作能按時完成，認真學習法律知識;愛崗敬業(yè)，具有強烈的責任感和事業(yè)心。積極主動學習專業(yè)知識，工作態(tài)度端正，認真負責地對待每一項工作。

二、工作能力和具體業(yè)務方面。

我的工作崗位是銷售內(nèi)勤和倉管。主要負責統(tǒng)計公司線纜的發(fā)運數(shù)、上貨數(shù)。另外就是將每天發(fā)貨的數(shù)量報給客戶，核對客戶收貨情況與數(shù)量，整理現(xiàn)款現(xiàn)貨的客戶開出收據(jù)，統(tǒng)計每天入庫和出庫的數(shù)量。

我本著“把工作做的更好”的目標，工作上發(fā)揚開拓創(chuàng)新精神，扎扎實實干好本職工作，圓滿地完成了半年的各項任務：

1、統(tǒng)計情況：能及時做到電話跟蹤客戶收貨情況與數(shù)量核對，做到發(fā)運數(shù)與收貨數(shù)統(tǒng)計準確。

2、收貨情況：原材料廠家報的收貨數(shù)量，跟我接收的數(shù)量要核對準確。

如有多或是少的情況，要及時匯報給采購部。

3、倉管報表：做好每天出庫、入庫的臺賬數(shù)據(jù)，就能做到周報表和月報表的數(shù)量基本準確。

三、存在的不足。

總結(jié)半年的來的工作，雖然取得了一定的成績，自身也有了很大的進步，但是還存在著以下不足。

一是有時工作的質(zhì)量和標準與領導的要求還有一定差距。一方面，由于個人能力素質(zhì)不夠高，成品倉庫和原材料倉庫收發(fā)數(shù)有時統(tǒng)計存在一定的差錯;另一方面，就是有的時候工作量多，時間比較緊，工作效率不高。

二是有時工作敏感性還不是很強，對領導交辦的事不夠敏感，有時工作沒有提前完成，上報情況不夠及時。

四、工作計劃

篇7

建立專營機構發(fā)揮體制優(yōu)勢

探索對中小企業(yè)融資難的破題之道，必須建立系統(tǒng)化的思維。而民生銀行系統(tǒng)探索的核心和總綱，即是成立專營中小企業(yè)金融服務的內(nèi)部事業(yè)部，在中小企業(yè)金融服務領域確立體制優(yōu)勢。

2008年1月，民生銀行專業(yè)服務中小企業(yè)的工商企業(yè)金融事業(yè)部成立。該行通過改革與整合，將長三角區(qū)域的中小企業(yè)客戶和銷售、管理團隊從原分行業(yè)務體系中分離出來，納入工商企業(yè)金融事業(yè)部。該事業(yè)部總部設在上海，并在長三角地區(qū)設立了6家區(qū)域總部開展直接銷售，首批專業(yè)服務中小企業(yè)的人員超過400人。

事業(yè)部作為相對獨立的業(yè)務單元，在多個方面有著明顯的體制優(yōu)勢：

有效提升了團隊的專注性和專業(yè)化水平。在原先的“總、分、支行”體制下，銀行客戶經(jīng)理不實行專業(yè)分工，“大、中、小客戶通吃”。由于大客戶業(yè)務具有“做一單管吃三五年”的特性，因此客戶經(jīng)理普遍有“壘大戶”的思想，導致“大客戶驅(qū)逐中小客戶”成為常態(tài)。在工商企業(yè)金融事業(yè)部，由于客戶經(jīng)理只能從事中小企業(yè)業(yè)務，小企業(yè)部的客戶經(jīng)理更是只能拓展小企業(yè)客戶，其專業(yè)化和專注性得以有效提升。相應地，事業(yè)部內(nèi)的中后臺管理人員由于同樣只受理中小企業(yè)業(yè)務，其專業(yè)化程度也得到了保障。

財務核算相對獨立，資源配置更為傾斜。利用現(xiàn)有的會計系統(tǒng)平臺，通過對業(yè)務處理數(shù)據(jù)加注中小企業(yè)業(yè)務專門標識的方式，初步實現(xiàn)了中小企業(yè)業(yè)務的單獨核算。民生銀行還加大了對中小企業(yè)業(yè)務的信貸資源配置力度，在2008年初確定信貸規(guī)模時，就提出將全行全年900億元新增信貸規(guī)模中的150億元分配給工商企業(yè)金融事業(yè)部；同時基于中小企業(yè)業(yè)務的特性，給予了該事業(yè)部差別化的存貸比考核指標。

實行差別授權，提高授信效率。為確保授信審批的時效性和市場貼近性，工商企業(yè)金融事業(yè)部實施差別化授權和評審官派駐制。根據(jù)各區(qū)域信用環(huán)境、產(chǎn)品風險度和審批人素質(zhì)，給予授信評審官不同的授權；該事業(yè)部還不斷深化差別化授權機制，通過建設多層級、多通道的有權審批人體制提高評審效率。

構建差異化的激勵機制。設計和建立了一套不同于大公司業(yè)務的激勵約束機制，分別制定了各類人員和各級團隊的考核評價辦法。在考核中，以盈利能力為重點，兼顧財務、客戶服務、內(nèi)部流程、學習成長四大方面，建立全方位的平衡計分卡考核體系。在考核導向上注重短期指標和長期發(fā)展的結(jié)合，同時更注重團隊的集體發(fā)展，比如對業(yè)務部負責人不考核其個人業(yè)績，客戶經(jīng)理考核在一定比例上與所在團隊整體業(yè)績掛鉤。

探索商業(yè)模式謀求持續(xù)發(fā)展

要謀求中小企業(yè)金融服務的持續(xù)發(fā)展，必須在商業(yè)模式的探索上有所突破。在這方面，民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部主要開展了以下探索：

重視調(diào)查研究對業(yè)務發(fā)展的指導作用。從涉足中小企業(yè)業(yè)務之初，該事業(yè)部就提出“調(diào)研為本，規(guī)劃先行”，規(guī)避業(yè)務發(fā)展的盲目性和低層次。方法上采用內(nèi)外結(jié)合、上下協(xié)同的方法，即內(nèi)部調(diào)研規(guī)劃和外部專業(yè)機構研究相結(jié)合，事業(yè)部內(nèi)總部、區(qū)域總部和業(yè)務團隊共同參與，從不同的層面和維度來完成整體和細分市場的調(diào)研和規(guī)劃工作。并在實踐中對規(guī)劃不斷修正，確保優(yōu)質(zhì)目標客戶群被鎖定和成功開發(fā)。

構建適銷對路的產(chǎn)品體系。在金融產(chǎn)品體系的構建上，該事業(yè)部主要是著眼于產(chǎn)品的標準化、服務渠道的多樣化和對擔保難的破解上。如針對中小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特性，再造抵押貸款產(chǎn)品的標準化流程，開發(fā)了小額標準抵押貸款、標準抵押貸款等循環(huán)周轉(zhuǎn)產(chǎn)品；針對中小企業(yè)擔保難問題，設計了集群聯(lián)保貸款、小額信用貸款等，還通過組合擔保、應收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、專業(yè)擔保機構擔保等方式創(chuàng)新?lián)C制；該事業(yè)部還加大電子服務的建設力度，推出了“中小企業(yè)e管家”的網(wǎng)上銀行業(yè)務；并針對小企業(yè)網(wǎng)上交易活躍的實際，積極與阿里巴巴網(wǎng)站聯(lián)合開發(fā)網(wǎng)絡聯(lián)保融資業(yè)務。

搭建外部合作平臺。中小企業(yè)融資難是一項社會性問題，因此民生銀行十分重視通過外部合作平臺的搭建謀求聯(lián)合破題。在蘇州，民生銀行與蘇州市中小企業(yè)局合作推出“中小企業(yè)成長伙伴計劃”；在溫州，民生銀行與當?shù)亟?jīng)貿(mào)委聯(lián)合推出了“網(wǎng)上貸款直通車”業(yè)務，對于在線申貸的企業(yè)，給予授信審批的“綠色通道”待遇。各類社會中介機構，特別是專業(yè)擔保公司、專業(yè)倉儲監(jiān)管公司、審計評估機構等，也在不斷成為民生銀行拓展業(yè)務和控制風險的伙伴。民生銀行還有機融入國際元素，先后赴印尼金融銀行、印度第一信貸、泰國泰華農(nóng)民銀行等考察了中小企業(yè)業(yè)務，并與泰華農(nóng)民銀行共同設計了中小企業(yè)專家評級模型，推出了聯(lián)合貸款項目。

系統(tǒng)開展品牌建設。為強化市場、客戶對專業(yè)金融服務的認知，民生銀行重視中小企業(yè)金融服務品牌的建設。工商企業(yè)金融事業(yè)部率先在系統(tǒng)內(nèi)建立年度合作品牌商體制，于2008年9月底確立了民生銀行中小企業(yè)金融服務

整體品牌名“財富羅盤”及品牌傘體系。還通過多種形式宣傳工作的開展，不斷強化良好的品牌形象。

優(yōu)化風險管理保障商業(yè)持續(xù)

風險管理是銀行競爭力的重要指標，在相同的成本、時程及功能規(guī)格下，越能掌控風險的組織，致勝的機會越大，也更具有持續(xù)發(fā)展的條件。對于信貸風險較大的中小企業(yè)金融服務來說，風險管理顯得尤為重要。民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部在中小企業(yè)風險管理方面形成了一定的特色。

變“防御風險”為“經(jīng)營風險”。在傳統(tǒng)觀念中，銀行只是一味千方百計地防御風險。事業(yè)部作為經(jīng)營機構，追求的是風險調(diào)整后的資本收益率最大化，因而其風險管理理念也應與時俱進，突破原有的思想束縛和陳舊觀念，變“防御風險”為“經(jīng)營風險”。通過全員、全面、全流程的“三全”控制模式，將風險管理工作全方位、多維度覆蓋至發(fā)生風險的各個環(huán)節(jié)；通過差異化、標準化、專業(yè)化的“三化”控制手段，有的放矢地對風險進行有效管理。

突破“唯押品論”，創(chuàng)新信貸文化。揚棄“唯押品論”的傳統(tǒng)信貸文化，倡導以經(jīng)營風險為核心的新型信貸文化，規(guī)范了事業(yè)部信貸文化的語言表述，并通過喜聞樂見的傳播形式和持續(xù)的培訓工作將其內(nèi)化為全體中小企業(yè)服務人員的必有觀念，把風險管理明確成市場人員和風險人員的共同責任。

創(chuàng)新風險管理機制。在保證授信評審時效性的同時，堅持民生銀行“獨立評審”的傳統(tǒng)，采取了總行風險管理委員會向工商企業(yè)金融事業(yè)部派駐風險總監(jiān)、事業(yè)部風險管理部門向區(qū)域總部派駐評審官、區(qū)域總部風險管理部門向業(yè)務部派駐風險經(jīng)理的逐級派駐制，形成覆蓋全事業(yè)部的風險管理架構體系。

創(chuàng)新“全覆蓋、差異化”的制度體系。工商企業(yè)金融事業(yè)部風險制度體系的全覆蓋和差異化分別從不同流程和不同產(chǎn)品角度體現(xiàn)。在流程方面，從貸前調(diào)查、授信審查、審批、評審監(jiān)督到放款、貸后管理、不良清收，針對授信全流程的各個環(huán)節(jié)，都制定了標準化的管理要求；在產(chǎn)品方面，針對各類不同產(chǎn)品，也制定了完善規(guī)范的管理辦法與操作規(guī)程，實施差異化的風險管理。

創(chuàng)新風險管理工具。針對小企業(yè)授信單筆金額小、依靠傳統(tǒng)專家評審效率低、成本高等特點，民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部與國外先進同業(yè)合作，研發(fā)信用評級系統(tǒng)，同時著手建設符合國情的“信貸工廠”，建設批量化、標準化的處理流程。針對客戶多、授信分散、風險管理工作量大的現(xiàn)狀，設計了“Easy Warning”（“便捷預警”）風險信息預警系統(tǒng)框架，將通過該系統(tǒng)的自動查詢、分析和報告等功能，實現(xiàn)授信企業(yè)的風險預警IT化。

創(chuàng)新品質(zhì)監(jiān)控打造管理工具

傳統(tǒng)的品質(zhì)管理作為一種降低缺陷的方法，被廣泛應用于生產(chǎn)制造業(yè)。自九十年代開始，品質(zhì)管理發(fā)展成一種提高企業(yè)競爭力和變革企業(yè)文化的方法，逐漸在金融服務業(yè)流行，為此民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部也專設了品質(zhì)管理中心。

尋找關鍵接觸點，強化品質(zhì)監(jiān)控。工商企業(yè)金融事業(yè)部初步建立了“客戶關鍵接觸點”管理模式，在與客戶接觸的、決定公司形象的每一個“關鍵時刻”，制訂了一套獨特的作業(yè)規(guī)范和管理標準，嚴格控制服務質(zhì)量，縮小服務差距。針對在品質(zhì)監(jiān)控和流程管理過程中發(fā)現(xiàn)的所有問題，建立問題庫，進行統(tǒng)計分析。根據(jù)瓶頸管理（TOC）九大原則，確定需要解決的重大問題。對于需要落實解決的問題，根據(jù)六西格瑪理論進行閉環(huán)管理，提高管理執(zhí)行力。

重視客戶體驗，持續(xù)監(jiān)控服務滿意度。該事業(yè)部十分重視客戶的體驗和感受，大力推進合同簡化工作，使客戶簽章次數(shù)減少三分之一。民生銀行還是目前為數(shù)不多的堅持定期對中小企業(yè)客戶進行滿意度調(diào)查的中資銀行之一。2008年工商企業(yè)金融事業(yè)部先后6次向客戶開展服務質(zhì)量和廉政情況調(diào)查，反饋的滿意度均較高。

建設管理工具，提升IT化水平。工商企業(yè)金融事業(yè)部自主開發(fā)了“作業(yè)管理系統(tǒng)”，該系統(tǒng)具備工作日志、統(tǒng)計查詢、問題上報和系統(tǒng)監(jiān)控等功能，改變了傳統(tǒng)的管理理念和管理模式，便利了自下而上的信息溝通交流，提升了管理效率，加強了管理能力。該事業(yè)部還開發(fā)了“全面合規(guī)風險管理系統(tǒng)”，實現(xiàn)了“流程、崗責、考核、合規(guī)、品質(zhì)和操作風險”管理的“六合一”，成為推行科學管理和信息化管理的又一強有力抓手。

強化團隊建設提升專業(yè)水準

“人”是實施專業(yè)化服務和管理的最終主體，民生銀行工商企業(yè)金融事業(yè)部也始終把團隊建設擺在重要位置。

該事業(yè)部參考國際先進經(jīng)驗并結(jié)合本土實際，對直接接觸客戶的一線團隊――業(yè)務部進行了勞動組合再造，顛覆從前客戶經(jīng)理“單兵作戰(zhàn)”的作業(yè)模式，形成了“鉆石型”的專業(yè)分工格局。一個“鉆石型團隊”，一般包括4種類型的角色：負責人、若干客戶經(jīng)理、若干客戶經(jīng)理助理和風險經(jīng)理，其中風險經(jīng)理由上一級風險管理部門直接派駐。每類角色分別負責各自領域的工作，它們相互銜接形成一個對中小企業(yè)完整的服務流程，同時各類角色及其工作在團隊負責人的領導、協(xié)調(diào)下實現(xiàn)相互聯(lián)系和互動。

篇8

一、中小企業(yè)財務管理的現(xiàn)狀

目前，我國中小企業(yè)有7000多萬家，占全國企業(yè)總數(shù)的99%以上，對GDP貢獻超過 60%，納稅占國家稅收總額的50%，提供了近70%的進出口貿(mào)易額，創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。中小企業(yè)已成為國民經(jīng)濟發(fā)展中的中堅力量，對經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定起著舉足輕重的促進作用，但是，中小企業(yè)財務管理現(xiàn)狀并不樂觀，因其生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模小、管理觀念比較傳統(tǒng)，致使中小企業(yè)對財務管理不重視，對財務管理的專業(yè)知識不足，法律意識淡薄和管理控制措施不力等問題，因此，改變中小企業(yè)的財務管理迫在眉睫。

二、中小企業(yè)財務管理存在的問題

（一）中小企業(yè)缺乏現(xiàn)代財務管理觀念、法律意識淡薄。我國中小企業(yè)大部分屬于私營性質(zhì)，基本上是管理者就是所有者，個人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)權不明晰，企業(yè)的多數(shù)管理崗位與企業(yè)出資人有血緣關系的相關人員組成，實行的是家長制的管理。過多的體現(xiàn)了管理者的個人意志。大多數(shù)中小企業(yè)管理者注重經(jīng)營、追求利潤，而忽視了財務管理工作。實際財務負責人往往是家族成員，未經(jīng)過正式專業(yè)培訓，企業(yè)管理者法律意識淡薄，對、等了解少，經(jīng)營中常有賬務管理失誤，造假賬偷漏稅行為，產(chǎn)生財務、稅務風險，給企業(yè)帶來負面影響。因此，中小企業(yè)發(fā)展存在一定的不穩(wěn)定性。

（二）中小企業(yè)財務管理制度、內(nèi)部控制制度不健全，成本計算粗略估計。中小企業(yè)一般很少設立完善的、切合實際的財務管理制度。以致引起流通資金緊張或過多閑置，沒有充分進行利用和安排，其次，中小企業(yè)內(nèi)部控制基礎工作十分薄弱，如未實行不相容職務分離、授權審批制度、預算制度、風險控制等，內(nèi)部控制制度缺乏合理性、科學性，憑傳統(tǒng)辦事。成本核算方法就是按傳統(tǒng)的完全成本法粗略估算，沒有根據(jù)資源消耗量等動因以確定各產(chǎn)品的真實成本及成本在經(jīng)營決策中的相關性等。

（三）融資難成中小企業(yè)心頭之痛。由于中小企業(yè)誠信機制長期缺失、自身規(guī)模有限、資金缺乏，中小企業(yè)的啟動資金一般是通過貸款或者借債的方式來的，以致中小企業(yè)融資的成本大，投資風險高，負債過多，影響中小企業(yè)的信用等級，另一方面，政府扶持力度不夠，在我國長期以來，政府在資金、稅收、市場開發(fā)、人才、技術、信息等方面一直給予國有大中型企業(yè)特殊的扶持，中小企業(yè)相對于國有大中型企業(yè)融資渠道少，且資金成本高。同時，由于政策原因?qū)е挛覈行∑髽I(yè)基本無法通過發(fā)行股票或債券直接融資，而民間借貸融資成本高，缺乏法律保障。

（四）中小企業(yè)管理信息化不完善。中小企業(yè)所購計算機、建系統(tǒng)、搞網(wǎng)絡等基本用于處理電子文檔、CAD制圖、發(fā)郵件，解決了財務會計記賬、算賬的自動化后，但不能實現(xiàn)管理會計信息化，因中小企業(yè)信息披露、業(yè)務數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)和經(jīng)營決策沒有實現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中處理和信息共享平臺，也談不上數(shù)據(jù)的集成化，使數(shù)據(jù)始終處于低端的運行，中小企業(yè)各管理部門的數(shù)據(jù)就是一個信息孤島，不能為企業(yè)決策者及時提供服務。

三、中小企業(yè)財務管理問題的對策

（一）企業(yè)管理者對財務管理必須重視、提高法律意識。中小企業(yè)管理者應積極轉(zhuǎn)變觀念，學習對企業(yè)關系密切的《會計法》、，才能更好地依法經(jīng)營、減少損失，提高財務管理意識，確立財務管理的核心地位，改變傳統(tǒng)的管理模式，由家長制管理模式向公司制管理模式轉(zhuǎn)變，敢于接受先進的、科學的財務管理理念，并應用到企業(yè)經(jīng)營管理工作中，并在實際工作中嚴格執(zhí)行，重視對綜合性高素質(zhì)財務人才的引進或者培養(yǎng)，這些財務人員不僅對企業(yè)的投資、籌資、成本控制、稅收籌劃、風險管控進行合理化管理的基礎上，應能從較高的理論角度進行經(jīng)濟活動分析，為改善經(jīng)營管理提出合理化的意見和建議。

（二）建立健全財務管理制度，加強內(nèi)部控制制度和成本管理觀念的轉(zhuǎn)變。結(jié)合企業(yè)實際建立健全財務管理制度，完善會計核算工作的相關制度.建立與實施有效的，包括五個要素：內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督。它是以內(nèi)部環(huán)境為基礎，風險評估為依據(jù)，控制活動為手段，信息與溝通為載體、監(jiān)督為保證。針對中小企業(yè)，選擇控制活動方面控制措施應做到以下幾點：（1）不相容職務分離控制，（2）建立授權審批控制，（3）實行全面預算控制，（4）會計系統(tǒng)控制，（5）健立財產(chǎn)保護控制。使企業(yè)財務工作人員在日常的工作過程中有制度可依，減少財務管理疑惑問題的產(chǎn)生。3.在中小企業(yè)財務管理中，成本管理系統(tǒng)應經(jīng)歷由成本核算到成本控制的轉(zhuǎn)變過程.形成戰(zhàn)略成本管理方法體系，主要由價值鏈分析、對標管理、作業(yè)成本法與作業(yè)基礎管理、目標成本法、流程再造、平衡計分卡等一系列方法體系構成.與傳統(tǒng)成本管理相比，戰(zhàn)略成本管理要求企業(yè)管理者更新觀念，從而創(chuàng)造性地提出契合自身實際的成本管理方法。

（三）改善中小企業(yè)融資環(huán)境，拓寬融資渠道。一是中小企業(yè)要注重改善自身融資環(huán)境。中小企業(yè)要想解決融資難的問題，首先就要過信用關，要以信取資。中小企業(yè)必須加大自身信用制度的建設，規(guī)范企業(yè)的公司治理結(jié)構，完善企業(yè)財務管理制度，增強信用等級和財務管理能力，這是解決融資困難的根本所在。中小企業(yè)一般以房產(chǎn)作抵押或信用擔保為主的短期貸款，銀行也可以放寬對中小企業(yè)貸款的政策，將企業(yè)的存貨、固定資產(chǎn)等物品作抵押，二是中小企業(yè)應拓寬融資渠道，使財務信息更為公開化、透明化，爭取在資本市場公開融資、私募融資和租賃融資等渠道。三是政府應加大對中小企業(yè)融資的扶持力度。制定一些扶持政策，如國稅局與建設銀行簽訂的“銀稅互動-稅易貸”及“稅銀貸”業(yè)務合作協(xié)議等措施。

（四）順應時展，加速中小企業(yè)財務管理的信息化。中小企業(yè)會計信息化的深入發(fā)展就是要在已經(jīng)實現(xiàn)了計算機記賬、算賬的基礎上向?qū)崿F(xiàn)管理決策進軍，從理論和實踐指明“大系統(tǒng)觀”是發(fā)展方向，依靠管理創(chuàng)新指導信息系統(tǒng)的建立是發(fā)展的要點，開發(fā)解決成本信息“相關性”的成本系統(tǒng)，建立以價值鏈成本管理系統(tǒng)建立的可行性和建立現(xiàn)代計算機集成制造系統(tǒng)（CIMS），建成了CIMS典型的“三層兩庫”結(jié)構。系統(tǒng)實現(xiàn)了采購、生產(chǎn)、倉庫、銷售、質(zhì)量、設備維護、人力資源、財務等內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營各環(huán)節(jié)的業(yè)務集成與信息共享，特別突顯了財務管理為核心的管理理念，給財務管理工作帶來了巨大變革，實現(xiàn)了財務分析由事后分析到事前、事中、事后的業(yè)務及財務數(shù)據(jù)的分析與挖掘，建立了及時準確的動態(tài)報表分析體系。達到?jīng)Q策支持與管理的可視化水平，將挖掘出來的信息自動產(chǎn)生相應的分析圖表并自動發(fā)給公司高管，實時支持領導的決策。使會計系統(tǒng)不但能夠滿足對外報告的需求，同時又具有決策支持功能，加快了信息的傳遞，加強了內(nèi)部控制，提高了企業(yè)的管理水平。

四、結(jié)語

中小企業(yè)需要高度重視并做好財務管理工作，順應時代的發(fā)展和要求，通過對財務管理工作全面改革，增強資金管理能力，降低經(jīng)營風險和財務風險，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境，緊跟信息時代變化，提高財務管理質(zhì)量和水平，充分發(fā)揮中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的靈活性，才能不斷提高中小企業(yè)的市場競爭力，為我國國民經(jīng)濟建設創(chuàng)造出更多的財富。（作者單位：紹興市威可多電器有限公司）

參考文獻：

篇9

1.對風險控制的畏懼。畏懼來源于內(nèi)外兩個方面。從外部來看，由于小企業(yè)自身存在的規(guī)模小、經(jīng)營管理不規(guī)范、產(chǎn)權不明晰、抗風險能力弱等特點，以及當前經(jīng)濟下行對小企業(yè)經(jīng)營管理的沖擊，使銀行小企業(yè)業(yè)務風險防范的難度加大。從內(nèi)部來看，銀行尚未真正建立小企業(yè)業(yè)務的風險評價考核體系，沒有按照違約概率的大數(shù)定律確定差異化的風險控制要求。上述導致了各級銀行機構人員對小企業(yè)業(yè)務心存畏懼，認為做小不如做大。

2.思維定勢的束縛。近幾年，商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會的要求，積極探索構建適合小企業(yè)特色的業(yè)務運作體系。但是在實際運作中，很多機構缺乏對小企業(yè)經(jīng)營形態(tài)、特點、規(guī)律的深入研究，在小企業(yè)客戶的營銷服務、經(jīng)營管理、風險控制等方面，仍然留有傳統(tǒng)大中型客戶運作模式的烙印，這不僅難以滿足小企業(yè)客戶的金融服務需求，而且也極大地限制了銀行優(yōu)質(zhì)、高效地拓展小企業(yè)業(yè)務。

二、轉(zhuǎn)變觀念，解決問題，建立真正符合小企業(yè)特點的業(yè)務運作體系

1.在營銷模式上，由單點分散營銷向批量營銷轉(zhuǎn)變

由于小企業(yè)“先天不足”，對其進行單點分散營銷存在營銷成本高、效率低、上量難、風險防范難度大等問題。而通過尋找利益共同體的第三方，共同搭建合作平臺，開展批量化營銷，則能起到提高營銷效率、協(xié)同控制風險、解決信息不對稱問題等效果。對小企業(yè)客戶的批量化營銷可從內(nèi)外兩個方面入手：

外部方面：一是加強與政府合作，搭建銀政合作平臺，利用政府的資源、信息、管理優(yōu)勢，篩選并獲得優(yōu)質(zhì)客戶。同時，充分利用政府對小企業(yè)的資金支持，圍繞構建小企業(yè)信貸業(yè)務風險補償?shù)摹百Y金池”，探索有別于傳統(tǒng)抵質(zhì)押及擔保貸款的全新貸款模式。二是加強與大企業(yè)合作，通過供應鏈融資產(chǎn)品，發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)上下游的具有長期穩(wěn)定協(xié)作關系的優(yōu)質(zhì)配套小企業(yè)，建立起“1+N”的批量化營銷模式。供應鏈融資貸款基于真實的貿(mào)易背景，風險可控，符合經(jīng)濟發(fā)展趨勢。三是加強與產(chǎn)業(yè)集群、工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場的管理機構合作，利用管理機構熟悉轄內(nèi)企業(yè)、小企業(yè)以“抱團發(fā)展”增強抵御風險能力等特點，開展批量營銷。四是加強與中小企業(yè)信用擔保機構、保險公司合作，擴大小企業(yè)信貸業(yè)務的擔保增信平臺，為更多的小企業(yè)解決貸款抵押擔保難問題。五是加強與規(guī)模較大、具有風險共擔能力的電子商務平臺或第三方支付平臺合作，通過掌握網(wǎng)上客戶的資金流、信息流與物流，并以網(wǎng)絡信用作為企業(yè)增信的重要手段，積極拓展迅猛發(fā)展的電子商務市場上的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶。

內(nèi)部方面：加強公私業(yè)務聯(lián)動，針對銀行的許多個人高端客戶為小企業(yè)主的特點，一方面，爭取將這些高端客戶逐步轉(zhuǎn)為小企業(yè)業(yè)務客戶；另一方面，充分利用銀行在高端客戶服務過程中，對其及家庭成員的財產(chǎn)、愛好、投資計劃等信息的掌握，為小企業(yè)業(yè)務的風險控制提供幫助。

2.在產(chǎn)品服務上，由單一的信貸服務向綜合金融服務轉(zhuǎn)變

大銀行對小企業(yè)的服務，一定要做到“換位思考、真情服務”。首先，要多渠道滿足企業(yè)融資需求。一方面，要針對不同層面、不同群體的客戶需求，建立起具有地方特色且涵蓋抵押、質(zhì)押、擔保、信用等各類擔保方式的較為完善的小企業(yè)信貸產(chǎn)品體系，改變過去“一抵了之”和一味依賴擔保的傳統(tǒng)做法；另一方面，要適應資本市場發(fā)展趨勢和小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級需要，加強投貸聯(lián)動，向成長性好的小企業(yè)提供IPO、PE以及發(fā)債承銷等直接融資服務。二是滿足小企業(yè)作為經(jīng)濟實體在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的其他金融服務需求。不僅提供基本賬戶、轉(zhuǎn)賬、匯款、POS、銀行卡、企業(yè)網(wǎng)銀、工資、個人理財?shù)然A性產(chǎn)品，還要提供針對客戶個性化的需求、為企業(yè)量身設計的特殊產(chǎn)品，如財務咨詢、養(yǎng)老金、現(xiàn)金管理、租賃、保理、保兌、國際結(jié)算等業(yè)務。三是堅持收益覆蓋風險前提下的合理定價。金融服務定價太高是“竭澤而漁”行為，容易惡性循環(huán)。要嚴格執(zhí)行國務院和銀監(jiān)會規(guī)范收費的相關要求，對各個收費項目的必要性和客戶敏感度進行測評，對于沒有提供實質(zhì)服務或沒有對外公布的項目，一律不得收費。銀行應通過上述多角度、全方位的服務，增強小企業(yè)客戶對其產(chǎn)品和服務的依賴度，使其成為小企業(yè)的首選銀行，并在培育小企業(yè)的過程中通過共同增值來持續(xù)盈利，實現(xiàn)“雙贏”。

3.在風險控制上，由傳統(tǒng)批發(fā)業(yè)務風控方式向小企業(yè)業(yè)務風控方式轉(zhuǎn)變

一是根據(jù)小企業(yè)客戶的風險分散化特點，在風險控制的總體思路上，由傳統(tǒng)批發(fā)業(yè)務的個案風險控制轉(zhuǎn)變?yōu)榻⒃谶`約概率大數(shù)定律上的違約總量控制，這同時意味著小企業(yè)業(yè)務的風險容忍度要高于傳統(tǒng)批發(fā)業(yè)務。在容忍度之內(nèi)，小企業(yè)業(yè)務的風險個案問題屬于業(yè)務運行中的正?，F(xiàn)象。在此前提下，重新確定小企業(yè)業(yè)務的風險權重、準入條件、業(yè)務流程以及風險緩釋方法，從而建立起符合小企業(yè)特點的風險控制體系。

二是根據(jù)小企業(yè)貸款金額小、筆數(shù)多、時效強的特點，細分產(chǎn)品和服務對象，采取不同的風險控制措施，制定差異化的操作流程。一方面，對小額貸款客戶，建立以評分卡為主的小企業(yè)評價方式。采用與企業(yè)履約能力、企業(yè)主個人信用及資產(chǎn)密切相關的關鍵指標進行評價，并通過標準化的評分卡設計，實現(xiàn)操作的簡單化、處理的自動化；另一方面，建立預審批機制。在分析小企業(yè)客戶的存量信用記錄和動態(tài)經(jīng)營信息的基礎上，開展授信預審批。其中，對于采取評分卡評價的，全部通過系統(tǒng)自動化處理進行預審批；對于尚未采取評分卡評價的，重點選擇相關優(yōu)質(zhì)客戶，差別化開展預審批工作。原則上，對上述客戶每半年開展一次預審批。上述舉措，對于提高風險控制和業(yè)務辦理效率，以及大量拓展客戶具有重要意義。

三是根據(jù)當前形勢下部分小企業(yè)經(jīng)營困難、民間高息借貸風險進一步暴露的問題，要采取更加精細化的風險監(jiān)控和貸后管理措施。首先要加強客戶準入，有效落實貸前調(diào)查，從源頭上阻斷民間高息借貸向銀行業(yè)務滲透的風險。第二，加強信貸資金用途管理，認真落實“三個辦法一個指引”，確保信貸資金投向事先約定且經(jīng)審查的交易領域。第三，要抓住關鍵環(huán)節(jié)，充分評判客戶，提高風險預判能力，防范風險于未然。一方面，要嚴格執(zhí)行實地走訪制度，加大客戶經(jīng)理對客戶的走訪頻率，一個季度至少不低于一次，在觀察、分析企業(yè)財務狀況的同時，了解和把握企業(yè)主、主要股東及實際控制人的個人品德、日常行為等各類軟信息；另一方面，打通內(nèi)外部信息系統(tǒng)，對于財務狀況不健全、財務信息不充分的小企業(yè)，不僅要利用內(nèi)部信息系統(tǒng)，通過分析其結(jié)算、產(chǎn)品覆蓋度等因素，判斷企業(yè)真實經(jīng)營狀況，還要充分利用外部信息系統(tǒng)和渠道，如工商登記系統(tǒng)、稅務系統(tǒng)、海關查詢系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)等，全面掌握企業(yè)的綜合經(jīng)營信息。銀行對企業(yè)信息中的預警信號提高風險敏感度，對銀行資產(chǎn)可能面臨損失的，要提前制定風險化解方案，盡可能提前回收貸款。同時保持對抵質(zhì)押物的實際控制、受償權利和優(yōu)先位次，確保不被私自變賣。第四，經(jīng)營部門要加強與風險、審計、保全等部門合作，加強信貸合規(guī)性管理，對符合條件的不良貸款，積極進行處置。

4.在經(jīng)營渠道上，由大中型客戶混合經(jīng)營向小企業(yè)客戶專業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)變

篇10

（一）進一步扎實開展信貸工作，堅持質(zhì)量與效益同步增長

**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業(yè)務，在短短的時間里，信貸業(yè)務己達到1.4億,半年來，我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營目標，建立風險控制長效機制，使我行的信貸管理水平進一步提高，風險防范能力不斷增強，工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實現(xiàn)了同步增長。

1、業(yè)務經(jīng)營發(fā)展順利

截至五月底，我行本年累計發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬元，貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬元。其中：小額信貸業(yè)務量達本年累計放款892筆,金額5781.1萬元，貸款結(jié)余1689筆，金額8779.16萬元。小額質(zhì)押貸款累計發(fā)放340筆，金額1872.58萬元，貸款結(jié)余171筆，金額636.9元。

2、業(yè)務措施實施得力

業(yè)務發(fā)展方面：

一是強化宣傳,擴大服務影響力。根據(jù)市場調(diào)研掌握的信息，有針對性開發(fā)目標客戶，爭取地方政府的大力支持，舉行了小額貸款現(xiàn)場發(fā)放會，通過電視滾動字幕宣傳、在村干部例會進行現(xiàn)場推介、農(nóng)村集貿(mào)市場及農(nóng)村專業(yè)市場現(xiàn)場宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲銀行小額貸款的知名度。

二是開展行業(yè)調(diào)查，針對性開展宣傳。針對當前經(jīng)濟形勢及國內(nèi)宏觀調(diào)控對我市各行業(yè)所帶來的沖擊和影響，深入商貿(mào)、農(nóng)村市場走訪或調(diào)研，動態(tài)搜集、捕捉市場訊息，認真分析、研究市場需求，了解我行信貸客戶的經(jīng)營情況，有針對性開展宣傳，通過形式多樣的推介，讓更多有貸款需求，潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。

三是發(fā)展個人商務貸款、籌備二手房貸款業(yè)務。擴大業(yè)務品種,加快籌備個人商務貸款、二手房貸款業(yè)務。個商貸款、二手房貸款是一項風險小，收益高的業(yè)務，在發(fā)展小額貸款的同時，積極培育我行高端業(yè)務，來滿足不同層次的客戶，以帶動信貸業(yè)務發(fā)展，使信貸業(yè)務規(guī)模越來越大。

管理方面:

一是加強管理，進一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時上傳省行要求，制定信貸政策，按月通報各縣支行業(yè)務情況，月月底及時填報信貸的報表，將新增不良貸款、逾款率的情況及時向領導反饋信息，把握好重要數(shù)據(jù)、重點問題、重點環(huán)節(jié)和重點區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對性的提出解決辦法，為領導決策提供參考。

二是對癥施措，強化逾期督導。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點關注小額逾期處理情況，并從思想上高度重視，對逾期貸款加大催收力度，并根據(jù)客戶的具體情況，有針對性地做好工作，掌據(jù)逾期貸款的動態(tài)。實時督促，并及時總結(jié)逾期經(jīng)驗：對還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人，要全力追討貸款，及時聯(lián)系保證人，向保證人施壓進行催收，必要時進行訴訟清收。完善機制，實施長效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項日常工作安排，每天召集小組成員開碰頭會，掌握了解逾期貸款情況，商討對策。同時，加強考核，制定逾期考核辦法，月末與信貸獎勵掛鉤，按比例扣罰。

風險防范方面：

一是強化風險意識,協(xié)調(diào)風險與發(fā)展關系。既要解決好貸款有風險的認識問題，又要解決好“怕”風險、“懼”風險的問題，正確處理好發(fā)展與風險的關系。

二是建立各項規(guī)章制度，規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機構，配備專職信貸管理人員，結(jié)合實際建立健全各項信貸管理制度，規(guī)范操作程序，落實貸款責任，確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。

三是現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，加強貸后跟蹤管理。我部針對貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務的貸后檢查力度，實施跟蹤管理，嚴控授信后的各種操作風險，要求支行要對各自所轄業(yè)務自查，嚴格按照《小額貸款業(yè)務管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求，規(guī)范調(diào)查報告格式，同時我部要對各支行情況進行非現(xiàn)場檢查，嚴格操作程序，加強監(jiān)督檢查，做好業(yè)務指導。

（二）進一步實現(xiàn)經(jīng)營思路創(chuàng)新，擴大業(yè)務規(guī)模

1、增設網(wǎng)點機構，滿足客戶需求

目前，我市共開辦對公業(yè)務網(wǎng)點7個。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開辦5個對公業(yè)務網(wǎng)點，截至2009年2月沁水新建東路和陽城新陽東街支行又先后開辦公司業(yè)務，擴大了我市對公業(yè)務的網(wǎng)點范圍。從業(yè)務發(fā)展情況來看，開辦公司業(yè)務網(wǎng)點的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務能否健康快速發(fā)展的重要因素，特別是對移動、聯(lián)通、煙草、保險等網(wǎng)絡型企業(yè)客戶來講，只有盡快將開辦公司業(yè)務的網(wǎng)點覆蓋到全市每個縣（市），才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財務結(jié)算的需要，為業(yè)務發(fā)展提供支撐和保障。

2、積極制定發(fā)展辦法，激勵員工主動營銷

**年三季度，我行制定出臺了跨年度競賽活動和其他激勵政策，在全行掀起了公司業(yè)務營銷的濃厚氛圍，短時間內(nèi)，公司業(yè)務呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢。09年一季度，我行公司業(yè)務再次進入業(yè)務發(fā)展的快速階段，到一季度末，余額達到18154萬元，絕對值在全省排名第三位，完成省行計劃的122.66%。進入四月份，隨著跨年度競賽活動的結(jié)束，余額在一季度末沖高的基礎上出現(xiàn)回落，甚至在四月中旬回落到億元以下，這說明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴重。針對這一現(xiàn)象，市行及時制定出臺了按季度考核的09年全年公司業(yè)務發(fā)展辦法，并在四、五月份，由行領導親自帶領相關人員到各經(jīng)營單位督導，幫助基層找關系，想辦法，出點子，為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務牽線搭橋。通過諸多努力，使余額發(fā)展由起步時的大起大落狀態(tài)很快過渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展狀態(tài)。

3、健全體系，明確職責

2009年5月，依據(jù)公司業(yè)務的穩(wěn)步發(fā)展，但管理滯后的情況，我行適時成立了公司業(yè)務部。5月上旬，我行公司業(yè)務開發(fā)戶數(shù)的不斷增加，余額的逐步增長，業(yè)務管理及檢查卻沒有專門部門和人員的現(xiàn)狀，我行成立了公司業(yè)務部，完善了組織機構，配備了相關專職管理營銷人員，明確崗位職責。公司業(yè)務部作為我行公司業(yè)務的支撐部門，在緊抓管理的情況下，要同時帶頭大力發(fā)展業(yè)務，為全市起到表率作用。

4、把握市場，準確定位，制定切實有效地發(fā)展策略

隨著國內(nèi)金融市場的逐步開放，各大商行之間競爭激烈，優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡，作為新組建的國有商業(yè)銀行，09年上半年，我行在參與競爭時，認真分析了市場，找準我們的目標客戶，制定了發(fā)展策略。2009年4月起，我行重點針對財政性資金、公路建設、煤礦企業(yè)、社保等進行了大力攻關，同時也取得了一些成績。其中，陵川縣支行和高平市支行的成績較為突出，他們及時收集市場信息，準確把握目標客戶，同時制定周密的攻關策略，為各單位做出了很好的榜樣。

5、商易通、匯兌業(yè)務發(fā)展良好

一是5月份發(fā)展商易通9部，本年累計發(fā)展154部，完成市行計劃的19.25％，完成省行計劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)（191部）的80.63%。累計發(fā)展戶數(shù)絕對值在全省排第5位，發(fā)展進度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過進度比例，完成42%。

二是匯兌業(yè)務自4月份全部網(wǎng)點開通以來，5月份有了較大發(fā)展，當月收入4.52萬元，完成市行計劃的14.38%。

（三）進一步強化審計稽查工作，強化新機構、創(chuàng)新新理念、改變新思路

“合規(guī)管理”和“風險防控”是09年是我行風險合規(guī)審計稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構建新體制、強化新機構、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計稽查工作要求，我行在省行的正確指導下，認真落實上級行和銀監(jiān)部門關于郵儲銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營、案件防控的具體要求，將現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，開展形式多樣的審計稽查活動，進一步深挖案件風險隱患、加強落實整改、夯實基層郵儲網(wǎng)點內(nèi)控和安全防范設施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標進行了全年工作部署并付諸實施?，F(xiàn)將上半年以來具體工作情況總結(jié)匯報如下：

1、組織開展“合規(guī)管理年活動”

“合規(guī)管理年活動”總體歸納為“一個活動”和“三項評價”。即合規(guī)管理年學習活動、小額信貸業(yè)務合規(guī)評價、機構合規(guī)評價和反洗錢工作評價。

一是二月份是全行“風險合規(guī)管理活動”的啟動階段，也是開展合規(guī)管理年學習活動階段。首先，審計部出臺了09年我行“風險合規(guī)管理年”實施方案，下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號《關于印發(fā)中國郵政儲蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動實施方案的通知》，細化了各階段活動的時間安排和具體工作，并針對每個階段的活動制定了每個階段的活動方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號《關于盡快組織開展“合規(guī)管理年”學習活動的通知》，并將具體學習資料放入學習共享郵箱，要求各單位及時下載并開展自學、組織培訓、警示教育等多動形式的學習活動?；顒娱_展以來，各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動和學習活動實施方案，成立支行“合規(guī)管理年”活動領導組，并及時向市行反饋情況，同時，學習活動以小額貸款業(yè)務合規(guī)管理為重點，旨在強化規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務流程，增強合規(guī)意識，規(guī)范經(jīng)營行為。信貸人員均對信貸法律、法規(guī)做了學習筆記。部分支行和部室還制定了具體的學習活動和培訓計劃，并利用業(yè)余時間開展了學習培訓，對“合規(guī)管理年”活動方案進行了學習和討論并積極和市行溝通。

二是一季度小額信貸業(yè)務合規(guī)評價工作完成。二月中旬至三月初，審計部出臺了小額信貸專項檢查方案，組織開展了全市小額信貸專項檢查活動，為全市小額信貸業(yè)務合規(guī)評價工作拉開了序幕，此次貸款業(yè)務專項檢查歷時兩周，涉及全市所有開辦信貸業(yè)務的一、二級支行，排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務技能、業(yè)務檔案管理，貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。

一季度，我行貸款業(yè)務合規(guī)評價工作主要也是依據(jù)三月份以來開展的全市小額貸款及個人商務貸款專項檢查。

“小額貸款業(yè)務合規(guī)評價”由信貸部組織各支行自評，風險合規(guī)審計部再進行復評，評價內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評估、合規(guī)性評估、不良貸款歸因三部分。信貸部對各支行進行自評打分，合規(guī)部進行復評打分，綜合評分由自評和復評分數(shù)加權50％得出，市行風險合規(guī)審計根據(jù)綜合評分對各支行進行了排名。同時將評估分數(shù)排名情況和評估報告以文件的形式向省行進行了報送。

三是機構合規(guī)評價自評工作結(jié)束。機構合規(guī)評價活動是“合規(guī)管理年”開展的一次對機構整體合規(guī)狀況的評價活動，通過自評、復評各級機構的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況，分析我行各級機構合規(guī)風險狀況，旨在提高我行各級機構規(guī)章制度合規(guī)性和流程標準化程度。評價過程采取通過自評、復評相結(jié)合的方式開展。截至五月底，我行機構合規(guī)評價自評工作已經(jīng)結(jié)束，由風險合規(guī)審計部門牽頭，對全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務制度進行了梳理和評估，目前全行梳理出來的各項規(guī)章制度已達到149項，內(nèi)容涉及前臺、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關法律法規(guī)、反假幣和反洗錢、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務管理等多個方面。

2、推進網(wǎng)點資金安全達標升級工作的深入

郵儲網(wǎng)點資金安全防范達標升級工作是09年審計稽查工作的一項重點。一月份，針對上年度我市未進行網(wǎng)點達標申報的網(wǎng)點，審計部重新進行了復查，重點對沁水、陽城和陵川12個郵政網(wǎng)點進行了回頭看。三月份，結(jié)合我市郵儲網(wǎng)點實際情況，劃定了09年度我市計劃內(nèi)的達標升級網(wǎng)點，分別是AA級網(wǎng)點18個（差異化網(wǎng)點9個，一類網(wǎng)點9個），A級網(wǎng)點8個全部為網(wǎng)點。09年我行網(wǎng)點達標升級工作的總體目標為A級網(wǎng)點達標率突破90％，AA級網(wǎng)點的達標率在A級網(wǎng)點的基礎上達到30％，全市達標率仍要居于全省前列。計劃內(nèi)的網(wǎng)點已經(jīng)以文件形式向省行達標辦進行了報送。四月份，郵銀雙方召開了資金安全聯(lián)席會議，會上，對今年全市郵儲網(wǎng)點達標升級工作做了詳細的安排和部署，并對全市郵儲網(wǎng)點達標升級工作提出了新的更高的要求。五月份，全市計劃內(nèi)達標網(wǎng)點申報和自評工作全部結(jié)束，具體自評材料已經(jīng)向市行審計部做了歸集。六月份，全市郵儲網(wǎng)點達標升級復驗工作即將啟動，屆時將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗收小組，對全市計劃內(nèi)的網(wǎng)點進行全部復驗，并向省公司、省行申報。

3、圍繞“案件防控”開展案件風險排查

根據(jù)省行和監(jiān)管部門要求，郵銀雙方成立了郵儲資金安全管理領導組和案件專項治理領導組，領導組由郵銀雙方主管和相關領導組成，領導組下設辦公室在風險合規(guī)審計部和金融業(yè)務局，負責全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。

4、開展“制度執(zhí)行年活動”,完善各項規(guī)章制度，提高案件防控能力。

一是結(jié)合監(jiān)管部門要求，出臺了09年“制度執(zhí)行年”實施方案；二是結(jié)合我行反洗錢工作實際出臺了一系列反洗錢內(nèi)控制度；三是結(jié)合日常審計稽查工作實踐和操作風險環(huán)節(jié)出臺了“前臺操作禁令”；四是結(jié)合“機構合規(guī)評價活動”對本部門規(guī)章制度和各部室相關業(yè)務制度進行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作，進一步完善了異常情況舉報制度，明確了舉報途徑、舉報處理流程、重點舉報事項、舉報保護措施和獎勵辦法。

5、強化非現(xiàn)場電子稽查

今年以來，審計部電子稽查中心實行了電子稽查風險預警按月通報制度，落實了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度，下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》，明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責，詳細劃分了電子稽查預警指標，制定了預警指標核查辦法，切合實際及時修改預警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風險預警指標，分析電子稽查風險數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，通過向相關業(yè)務部門下發(fā)協(xié)查任務書的方式了解實時預警指標的真實性。在日?，F(xiàn)場檢查中，稽查人員有針對性地對風險等級高且頻繁預警的指標開展檢查工作，進一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。

（四）進一步推進電子化建設，提供了強有力的技術保障

上半年，我行圍繞年初確定的各項工作目標，強化科技支撐，加強網(wǎng)絡管理，優(yōu)化網(wǎng)絡性能，在確保各項業(yè)務系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的基礎上，以全行計算機安全體系建設為重點，加大計算機應用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度，以科技促進業(yè)務發(fā)展，為實現(xiàn)全行業(yè)務的快速發(fā)展提供了強有力的技術保障，較好地完成了各項工作任務。

1、強化管理，確保新業(yè)務系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行

隨著我行新業(yè)務的上線，保障各項系統(tǒng)安全平穩(wěn)運行成為我們的基本工作任務，我們始終把計算機系統(tǒng)安全運行管理擺在各項安全生產(chǎn)工作的首位，加大了對系統(tǒng)運行的技術支持力度，上半年沒有發(fā)生一起重大計算機安全責任事故，各項系統(tǒng)運行平穩(wěn)。一是實施了計算機安全生產(chǎn)責任制，實行重大責任事故一票否決制。并加大了對全行計算機安全工作的檢查和考核力度，從管理和技術著手，切實保障了系統(tǒng)、設備的安全。二是針對新上線系統(tǒng)運行中存在的問題，及時組織人力進行了測試、匯總，并反饋到省行，解決了公司、信貸等各項業(yè)務中存在的問題，進一步完善了系統(tǒng)功能，提高了系統(tǒng)應用水平。

2、加強培訓，提高科技隊伍人員素質(zhì)

為確保我行計算機系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運行，針對全行計算機應用管理和操作中出現(xiàn)的問題、以及推廣的新業(yè)務、新品種的操作，做出了相應的培訓。著重學習了網(wǎng)絡故障診斷技術、網(wǎng)點前臺程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務的操作及功能介紹等，提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對于縣支行的技術問題也將成立科技小組，以及時應對設備故障及系統(tǒng)問題。

3、電話銀行的推廣工作

為加強中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務的管理，規(guī)范電話銀行的服務，提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量，明確各相關單位（部門）職責，促進電話銀行業(yè)務的健康發(fā)展，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務管理辦法（試行）》，我們積極開展電話銀行全市推廣培訓工作，并制定了宣傳計劃，確保省行95580電話銀行圓滿上線。

4、服務質(zhì)量檢查工作

銀行服務質(zhì)量事關銀行生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)，貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營工作的全過程，是我行各項生產(chǎn)管理工作的綜合反映，也是衡量企業(yè)管理水平的主要標志。為切實加強我行服務質(zhì)量，促進服務質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認真履行職責，不斷提高我行服務質(zhì)量，維護客戶權益和我行信譽，鞏固經(jīng)營成果，促進企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，我部牽頭組建了郵儲銀行服務質(zhì)量檢查員隊伍。從而可以更有效的配合我部的服務質(zhì)量檢查工作。

（五）進一步堅持以人為本的工作宗旨，著力加強隊伍作風建設

1、堅持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重

不斷增強中國郵政儲蓄銀行核心競爭力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應中國郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展形勢、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年，我們始終把此項工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。

一是繼續(xù)做好2009年在職大專學歷培養(yǎng)工作。我行為切實提高員工隊伍文化素質(zhì)，改善員工隊伍學歷結(jié)構，適應郵儲銀行轉(zhuǎn)型需要，由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術學院繼續(xù)與中國人民大學合作，為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā)，進一步加大工作力度，按照人員遴選要求，嚴格把關，優(yōu)先考慮工作業(yè)績突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L和營業(yè)人員中的業(yè)務骨干重點培養(yǎng)，是我行的學歷層次更上一層。

二是緊密聯(lián)系中國郵政儲蓄銀行業(yè)務經(jīng)營工作的實際，注重提高一線人員基礎性業(yè)務知識和基本操作技能，通過業(yè)務考核，專業(yè)知識考試來激勵一線員工將自己的專業(yè)知識更深一步的加以鞏固，使我們的隊伍更專業(yè)化。

三是組織全行一類、二類網(wǎng)點的27名支行長參加省行金融業(yè)務知識遠程教育培訓，積極鼓勵支行長在崗自學，著力提高綜合素質(zhì)。

四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試，領導帶頭，員工比學趕超，全行自學尉然成風。

2、完善用人制度

我行認真選拔，繼續(xù)深化領導任用制度為深化領導干部人事制度改革，增進領導干部隊伍活力，進一步拓寬選人用人渠道，促進干部合理流動、多崗鍛煉，努力建設高素質(zhì)的干部隊伍。一是對全行科級干部進行了調(diào)整。今年5月初，在去年年底對支行科級干部進行年度考核的基礎上，市分行黨委對全行科級干部進行了調(diào)整，調(diào)整涉及全部1個支行，4個市分行內(nèi)設機構，5人次，通過調(diào)整交流，進一步優(yōu)化各行領導班子結(jié)構，使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級干部。為進一步加強我行業(yè)務能力，提升業(yè)水平，由省行統(tǒng)一組織，市行做好宣傳和咨詢工作，我們開展了公開選拔、競聘上崗的方式，面向全市招聘副科級干部。

3、不斷完善，切實做好勞資工作

勞動工資管理是一項復雜細致的工作，涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動工資管理，充分發(fā)揮工資的杠桿作用，人事中心積極探索激勵和約束相結(jié)合的機制，從而調(diào)動全體員工的工作積極性，實現(xiàn)職工利益最大化。

（六）進一步加強硬件設施的完善，切實抓好安全和后勤工作

1、著力抓好安全工作

一是為加強營業(yè)場所安全，2月28日市行與保安公司簽訂保安合同，為營業(yè)網(wǎng)點配備了專職的保安員。

二是3月17日成立了郵儲銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會，并與各部室經(jīng)理、支行長簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責任書，上繳了安全生產(chǎn)風險抵押金，形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。

三是為切實加強全市郵儲銀行安全保衛(wèi)工作，實現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標準化管理；促進金融安全防范工作的落實，市行為全市金融營業(yè)場所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關文書”并制定《中國郵政儲蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應急預案5個。在建立健全相關制度的同時，按照省行規(guī)定的檢查頻次對我行所屬二級支行營業(yè)場所進行安防檢查和制度的落實，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，向各單位負責人進行了反饋，采取督促整改措施。進一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力，堵塞安全工作中存在的隱患，確保了我行資金和人員安全。

四是根據(jù)治安綜合治理的要求，堅持安全生產(chǎn)例會的召開。并通報了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問題，針對突出問題行領導做出安排部署，確保安全生產(chǎn)例會是反映問題、分析問題、解決問題的會議。

五是5月5日，市銀監(jiān)局對我行進行了治安、消防驗收監(jiān)管談話，安保方面隨即出臺了“兩證驗收”工作規(guī)劃，下發(fā)了《關于為全市郵儲銀行二級支行辦理安防和消防合格證的通知》，督促各支行盡快開展工作，同時針對我行目前安防設施缺乏的現(xiàn)狀，積極和省行溝通，確保安防設施配備和維護到位，保證“兩證”工作的順利完成。

2、著力抓好后勤工作

一是后勤部門作為行機關正常運轉(zhuǎn)的保障部門，在建行初期，我們克服場地小、人員少、工作雜的困難，明確了功能定位和發(fā)展方向，提出了服務是我們的天職、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。

二是強化成本管理，規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度，明確職責，為全行各項業(yè)務提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收，出臺了《機動車輛管理辦法》，規(guī)范了辦公設備、業(yè)務單冊、辦公用品用料的請領程序，進一步壓縮各項費用的支出，為節(jié)省后勤開支費用盡自己最大的努力。

三是組織司機學習交通安全法規(guī)及業(yè)務方面的知識，牢固樹立安全行車的思想，保證良好的完成各項任務。

二、當前面臨的困難與主要問題

在國內(nèi)國際金融形勢和競爭格局發(fā)生深刻變革的今天，作為剛剛成立一年多的郵儲銀行，距實現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風險能力進入先進零售銀行行列這一目標，任務還十分艱巨。為此需要我們認清形勢，正視差距，加快業(yè)務發(fā)展，建立良好的風險管理和內(nèi)控體系，對我行長遠發(fā)展具有極為重要的意義。

2009年，發(fā)展既面臨著有利的條件，也面臨著不利的因素，機遇與挑戰(zhàn)并存。

（一）信貸方面

1、主觀方面

一是由于信貸業(yè)務開辦時間較短，信貸人員雖能夠認真遵守規(guī)章制度的要求，但由于對業(yè)務、行業(yè)等不夠熟悉，分析技術掌握不到位，導致對風險識別能力不足，不能客觀、準確地分析客戶的還款意愿和還款能力，造成資金風險。

二是從實際工作情況看，僅能忙于日常事務，缺乏對全行信貸管理工作長期目標研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點不突出、管理目標短期化問題。

三是個人商務貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升，給信貸員帶來較大的壓力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也沒能從長期維護客戶的角度和個人商務貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個人商務貸款業(yè)務。

四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問題現(xiàn)象較為普遍。在關注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問題不能正常還款外，一部分是貸后管理和檢查工作不到位。

2、客觀方面

20**年，在金融危機及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下，各類金融機構控制放貸，人行存貸款利率的幾次下調(diào)，各類金融機構相繼開始正常放貸，與同業(yè)相比，我行小額信貸產(chǎn)品利率遠高于同業(yè)，還款方式不造合個體工商的要求等等，阻礙了我行小額信貸的市場擴容，其固有信貸群體也有流失跡象。

自小額貸款業(yè)務開辦以來，利率水平保持在較高位運行，隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整，我行貸款利率未做相應下調(diào)，僅由15.84下調(diào)為15.3%，下調(diào)0.54個百分點，利率水平仍保持較高位，有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務發(fā)展情況來看，對于資金需求較強烈的客戶，對貸款利率上要與民間借貸相比，認為我行貸款利率相對適中，但對于莫陵兩可的客戶，會放棄我行較高貸款利率，選擇其它融資渠道，從而會失去一批經(jīng)營規(guī)模較小，適合我行發(fā)展的大批客戶。

（二）業(yè)務工作方面

1、儲蓄業(yè)務發(fā)展不平衡

澤州路支行作為全市余額最多的支行，上半年累計凈增余額僅萬元，與黃華街支行相比萬元。結(jié)構不合理。營業(yè)部儲蓄存款余額活期占比僅為%，與全市平均水平相比低%，與活比最高的支行中村支行相比低%。

2、公司業(yè)務進展緩慢

截止六月底，存款余額僅萬元，不達進度計劃的%。

3、綠卡業(yè)務進展不理想

5月發(fā)放綠卡2267張，累計發(fā)放13178張，完成市行發(fā)卡計劃的23.96％，發(fā)卡量絕對值在全省排第10位，與4月相同。全行無一家達到進度要求?？ň囝~1723元,排全省第7位。

5月發(fā)放綠卡通卡103張，累計發(fā)放323張，發(fā)卡量絕對值在全省排第9位，比4月下降4位。僅完成市行計劃的2.15％，仍是全行各項業(yè)務中發(fā)展最差的業(yè)務，其中陽城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。

（三）電子化建設工作方面

存在的問題和不足

上半年，我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO做了大量的工作，取得了一定的成績。當然在肯定成績的同時，仍存在許多問題和不足，主要是：

1、柜臺業(yè)務辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程

這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務時無所適從，出現(xiàn)故障得不到有效的判斷，不但影響業(yè)務的正常辦理，而且延誤處理時間，進行監(jiān)管時也缺乏依據(jù)，為業(yè)務經(jīng)營留下安全隱患。

2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒有備份，線路發(fā)生故障時造成網(wǎng)點停業(yè)，應急措施不到位，存在運行隱患。

3、各業(yè)務系統(tǒng)運行還存在問題，需進一步完善。

4、技術人員的缺乏。

三、下半年工作計劃

（一）扎實開展信貸業(yè)務

1、推進個商發(fā)展、加快二手房貸款開辦

對于個人商務貸款利用電梯廣告、商務樓層廣告、高級住宅區(qū)廣告等進行有針對性宣傳；對個人二手房貸款業(yè)務，積極與二手房中介機構、開發(fā)商進行溝通合作，并在本地網(wǎng)頁上個人二手房貸款的信息。

2、加強監(jiān)督

建立風險識別機制，按月召開交流會，通過分析、決策、督導等方式，及時、逐筆逐項監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務開展情況，對存在問題的業(yè)務及時下達《信貸業(yè)務整改書》，督促問題徹底解決問題，按月通報監(jiān)督情況，嚴把貸款管理關口，對可能滋生信貸風險問題，要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，嚴防隱患。

3、抓好隊伍建設，提高信貸整體素質(zhì)

實行末位淘汰制，經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對貸款業(yè)務人員不足，有實際工作經(jīng)驗的人員少這一情況，市分行將定期組織學習，促進以傳、幫、帶方式，提高信貸員工業(yè)務素質(zhì)。

（二）看清差距，明確目標，扎實開展公司業(yè)務

1、明確目標，增強動力

2009年我市行公司業(yè)務計劃目標分為三個臺階，一臺階全年目標達到6個億。截至5月底，我市對公存款余額只達到了1.7億元，未突破2個億，距離目標差距甚遠。所以在下半年，我市要凈增4個億才能達到目標，因此，下半年各單位要明確目標，將目標作為我們發(fā)展的動力，堅持不懈地發(fā)展，確保順利完成全市一臺階目標。

2、完善組織機構，加快專職營銷隊伍建設

盡快建立一支精通專業(yè)知識，具備營銷能力的客戶經(jīng)理隊伍。公司業(yè)務部結(jié)合實際內(nèi)設行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營銷策劃等崗位，集中做好前端營銷的后臺支撐工作，做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢，真正發(fā)揮團隊營銷的作用。

3、以項目營銷為核心，科學組織營銷活動

我行在下半年要高度重視項目營銷的推廣工作，要堅持以項目營銷為核心，科學組織營銷活動，通過有效的組織管理，形成以項目推進為抓手，以團隊合作為基礎，以領導營銷和關系營銷為帶動，以渠道建設為支撐的市場營銷格局，從而實現(xiàn)對客戶的有效開發(fā)。因此，公司業(yè)務的發(fā)展除了領導營銷和個別能人關系營銷外，更需要我們按照科學管理、科學營銷的要求，扎扎實實做好市場營銷工作，實現(xiàn)公司業(yè)務發(fā)展的突破。

4、提升服務水平，加強優(yōu)質(zhì)客戶維系

下半年，我行要繼續(xù)加強對財政性資金、社保、網(wǎng)絡型企業(yè)資金歸集的營銷，在營銷過程中要注重客戶資料的收集與管理，建立完善的客戶檔案，對客戶實行分級管理，逐步推進客戶管理的信息化建設。加強優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作，通過上門走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式，深化客情關系，提升服務水平，提高大客戶的滿意度和忠誠度。同時，大力解決零余額賬戶比例過高的問題，加強與客戶的溝通和宣傳，促使客戶通過已開立的賬戶進行資金結(jié)算支付。

5、加強風險管理，提高風險意識

加強各級人員應對風險的自我保護意識和安全防范意識，進一步提高風險認識，嚴格控制柜面操作風險，嚴格賬戶管理，嚴格業(yè)務準入，尤其是在業(yè)務量大時，我們更應保證在規(guī)范操作的前提下，為客戶提供方便、快捷、安全的服務，同時確保我行公司業(yè)務健康、合規(guī)的發(fā)展。

6、加快各項業(yè)務上線工作，推進公司業(yè)務全面發(fā)展

公司業(yè)務的快速、健康發(fā)展與渠道建設密切相關，我行在下半年要加強資金歸集、紅星西街對公業(yè)務上線運行工作，提高對公網(wǎng)點覆蓋率，為網(wǎng)絡型客戶的開發(fā)提供強有力的支撐，推進公司業(yè)務全面發(fā)展。

（三）積極拓展審計工作

1、完成網(wǎng)點達標升級既定目標

組織郵銀雙方的聯(lián)合驗收活動，對我市計劃內(nèi)的郵儲網(wǎng)點進行聯(lián)合檢查驗收，督促問題的整改落實，確保省行、省公司驗收通過，完成09年我行網(wǎng)點達標升級工作目標。

2、繼續(xù)開展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動

合規(guī)管理年后三項重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開展，包括信貸業(yè)務的按季合規(guī)評價、機構合規(guī)評價的復評和反洗錢工作評價?！爸贫葓?zhí)行年”活動仍要結(jié)合案件專項治理開展，加強日常規(guī)章制度的落實，提高制度執(zhí)行力，是案件防控的基礎。

3、繼續(xù)做實日常風險管理工作

目前郵儲銀行機構面臨的最主要的風險就是信用風險和操作風險，加強兩風險的管理關系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關鍵，隨著小額貸款業(yè)務合規(guī)評價工作的深入，我行將在認真落實相關規(guī)章制度的基礎上，切實加強業(yè)務風險管理，降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時，加強郵儲網(wǎng)點備用金控制和風險預警，嚴格履行防范操作風險“十三條”的內(nèi)容，提高操作風險的識別和控制能力。

4、拓寬審計稽查工作范圍

審計稽查工作由單一的業(yè)務稽查向全面審計轉(zhuǎn)變，通過不斷的培訓和學習，使全市審計稽查人員逐步掌握審計工作的方式和方法，以適應新形式需要。結(jié)合本行工作實際，積極嘗試開展經(jīng)濟責任審計、專項資金審計。逐漸將審計工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟活動上。下半年，我們計劃安排2個一級支行長任中經(jīng)濟責任審計和1個專項資金審計，初步頂為代收類資金專項審計。

5、加強日常審計稽查履職督查，規(guī)范各級稽查管理

首先，結(jié)合目前郵儲改革現(xiàn)狀，提高日常審計稽查頻次；強化未設縣支行的審計稽查履職；提高審計稽查報告的調(diào)審力度；加大風險隱患和問題的整改核銷。同時加強郵銀的協(xié)作和溝通，定期召開郵儲資金安全例會，（目前定期聯(lián)席例會制度已經(jīng)出臺）落實郵儲資金安全郵銀雙方齊抓共管。

其次，認真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機制對業(yè)務操作流程、風險管理職責和權限的明確規(guī)定，將風險控制職能貫穿于各個業(yè)務管理部門，細化到每一個崗位。對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務風險防范，加強授信業(yè)務、中間業(yè)務、柜面、會計等全銀行業(yè)務和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風險管理，加強貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時完成風險控制和經(jīng)營目標。

（四）進一步以誠為本，以服務為重，加強企業(yè)服務質(zhì)量管理

1、從基層、基礎抓起，把規(guī)范化服務落在實處

在《營業(yè)人員日常服務行為標準》和《營業(yè)人員柜面服務流程》兩個制度的基礎上，落實好服務工作規(guī)章制度，加強監(jiān)督檢查，將衛(wèi)生、服務用語、業(yè)務辦理時限等納入考核，解決好服務工作中的熱點、難點問題。

2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務理念

對外服務要做到佩戴工號牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務用語統(tǒng)一，接待用戶禮貌熱情，宣傳解釋業(yè)務細致耐心。加強培訓和溝通，使全行上下認識到為客戶提供安全、便捷、高效的服務不只是前臺柜員的事，做好后臺為前臺服務支撐，也是確保為客戶提供高效服務的基礎。每個員工的語言和行為都代表著銀行的形象，把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。

3、加快郵儲網(wǎng)點基礎設施建設

完善服務窗口的硬件設施，抓好網(wǎng)點定置定位工作和基礎資料管理，對管理資料、臺帳進行規(guī)范統(tǒng)一，加強對營業(yè)人員的業(yè)務技術培訓，提高郵儲營業(yè)窗口整體服務技能和服務水平。

4、努力打造具有行業(yè)特色的服務風格

借鑒商業(yè)銀行的先進服務理念和標準，從細微處抓起，打造“營業(yè)時間長、辦理業(yè)務精、文明用語佳、微笑服務甜、服務環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象，使員工產(chǎn)生一致的認同感和價值觀，給社會公眾和客戶留下深刻印象，通過良好人文環(huán)境和社會環(huán)境促進經(jīng)濟效益的不斷提高。

（五）進一步完善制度，落實措施，加強企業(yè)安全生產(chǎn)管理

安全管理方面

1、強化安全意識教育

繼續(xù)堅持“安全第一、預防為主”的思想，開展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等，包括防盜防搶、用電消防、計算機網(wǎng)絡、客戶信息等，加強日常教育和檢查，提高職工的安全意識和自我保護能力。同時，還要隨時了解從業(yè)人員思想動態(tài)，對于不稱職的要堅決予以調(diào)離。

2、加大安防設施建設投入

全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。

3、強化安全制度落實

不斷完善各類規(guī)章制度，做到在實施中完善制度，在完善制度中促進各項工作，確保企業(yè)整體平安。

4、加大安全監(jiān)督檢查力度

認真查處違規(guī)違章行為，對存在的問題要落實人員，明確責任，限期整改，把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

風險管理方面

1、進一步營造合規(guī)文化

繼續(xù)加強合規(guī)教育，強化法律法規(guī)學習，注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營造，讓人人知規(guī)、人人守規(guī)，做一名合規(guī)的銀行員工，合規(guī)是減少風險的基礎，促進穩(wěn)健發(fā)展，為企業(yè)創(chuàng)造價值。

2、加強內(nèi)部控制

認真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機制對業(yè)務操作流程、風險管理職責和權限的明確規(guī)定，將風險控制職能貫穿于各個業(yè)務管理部門，細化到每一個崗位。對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務風險防范，加強授信業(yè)務、中間業(yè)務、柜面、會計等全銀行業(yè)務和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風險管理，加強貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時完成風險控制和經(jīng)營目標。

3、嚴控“信用風險”和“操作風險”

目前郵儲銀行機構面臨的最主要的風險就是信用風險和操作風險，加強兩風險的管理關系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關鍵，隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務的開辦，必須認真落實相關的規(guī)章制度，禁止關系貸款和人情貸款，防止違約行為發(fā)生，同時，加強郵儲網(wǎng)點備用金控制和風險預警，嚴格履行防范操作風險“十三條”的內(nèi)容，提高操作風險的識別和控制能力。

（六）進一步加強企業(yè)文化建設，強化學習，提升隊伍素質(zhì)

1、明確培訓目標，豐富培訓形式

制定全年培訓計劃，緊緊圍繞提高素質(zhì)這個根本，利用光盤、互動、理論、考試、參觀學習等多種方法，分層次、有計劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業(yè)務知識、營銷理念、服務禮儀、風險內(nèi)控等方面的培訓，

2、保證培訓效果，提升隊伍素質(zhì)

將學習效果作為綜合考核的重要一項，完善員工學習教育檔案，鼓勵員工變被動為主動學習，通過網(wǎng)絡、書本、培訓、考試等各種學習途徑，熟練掌握各種知識技能，盡快適應銀行改革發(fā)展的需要，全面提高隊伍綜合素質(zhì)。

3、豐富集體活動，促進和諧發(fā)展

一是加強思想和職業(yè)道德教育，樹立“弘揚正氣、打擊邪氣”的良好行風，引導職工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，立足本職，愛崗敬業(yè)，講道德，守紀律，盡責任。二是以技術練功比武、勞動競賽、體育比賽等活動為載體，開展豐富多彩的職工文體活動，加強特色企業(yè)文化的建設。三是適時舉辦各種集體娛樂活動，提高員工歸屬感和團隊精神，促進工作積極性，推動銀行業(yè)務科學、和諧發(fā)展。