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篇1

1．2過程及結(jié)果

1．2．1將原始數(shù)據(jù)用SPSS17．0軟件進(jìn)行因子分析，見表1。由表1可見，KMO值大于0．5，Bartlett球度檢驗的卡方統(tǒng)計值為1026．281，相伴概率小于顯著性水平0．01，表明各變量間信息重疊度較高，可以采用因子分析法來進(jìn)行評價。

1．2．2計算因子的特征值和方差貢獻(xiàn)率見表2。由表2可知，前4個因子的累積方差貢獻(xiàn)率達(dá)93．657%，涵蓋了指標(biāo)數(shù)據(jù)中的絕大部分信息，故選取4個主因子。

1．2．3采用主成分分析法計算因子載荷矩陣提取因子旋轉(zhuǎn)后的因子載荷矩陣，見表3。由表3可知，F(xiàn)1在(X12)、(X3)、(X7)、(X8)、(X15)上有較大載荷，因此將其命名為羊和奶牛生產(chǎn)能力因子;F2在(X13)、(X4)、(X14)、(X9)上有較大載荷，將其命名為家禽生產(chǎn)能力因子;F3在(X5)、(X1)、(X10)上有較大載荷，將其命名為豬生產(chǎn)能力因子;F4在(X6)、(X2)、(X11)上有較大載荷，命名為肉牛生產(chǎn)能力因子。分別計算各主因子F1～F4的得分FAC1～FAC4，并以各主因子的方差貢獻(xiàn)比重為權(quán)重進(jìn)行線性加權(quán)和計算綜合得分。其計算公式為:F=(33．646×FAC1+26．192×FAC2+20．952×FAC3+12．867×FAC4)/93．657。其中F為綜合得分，結(jié)果見表4。

2分析與討論

河北省(S2)畜牧業(yè)發(fā)展?fàn)顩r中羊和奶牛生產(chǎn)能力的權(quán)重最大，貢獻(xiàn)率達(dá)到33．646%;家禽生產(chǎn)能力次之，達(dá)到26．192%;豬生產(chǎn)能力再次之，達(dá)到20．952%;肉牛生產(chǎn)能力貢獻(xiàn)率最低，為12．867%。從羊和奶牛生產(chǎn)能力因子看，河北省位于我國前列，表明河北省在羊和奶牛生產(chǎn)方面具有很強(qiáng)的能力。特別是奶牛被列為區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)品后，奶牛產(chǎn)業(yè)成為河北省畜牧業(yè)中發(fā)展最快的產(chǎn)業(yè);但與排名前2位的地區(qū)相比仍存在很大的差距。從家禽生產(chǎn)能力因子看，河北省同樣位于前列，表明河北省在家禽生產(chǎn)方面也具有很強(qiáng)的能力，但同排名第1位的地區(qū)存在很大差距。河北省應(yīng)在重點打造蛋種雞產(chǎn)業(yè)的同時，著力培育更多的家禽類企業(yè)，提升河北省的家禽類生產(chǎn)能力。

篇2

一、引言

隨著信息技術(shù)的持續(xù)創(chuàng)新，發(fā)達(dá)國家向信息社會轉(zhuǎn)移的趨勢越來越明顯，步伐越來越快。加快發(fā)展本國以及城市的信息化水平是個必然的趨勢。推進(jìn)信息化是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式的根木途徑，有利于促進(jìn)人與自然的協(xié)調(diào)發(fā)展；有利于促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)發(fā)展；有利于提高社會管理水平，增強(qiáng)公共服務(wù)能力，保持杜會安定有序；有利于發(fā)展壯大先進(jìn)文化，為和諧社會營造良好的文化氛圍。在推進(jìn)信息化的同時，為了更好地把握我國信息化普及與應(yīng)用的狀況和程度，評價與監(jiān)測我國信息化的成果、發(fā)展水平與存在的問題。為國家信息化發(fā)展規(guī)劃提供必要的數(shù)據(jù)支也必然需要進(jìn)行信息化水平測試，這就會引發(fā)一系列的問題，從而引進(jìn)因子分析和聚類分析來使此過程變的簡單或者說更為有序化。

二、變量指標(biāo)的選取

國家統(tǒng)計局在其《中國信息能力報告》中，設(shè)計了一套評價我國信息化水平的指標(biāo)：指標(biāo)體系共分4級，有25個指標(biāo)：①信息技術(shù)和信息設(shè)備應(yīng)用能力：a.每千人擁有PC數(shù)；b.每千人擁有傳真機(jī)數(shù)；c.每百人擁有電話數(shù)；d.每千人擁有電視機(jī)數(shù)；e.每千人擁有收音機(jī)數(shù)；f.每萬人接入因特網(wǎng)用戶；g.每百萬人互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)主機(jī)數(shù)；h.每平方公里光纜長度；i.每百家企事業(yè)單位上網(wǎng)數(shù)；j.基礎(chǔ)信息產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占GDP比重。②信息資源及開發(fā)利用能力：a.每戶打國際電話時間；b.每百人期刊發(fā)行量；c.每日信息量；d.網(wǎng)絡(luò)用戶平均上網(wǎng)時間；e.每萬人Web站點數(shù)。③人口素質(zhì)：a.每萬人平均科學(xué)家和工程師數(shù)；b.第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)占就業(yè)總?cè)丝诒戎?；c.大學(xué)入學(xué)率；d.每十萬人在校學(xué)生數(shù)；e.計算機(jī)專家和工程師數(shù)。④國家對信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支撐：a.信息產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占GDP比重；b.研究開發(fā)(R&G)支出占GDP比重；c.每主線電信投資；d.人均GNP；e.教育投入。

鑒于遵循數(shù)據(jù)的客觀性和代表性，以及易得性，本文采取以下指標(biāo)：每千人工業(yè)增加值x1；每千人電信業(yè)務(wù)量x2；每千人移動通信交換機(jī)容量x3；移動電話普及率x4；電話普及率x5；廣播綜合人口覆蓋率x6；電視綜合人口覆蓋率x7；有線電視普及率x8；每十戶寬帶上網(wǎng)用占有戶數(shù)x9；R&D經(jīng)費支出占GDP比重x10；每十人從事科技活動人員總數(shù)占有的人數(shù)x11；每十人在校大學(xué)生人數(shù)占有的人數(shù)x12；每千人專利授權(quán)數(shù)占有數(shù)x13。其中缺省值用平均值代替或者臨近年數(shù)內(nèi)值代替。由于篇幅有限，指標(biāo)數(shù)據(jù)省略。

三、因子分析

因子分析法是能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)簡化目的的有效方法之一。其基本思想是根據(jù)相關(guān)性大小把變量分組，使得同組內(nèi)的變量之間相關(guān)性較高，使不同組的變量相關(guān)性較低，每組變量代表一個基本結(jié)構(gòu)，這個基本結(jié)構(gòu)稱為公共因子。運用因子分析法，借助EXCEL多元統(tǒng)分析，對已得的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，在處理過程中選取方差貢獻(xiàn)比率為0.80。按照方差貢獻(xiàn)比率大于80%，應(yīng)提取前四個因子，它們所解釋的方差占總方差的84.58%，這四個因子就可以解釋原始數(shù)據(jù)的大部分信息了。分析結(jié)果中可以得到每個城市的四個因子得分情況F1，F(xiàn)2，F(xiàn)3和F4。最后，對28個城市的信息化水平進(jìn)行綜合評價并排序。以旋轉(zhuǎn)后四個因子的方差貢獻(xiàn)率為權(quán)數(shù)計算綜合得分，計算公式：F=0.5923F1+0.09957F2+0.0804F3+0.0736F4，最終可以得到所有城市的綜合得分排名。由于變量指標(biāo)取值的同向性，得分越高代表信息化水平越高。排名依次為：北京，天津、廣東、浙江、江蘇、湖南、福建等等。

四、聚類分析

聚類分析是統(tǒng)計學(xué)中研究“物以類聚”問題的多元統(tǒng)計分析方法，在統(tǒng)計分析的應(yīng)用領(lǐng)域已經(jīng)得到了極為廣泛的應(yīng)用。其思路為：首先每個數(shù)據(jù)對象自成一類，并且計算各個類之間的“距離”或者相似性。然后每次將最相似的兩類合并，合并后重新計算新類與其他各個類之間的距離或相似度。這一“凝聚”的過程一直繼續(xù)直到所有對象都?xì)w為一類為止。利用各城市的因子得分，還可對28個城市進(jìn)行分類，得分值相近的城市被認(rèn)為具有較相似的屬性。

五、結(jié)果分析

由所得到的聚類圖可以看出，全國信息化水平基本上可以分為五類，北京，山西各成一類，從上面的綜合水平排名可以看出，北京信息化水平處于全國領(lǐng)先地位，這首先歸功于北京的地理位置和政治人文環(huán)境，其次結(jié)合因子得分矩陣，北京在因子1上的得分最高，而根據(jù)因子載荷矩陣可以看出，因子1在13個變量指標(biāo)上的載荷系數(shù)都比較大，證明北京在城市信息化的各個方面都比較出色。山西的信息化綜合水平排名第10，屬于中等偏上的水平，在因子4上的得分較高，因子4在變量指標(biāo)x1，x2上的載荷量較大，這正好符合山西是個煤礦大省的特征，通信電信比較發(fā)達(dá)繁榮。天津、廣東、江蘇、福建、浙江歸為一類，這幾個城市都是發(fā)達(dá)城市，信息化水平偏高，在每個指標(biāo)上得分都比較平均。而河北、黑龍江、河南、江西、遼寧、吉林、湖北、湖南、安徽、山東、四川、海南、重慶可以歸為一類，這幾個城市由于地理環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、人口眾多等因素使得信息化水平中等偏下。最后一類，信息化水平偏下的一類包括：內(nèi)蒙古、甘肅、青海、寧夏、廣西、云南、和陜西，信息化水平底下源于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高、對于信息化認(rèn)識薄弱以及對信息產(chǎn)業(yè)的投入不夠。

六、政策建議

雖然我國信息化應(yīng)用工作已取得了較大的成績，但在發(fā)展的過程中還存在著一些問題和不足使信息化帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)勢難以更好地發(fā)揮與國外發(fā)達(dá)國家相比還有很大差距，就是同亞洲一些發(fā)展中國家(或地區(qū))比較也存在不小的距離。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)全球化、我國加入世界貿(mào)易組織和世界信息產(chǎn)業(yè)的新發(fā)展，都對我國信息化應(yīng)用發(fā)展提出了新的要求，因此，我們應(yīng)認(rèn)真分析中國信息化水平現(xiàn)狀，分析與國外信息化發(fā)展的差距，有效地針對問題和不足進(jìn)行改進(jìn)，正確地規(guī)劃未來發(fā)展方向和應(yīng)采取的對策。

對策和建議主要有：(1)加快有關(guān)信息化法律、法規(guī)的制定，確保應(yīng)用中的可靠性和安全性(2)降低成本，普及大眾。(3)加強(qiáng)信息化知識普及與培訓(xùn)力度。(4)加大國家對信息化投資力度縮小地區(qū)間差距。(5)加強(qiáng)信息資源建設(shè)，提高信息化服務(wù)質(zhì)量與水平。(6)建立信息化數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)和評價監(jiān)測體系。

另外，由上文的分析，信息化水平測度的數(shù)據(jù)很不全面，在每個地區(qū)城市的報告中尚未包括有些信息化水平測度指標(biāo)，比如說信息產(chǎn)業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)值的比重。完整的數(shù)據(jù)不僅可以幫助很好的測度信息化水平，同時可以鞭策及時發(fā)現(xiàn)問題，提出相應(yīng)的解決辦法，這對于提高信息化水平是必要的途徑。

參考文獻(xiàn)：

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2甘肅文化產(chǎn)業(yè)指標(biāo)體系的建立

本文通過收集2012年全國31個省的文化產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)，重點從文化產(chǎn)業(yè)的投入要素和效益產(chǎn)出兩個方面，對甘肅省文化產(chǎn)業(yè)的實力進(jìn)行全面的評析?？紤]到數(shù)據(jù)的統(tǒng)一口徑，選取的數(shù)據(jù)均來自國家統(tǒng)計局

3甘肅文化產(chǎn)業(yè)績效分析

本文采用因子分析法，通過SPSS軟件對2012年31個省的文化產(chǎn)業(yè)的投入和產(chǎn)出的數(shù)據(jù)進(jìn)行建模處理，并對31個省的投入和產(chǎn)出水平進(jìn)行綜合分析和評價，得到甘肅省文化產(chǎn)業(yè)的績效發(fā)展水平。結(jié)果得到：KMO值為0.717和0.737，Bartlett的值為0.000，投入指標(biāo)和產(chǎn)出指標(biāo)的前兩個因子的累計方差貢獻(xiàn)率分別達(dá)到75.239%和76.286%。這表明變量之間存在相關(guān)關(guān)系，可以做因子分析，且指標(biāo)的因子可以代表原始數(shù)據(jù)的絕大部分信息。同時投入指標(biāo)的旋轉(zhuǎn)成分矩陣提取的第一個因子F1在X9、X2、X6、X1、X7、X36個指標(biāo)上有較大的載荷，這些二級指標(biāo)表示了文化產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)因子的投入程度，可稱為基本投入因子；第二個因子F2在X4、X2、X53個指標(biāo)上有較大的載荷，這些因素能夠提高消費者對文化產(chǎn)業(yè)的滿足率，加強(qiáng)文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)撃埽煞Q為公共投入因子。產(chǎn)出指標(biāo)的旋轉(zhuǎn)成分矩陣提取的第一個因子F3在Y1、Y2、Y6、Y54個因子上有較大的載荷量，表示了文化產(chǎn)業(yè)資源投入的產(chǎn)出效果，可稱為效益產(chǎn)出因子；第二個因子F4在Y4、Y3、Y73個指標(biāo)上有較大的載荷，表示城市居民對文化消費的渴望，可稱為公共產(chǎn)出因子。全國31個省的文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平存在著顯著差距。東部地區(qū)如廣東、浙江、江蘇等地方的文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展最快，其次是中部地區(qū)，而甘肅省所在的大西北地區(qū)整體的文化產(chǎn)業(yè)的投入和產(chǎn)出水平都比較滯后。從文化產(chǎn)業(yè)的投入水平的綜合評價的得分來看，甘肅省的文化產(chǎn)業(yè)投入綜合評價在全國排25名。其中基本投入和公共投入的排名分別為30和12。由此可見，甘肅省的優(yōu)勢是博物館、藝術(shù)表演團(tuán)體等，為文化產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供了資源的基礎(chǔ)，但文化產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人數(shù)、國家級文化產(chǎn)業(yè)示范基地數(shù)量、圖書館的規(guī)模有限，且政府和社會對文化產(chǎn)業(yè)投資度較低，未產(chǎn)生一定的產(chǎn)業(yè)規(guī)模。另外，甘肅省的人均可支配收入較低，制約了文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。從文化產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)出水平的綜合評價的得分來看，甘肅省的文化產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)出綜合評價排在全國的第26位。其中效益產(chǎn)出和公共產(chǎn)出的排名分別為28和18。從中可看出甘肅省的國際外匯收入、接待國際游客和報紙圖書業(yè)的綜合競爭能力不強(qiáng)，嚴(yán)重影響著文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。而廣播電視業(yè)和期刊業(yè)發(fā)展較快，對居民的文化需求起到了一定的刺激作用。從綜合競爭力來看，甘肅省的文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展績效在全國排29位，其發(fā)展的整體競爭力較弱，與前3名的廣東、北京、上海差距懸，而其在西北地區(qū)，僅略優(yōu)于寧夏回族自治區(qū)，周邊地區(qū)如陜西、新疆的文化產(chǎn)業(yè)比甘肅更具競爭實力。綜上所述，甘肅省的文化產(chǎn)業(yè)的投入和產(chǎn)出水平均位于全國的末端，整體綜合競爭力水平也較低。

4結(jié)語

研究結(jié)果表明，甘肅省的文化產(chǎn)業(yè)處在成長發(fā)展初期，文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)薄弱、集群綜合競爭力不強(qiáng)，落后于中東部地區(qū)；文化資源整合和挖掘不足，文化企業(yè)散而小，無法形成產(chǎn)業(yè)集群，發(fā)揮集聚效應(yīng)；甘肅省的人均收入較低，文化消費需求不足；人才任用機(jī)制滯后。從以上結(jié)論中，對于提高甘肅省文化產(chǎn)業(yè)績效水平可以提出以下五條建議：

（1）加大對文化產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施投入，完善公共信息平臺，新建和規(guī)范文化產(chǎn)業(yè)基地，支持中小型文化企業(yè)的發(fā)展，吸引文化企業(yè)入園；

（2）統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展，整合文化資源，形成一批具有代表性的文化品牌；

（3）提高文化需求意識，擴(kuò)大文化消費市場，要注重居民的教育水平；

篇4

一、資源型城市及其產(chǎn)業(yè)發(fā)展

資源型城市的含義在理論界尚未形成統(tǒng)一的認(rèn)識，有人認(rèn)為，資源型城市是為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和人民生活提供能源、原材料等物質(zhì)基礎(chǔ)的基礎(chǔ)性工業(yè)城市；有人認(rèn)為，資源型城市是因自然資源的開采而興起且資源型產(chǎn)業(yè)在工業(yè)產(chǎn)值中占有較大比重的城市等。但一般意義基本相同，都是指主要依靠當(dāng)?shù)氐V產(chǎn)資源的開發(fā)、加工為主導(dǎo)而興起的城市。我國的資源型城市是在工業(yè)化進(jìn)程中逐步形成，據(jù)國家發(fā)展與改革委員會研究報告顯示，我國現(xiàn)有資源型城市118座，土地總面積96萬km2，涉及總?cè)丝?.54億人。資源型城市在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著供應(yīng)能源和原材料的重要角色，全國的煤炭、石油、鋼材、金屬等許多工業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)條件大都由資源型城市供應(yīng)。

我國資源型城市的形成及其產(chǎn)業(yè)發(fā)展途徑一般有兩種，一種是礦產(chǎn)資源的開發(fā)而形成城市，即礦產(chǎn)資源的開發(fā)促進(jìn)了城市化進(jìn)程，產(chǎn)生許多資源型產(chǎn)業(yè)。例如平頂山、銅川、大慶、克拉瑪依、攀枝花等。另一類是城市化帶動礦產(chǎn)資源的開發(fā)，即隨著城市化進(jìn)程，為了發(fā)展城市經(jīng)濟(jì)主動大力開發(fā)城市周邊地區(qū)礦產(chǎn)資源，發(fā)展許多資源型產(chǎn)業(yè)。例如徐州、邯鄲、鄂爾多斯等。這些資源型城市利用當(dāng)?shù)氐馁Y源優(yōu)勢發(fā)展重工業(yè)取得了較高的經(jīng)濟(jì)效益，但發(fā)展到現(xiàn)階段已經(jīng)出現(xiàn)了許多問題，地方政府常常面臨兩難選擇。尤其從118座資源型城市的分布看，大部分都集中在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的中西部地區(qū)，東部沿海地區(qū)只有19座，如表1所示，其產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勁不足，難于形成新的經(jīng)濟(jì)增長極。因此，研究資源型地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略問題對區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展具有重要意義。

表1資源型城市地區(qū)分布情況統(tǒng)計表

區(qū)域特大城市大城市中等城市小城市合計

東部沿海地區(qū)2031419

東北老工業(yè)地區(qū)02121933

中部地區(qū)0282333

西部地區(qū)0123033

合計252586118

資料來源：根據(jù)《2005年中國城市統(tǒng)計年鑒》整理獲得

二、資源型城市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展依賴于政府引導(dǎo)性發(fā)展戰(zhàn)略

計劃經(jīng)濟(jì)時期，資源型城市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從發(fā)展戰(zhàn)略到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，基本都屬于政府管轄范圍之內(nèi)。但隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其西方新公共管理運動的興起后，對我國政府職能轉(zhuǎn)型產(chǎn)生了積極影響，政府對市場干預(yù)行為大量減少。然而，目前許多資源型城市政府不知如何發(fā)揮自身的作用。面對日益復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，政府有時無從下手。筆者認(rèn)為，鑒于資源型地區(qū)實際情況，其產(chǎn)業(yè)發(fā)展還必須長期依賴于政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，政府應(yīng)通過制定引導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略發(fā)揮其作用。原因可以從以下兩個方面分析：

（一）“市場失靈”是產(chǎn)業(yè)發(fā)展依賴于政府的理論基礎(chǔ)

由于受西方自由主義和新自由主義經(jīng)濟(jì)思想的影響，西方普遍認(rèn)為政府應(yīng)充當(dāng)“守夜人”角色，市場無需政府任何干預(yù)。英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)•斯密在《國富論》中最早提出了“看不見的手”這一比喻，意思就是追求自身利益的“經(jīng)濟(jì)人”在市場中活動，不自覺地受經(jīng)濟(jì)規(guī)律的支配，在追求自身利益最大化的同時實現(xiàn)了社會利益的最大化。因此，無需政府的任何干預(yù)，完備的市場機(jī)制就能夠自動調(diào)節(jié)供求，實現(xiàn)資源配置的帕累托最優(yōu)。但是，人們也逐漸認(rèn)識到，市場機(jī)制自動實現(xiàn)最優(yōu)資源配置，需要具備嚴(yán)格的假定條件，這在現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)生活中是不具備的，因為市場機(jī)制存在著自身無法克服的缺陷，即“市場失靈”的存在，例如，市場無法有效地提供公共物品、無法使經(jīng)濟(jì)生活中普遍存在的外部性內(nèi)在化、無法自我克制以避免壟斷、無法有效地解決宏觀經(jīng)濟(jì)波動問題等。2001年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主斯蒂格利茨教授認(rèn)為“由于存在信息的不完備和市場的不完全，市場在資源配置中并不永遠(yuǎn)都是高效率的，并且可能造成社會分配的不公平，從而破壞社會凝聚力。因此，政府對市場的干預(yù)是必要的。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，政府對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能夠解決市場經(jīng)濟(jì)自身的局限性和缺陷，從而更有效、更充分地發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)作用，更好地實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與社會協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)”。[1]資源型城市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展也不例外，政府可以通過引導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，使資源配置達(dá)到最高效率。

（二）產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀決定了政府實施引導(dǎo)性戰(zhàn)略的必要性

隨著我國的工業(yè)化，資源型城市紛紛興起了重工業(yè)發(fā)展的熱潮，逐步形成了金屬冶煉、煤炭開采、鋼材加工等資源型產(chǎn)業(yè)。然而發(fā)展到目前，由于受資源型產(chǎn)業(yè)的自身特點，如資源高度依賴性、產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期性、資本密集性、技術(shù)創(chuàng)新等因素的制約，我國絕大部分資源型城市產(chǎn)業(yè)發(fā)展中面臨著許多問題。

首先是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、層次低下，結(jié)構(gòu)調(diào)整難度較大。資源型城市受計劃經(jīng)濟(jì)的因素較多，加上盲目追求數(shù)量上的擴(kuò)張導(dǎo)致其產(chǎn)業(yè)一直停留在礦產(chǎn)資源的粗放式開采及初步簡單加工上。在我國118座資源型城市中，煤炭城市占53%；森工城市占18%；有色冶金城市占10%；石油城市占8%；黑色冶金城市占7%；其他城市占4%。[2]大多資源型城市的第二產(chǎn)業(yè)占GDP比重過大，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展一直偏慢。2004年包頭市第二產(chǎn)業(yè)占GDP的比重為58.49%、鞍山市63.3%、大慶市88.15%、鶴崗市62.75%、克拉瑪依市87.49%等，都是典型面臨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整問題的資源型城市。其次是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的高耗能、高污染，生產(chǎn)產(chǎn)品的技術(shù)含量低、附加值不高所帶來的發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，實施清潔生產(chǎn)的壓力很大。面對資源型城市的資源浪費及環(huán)境污染問題，中央近幾年一直提倡發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，走清潔生產(chǎn)道路。然而由于資源型產(chǎn)業(yè)的自身特點和城市基礎(chǔ)設(shè)施的限制，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的成本巨大，導(dǎo)致許多企業(yè)利潤下降而不愿意進(jìn)一步投資，地方政府面臨著兩難選擇。最后，礦產(chǎn)資源的不可再生性及過度開發(fā)而產(chǎn)生的資源枯竭，嚴(yán)重影響資源型城市可持續(xù)發(fā)展。改革開放初期，許多資源型城市為了追求暫時的經(jīng)濟(jì)增長，盲目開發(fā)礦產(chǎn)資源，資源利用效率較低，面臨資源枯竭而帶來的許多社會問題。據(jù)統(tǒng)計，我國20世紀(jì)中期建設(shè)的國有礦山，有2/3已進(jìn)入“老年期”，400座礦山即將閉坑，300萬下崗職工、1000萬職工家屬的生活受到影響。[3]上述三方面的問題不僅阻礙了經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，而且影響了社會的和諧發(fā)展。為了擺脫這些問題，資源型城市市場經(jīng)濟(jì)體制還沒完善的情況下，政府的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略顯得尤為重要，只有政府才有能力通過引導(dǎo)性戰(zhàn)略改變上述現(xiàn)狀。三、制定政府引導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的建議

區(qū)域經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展要以產(chǎn)業(yè)的及時更替為基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)的更替需要戰(zhàn)略的長期引導(dǎo)。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展的生命周期中，市場起著基礎(chǔ)性作用，政府起引導(dǎo)性作用才能順利更新產(chǎn)業(yè)。資源型產(chǎn)業(yè)對自然資源的依賴大，更是需要政府提前從戰(zhàn)略高度規(guī)劃好本地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。制定引導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的目標(biāo)與以往不同，不是為了簡單追求經(jīng)濟(jì)總量的增大，而是為了協(xié)調(diào)發(fā)展，即經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境、資源的協(xié)調(diào)和區(qū)域之間的協(xié)調(diào)。引導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的制定應(yīng)從地區(qū)資源情況出發(fā)，在國家和地方產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)下，根據(jù)國內(nèi)外市場和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律制定。

資源型城市因充分利用有限的自然資源實現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展，與非資源型城市有很大差別，其產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的制定必須遵循一定的規(guī)律。筆者認(rèn)為，科學(xué)合理地制定資源型城市政府引導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略至少包括現(xiàn)有資源和產(chǎn)業(yè)的確定、產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境的分析、國內(nèi)外市場趨勢預(yù)測、產(chǎn)業(yè)與發(fā)展目標(biāo)的定位、確定政府引導(dǎo)性戰(zhàn)略、調(diào)整戰(zhàn)略等基本環(huán)節(jié)，如下圖所示：

（一）政府應(yīng)調(diào)查分析當(dāng)?shù)丶爸苓叺貐^(qū)擁有的礦產(chǎn)資源和發(fā)展中的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

資源型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要以當(dāng)?shù)丶爸苓叺貐^(qū)資源為加工對象，因此，只有地方政府準(zhǔn)確把握好當(dāng)?shù)睾椭苓叺貐^(qū)的資源情況才能進(jìn)行下一步的分析。這里的資源主要是指礦產(chǎn)資源，泛指由地質(zhì)作用形成于地殼中以氣態(tài)、液態(tài)和固態(tài)形式存在，具有重要經(jīng)濟(jì)價值的自然資源。它包括石油、天然氣、煤炭等能源礦產(chǎn)，鐵、錳、鉻等黑色金屬礦產(chǎn)，銅、鉛、鋅、鉆、鎳等有色金屬礦產(chǎn)，金、銀、鉑、把等貴金屬礦產(chǎn)，鈾、鐳、針等放射性金屬礦產(chǎn)，銘、錮、斕、飾等稀有、稀土金屬礦產(chǎn)，菱鎂礦、滑石等冶金輔助礦產(chǎn)，鉀鹽、硫、磷等化工礦產(chǎn)，高嶺石、膨潤土、蒙脫石等非金屬材料礦產(chǎn)，各種石料、石灰?guī)r、石膏、石棉等建筑材料礦產(chǎn)，紅寶石、藍(lán)寶石、翡翠、瑪瑙等寶玉石礦產(chǎn)和地下水熱資源等。[4]除了勘查這些礦產(chǎn)資源，政府還應(yīng)必須知道周邊地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，為發(fā)展集聚經(jīng)濟(jì)，避免重復(fù)建設(shè)奠定基礎(chǔ)。

（二）對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略環(huán)境進(jìn)行SWOT分析，把握本地區(qū)優(yōu)勢、劣勢、機(jī)遇和挑戰(zhàn)

資源型城市政府應(yīng)根據(jù)國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢及自身的發(fā)展情況，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境進(jìn)行SWOT分析，即政府應(yīng)知道本地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)遇、挑戰(zhàn)。這樣才能較準(zhǔn)確的定位一段時期內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。資源型城市優(yōu)勢一般有資源優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢、市場優(yōu)勢、原材料優(yōu)勢、土地資源和價格優(yōu)勢、大氣環(huán)境容量優(yōu)勢等；劣勢有技術(shù)創(chuàng)新能力較弱、招商引資難度較大、鐵路運力緊張、產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺乏內(nèi)生力量等；面臨著的機(jī)遇主要有西部大開發(fā)的戰(zhàn)略機(jī)遇、東北老工業(yè)振興計劃機(jī)遇、全球金屬產(chǎn)品價格居高不下的機(jī)遇、東南沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的機(jī)遇等；必須克服的挑戰(zhàn)有集聚經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)、現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)鏈延伸的挑戰(zhàn)、匯集周邊資源的挑戰(zhàn)、利用好周邊產(chǎn)業(yè)和市場的挑戰(zhàn)、搞好清潔生產(chǎn)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的挑戰(zhàn)等。各地方政府制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略前應(yīng)認(rèn)真分析本地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略環(huán)境，為制定引導(dǎo)性戰(zhàn)略提供依據(jù)。

（三）政府應(yīng)以市場為導(dǎo)向，分析把握國內(nèi)外市場發(fā)展趨勢

政府引導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與政府主導(dǎo)型戰(zhàn)略不同，前提條件必須是尊重市場發(fā)展規(guī)律。政府應(yīng)該以市場為導(dǎo)向，引導(dǎo)下一步產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向。產(chǎn)業(yè)只有較大的市場發(fā)展空間才能進(jìn)一步發(fā)展，否則政府的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略將會有相反的效果。所以，分析國內(nèi)外市場發(fā)展趨勢是不可缺少的環(huán)節(jié)。國內(nèi)市場主要以市場經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的東部沿海地區(qū)的發(fā)展趨勢為方向，預(yù)測大當(dāng)?shù)丶爸苓叺貐^(qū)市場發(fā)展趨勢，如原材料價格、產(chǎn)品市場供求情況、能源需求量等。同時，由于受經(jīng)濟(jì)全球化的影響，各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互競爭日益激烈，生產(chǎn)要素的流動性非常大。因此，政府也該注意國際市場的發(fā)展趨勢，應(yīng)知道發(fā)達(dá)國家原材料需求狀況、石油價格走勢等。

（四）準(zhǔn)確定位本地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展及目標(biāo)

政府應(yīng)在把握上述資源、環(huán)境、市場情況的基礎(chǔ)上，定位本地區(qū)產(chǎn)業(yè)和發(fā)展目標(biāo)。產(chǎn)業(yè)的定位可以從戰(zhàn)略發(fā)展的高度確定，如“中國有色金屬冶煉基地”、“國際科技合金城”等；也可以從產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容來確定，如三次產(chǎn)業(yè)的比重、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的確定等。產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)應(yīng)從短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長期目標(biāo)來確定，其中不僅包括產(chǎn)值目標(biāo)，還應(yīng)強(qiáng)調(diào)資源、環(huán)境、經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展程度。產(chǎn)業(yè)定位和發(fā)展目標(biāo)能為政府引導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的形成奠定直接基礎(chǔ)。

（五）實施引導(dǎo)性戰(zhàn)略過程中應(yīng)注意調(diào)整戰(zhàn)略

定位好產(chǎn)業(yè)及發(fā)展目標(biāo)后緊接著就是要確定并實施相應(yīng)的引導(dǎo)性戰(zhàn)略。為了應(yīng)對產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境的高度不確定性，政府應(yīng)該根據(jù)戰(zhàn)略實施的實際情況，隨時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，這也正符合引導(dǎo)性戰(zhàn)略的本質(zhì)內(nèi)涵，即根據(jù)變化的環(huán)境而引導(dǎo)。如一定時期內(nèi)實施產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展戰(zhàn)略，隨后可能引導(dǎo)企業(yè)兼并、聯(lián)合、重組發(fā)展戰(zhàn)略等。也可能為了區(qū)域內(nèi)的平衡發(fā)展，實施區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。因此，政府引導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)以根據(jù)內(nèi)外環(huán)境變化，及時調(diào)整實施。

四、結(jié)語

資源型城市政府作為地區(qū)礦產(chǎn)資源的管理者，應(yīng)該充分利用其資源優(yōu)勢，制定與外部環(huán)境相適應(yīng)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。這與企業(yè)制定自己發(fā)展戰(zhàn)略相似，同樣先把戰(zhàn)略環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，依據(jù)地區(qū)競爭優(yōu)勢，定位產(chǎn)業(yè)和發(fā)展目標(biāo)。只有這樣才能形成一個較有效的引導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，否則戰(zhàn)略起不到引導(dǎo)的作用?，F(xiàn)實中有許多資源型城市政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略沒有達(dá)到預(yù)期的引導(dǎo)性效果，對城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型產(chǎn)生了負(fù)面效應(yīng)。因此，政府應(yīng)該認(rèn)真反思產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的制定過程，探索更合理的制定思路。

參考文獻(xiàn)

[1]斯蒂格利茨.公共部門經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].中國人民大學(xué)出版社.2005.

篇5

銀行作為一國金融體系中最重要的組成部分之一，擔(dān)負(fù)著重大的社會責(zé)任。其能否穩(wěn)健運行關(guān)系該國的經(jīng)濟(jì)、政治的穩(wěn)定，具有極其重要的社會意義。因此，銀行監(jiān)管受到了各國金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍重視。各國金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛根據(jù)本國銀行業(yè)運行的實際情況對本國范圍內(nèi)的銀行實行嚴(yán)格的監(jiān)管。這里當(dāng)然也包括該國境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，金融市場的界限越見模糊，外資銀行大量存在于各國金融領(lǐng)域，它的高速發(fā)展給該國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全帶來了多方面的影響。各國不得不加強(qiáng)對它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前，理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國的外資銀行監(jiān)管實踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導(dǎo)。對此，作者認(rèn)為，外資銀行本是銀行，對其監(jiān)管的區(qū)別主要來自各國實際情況的不同，而監(jiān)管理論對它是完全適用的，也是十分必要的。中國尚屬發(fā)展中國家，對發(fā)展迅速、影響日益擴(kuò)大的外資銀行實行審慎的監(jiān)管，能維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，保證國家金融安全，具有重要的現(xiàn)實意義。

二、外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀和特點

（一）外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

截至2007年10月，我國已有外資獨資銀行20家；中外合資銀行3家；另有72家外國銀行設(shè)立了130家分行，191家外國銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底，我國共批準(zhǔn)匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。（注：法人銀行在業(yè)務(wù)范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時可轉(zhuǎn)為法人銀行。）外資銀行在我國發(fā)展十分迅速，現(xiàn)已具有相當(dāng)規(guī)模。

（二）外資銀行的發(fā)展特點

1．外資銀行經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。2006年12月11日，我國對外資銀行實行全面的國民待遇，外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進(jìn)入加速階段。依托成熟的市場營銷策略，外資銀行經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，對我國經(jīng)濟(jì)的影響力逐步加強(qiáng)。

2．外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國市場規(guī)則，其經(jīng)營狀況日趨穩(wěn)定，市場份額逐步恢復(fù)，盈利能力穩(wěn)步提高，資產(chǎn)總額持續(xù)增加，僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元，占我國銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。

3．參股中資銀行速度加快。在《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的指引下，外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行，一是出于對長期經(jīng)營戰(zhàn)略的思考；二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點設(shè)置完善之利，繞開各類限制，快速進(jìn)入零售市場。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術(shù)合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。

三、我國外資銀行監(jiān)管中的問題

（一）監(jiān)管法規(guī)不健全

監(jiān)管的有效性依賴于監(jiān)管的法制化，而我國的金融立法嚴(yán)重滯后。引進(jìn)外資銀行已近20年，卻無一部約束外資銀行的專門法律。這使外資銀行有機(jī)會利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管，嚴(yán)重影響了對外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》和《外資銀行管理條例實施細(xì)則》彌補(bǔ)了這些漏洞，但相關(guān)法規(guī)的健全工作遠(yuǎn)未完成。

（二）監(jiān)管方式單一

目前，我國外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗式”管理階段。主要實行報送稽核。監(jiān)管部門對各外資銀行報送的報表、材料進(jìn)行全面分析，以確認(rèn)其經(jīng)營的合規(guī)性。而對于外資銀行運營的風(fēng)險性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。

（三）監(jiān)管資源嚴(yán)重不足

由于外資銀行的開放性比較強(qiáng)，對其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前，我國外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面，表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認(rèn)證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面，缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上，表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當(dāng)局與相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏信息交流。

（四）缺乏與外資銀行母國監(jiān)管者的合作

當(dāng)今世界金融體系間的跨國聯(lián)系不斷加大，僅在某一國范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)與各外資銀行母國監(jiān)管者的合作，以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施，降低共同面臨風(fēng)險。而我國金融監(jiān)管當(dāng)局再這一方面尚處于十分被動的境地。

四、對改進(jìn)我國外資銀行監(jiān)管的建議

（一）健全監(jiān)管法制

要加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管，我國就必須結(jié)合本國實際，參照國際公認(rèn)的準(zhǔn)則（如巴塞爾協(xié)議），借鑒西方發(fā)達(dá)國家監(jiān)管法律，制定適合我國國情的外資銀行法。從法制角度，規(guī)范外資銀行的行為，授予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠的權(quán)利，為監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)條件。

（二）多元化監(jiān)管方法和手段

當(dāng)前我國對外資銀行監(jiān)管的手段單一，落后，主要是現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管，而且兩者缺乏銜接。因此，必須使監(jiān)管手段多元化，由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟(jì)性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變，充分實施現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管、外部審計、審慎監(jiān)管會議、三方會議等多樣化監(jiān)管手段。

（三）健全風(fēng)險監(jiān)管體系

目前我國對外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面，而忽視了風(fēng)險性監(jiān)管。我國應(yīng)根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，制定嚴(yán)格、周密的風(fēng)險監(jiān)管體系，將外資銀行的經(jīng)營風(fēng)險納入監(jiān)管，保證全面、客觀、合理的實施監(jiān)管。

（四）建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認(rèn)證機(jī)制

加強(qiáng)我國外資銀行監(jiān)管要依賴大量專門人才，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主導(dǎo)建立完善的人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系?？裳埜咝５妊芯繖C(jī)構(gòu)參與其中，確保培養(yǎng)認(rèn)證機(jī)制的專業(yè)性。

（五）加強(qiáng)信息交流，與各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅強(qiáng)合作

為了應(yīng)對各國金融體系相互聯(lián)系不斷加強(qiáng)的現(xiàn)狀，我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主動同各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立長期、高效的信息交流和合作機(jī)制。以協(xié)調(diào)各國監(jiān)管手段，降低共同面臨的風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)：

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[3]鄧靜.如何加強(qiáng)對外資銀行的監(jiān)管[J].決策與信息(財經(jīng)觀察),2006,(10).

[4]杰姆斯·巴茨，丹尼爾·諾勒，張坤.外資銀行的準(zhǔn)入與監(jiān)管：承諾與實踐[J].銀行家，2008，(5).

篇6

1.背景

隨著國家建設(shè)部要求供水企業(yè)要抄表到戶，一戶一表工作在全國城市供水企業(yè)中開展的如火如荼，這樣是減少了很多用戶和供水企業(yè)以前老的矛盾，如總分表不符產(chǎn)生的漏水水費糾紛和管網(wǎng)上水壓充裕而用戶家中水壓低等一系列問題。但隨著一戶一表工作的不斷深入，又產(chǎn)生了很多新的問題，戶表安裝位置的確定、冬季保暖、抄表收費和水表自轉(zhuǎn)等，而這其中尤以水表自轉(zhuǎn)問題為重。在早期由于用戶都是總表計量不直接和供水企業(yè)打交道，且戶內(nèi)管道的走向和水表的安裝位置是分層安裝，表與表間距較大，用戶家中管道布置也較簡單，大多僅有一個洗滌池、一個盥洗盆和一個抽水馬桶組成，水表產(chǎn)生自轉(zhuǎn)的可能性較小。因此，用戶一直沒有反映過有水表自轉(zhuǎn)問題。隨著人民生活水平的不斷提高，家中潔具較多，管道布置相對較復(fù)雜，用水量增大，加之一戶一表的開展，用戶與供水企業(yè)之間直接進(jìn)行水費的結(jié)算，而且水價也在不斷上漲。因此，用戶也開始關(guān)注起自己水表的運行情況，水表自轉(zhuǎn)這一問題就突顯了出來。

2.產(chǎn)生自轉(zhuǎn)的原因

水表自轉(zhuǎn)問題是多種因素引起的，本文從供水管網(wǎng)的特點以及目前所用水表本身的特性來分析，主要有以下幾種原因：

2.1壓力波動，由于水是一種液體，在一般情況下表現(xiàn)出來的物理特性是不可壓縮的，但在自來水管道中，管道壓力較高，這時水就會表現(xiàn)出一定的可壓縮性。在自來水管道中，壓力的波動是不可避免的，而目前我們所采用的水表都是機(jī)械表，靠水在其中流動產(chǎn)生的動能來帶動齒輪運轉(zhuǎn)，從而達(dá)到計量水量的目的。當(dāng)不用水時，水表兩端連接的管道中都存有一定量固定的高壓水；因此，當(dāng)市政管網(wǎng)壓力升高時，表后管中的自來水體積會因壓力增加而縮小，此時就會有微量的水通過水表，產(chǎn)生正轉(zhuǎn)；當(dāng)壓力降低時，表后管中被壓縮的水因壓力降低而膨脹，同樣會有微量的水通過水表，所不同的是這時是反轉(zhuǎn)。我們都知道，一般機(jī)械表在進(jìn)水時是下進(jìn)上出，推動齒輪正轉(zhuǎn)，而倒過來進(jìn)水時是上進(jìn)下出，推動齒輪反轉(zhuǎn)，兩相進(jìn)水所受的阻力不同，雖然二頭進(jìn)水量相同，但反映在水表上的讀數(shù)卻相差很大。據(jù)統(tǒng)計，在管道無空氣的情況下，由此產(chǎn)生的水量很少，約為0.5-1m3/月。通常情況下，這點水量用戶不會注意；同時這也是目前計量水平下正常的結(jié)果。

2.2氣囊，這種原因產(chǎn)生的自轉(zhuǎn)水量較大。自來水企業(yè)的生產(chǎn)工藝都是露天建設(shè)的，在生產(chǎn)過程中水中會溶入大量的氣體，同時在工程施工過程中，管道中也會帶入氣體，如果管道上排氣閥設(shè)置不合理，氣體就不能很好地排除。這樣如果家里長時間不用水或管道設(shè)計不合理，家中的管道最高點或是突起點就會有氣囊產(chǎn)生。眾所周知，氣體的可壓縮性很高，這時如果管網(wǎng)上有壓力波動，表后管道內(nèi)的空間伸縮將會很大，因此而產(chǎn)生的水表自轉(zhuǎn)量較多。據(jù)統(tǒng)計，由此產(chǎn)生的水量少則2-3m3/月，多則每月會有幾十立方的水量產(chǎn)生。根據(jù)報表統(tǒng)計，現(xiàn)有用戶反映的水表自轉(zhuǎn)的電話26個，經(jīng)現(xiàn)場調(diào)查處理發(fā)現(xiàn)，因表后管道內(nèi)有氣囊而產(chǎn)生自轉(zhuǎn)的有21戶，占80.8%，表后管道漏水5戶。因此來看，目前大部分出戶水表產(chǎn)生自轉(zhuǎn)現(xiàn)象，都是由于表后管內(nèi)存在氣囊造成的。

2.3安裝方式及安裝質(zhì)量

2.3.1由于現(xiàn)在水表出戶大都是一個單元的戶表均集中在一個箱子里安裝在一樓。考慮到冬季的防寒防凍以及抄表方便，用一根Φ40mm-Φ50mm的管子接6只或12只水表，表與表間距較小，且水表留出的直管段也少，這也會影響水表正常計量，造成水表自轉(zhuǎn)。

2.3.2安裝質(zhì)量，管道工程基本上都埋在地下或墻內(nèi)，屬隱蔽工程。國家管道施工規(guī)范上規(guī)定了各種管材管道施工的安裝要求、施工工序、驗收標(biāo)準(zhǔn)和注意事項等，但是現(xiàn)場施工中，有些管理人員并不按規(guī)范要求施工，造成管道或多或少存在一些質(zhì)量問題。

3.解決辦法

3.1在表前裝止回閥，既然水表自轉(zhuǎn)是因為壓力波動，水被壓縮造成的，可以考慮安裝止回閥，止回閥可以起到阻止水倒流的作用。這樣，在壓力升高時，水被壓縮，水表產(chǎn)生正轉(zhuǎn)動；當(dāng)壓力降低時，止回閥自動關(guān)閉，水表不會產(chǎn)生轉(zhuǎn)動。當(dāng)壓力再次升高時，只要壓力不高過止回閥內(nèi)壓力，水表就不會再轉(zhuǎn)；水表自轉(zhuǎn)主要是水表往復(fù)多次計量才累計出很大的水量，安裝止回閥可以減少水表自轉(zhuǎn)的頻率，也就能夠很好地解決壓力波動造成的水表自轉(zhuǎn)問題。但是由于居民生活用水頻率較高，且管道壓力波動較小，所以要求止回閥靈敏度較高，質(zhì)量要求較高。

3.2從現(xiàn)場調(diào)查統(tǒng)計分析及處理結(jié)果看，造成水表自轉(zhuǎn)現(xiàn)象的主要原因除戶內(nèi)管道及用水器具漏水外，主要是戶內(nèi)管道安裝不合理導(dǎo)致戶內(nèi)管道產(chǎn)生氣囊造成的，因此在以后的工作中應(yīng)要做到。

3.2.1在設(shè)計時根據(jù)管道特點合理布置排氣閥，及時排除管道內(nèi)析出的氣體；新裝管道或新安裝的戶表首次通水時，應(yīng)緩慢開啟閥門，盡量排空管道內(nèi)的空氣，減少水中的含氣量。

3.2.2對新裝戶表，在安裝居民家中的管道時，應(yīng)使管道沿一定的角度向上鋪設(shè)，減少管道彎點、折點，并把管道的最高點設(shè)計在經(jīng)常用的一只水龍頭上，降低管網(wǎng)中產(chǎn)生氣囊的機(jī)會。

3.2.3對戶表改造工程，在水表出戶時，可能會導(dǎo)致用戶家中進(jìn)水方向的改變造成戶內(nèi)出現(xiàn)部分死水管段，這部分計費水表后的“死水管段”或是位置較高、或是位于管道突出管段，易產(chǎn)生氣囊，在施工時應(yīng)將這些管段拆除或進(jìn)行改造。

3.2.4水表出戶后無人居住，管道內(nèi)有大量的氣體。建議在水表出戶時，對用戶情況進(jìn)行調(diào)查，當(dāng)水表安裝驗收合格后，關(guān)閉沒有住人的用戶水表的表后閥，并在水表出戶時與用戶簽定合同，說明原因。如以后需要用水時可以自行開啟表后閥即可，如還有其它用水問題可撥打水司24小時供水服務(wù)熱線。

篇7

隨著多媒體和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅速發(fā)展與廣泛應(yīng)用，數(shù)字化媒體(如數(shù)字圖像、數(shù)字視頻和音頻等)的傳輸和獲取變得越來越便捷，一方面促進(jìn)了人類信息的共享，推動了社會的進(jìn)步，而另一方面由于其極易復(fù)制且復(fù)制后的媒體質(zhì)量與原版幾乎沒有差異，因此也帶來了數(shù)字多媒體的版權(quán)問題。數(shù)字水印技術(shù)作為版權(quán)保護(hù)的重要手段而得到了廣泛的研究和應(yīng)用。

現(xiàn)有圖像數(shù)字水印算法基本上可分為兩類：空間域方法和變換域方法?？沼蚍ㄍㄟ^直接改變圖像某些像素的灰度值來嵌入水印，如LSB、擴(kuò)展頻譜[1]等；而變換域方法先把圖像做某種變換，例如DCT、DWT，然后通過改變某些變換系數(shù)嵌入水印[2,3]。隨著JPEG2000和MPEG-4標(biāo)準(zhǔn)的建立，目前大量的數(shù)字水印技術(shù)研究集中在DWT域，因為在DWT域嵌入水印可以提高水印對最新圖像壓縮處理的攻擊。但是在DWT域嵌入水印也有其弱點，例如抵抗縮放等幾何形變攻擊能力較弱。文獻(xiàn)[4]介紹了一種基于IFS(IteratedFunctionSystem)的可以抵抗幾何形變的空域數(shù)字水印方法。此方法的缺點是嵌入的水印信息只能是英文字母，而且對部分字母識別能力較差，水印抵抗JPEG壓縮攻擊的能力較弱。本文采用具有實際意義的漢字和二值圖像作為水印，利用IFS生成可抵抗幾何形變的雙重數(shù)字水印信息，并且嵌入DWT域低頻區(qū)域系數(shù)矩陣，以提高其抵抗常見圖像處理攻擊的能力。經(jīng)實驗證明，該方法對常見的攻擊有較好的魯棒性，同時滿足了水印信息的不可見性。

1水印的嵌入原理

1．1自相似水印分形圖的生成

二維IFS是研究二維圖像分形壓縮和編碼的基礎(chǔ)，通過對圖像的旋轉(zhuǎn)、縮放和扭曲、反演等變成另一自相似圖像。將漢字水印信息轉(zhuǎn)化為自相似分形圖，也就是將漢字水印信息轉(zhuǎn)化為自相似水印分形圖的IFS變換參數(shù)。IFS的基本形式為：

其中θ、α、ι1、ι2、e、f分別為旋轉(zhuǎn)角度、扭曲角度、坐標(biāo)軸伸縮比例和平移參數(shù)。

漢字存儲編碼有區(qū)位碼和機(jī)內(nèi)碼。這里將區(qū)位碼轉(zhuǎn)化為IFS參數(shù)。常用漢字的區(qū)碼M范圍為16~55，定義映射F：Mθ

θ=F(M)＝8×(M—15)＋4(2)

(2)式是先將M轉(zhuǎn)化為1~40整數(shù)，編為6位二進(jìn)制編碼(000001)～(101000)，再在其后面添加(100)，則M對應(yīng)編碼為(000001100)～(101000100)。通過上述變換將漢字信息區(qū)碼轉(zhuǎn)化為仿射變換的旋轉(zhuǎn)角度，變換后θ的范圍是[12，324]。

又由于常用漢字的位碼N為1～94。定義映射G：N[aa，bb][a，b]

[aa，bb]＝G(N)＝[((N+5)div(10))+6，((N+5)mod(10)+6)]；(3)

[a，b]＝[(aa×16+8)／250，(bbx16+8)／250](4)

其中(3)式是將N變換為6～15之間的一個整數(shù)對；(4)式是將變換所得整數(shù)對分別進(jìn)行二進(jìn)制編碼，再在各個編碼后添加(1000)，為保證仿射變換的壓縮性，全部除以250。通過上述變換后，a，b范圍是[0．416，0．992]，其中[a，b)是一個實數(shù)對。

將θ、a、b值代人上述仿射變換公式中，令α＝0，e、f的值根據(jù)具體情況而定。假設(shè)水印信息W1為{S1，S2，S3：其中Si是常用漢字｝，根據(jù)上面定義的影射轉(zhuǎn)化為迭代函數(shù)系{R2；ω0，ω1，ω2,ω3｝。其中ωi(對應(yīng)Si，ω0對應(yīng)(θ0＝0，a0=b0＝1)，作為第一水印檢測的參考圖。由于上述兩個變換都是一對一映射，可以很容易求得其反變換過程。

取第二水印W2為一幅KxK的二值圖像，分別通過上述變換ωi將第二水印信息影射為一個大小為2K×2K的自相似水印分形圖W.映射方式如圖1所示。

1．2水印嵌入方法

數(shù)字水印的嵌入步驟如下：

(1)將原始圖像進(jìn)行L層小波分解得到3L+1個子帶。選擇L使其低頻子帶A系數(shù)為與自相似水印分形圖W大小相同的矩陣。

(2)引入一個與自相似水印分形大小一致的二值圖像B。此圖像的單數(shù)行為101010…，而其偶數(shù)行為010101…，或互換。

(3)從自相似水印分形圖W中取像素W(i，j)。

(4)如果W(i，j)值為0，則令A(yù)，(i，j)＝A(i，j)，轉(zhuǎn)入第(6)步。

(5)如果W(i，j)值為1，從參考圖像B中取對應(yīng)像素B(i，j)；如果B(i，j)＝1，則令A(yù)(i，j)＝A(i，j)+d；否則，令A(yù)(i，j)＝A(i，j)-d。其中d>0，取值視載體圖像而定。

(6)重復(fù)(3)、(4)、(5)直到取完自相似水印分形圖W中的所有像素點。

(7)利用修改后的系數(shù)矩陣進(jìn)行小波反變換，重構(gòu)帶有水印信息的原始圖像。

圖2

1．3水印檢測方法

在自相似水印的提取算法中，用到了拉普拉斯(Laplace)算子與兩個矩陣像素塊E、F，其中E＝[101；010；101]3×3，F(xiàn)＝[010；101；010]3×3。

(1)將帶有水印信息的圖像進(jìn)行L層小波分解，提取出低頻子帶系數(shù)矩陣。

(2)利用拉氏算子的圖像邊緣檢測功能由待檢測的系數(shù)矩陣A’生成與其大小一致的三值(0，1，2)圖像G。具體生成算法如下：

①拉氏算子計算G(i，j)＝A(i-1，j)+A(i+1，j)+A(i，j-1)+A(i，j+1)-4A(i，j)。

②如果G(i，j)>ε，則令G(i，j)＝0；否則如果G(i，j)<-ε，則令G(ij)＝1，否則G(i，j)＝2。其中ε>0，其大小與d取值有關(guān)(下面ξ同ε)。

③重復(fù)上述兩步，直到生成三值圖像G。計算G的第1行列和最后1行列時用第2行列和倒數(shù)第2行列替代。

(3)用W表示提取出的自相似水印分形圖。由三值圖像G生成W的算法如下：

①從G中取以G(i，j)為中心的3x3像素塊，記為G33。

②統(tǒng)計G33與E、F塊對應(yīng)位置上像素值相同的像素點個數(shù)，分別記為SE和SF。

③如果SE>ξ或者SF>ξ，則令W(i，j)＝1；否則令W(i，j)＝0；ξ>0。

③重復(fù)前三步，直到取完上面所有的點。求第1行列和最后1行列的補(bǔ)救方法與上面求三值圖像的方法

(4)從W’中提取漢字水印信息。在二值圖像W中對各部分任意取三個對應(yīng)點，根據(jù)變換公式確定對應(yīng)變換系數(shù)，將系數(shù)變換為漢字的區(qū)位碼即可得對應(yīng)漢字信息。

2實驗結(jié)果

2．1雙重水印信息的魯棒性測試

實驗中載體圖像采用512x512的標(biāo)準(zhǔn)LENA灰度測試圖像，第1水印信息使用“王小林”三個漢字，第2水印信息采用128x128的帶有“理工科技”四個字的二值圖章圖像，原始載體圖像小波分解時采用緊支雙正交的db3小波(使用該小波函數(shù)可以減少提取自相似水印分形圖時采用的替代措施)，分解層級L為1。實驗中d取16，ε取4，ξ取8。水印信息為二值圖像，用肉眼可觀察各種攻擊后的檢測效果，所以將檢測出的雙重水印圖像與嵌入前的雙重水印圖像并放在一起，以便對照水印嵌入前后的差別(檢測結(jié)果中左半部分為嵌入前雙重水印圖像，右半部分為檢測出的雙重水印圖像)。常見的攻擊測試，包括JPEG圖像壓縮(壓縮因子40～90)、均值和高斯濾波、圖像在不同灰度級上的量化、A／D及D／A轉(zhuǎn)換、縮放、旋轉(zhuǎn)、部分剪切、噪聲疊加等。其測試結(jié)果如圖2所示。

2．2第1漢字水印信息的提取

如果需要提取第1水印，則將提取出的雙重水印圖像置于一坐標(biāo)系中，對應(yīng)每一部分圖形塊取出對應(yīng)的三個點坐標(biāo)，根據(jù)對應(yīng)三個點的坐標(biāo)數(shù)值代人仿射變換公式，求出對應(yīng)部分圖形的對應(yīng)變換ωi的參數(shù)，再根據(jù)水印轉(zhuǎn)化公式的反變換確定出對應(yīng)漢字的區(qū)位碼信息，進(jìn)而確定出對應(yīng)的漢字。如圖3和表1所示。

表1由自相似水印分形圖像取出的對應(yīng)點確定對應(yīng)漢字信息

項

點第1個點第二個點第三個點旋轉(zhuǎn)角度橫軸縮放a縱軸縮放b對應(yīng)區(qū)碼對應(yīng)位碼水印漢字

參考點43,1632,3249,54011

第一個字183,90196,96194,792440.9920.4164585王

第二個字25,20238,20456,1992580.9280.8004801小

第三個字229,224229,206207,1951480.7360.9923354林

2．3峰峰信噪比

本文采用峰峰信噪比(PSNR)作為嵌入水印后重構(gòu)圖像質(zhì)量的客觀評價指標(biāo)，其計算公式為：

其中，f(i,j)與f''''（i,j）為嵌入水印前后圖像的灰度值，MSE為均方誤差。

按式(5)、(6)來計算，本算法嵌入水印后的峰峰信噪比PSNR=30．1550dB；由文獻(xiàn)[5]可知，當(dāng)PSNR超過30dB時，人的視覺很難分辨出原始圖像和重構(gòu)圖像的差異。因此本算法完全滿足水印信息的不可見性。

2．4水印檢測的相關(guān)性

由于本算法所采用的水印為二值數(shù)字圖像，為了客觀表示檢測出的水印信息與原水印信息的相近程度，定義相關(guān)系數(shù)為：

ρ：WEQU／WALL(7)

其中，WEQU=[相同位置W＝W的個數(shù)]；[正確檢測的水印像素數(shù)目]，WALL＝[W像素總數(shù)]。本實驗中WALL=256x256。

由以上定義可知，ρ不但表示了水印信息前后的相關(guān)程度，而且也表示出了水印信息檢測的正確率，即水印信息被正確檢測出的百分比率。ρ越大意味著水印信息的魯棒性越強(qiáng)。本實驗結(jié)果如表2所示。

由表2可以看出，對帶有水印信息的圖像進(jìn)行各種常見的攻擊后，水印信息檢測的正確率都大于57％，說明該算法對常見攻擊具有較強(qiáng)的魯棒性。

表2各種功擊后自相似水印檢測相關(guān)關(guān)系數(shù)表

攻擊名無攻擊時A/D、D/AJPEG(40)JPEG(50)JPEG(60)JPEG(70)JPEG(80)JPEG(90)

ρ0.88550.88550.82240.85980.86330.85260.86840.8783

篇8

是否能處理好雙方的關(guān)系，對于中資銀行來說是至關(guān)重要的。因為合理地應(yīng)對外資銀行的市場入侵和挑戰(zhàn)，不僅能使在國內(nèi)市場上壟斷經(jīng)營多年的中資銀行在“鯰魚效應(yīng)”作用下開始關(guān)注更高效、更合理的發(fā)展途徑，而且理智的應(yīng)對思路和方案也有利于中資銀行在未來合作與競爭共存的中國銀行業(yè)市場上保持優(yōu)勢，站穩(wěn)腳跟，也更有利于中資銀行實施內(nèi)部改革，提升內(nèi)在競爭力，加速規(guī)模化，盡快走向世界，成為有全球影響力的金融集團(tuán)。

此外雙方和諧相處，還有利于中國金融市場的長足發(fā)展和中國金融安全的穩(wěn)定。能否處理好雙方關(guān)系，將雙方的優(yōu)勢發(fā)揮出來為國民經(jīng)濟(jì)的增長做出積極貢獻(xiàn)也關(guān)系到我國綜合國力的增長和在全球的影響力。

二、問題的提出

對于雙方關(guān)系的問題，學(xué)界大致有兩種理論觀點。一種觀點認(rèn)為，外資銀行兵臨城下，中資銀行大敵當(dāng)前，必須做好充分的準(zhǔn)備，制定有效的競爭策略，堅決地固守陣地。另一種觀點認(rèn)為，既然銀行業(yè)市場的對外開放不可阻擋，合作已成為必然，不如干脆擺出合作的架勢，與外資銀行一道重新洗牌，將目前國內(nèi)的銀行業(yè)市場重新分割，會使中資銀行的實力在短時間內(nèi)獲得較大提升，擴(kuò)大其市場份額。兩種觀點，一種是“主戰(zhàn)”，另一種是“主和”，但無論哪種觀點，其本質(zhì)都在于如何使中資銀行在面對外資銀行挑戰(zhàn)的情形下，盡快提升自身實力，維護(hù)中資銀行利益。然而兩種觀點都對如何處理中外資銀行關(guān)系考慮得過于片面，沒有從外資銀行作為跨國公司的特殊形式來分析其發(fā)展趨勢，從而正確把握中資銀行在處理對待外資銀行的關(guān)系上究竟選擇是合作還是競爭。

單純的正面競爭是不明智的選擇，那么如果選擇全面合作又如何呢？雙方的確可以在短期內(nèi)獲得自己競爭所必需的優(yōu)勢，但是又有面臨喪失各自固有優(yōu)勢的危險。并且，“分久必合，合久必分”的局面也是不可避免的，雙方在合作上也不會選擇全面推進(jìn)。

究竟應(yīng)該如何處理雙方的關(guān)系呢？

三、問題分析

（一）基于收益成本比較模型的跨國公司進(jìn)入東道國模式分析

跨國公司進(jìn)行海外投資的最終目的都是追求利潤最大化，同時保證風(fēng)險最小化，因此分析跨國公司選擇合資或合作還是獨資市場進(jìn)入模式，一般從成本和收益方面來考察。美國學(xué)者康垂克特（F.J.Contractor）和羅潤積（P.Lorange）,1991年提出了收益成本比較模式，全面地考察了決定合資或合作與獨資選擇的若干因素，其具體形式如下：

當(dāng)[(R1+R2)+(C1+C2)]-[(R3+R4)+(C3+C4)]>(1-a)Π時，采用合資或合作方式；反之則采用獨資方式。其中，R1、R2是合資或合作相對于獨資所增加的直接與間接收益，R3、R4是合資或合作相對于獨資所減少的直接與間接收益，C1、C2是合資或合作相對于獨資所減少的直接與間接成本，C3、C4是合資或合作相對于獨資所增加的直接與間接成本。(1-a)Π為合資或合作對方的利潤分成。該模型表明，當(dāng)合資或合作方式相對于獨資方式所帶來的凈收益大于合資或合作對方的利潤分成時，合資或合作方式優(yōu)于獨資方式，跨國公司獲利，反之，實行獨資方式對跨國公司更有利。從實際情況來看，由于東道國企業(yè)對本土政策環(huán)境比較了解，跨國公司能夠比較容易地獲取關(guān)于東道國的消費水平、消費結(jié)構(gòu)、競爭對手、產(chǎn)品的分銷渠道以及原材料供應(yīng)等信息，加上合資或合作方與當(dāng)?shù)卣容^熟悉，跨國公司就可以減少與政府間的行政摩擦，相對于獨資企業(yè)來說，這些都是合資或合作企業(yè)所擁有的額外收益，即R1、R2。另一方面，東道國企業(yè)與跨國公司合資或合作，看中的就是跨國公司先進(jìn)的技術(shù)、優(yōu)秀的管理經(jīng)驗、國際性知名品牌以及其獨特的產(chǎn)品，這些無形資產(chǎn)是跨國公司取得高額利潤的優(yōu)勢所在，若采取合資或合作形式，東道國企業(yè)就可以通過邊干邊學(xué)、搭便車等形式逐漸掌握這些無形資產(chǎn)，因此可以說這些是合資或合作相對于獨資所減少的直接和間接收益，也即R3、R4。C1、C2可以看成是合資或合作相對于獨資所降低的風(fēng)險成本。因為文化差異和東道國環(huán)境的不確定性會增加企業(yè)進(jìn)行投資的風(fēng)險，采取合資或合作就可以減少這種風(fēng)險，而獨資的風(fēng)險成本則很大。C3、C4可以認(rèn)為是跨國公司采取合資或合作所提高的合作成本，這些成本包括合資或合作雙方進(jìn)行談判所花的時間和金錢、管理上的沖突與摩擦、決策上的不一致等等，這些都會影響決策、生產(chǎn)、銷售。隨著跨國公司在東道國的發(fā)展和東道國本身環(huán)境的變化，以上這些因素都會發(fā)生變化，跨國公司的市場進(jìn)入模式也會隨之發(fā)生改變。例如，跨國公司在東道國的經(jīng)營經(jīng)驗越豐富，對東道國的市場越了解，R1、R2就會減少，合資或合作的優(yōu)勢就會削弱；當(dāng)跨國公司改變其生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，生產(chǎn)更具特色、科技含量更高的產(chǎn)品時，采取獨資或控股對其更有利。根據(jù)經(jīng)驗分析，跨國公司進(jìn)入歐美發(fā)達(dá)國家時，一般直接采用獨資方式，因為這些國家的政策和市場環(huán)境大體相似，且與國際接軌，跨國公司比較熟悉；而他們進(jìn)入發(fā)展中國家時，一般采用合資或合作——控股——獨資這一逐步過渡的方式，主要是由于他們對這些國家的市場環(huán)境不十分了解。模型中的R1、R2、R3、R4、C1、C2、C3、C4，不是一成不變的，而是跨國公司在市場內(nèi)發(fā)展過程中動態(tài)變化的。

（二）跨國公司在華發(fā)展模式數(shù)據(jù)分析

1979年改革開放以來，跨國公司在中國發(fā)展的三種模式——合資、合作、獨資方式的比重不斷變化。中外合資實際投資比例經(jīng)歷了一個波動的過程，從1979年的15.57％到1987年的69.73%,再下降到2004年的27.89％。中外合作實際投資比例從1979年的84.2%一直下降到2004年的3.0％。獨資實際投資比例從1979年的0.24％上升到69.11％?？梢钥闯觯鐕驹谌A發(fā)展模式逐漸傾向于獨資。事實說明，跨國公司進(jìn)入東道國的時間越長其獨資化趨勢越明顯，這是因為跨國公司在東道國經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段，其所擁有的可以使其獨資化的資源越來越多，這也驗證了收益成本模型的適用性。

（三）跨國公司在華發(fā)展戰(zhàn)略歷程及趨勢

從跨國公司在中國發(fā)展的歷程看，其發(fā)展戰(zhàn)略一般為四步：

第一步，與中國企業(yè)建立貿(mào)易關(guān)系。通過國際貿(mào)易一方面加深對中國市場的了解，另一方面開始試探性的投資，為以后在中國的發(fā)展打下產(chǎn)品與市場基礎(chǔ)。

第二步，建立生產(chǎn)基地。在中國通過獨資建立分支機(jī)構(gòu)或通過合作、合資、兼并收購等方式，將中國作為其全球戰(zhàn)略的生產(chǎn)基地。充分利用中國欲融入世界經(jīng)濟(jì)的愿望、良好的投資環(huán)境，將其技術(shù)、管理、資金等優(yōu)勢與中國廉價的勞動力等資源相結(jié)合，大幅度低成本生產(chǎn)從而適應(yīng)其全球化戰(zhàn)略。

第三步，建立銷售渠道、擴(kuò)大市場份額。充分利用其在中國的生產(chǎn)基礎(chǔ)，在中國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度時，將中國作為其全球營銷策略的一部分，其合作主要集中在銷售渠道上，充分挖掘市場潛力增加其在中國市場中的份額。

第四步，主導(dǎo)壟斷。不斷使用其創(chuàng)新產(chǎn)品及營銷手段，將其在中國市場上的優(yōu)勢發(fā)揮到極致，進(jìn)而試圖壟斷或主導(dǎo)其所在行業(yè)的市場，形成壟斷優(yōu)勢。

按投資方式外商在華實際直接投資情況

單位：萬美元，百分比

01

資料來源：《中國統(tǒng)計年鑒》，（2004年1月-11月）

目前多數(shù)跨國公司的戰(zhàn)略已經(jīng)發(fā)展到了第三步，將中國從“世界工廠”的觀念轉(zhuǎn)變到“世界市場”，充分認(rèn)識到了中國13億人口的消費能力和中國的經(jīng)濟(jì)實力?？鐕镜莫氋Y化趨勢說明其欲加強(qiáng)對在華投資的控制權(quán)和在中國市場占領(lǐng)行業(yè)市場主導(dǎo)地位的意圖。獨資化傾向已證明跨國公司有足夠的資源和經(jīng)驗獨立經(jīng)營。只有當(dāng)其市場占有量達(dá)到了一定的份額時跨國公司才可能有信心獨立經(jīng)營，將各種優(yōu)勢從合資合作企業(yè)中收回，并入到獨資企業(yè)中，這就證明了其處于第三階段的后期，并將逐步向第四階段即主導(dǎo)壟斷階段過渡。

（四）外資銀行在華發(fā)展趨勢分析

跨國公司在華發(fā)展的模式變化驗證了收益成本比較模型的適用性與正確性，外資銀行是提供以貨幣為載體的并提供金融服務(wù)的跨國金融百貨公司，屬于服務(wù)型跨國公司?？鐕驹谌A發(fā)展的階段性特征也必然會體現(xiàn)在外資銀行在華的發(fā)展上。跨國公司的發(fā)展階段要經(jīng)歷建立貿(mào)易關(guān)系——建立生產(chǎn)基地——建立銷售渠道擴(kuò)大市場份額——主導(dǎo)壟斷市場的戰(zhàn)略歷程，但外資銀行作為金融機(jī)構(gòu)這種特殊的服務(wù)性跨國公司，其金融產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售是不可分離的，因而其進(jìn)入中國的策略歷程不可能從貿(mào)易開始，而是跳越一般跨國公司的前兩個策略階段，直接進(jìn)入擴(kuò)大市場份額的階段。目前外資銀行在中國還處于初級階段，但從跨國公司發(fā)展的策略歷程來看，其必然期望進(jìn)入主導(dǎo)壟斷市場的策略階段，因而其在進(jìn)入中國金融市場的模式選擇上也必然要體現(xiàn)出跨國公司發(fā)展模式的特征，即合作、合資、參股等模式發(fā)展到控股、獨資的模式上。從模型中我們也可以看出，合資、合作的方式有利于外資銀行增加R1、R2，減少C1、C2，其合資或合作獲得的收益將遠(yuǎn)小于模型中不等號左邊的部分，收益成本模型[(R1+R2)+(C1+C2)]-[(R3+R4)+(C3+C4)]>(1-a)Π成立，所以外資銀行選擇合資合作是必然的。但與跨國公司發(fā)展一樣，外資銀行的R1、R2、R3、R4、C1、C2、C3、C4也是在動態(tài)變化的。中資銀行與外資銀行合作一定會在此過程中不斷地學(xué)習(xí)，增強(qiáng)自身的競爭力，使外資銀行的比較優(yōu)勢逐步削弱，即R3、R4增加。而當(dāng)中資銀行的實力不斷增強(qiáng)，其談判能力也會顯著提高，合資與合作中的摩擦也會逐漸增多，C3、C4會增加。模型中不等號左邊的部分會逐步縮小，合資、合作對外資銀行來說就不再是必要手段了。

四、中資銀行現(xiàn)階段應(yīng)采取的具體策略

以上的分析已經(jīng)能充分說明外資銀行在我國的策略過程，中資銀行應(yīng)充分認(rèn)識到采取階段性的措施來應(yīng)對外資銀行在中國的擴(kuò)張，在不斷發(fā)展自己的基礎(chǔ)上與其競爭。長期來看，中資銀行應(yīng)該選擇階段性而不是從一而終的策略，首先選擇以合作為主競爭為輔策略，在合作中保持競爭意識和觀念，防止最終變成外資銀行的傀儡和入侵中國金融市場的工具。隨后在成熟的時機(jī)選擇以競爭為主合作為輔的策略。在目前情況下選擇以合作為主才能真正從外資銀行那里學(xué)到國際化的理念來培養(yǎng)自身競爭力，為后期競爭為主合作為輔的狀態(tài)做好充足的準(zhǔn)備。

（一）與外資銀行建立審慎的戰(zhàn)略聯(lián)盟

通過戰(zhàn)略聯(lián)盟,中資銀行可以獲得先進(jìn)的管理和經(jīng)營理念,有助于核心競爭力的提升。但中資銀行在與外資銀行合作時,不能因為一時的眼前利益而盲目決定,而要從以下方面考慮:首先,應(yīng)該看欲參股的外資銀行戰(zhàn)略目標(biāo)是否與自己一致;其次,要注意外資銀行的性質(zhì),由于境外商業(yè)銀行、境外投資銀行和國際政策性銀行的性質(zhì)和戰(zhàn)略目標(biāo)存在差異,中資銀行應(yīng)根據(jù)自身的特點選擇適合的外資銀行;再次,對于合作雙方由于國情不同而出現(xiàn)的非原則性問題,應(yīng)本著的原則,但對于違反我國法律法規(guī)、損害其他股東合法利益的要求應(yīng)予以拒絕,不可為了一時的眼前利益而降低標(biāo)準(zhǔn)、放棄原則。中資銀行要明確戰(zhàn)略合作的目的是最終實現(xiàn)長遠(yuǎn)的自我提升與飛躍，不是僅僅獲得當(dāng)前合作所得的利益而放棄后期的發(fā)展。

（二）控制不良貸款的增長，完善商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)

我國金融業(yè)開放的主要障礙在于銀行體系中積聚了大量的不良貸款，能否解決不良貸款問題既關(guān)系到中資銀行的健康發(fā)展,也關(guān)系到開放金融服務(wù)后國內(nèi)銀行能否應(yīng)對國外銀行的競爭問題?！爸匈Y銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管和制約機(jī)制、強(qiáng)化貸款評估、審查和監(jiān)督機(jī)制,以保障貸款的安全,減少不良貸款發(fā)生的比例。在不良資產(chǎn)方面與外資銀行的合作要利用其成熟的處理方法，充分改善中資銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)?！币陲L(fēng)險控制、財務(wù)管理、人事激勵、業(yè)務(wù)流程、信息科技等方面進(jìn)行改革,建立科學(xué)的公司治理機(jī)制。與此同時,組織有條件的銀行盡快上市。2001年,中國銀行成功地重組了香港中銀集團(tuán)。2003年底,國家動用450億美元外匯儲備為中國銀行和中國建設(shè)銀行補(bǔ)充資本金,促其進(jìn)行股份制改造。2004年9月21日建行股份掛牌,2006年10月27日,中國工商銀行在內(nèi)地和香港同時“A+H”上市，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行股份改革邁出了實質(zhì)性的步伐。在與外資銀行的合作中，中資銀行要充分借鑒其混業(yè)經(jīng)營和海外分支機(jī)構(gòu)龐大的優(yōu)勢，順利實現(xiàn)在海外上市與實力擴(kuò)張。

（三）加強(qiáng)市場營銷

中資銀行營銷戰(zhàn)略的現(xiàn)實選擇是:以“精致”營銷取代“粗放”營銷;以“動態(tài)”營銷取代“靜態(tài)”營銷;以市場開發(fā)取代市場占有。首先,從各個角度進(jìn)行市場細(xì)分,根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、客戶需求、自身實力等因素選定和培育相對穩(wěn)定的客戶群;其次,保住重點客戶,在我國20%的人群占有約80%的銀行儲蓄,所以重點客戶對銀行的利潤非常關(guān)鍵。在鞏固國內(nèi)客戶的基礎(chǔ)上，需要充分發(fā)揮外資銀行海外機(jī)構(gòu)眾多的優(yōu)勢，將中資銀行的營銷觸角滲透到海外市場，借助外資銀行的實力建立在海外市場的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。

（四）推動金融創(chuàng)新,實現(xiàn)銀行經(jīng)營多元化

能否提供滿足市場需求的金融產(chǎn)品和服務(wù),以及根據(jù)客戶的需求開發(fā)具有個性化產(chǎn)品的能力,是衡量一家商業(yè)銀行市場競爭力的重要標(biāo)志,也是中資銀行和外資銀行的差距所在。中資銀行要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù);積極開發(fā)零售業(yè)務(wù);適時開展金融創(chuàng)新,推出市場需要的金融工具和金融商品。

（五）提高信息技術(shù)在銀行業(yè)中的運用

21世紀(jì)的金融業(yè)要求金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的完美結(jié)合，中資銀行已經(jīng)在電子化發(fā)展方面取得了巨大的進(jìn)步。但是，國際金融行業(yè)新技術(shù)在不斷更新發(fā)展,中資銀行與外資銀行在技術(shù)方面還存在著巨大差距，處于相對的劣勢地位。中資銀行要在合作中謀求外資銀行的技術(shù)優(yōu)勢，協(xié)助自身提高技術(shù)水平和應(yīng)用能力。加快信息技術(shù)的運用,形成以電子技術(shù)和信息為支撐的電子化銀行系統(tǒng),從而實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理自動化、綜合管理信息化和銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化。

總之，中外資銀行選擇合作或者競爭的根本出發(fā)點是自身利益，即無論選擇合作或者是競爭，都要獲取最大化利益，這也是任何一家企業(yè)都必須考慮的最基本問題。但是中資銀行必須明確，合作的目的是學(xué)習(xí)、吸收外資銀行積累的專業(yè)技術(shù)及銀行業(yè)的豐富知識和經(jīng)驗。在未來的20年，合作性競爭的局面將從目前以合作為主、競爭為輔的格局，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楦偁帪橹骱献鳛檩o的狀態(tài)。中資銀行在抓住機(jī)遇加強(qiáng)與外資銀行的合作的同時，需要注意的是，外資銀行參與合作只是其次佳選擇，最終還是要爭奪市場主導(dǎo)地位。作為中資銀行應(yīng)逐步提升自身實力，鍛造有價值的核心競爭力，有次序地先后以合作與競爭為重心，合理地選擇合作或競爭策略才是最明智的戰(zhàn)略決策。

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篇9

外資銀行的經(jīng)營理念是以客戶為中心，以利潤最大化為最終目標(biāo)。外資銀行的管理方式靈活而有效，很少采用直接的、行政的管理手段，主要采用市場化的、以利潤為導(dǎo)向的管理方式，建立了健全的財務(wù)指標(biāo)體系和風(fēng)險管理體系。這與中資銀行長期以來受行政干預(yù)較多、機(jī)制較為僵化相比，顯然更加適應(yīng)國際競爭的需要。作為從事跨國經(jīng)營的商業(yè)銀行，外資銀行擁有成熟高效的風(fēng)險評估和風(fēng)險控制機(jī)制，并能確保在高風(fēng)險和信息化的經(jīng)營環(huán)境中，防范各種金融風(fēng)險，實現(xiàn)其安全性和盈利性的經(jīng)營目標(biāo)。

1.2外資銀行在體制及經(jīng)營機(jī)制方面的優(yōu)勢

相對于中資銀行，外資銀行不僅具有高度現(xiàn)代化的公司治理結(jié)構(gòu)，其全能型銀行的體制也占盡了優(yōu)勢。外資銀行具有經(jīng)營多元化優(yōu)勢，歷經(jīng)多年的發(fā)展以及市場經(jīng)濟(jì)的長期運作，金融工具和服務(wù)手段遠(yuǎn)遠(yuǎn)走在了中資銀行前列，金融品種齊全、科技含量大，自助化程度高，可為儲戶及企業(yè)提供廣泛的產(chǎn)品，滿足客戶多元化的要求，大大優(yōu)于分業(yè)經(jīng)營的中資銀行。外資銀行經(jīng)營策略明確，管理機(jī)制靈活，所從事的業(yè)務(wù)活動商業(yè)動機(jī)強(qiáng)。同時跨國銀行的全球化經(jīng)營方式，也為其優(yōu)勢資源的最佳配置提供了廣闊的發(fā)展空間。

1.3外資銀行提供多樣化的產(chǎn)品，重視產(chǎn)品創(chuàng)新和品牌建設(shè)

外資銀行較之中資銀行具有明顯的產(chǎn)品優(yōu)勢，在信用卡、網(wǎng)上銀行、金融產(chǎn)品創(chuàng)新及中間業(yè)務(wù)等方面，外資銀行具有強(qiáng)大的實力。這種優(yōu)勢可以獲得高盈利業(yè)務(wù)的相當(dāng)份額，對中資銀行造成很大威脅。外資銀行在科學(xué)分析客戶和市場細(xì)分基礎(chǔ)上，推出具有吸引力的多樣化產(chǎn)品，搶占市場先機(jī)。以匯豐集團(tuán)的匯豐銀行和恒生銀行為例，兩家銀行提供的有特色的服務(wù)品種就達(dá)上百種，包括外幣存儲戶頭、信用卡、置業(yè)計劃、社區(qū)發(fā)展計劃、貸款、證券投資與交易、債券業(yè)務(wù)、外匯交易與外匯資金安排、旅行支票、保險等服務(wù)產(chǎn)品。

外資銀行優(yōu)勢之一是其金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與靈活性優(yōu)勢。外資銀行根據(jù)市場調(diào)整產(chǎn)品的速度和敏感度高，可以根據(jù)利率和匯率等市場信息靈活調(diào)整經(jīng)營策略。而中資銀行特別是國有銀行受經(jīng)營體制制約，客觀上缺乏自，受政府政策影響較大，經(jīng)營決策時間長，造成經(jīng)營管理僵化，對客戶需求反映遲鈍。

在品牌建設(shè)方面，一些外資銀行已經(jīng)積累了數(shù)百年的信譽，這自然對客戶有相當(dāng)?shù)奈?。外資銀行所擁有的良好品牌優(yōu)勢，是其尚未開展業(yè)務(wù)就獲得中國民眾很高期望值的重要原因。早在19世紀(jì)末，外資銀行就已在中國開展了一系列的金融服務(wù)。不少知名外資銀行注重產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化和一致性，實施品牌戰(zhàn)略，增強(qiáng)品牌產(chǎn)品在社會公眾中的吸引力。

1.4外資銀行具備雄厚的資金實力和較高的盈利水平

進(jìn)入中國的外資銀行多來自發(fā)達(dá)國家，一般具備雄厚的資金實力。尤其是隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，一些國際大銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，掀起銀行并購浪潮，出現(xiàn)了一批“航空母艦”式的銀行集團(tuán)。通常外資銀行的不良資產(chǎn)比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于中資銀行，資本收益率卻遠(yuǎn)高于中資銀行。

近年來，全球排名前20名商業(yè)銀行平均資本充足率達(dá)12％，資產(chǎn)總額平均增長超過9％，利潤平均增長超過20％，其股票的每股收益增長15％。而工農(nóng)中建四家國有商業(yè)銀行上述指標(biāo)明顯不如外資銀行?；鞓I(yè)經(jīng)營是當(dāng)代各國商業(yè)銀行的發(fā)展潮流，它不僅能有效地增強(qiáng)商業(yè)銀行對客戶的服務(wù)能力，同時可大大提高銀行的資本回報率。在中國開業(yè)經(jīng)營的外資銀行中，大部分具有混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)驗和專門技術(shù)。而中資銀行因為種種原因混業(yè)經(jīng)營受到制約，加之創(chuàng)新能力及服務(wù)水平技不如人，盈利水平與外資銀行有較大差距。

1.5外資銀行在服務(wù)手段及服務(wù)方式方面具有明顯的優(yōu)勢

外資銀行不僅擁有先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，能以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)建立共享的客戶檔案庫，對客戶進(jìn)行個性化服務(wù)，而且擁有遍及世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系，能實現(xiàn)國內(nèi)外聯(lián)合資金的自由劃撥，可憑借快捷的資訊渠道為客戶提供全球24小時金融市場服務(wù)。這種技術(shù)優(yōu)勢及服務(wù)手段的優(yōu)勢對中資銀行構(gòu)成強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。

外資銀行普遍應(yīng)用先進(jìn)的電子和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，大量采用電腦設(shè)備和自助終端，如ATM機(jī)、存款機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行及無人銀行等，自助式服務(wù)占了銀行服務(wù)很大的比例，使客戶在不同的時間和地點都得到銀行服務(wù)。自助銀行服務(wù)為銀行節(jié)省了大量的人力費用，延伸了銀行的服務(wù)職能。

外資銀行長期以來確立“以客戶為中心”的服務(wù)理念，以服務(wù)質(zhì)量吸引客戶。第一，提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶無論何時何地都能享受到銀行同樣的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。例如匯豐銀行和花旗銀行的許多分行都是敞開式辦公，客戶到匯豐銀行和花旗銀行辦理業(yè)務(wù)，都能享受到“一站式”的銀行服務(wù)。第二，外資銀行通過客戶信息管理系統(tǒng)鑒別客戶價值，確定重點服務(wù)的客戶群體，提供差異化和個性化服務(wù)。如花旗銀行對中高收入階層提供支票帳戶、周轉(zhuǎn)卡、優(yōu)先服務(wù)花旗金卡等；匯豐銀行開立“卓越理財”賬戶的客戶，均可在貴賓室享受銀行的特殊服務(wù)。

2中資銀行的競爭優(yōu)勢

2.1中資銀行擁有本土經(jīng)營的獨特優(yōu)勢

長期以來，中資銀行尤其是四大國有商業(yè)銀行建立了遍布城鄉(xiāng)的密集網(wǎng)點體系。開展零售業(yè)務(wù)要求機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的支持，而外資銀行在這方面無法和本地銀行相比，因此，在大部分地區(qū)，零售業(yè)務(wù)仍將掌握在本地銀行手中。中資銀行客戶資源廣泛，大都建立了相對穩(wěn)定的龐大客戶群體和銀企合作關(guān)系，外資銀行不太可能在短期內(nèi)趕上。人民幣的同城清算、跨系統(tǒng)清算網(wǎng)絡(luò)也已基本完善，匯路暢通，擁有遍布全國的經(jīng)營網(wǎng)點和完善的業(yè)務(wù)體系，外資銀行難以企及。

2.2中資銀行擁有國家信譽優(yōu)勢

中資銀行特別是國有商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢是有國家信譽作后盾，在我國目前的國情下，在老百姓心中信譽度高，抗風(fēng)險能力較強(qiáng)。此外，中資銀行相對熟悉中國國情，了解中國各個層次不同消費群體的消費特征和心理，這也是外資銀行的欠缺之處，外資銀行對本土經(jīng)濟(jì)、人文環(huán)境等缺乏足夠了解，在業(yè)務(wù)發(fā)展的初期，必將成為制約其發(fā)展的“短板”。

2.3中資銀行與外資銀行同享國民待遇，可以改變中資銀行在某些方面的劣勢競爭地位

目前，外資銀行在中國可以享受免征或減征營業(yè)稅、所得稅等稅收優(yōu)惠，相對削弱了中資銀行的競爭力。2006年底中外資銀行稅負(fù)水平統(tǒng)一，中外資銀行稅負(fù)歧視問題不復(fù)存在。此外，外資銀行在一些業(yè)務(wù)收費、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等方面享有超國民待遇，中資銀行管制相對較嚴(yán)。在不久的將來，中外資銀行的市場環(huán)境將趨于公平，中資銀行的競爭力也將進(jìn)一步提升。

3外資銀行與中資銀行的具體競爭分析

3.1在高端客戶方面的激烈競爭

長期來看，外資銀行在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點上不可能與中國銀行相比，但外資銀行可能針對高收入人士，通過個人理財服務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、家居銀行業(yè)務(wù)等，擴(kuò)大其對私業(yè)務(wù)的輻射面，以高新技術(shù)手段不斷取代傳統(tǒng)的銀行柜臺業(yè)務(wù)，吸引外幣和人民幣儲蓄存款。

在個人銀行業(yè)務(wù)方面，隨著中國經(jīng)濟(jì)增長方式從投資推動型向個人消費驅(qū)動型的轉(zhuǎn)變，消費融資者和消費者信貸將成為中國市場中的重要組成部分。因此，為富有的個人提供服務(wù)將成為外資銀行的重要目標(biāo)市場。零售市場中的某些領(lǐng)域，諸如信用卡、汽車信貸或抵押貸款也已成為外資銀行與其中資伙伴合作的目標(biāo)。

在批發(fā)業(yè)務(wù)方面，外資銀行的目標(biāo)企業(yè)客戶主要是資金量較大，市場前景看好的企業(yè)，跨國企業(yè)、三資企業(yè)、中國的外向型企業(yè)、大型集團(tuán)公司以及高新科技企業(yè)將成為外資銀行爭奪的重點。目前，160多家外資銀行在華機(jī)構(gòu)中的絕大多數(shù)，其客戶對象仍然主要是三資企業(yè)，而且主要是外資銀行所在國或地區(qū)的對華投資和跨國公司，大致比例為50％～60％。中國加入WTO之后，它們的競爭對象將逐步向國內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶擴(kuò)展。作為以營利為目的的機(jī)構(gòu)，外資銀行不是謀求為所有客戶提供普遍服務(wù)，而是進(jìn)行市場細(xì)分，鎖定自己的目標(biāo)客戶，將資產(chǎn)投向有效益、有還貸能力的企業(yè)，將有限的資源集中于優(yōu)質(zhì)的高端客戶。通過掌握20%的高端客戶來獲取80%的行業(yè)利潤。

從服務(wù)理念來看，中外資銀行并無差別，都強(qiáng)調(diào)以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值，但在服務(wù)質(zhì)量的管理、標(biāo)準(zhǔn)的制定，特別是在將服務(wù)質(zhì)量的管理與績效考核結(jié)合上，外資銀行具有明顯的優(yōu)勢。正是由于外資銀行擁有一套嚴(yán)格而有效的服務(wù)質(zhì)量管理制度，使得外資銀行能為客戶提供具有高附加值的服務(wù)，從而有利于吸引更多的高端客戶并提高客戶的忠誠度。

3.2在中間業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等高端業(yè)務(wù)方面的競爭

目前，中國正處于從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變的過程中，雖然已經(jīng)出現(xiàn)了一些控股公司，但對中資銀行混業(yè)經(jīng)營的限制尚未解除。當(dāng)前我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，業(yè)務(wù)比較單一。外資銀行作為其利潤增長的重要來源的中間業(yè)務(wù)品種豐富，相比之下，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，品種少，檔次低，收益差。

目前外資銀行在已開展的一些中間業(yè)務(wù)如國際結(jié)算等方面顯露出強(qiáng)勁的競爭力，國際結(jié)算業(yè)務(wù)的市場份額已達(dá)到40％左右。外資銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)尤其是國際卡業(yè)務(wù)方面將會對中資銀行形成強(qiáng)有力挑戰(zhàn)。在信息咨詢、投資理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)方面，外資銀行除繼續(xù)穩(wěn)定原有客戶之外，將特別重視為中國國內(nèi)客戶提供服務(wù)。實際上，目前外資銀行已經(jīng)在大力開拓其具有優(yōu)勢的投資財務(wù)咨詢與管理、證券發(fā)行與交易等業(yè)務(wù)，而中資銀行則顯得行動遲緩。外資銀行特別注重優(yōu)先發(fā)展高增值和高收益的中間業(yè)務(wù)，以及其他不占用資產(chǎn)但收益甚高的投資銀行業(yè)務(wù)，如投資管理、財務(wù)咨詢與管理、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、證券發(fā)行與交易等。

大多數(shù)在華外資銀行都屬于混業(yè)經(jīng)營的模式，各外資銀行在開展企業(yè)流動性資金管理、財務(wù)服務(wù)及咨詢等方面擁有集團(tuán)優(yōu)勢。外資銀行集團(tuán)可以通過旗下資產(chǎn)管理公司、投資銀行等提供一攬子產(chǎn)品服務(wù)來吸引客戶。正是由于外資銀行所具有的集團(tuán)綜合經(jīng)營優(yōu)勢，使其相對于中資銀行不但在已有產(chǎn)品的質(zhì)量和數(shù)量上具有優(yōu)勢，還在金融創(chuàng)新上積累了豐富的經(jīng)驗。憑借這些行業(yè)經(jīng)驗，外資銀行如果能夠開發(fā)出適應(yīng)市場需求的金融產(chǎn)品，不但能吸引客戶，還將大幅度降低成本，這對拓展其發(fā)展空間具有積極意義。

參考文獻(xiàn)

篇10

機(jī)體在遭受強(qiáng)病理性應(yīng)激后,受損局部組織細(xì)胞發(fā)生損傷、缺血，其代謝、免疫功能也隨之發(fā)生變化，免疫系統(tǒng)對外來抗原異物和自身被破壞組織細(xì)胞進(jìn)行識別清除即產(chǎn)生免疫應(yīng)答和炎性反應(yīng)。適當(dāng)?shù)难仔苑磻?yīng)具有保護(hù)作用，但當(dāng)處于機(jī)體重癥感染導(dǎo)致膿毒癥或非感染性損傷如外科大手術(shù)、創(chuàng)傷等情況下，過度的炎癥反應(yīng)可造成自身組織器官結(jié)構(gòu)和功能的嚴(yán)重而廣泛的損害，即所謂全身炎癥反應(yīng)綜合癥，甚至誘發(fā)多臟器功能障礙。機(jī)體的這種過度炎性反應(yīng)與體內(nèi)單核-巨噬細(xì)胞源性的炎性介質(zhì)誘導(dǎo)的瀑布樣級聯(lián)反應(yīng)密切相關(guān)，細(xì)胞因子在介導(dǎo)這種反應(yīng)的過程中起重要作用。機(jī)體損傷后為避免SIRS甚至MODS的發(fā)生，一方面限制促炎性因子的釋放，更主要的是生成抗炎性因子與其抗衡。而抗炎性因子的反應(yīng)一旦過度，則容易誘發(fā)代償性抗炎癥反應(yīng)綜合癥，導(dǎo)致免疫功能低下，加重組織損傷。因而糾正細(xì)胞因子失衡，調(diào)節(jié)炎癥反應(yīng)強(qiáng)度對維持患者內(nèi)環(huán)境穩(wěn)定有重要意義，而且有研究表明，機(jī)體損傷后細(xì)胞因子能否恢復(fù)平衡與臨床預(yù)后密切相關(guān)。

2．麻醉中細(xì)胞因子平衡的應(yīng)用探討

近年來，麻醉的免疫調(diào)節(jié)作用在現(xiàn)代麻醉中越來越受重視?；颊邍中g(shù)期免疫功能的變化是手術(shù)創(chuàng)傷和麻醉共同作用的結(jié)果，以往的研究大多僅重視手術(shù)而忽略了麻醉的影響，越來越多的研究顯示麻醉亦影響機(jī)體免疫功能和細(xì)胞因子反應(yīng)，對于某些大手術(shù)和高危手術(shù)，這種影響更有臨床意義。一些物通過影響細(xì)胞間的信號交流來來調(diào)節(jié)機(jī)體對損傷、應(yīng)激等所產(chǎn)生的免疫應(yīng)答，對圍術(shù)期機(jī)體內(nèi)環(huán)境的穩(wěn)定和預(yù)后起一定的作用。靜脈異丙酚應(yīng)用于臨床以來，隨著對其研究的不斷深入，發(fā)現(xiàn)其可通過調(diào)節(jié)細(xì)胞因子平衡而起到器官保護(hù)作用，具體機(jī)制仍在不斷探索中。

（1）IL-6與異丙酚

人成熟IL-6分子為184個氨基酸殘基，分子量26kDa。IL-6原被確定為B細(xì)胞生長因子，由激活的巨噬細(xì)胞、淋巴細(xì)胞及上皮細(xì)胞分泌,能被IL-1β和TNF-α誘導(dǎo)。當(dāng)炎癥刺激時,由單核細(xì)胞、巨噬細(xì)胞和內(nèi)皮細(xì)胞所釋放,是急性期反應(yīng)的主要細(xì)胞因子之一。IL-6在急性炎癥反應(yīng)中的作用主要表現(xiàn)為對多種細(xì)胞的促炎作用和誘導(dǎo)肝細(xì)胞產(chǎn)生免疫球蛋白和急性期反應(yīng)蛋白，催化和放大了炎性反應(yīng)和毒性作用，造成了組織細(xì)胞的損害，可作為反映機(jī)體炎癥與疾病嚴(yán)重程度的重要指標(biāo)。在前炎性細(xì)胞因子中，IL-6是最強(qiáng)的內(nèi)源性啟動全身性炎性反應(yīng)的炎癥介質(zhì)，是產(chǎn)生急性期蛋白和集聚炎癥細(xì)胞的主要效應(yīng)物。Shimaoka等證實IL-6與手術(shù)應(yīng)激所致的炎癥反應(yīng)直接相關(guān)，其增高的幅度和持續(xù)的時間與創(chuàng)傷程度相一致，是組織損傷的敏感標(biāo)志，能夠反映炎癥反應(yīng)的嚴(yán)重程度，因而可作為術(shù)后轉(zhuǎn)歸的評估指標(biāo)。Butler等發(fā)現(xiàn)，開胸手術(shù)在劈開胸骨不久，患者血漿IL-6水平就開始升高，4小時后達(dá)峰值，48小時后平均濃度仍能維持在較高水平。

Joris等在通過研究開腹膽囊切除手術(shù)患者體內(nèi)的細(xì)胞因子變化后已得出了類似的結(jié)果。外周血IL-6的水平還被用于一些膿毒血癥診斷和治療的一個相關(guān)指標(biāo)。在大鼠內(nèi)毒素誘導(dǎo)的休克模型中，異丙酚可明顯抑制IL-6和TNF-α的產(chǎn)生，內(nèi)毒素注射后1h給予異丙酚大鼠的死亡率為9%，內(nèi)毒素注射后2h再給予異丙酚大鼠的死亡率為36%，而單獨給與內(nèi)毒素的大鼠死亡率高達(dá)73%，提示異丙酚通過減少促炎性因子的產(chǎn)生減輕炎癥反應(yīng)，降低內(nèi)毒素休克動物的死亡率，越是早期給與異丙酚這種效果越明顯。Kotani等用異丙酚5～9mgkg-1h-1速度對患者進(jìn)行麻醉維持，在不同時間段收集患者肺泡中的巨噬細(xì)胞，提取處理后發(fā)現(xiàn)IL-6的基因表達(dá)低于術(shù)前，說明異丙酚具有減少IL-6釋放的作用。

（2）IL-8與異丙酚

IL-8又稱為中性粒細(xì)胞激活蛋白1，分子量8.3kDa，是一種強(qiáng)而有力的PMN趨化和活化因子，由單核細(xì)胞、上皮細(xì)胞、表皮細(xì)胞、纖維母細(xì)胞及T淋巴細(xì)胞在IL-1、TNF和外源性因子細(xì)菌酯多糖的刺激下合成和分泌，主要生物學(xué)作用是趨化并激活PMN改變其外型，促使其脫顆粒；激活PMN并使其產(chǎn)生呼吸爆發(fā)，促進(jìn)PMN的溶酶體酶活性和吞噬作用；對嗜堿性粒細(xì)胞和T細(xì)胞也有一定的趨化作用。目前認(rèn)為，TNF、IL-1、IL-6誘發(fā)的炎癥反應(yīng)在很大程度上是通過誘導(dǎo)產(chǎn)生以IL-8為代表的趨化因子所介導(dǎo)而產(chǎn)生的，在炎癥反應(yīng)中起第二介質(zhì)的作用，且與病灶的大體炎癥程度呈正相關(guān)。Yamasaki等發(fā)現(xiàn)IL-8能促進(jìn)白細(xì)胞浸潤、積聚及細(xì)胞黏附，產(chǎn)生大量自由基，促進(jìn)脂質(zhì)過氧化和細(xì)胞因子釋放失調(diào)。IL-8對神經(jīng)組織早期炎癥中的PMN有趨化活性和激活作用，導(dǎo)致氧自由基大量釋放和細(xì)胞膜損傷，其降解產(chǎn)物的瀑布效應(yīng)可迅速導(dǎo)致嚴(yán)重的組織損傷。Ott等研究表明腦室內(nèi)注射IL-8能明顯增加腦氧耗，升高體溫，在與應(yīng)激相關(guān)的神經(jīng)內(nèi)分泌、神經(jīng)免疫中發(fā)揮一定作用。臨床研究發(fā)現(xiàn)重度顱腦損傷患者腦脊液中IL-8含量均明顯升高，其升高程度與患者死亡率呈正相關(guān)，提示IL-8也可作為反映疾病預(yù)后的一項指標(biāo)，患者血清IL-8升高則預(yù)后不良。Kotani等亦證實CPB后IL-8水平升高和心功能惡化呈正相關(guān)。近年來發(fā)現(xiàn)IL-8與某些惡性腫瘤生長與侵襲密切相關(guān)，其機(jī)制可能與IL-8促進(jìn)腫瘤內(nèi)血管生成和細(xì)胞增殖、抑制腫瘤細(xì)胞凋亡及促進(jìn)膠原酶活性提高腫瘤的侵襲力等義素有關(guān)。

（3）IL-10與異丙酚

手術(shù)創(chuàng)傷后的抗炎性保護(hù)效應(yīng)自IL-10開始。IL-10是一個相對分子量為35～40kDa的非共價結(jié)合的同源二聚體多肽，最初發(fā)現(xiàn)IL-10是由大鼠Th2細(xì)胞分泌,并能抑制Th1細(xì)胞合成、分泌細(xì)胞因子，所以最初被稱為細(xì)胞因子合成抑制因子。IL-10可以由多種細(xì)胞合成，包括：T細(xì)胞、B細(xì)胞、單核細(xì)胞、巨噬細(xì)胞、肥大細(xì)胞等，并在炎癥、免疫等方面均有調(diào)節(jié)作用。IL-10主要功能是限制和最終終止炎癥反應(yīng)，對免疫應(yīng)答主要起抑制作用，還可以調(diào)節(jié)B細(xì)胞、NK細(xì)胞、細(xì)胞毒T細(xì)胞和輔助T細(xì)胞、肥大細(xì)胞、PMN、樹突狀細(xì)胞、角化細(xì)胞和內(nèi)皮細(xì)胞的生長和分化。IL-10作為一種抗炎因子，是一種多功能的細(xì)胞因子，能抑制腎小球系膜細(xì)胞及其炎癥因子的分泌，作為輔助T細(xì)胞及單核巨噬細(xì)胞所產(chǎn)生的重要因子，能抑制多種免疫活性細(xì)胞因子mRNA的轉(zhuǎn)錄，能抑制激活的單核細(xì)胞巨噬細(xì)胞產(chǎn)生其他的細(xì)胞因子如TNF-α、IFN-γ、全血培養(yǎng)中，分別加入臨床血藥濃度10倍濃度的不同,發(fā)現(xiàn)硫噴妥鈉、依托咪酯和異丙酚顯著增加IL-10的生成，說明異丙酚可通過調(diào)節(jié)抗炎因子的生成發(fā)揮器官保護(hù)作用。IL-1β等，從而發(fā)揮其抗炎作用。Larsen等在加有LPS的人全血培養(yǎng)中，分別加入臨床血藥濃度10倍濃度的不同,發(fā)現(xiàn)硫噴妥鈉、依托咪酯和異丙酚顯著增加IL-10的生成，說明異丙酚可通過調(diào)節(jié)抗炎因子的生成發(fā)揮器官保護(hù)作用。

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