導(dǎo)言：作為寫(xiě)作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇金融監(jiān)管的作用，它們將為您的寫(xiě)作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

（一）我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)監(jiān)管體制重構(gòu)的目標(biāo)

重構(gòu)我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)監(jiān)管體制，要結(jié)合我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)監(jiān)管中存在的問(wèn)題來(lái)看，新的監(jiān)管體制應(yīng)該在避免監(jiān)管真空、提高監(jiān)管效率等方面具有優(yōu)勢(shì)，這就使得實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管模式的現(xiàn)實(shí)意義更為突出。考慮到金融衍生品市場(chǎng)的復(fù)雜性，在統(tǒng)一監(jiān)管模式下應(yīng)實(shí)行多層次監(jiān)管。

（二）我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)統(tǒng)一多層次監(jiān)管體制的內(nèi)容

1. 政府統(tǒng)一監(jiān)管分支體系方面

政府統(tǒng)一監(jiān)管分支體系的關(guān)鍵，是結(jié)合我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展與監(jiān)管實(shí)際，成立中國(guó)金融監(jiān)督管理委員會(huì)，對(duì)金融衍生品市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一集中監(jiān)管。重新設(shè)置銀監(jiān)局、證監(jiān)局、期監(jiān)局、債監(jiān)局、基監(jiān)局和保監(jiān)局，分別監(jiān)管銀行、證券、期貨、債券、基金和保險(xiǎn)業(yè)的金融衍生品投資與管理業(yè)務(wù)，防止各方之間出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管空白現(xiàn)象。

2. 行業(yè)自律監(jiān)管分支體系方面

行業(yè)自律監(jiān)管分支體系是重構(gòu)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)、債券業(yè)協(xié)會(huì)、基金業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)，并賦予其權(quán)威的、充足的、高效的監(jiān)管權(quán)限，在中國(guó)金融監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)下，接受銀監(jiān)局、證監(jiān)局、期監(jiān)局、債監(jiān)局、基監(jiān)局、保監(jiān)局和國(guó)家社會(huì)團(tuán)體登記管理機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理，并開(kāi)展獨(dú)立監(jiān)管活動(dòng)。

3. 市場(chǎng)一線監(jiān)管分支體系方面

市場(chǎng)一線監(jiān)管分支體系是由金融衍生品交易所、結(jié)算所、會(huì)員以及投資主體相互依存，共同組成一線監(jiān)管分支體系。交易所處于整個(gè)金融衍生品交易過(guò)程的中心地位，主要體現(xiàn)在具體交易制度的建立和實(shí)施方面。結(jié)算所對(duì)于金融衍生品交易的監(jiān)管主要體現(xiàn)在具體清算交割制度的設(shè)立和實(shí)施方面。會(huì)員對(duì)于金融衍生品交易的監(jiān)管主要體現(xiàn)在投資者交易資格的審查、交易風(fēng)險(xiǎn)的揭示、交易信息的傳達(dá)、交易規(guī)則的執(zhí)行、交易主體的培訓(xùn)方面。投資主體對(duì)于金融衍生品交易的監(jiān)管主要體現(xiàn)在提供監(jiān)管漏洞、依照授權(quán)行事。

4. 社會(huì)公眾監(jiān)管分支體系方面

社會(huì)公眾監(jiān)管分支體系是由會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、審計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、金融衍生品投資咨詢機(jī)構(gòu)、媒體、科研機(jī)構(gòu)以及對(duì)金融衍生品市場(chǎng)給予關(guān)注的群體因承擔(dān)場(chǎng)外監(jiān)管責(zé)任而形成的監(jiān)管分支體系。會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、審計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所肩負(fù)著市場(chǎng)運(yùn)行資料與信息的核實(shí)、查證與的任務(wù)，實(shí)施監(jiān)管，保證自身信息和披露的權(quán)威性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性；金融衍生品投資咨詢機(jī)構(gòu)、媒體、科研機(jī)構(gòu)以及對(duì)金融衍生品市場(chǎng)給予關(guān)注的群體則是從咨詢、調(diào)查、研究以及觀察的角度對(duì)金融衍生品市場(chǎng)踐行場(chǎng)外監(jiān)管的職責(zé)。

5. 法律規(guī)范監(jiān)管分支體系方面

法律規(guī)范監(jiān)管分支體系包括國(guó)家法律、部門(mén)條例、交易所辦法、結(jié)算所規(guī)章和會(huì)員守則等。目前國(guó)家法律需要制訂《金融衍生品交易法》，部門(mén)條例主要是制訂完善《金融衍生品交易所條例》，交易所辦法主要修訂完善《金融衍生品交易所章程》交易相關(guān)辦法，結(jié)算所規(guī)章主要完善與結(jié)算有關(guān)的制度，會(huì)員守則主要是會(huì)員方面的一些監(jiān)管守則。

（三）我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)統(tǒng)一多層次監(jiān)管體制重構(gòu)的措施

1.以優(yōu)化政府監(jiān)管資源配置為根本，推動(dòng)核心層的政府統(tǒng)一監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。應(yīng)盡早成立中國(guó)金融監(jiān)督管理委員會(huì)，由中國(guó)金融監(jiān)督管理委員會(huì)通過(guò)立法對(duì)金融衍生品市場(chǎng)監(jiān)管的整體決策、市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息披露、檢查監(jiān)督等方面進(jìn)行監(jiān)管，從而保障整體金融市場(chǎng)的安全和穩(wěn)定，保證金融衍生品市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)存在和有效、協(xié)調(diào)發(fā)展，嚴(yán)格限定在市場(chǎng)失靈的領(lǐng)域。

2.以創(chuàng)新行業(yè)監(jiān)管細(xì)分職能為重點(diǎn)，促進(jìn)主體層的行業(yè)自律監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。一要完善各行業(yè)協(xié)會(huì)的組織建設(shè)，二要明確各行業(yè)協(xié)會(huì)的自律性和獨(dú)立性，三要加強(qiáng)監(jiān)管職能的行使，四要接受?chē)?guó)家金融監(jiān)管局和本行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)督。

3.以理順市黽喙芊旨對(duì)鶉撾主線，實(shí)現(xiàn)基本層的市場(chǎng)一線監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。對(duì)于交易所來(lái)說(shuō)，將會(huì)員制的證券交易所改變成公司制，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)形成一種約束機(jī)制，促使其加強(qiáng)監(jiān)管。對(duì)于結(jié)算所來(lái)說(shuō)，每日結(jié)清制度和交易限額制度是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則最直觀的應(yīng)用。對(duì)于會(huì)員來(lái)說(shuō)，既要對(duì)投資主體的投資活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，又要針對(duì)市場(chǎng)發(fā)展制訂相應(yīng)的監(jiān)管制度。對(duì)于投資主體來(lái)說(shuō)，要建立金融衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制、預(yù)警機(jī)制、評(píng)估機(jī)制，以其第一參與人的身份第一時(shí)間將市場(chǎng)異動(dòng)上報(bào)給會(huì)員和交易所，將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)。

4.以開(kāi)發(fā)中介監(jiān)管輔助渠道為補(bǔ)充，優(yōu)化中介層的社會(huì)公眾監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、審計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)章程和相關(guān)法律制定明確的服務(wù)規(guī)范，形成監(jiān)管與被監(jiān)管的良性互動(dòng)，及時(shí)向市場(chǎng)主管部門(mén)報(bào)告監(jiān)管弊端，主動(dòng)規(guī)避制造虛假報(bào)告、參與市場(chǎng)操縱以及縱容過(guò)度投機(jī)等行為。

5.以提高法律監(jiān)管綜合水平為保證，強(qiáng)化基礎(chǔ)層的法律規(guī)范監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。國(guó)家應(yīng)盡快著手制定統(tǒng)一《金融衍生品交易法》，并及時(shí)對(duì)現(xiàn)有的如《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《公司法》等法律、法規(guī)依據(jù)金融衍生品的有關(guān)規(guī)則進(jìn)行修改和補(bǔ)充，使之能夠適應(yīng)現(xiàn)實(shí)中金融衍生品市場(chǎng)發(fā)展的需要。

6.以迎接國(guó)際監(jiān)管現(xiàn)實(shí)需要為契機(jī)，加速協(xié)調(diào)層的國(guó)際合作監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。一是加強(qiáng)市場(chǎng)管理機(jī)構(gòu)間的合作，建立各國(guó)監(jiān)管組織在雙邊或多邊基礎(chǔ)上共享信息的機(jī)制；二是協(xié)調(diào)清算違約的處理方式；三是協(xié)同突發(fā)事件下的監(jiān)管合作，確定出現(xiàn)國(guó)際性金融衍生產(chǎn)品交易事件的磋商機(jī)制等。四是借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管模式和監(jiān)管措施，將我國(guó)的金融衍生品市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際與國(guó)際性的指導(dǎo)性文件相結(jié)合，制定合理有效的經(jīng)營(yíng)管理體制等。

篇2

一、國(guó)內(nèi)民間金融的內(nèi)涵及相關(guān)現(xiàn)象概述

（一）民間金融的基本內(nèi)涵

民間金融，也被叫做“非正規(guī)金融”，指的是個(gè)體、單位、集團(tuán)等在政府管控以外的非官方金融市場(chǎng)發(fā)生金融活動(dòng)的交易行為，最主要的就是借貸及其外延性。通常情況下，金融市場(chǎng)被認(rèn)為是二元性的，一方面是金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及證券公司等構(gòu)成的政府監(jiān)管下的金融市場(chǎng)，另一方面則是由高利貸等構(gòu)成的政府管控范圍外的金融市場(chǎng)。尤其需要注意的是，導(dǎo)致民間金融產(chǎn)生的本質(zhì)因素是金融抑制現(xiàn)象。

（二）金融抑制現(xiàn)象的相關(guān)研究

金融抑制現(xiàn)象指的是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)體制及交易活動(dòng)的干預(yù)過(guò)多，從而導(dǎo)致金融機(jī)制的發(fā)展受到限制，金融體制發(fā)展的滯緩又會(huì)抑制社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，最終形成一個(gè)惡性循環(huán)的過(guò)程。在這種金融現(xiàn)象中，由于利率過(guò)低造成了存款效益的降低，所以儲(chǔ)蓄量也相應(yīng)下降。因?yàn)槔适怯蓢?guó)家制定的，銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法依照項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度制定利率，所以說(shuō)，有限的貸款收益下，唯有選取風(fēng)險(xiǎn)更低一些的項(xiàng)目。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)講，通常不容易獲得貸款。因此，這部分中小企業(yè)不得不求助于非正規(guī)金融市場(chǎng)。

總之，大部分對(duì)于非正規(guī)金融和正規(guī)金融交互影響的分析為規(guī)范性分析，更具說(shuō)服力的計(jì)量實(shí)證研究匱乏。造成這種情況出現(xiàn)的根本原因是，由于非正規(guī)金融不在政府監(jiān)控范圍之內(nèi)，所以同時(shí)具備公開(kāi)和隱蔽的雙面性，缺乏官方的、透明的資料數(shù)據(jù)?，F(xiàn)階段，作為一個(gè)尚未被人熟知的領(lǐng)域，定期、定量的分析研究必不可少。

二、非正規(guī)金融的測(cè)算方式

（一）樣本測(cè)算法

這種方法是依照被選取樣本中的借貸規(guī)模、樣本容量和總數(shù)之比，來(lái)測(cè)算非正規(guī)金融的整體規(guī)模。樣本測(cè)算法可以按照資產(chǎn)比例、負(fù)債比例、存款比例、貸款比例等多個(gè)角度進(jìn)行預(yù)算。但是，對(duì)樣本代表性的依賴性過(guò)高，是這種形式的主要不足。因?yàn)槊耖g金融的隱秘性，難以權(quán)衡好所要選取的樣本。要想防止這一問(wèn)題，就需要借助平均抽樣的方式，參照有關(guān)理論，在選取樣本的數(shù)量達(dá)到一定程度后，所測(cè)算的結(jié)果就更準(zhǔn)確。然而，因調(diào)查大區(qū)域樣本的難度極大，所以該方式的可行性并不高。

（二）資金需求供給軋差法

原則上實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求總和與資金總供給是一致的，然而依照目前的數(shù)據(jù)，兩者之間卻存在不小的差異，拋除統(tǒng)計(jì)誤差這個(gè)因素，政府統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)“民間金融機(jī)構(gòu)”的忽視是這種情況發(fā)生的根本原因。社會(huì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金總需求包含消費(fèi)及投資需求；社會(huì)資金總供給分為國(guó)家財(cái)政收入、正規(guī)金融融資、外資的運(yùn)用、企業(yè)內(nèi)源融資等方面。所以說(shuō)，非正規(guī)金融的規(guī)模便可依據(jù)以上數(shù)值差求得。此方法的突出特點(diǎn)是節(jié)省時(shí)間和精力。然而，因數(shù)據(jù)的不確定性，有的數(shù)據(jù)僅可通過(guò)選取近似的指標(biāo)來(lái)替換或測(cè)算，這對(duì)于計(jì)算的可靠性造成了很大的影響。

（三）金融系數(shù)值法

此種方式下，不管有沒(méi)有包含民間金融，金融活動(dòng)的投入和產(chǎn)出比值固定不變。例如，北京作為我國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)中心，擁有著十分嚴(yán)格的金融管理體制。所以，如若北京沒(méi)有民間金融的存在，也符合我國(guó)當(dāng)前的基本情況；除此之外，由于大部分非正規(guī)金融均為短期借貸，因此在實(shí)際計(jì)算過(guò)程中需要選取正規(guī)金融的短期貸款作為參照。而北京正規(guī)金融投資分為短期信貸、證券市場(chǎng)融資及外商投資三方面內(nèi)容，其余的省市默認(rèn)為擁有民間金融市場(chǎng)，所以除了正規(guī)金融投資中的三種情況，還包括民間金融融資這一項(xiàng)。這種模式的好處在于，可以借助已有的資料數(shù)據(jù)直接測(cè)算分析，同時(shí)也不用估測(cè)經(jīng)濟(jì)需求。因?yàn)橐粋€(gè)國(guó)家的金融資金貢獻(xiàn)率在一段時(shí)間內(nèi)比較穩(wěn)定，所以可認(rèn)為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融間的關(guān)系是固定的，不管是否有非正規(guī)金融，它的金融融資要求和比例相互協(xié)調(diào)。

（四）以上各種形式的比較分析

若對(duì)我國(guó)的非正規(guī)金融規(guī)模進(jìn)行計(jì)量的話，選取樣本測(cè)算法顯然非常困難；采取資金需求供給軋差法對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性要求較高，目前國(guó)內(nèi)的統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)難以拿出準(zhǔn)確性、完整性的資本供需資料，也不推薦；另外，金融系數(shù)值測(cè)算法盡管擁有相對(duì)嚴(yán)格的假設(shè)條件，然而測(cè)算的準(zhǔn)確度及適應(yīng)性較好，所以更為符合國(guó)內(nèi)的基本情況。

三、正規(guī)金融與民間金融交互影響的計(jì)量

（一）基本假設(shè)及研究形式

我國(guó)正規(guī)金融和非正規(guī)金融間的聯(lián)系假設(shè)為以下幾點(diǎn)：首先，兩者相互推動(dòng)；其次，單向作用，兩種形式；再次，兩者間根本不具有互動(dòng)聯(lián)系。該作筆者先是假定了兩者存在密切交互影響，同時(shí)依照測(cè)算方法進(jìn)行了分析論證。

在測(cè)算形式的選取方面，主要選用如下兩種：第一，在協(xié)整分析的前提下，做出相關(guān)校驗(yàn)，預(yù)期結(jié)果為雙向因果聯(lián)系；第二，是形成VAR模型，預(yù)測(cè)兩者聯(lián)系存在，并且脈沖作用均為收斂性的。

（二）變量及樣本的選取

首先，正規(guī)金融規(guī)模。該作主要是參照本外幣貸款、股票市場(chǎng)融資資源、外商投資數(shù)額的測(cè)算匯總得出。

其次，民間金融規(guī)模。民間金融的規(guī)模主要是依照上文中提到的金融系數(shù)的計(jì)算法得出的。對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)操作，取近幾年的固定價(jià)，取對(duì)數(shù)的方法來(lái)保持協(xié)整聯(lián)系、縮小異方差。

（三）測(cè)算分析

1.平穩(wěn)性計(jì)量。借助ADF檢驗(yàn)的手段，可以獲得如下表所示的正規(guī)金融規(guī)模、非正規(guī)金融規(guī)模數(shù)據(jù)。

2.協(xié)整研究。依照上述的研究數(shù)據(jù)可知，正規(guī)金融規(guī)模及非正規(guī)金融規(guī)模均為二階單整序列，也就是滿足協(xié)整的必要條件，即變量的單整階數(shù)一致。以下是“EG兩步法”所作出的研究和分析。建立以下的回歸方程：FF=6.4677+0.5091[×]IF；R2=0.9007。

若對(duì)上式中的殘差進(jìn)行ADF檢驗(yàn)，可以得出下表的結(jié)論：

由上述研究可以看出，正規(guī)金融規(guī)模（FF）及非正規(guī)金融規(guī)模（IF）存在著穩(wěn)定的協(xié)整聯(lián)系。并且非正規(guī)金融每上升一個(gè)百分點(diǎn)，正規(guī)金融便會(huì)提升0.51個(gè)百分點(diǎn)，因此，民間金融對(duì)于正規(guī)金融的發(fā)展進(jìn)步起到的是一種推動(dòng)作用，而非代替作用。

3.格蘭杰因果檢驗(yàn)。參照F值的大小，遵循概率及AIC最小的原則，將滯后值定為4。有關(guān)檢驗(yàn)結(jié)果如下表所示：

通過(guò)上表中的信息可知，當(dāng)置信水平為百分之五時(shí)，否定了“IF不是FF的格蘭杰原因”的原假設(shè)，也就是說(shuō)IF是FF的格蘭杰原因；相反的，F(xiàn)F不是IF的格蘭杰原因。所以說(shuō)，民間金融的發(fā)展會(huì)推動(dòng)正規(guī)金融規(guī)模的擴(kuò)大，正規(guī)金融的發(fā)展卻不一定能夠推動(dòng)民間金融的發(fā)展，整個(gè)作用過(guò)程不對(duì)稱(chēng)性的特征體現(xiàn)得較為明顯。這種形勢(shì)下獲得的結(jié)論和上述假設(shè)有出入。

4.脈沖響應(yīng)及方差分解。假設(shè)對(duì)這種模型進(jìn)行長(zhǎng)度為10期脈沖的響應(yīng)研究，其結(jié)果如下圖所示：

脈沖響應(yīng)所描述的是模型中的一個(gè)內(nèi)生變量的變化對(duì)其余變量的作用；而方差分解是將內(nèi)生變量中的變化分解為多個(gè)隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)的作用。這也論證了上述結(jié)論，即我國(guó)民間金融與正規(guī)金融間是單向作用的，具有極為明顯的不對(duì)稱(chēng)特點(diǎn)。

四、有關(guān)建議

（一）進(jìn)一步完善民間金融市場(chǎng)，加強(qiáng)立法工作

最近，我國(guó)一些地區(qū)開(kāi)始“松綁”民間借貸。《關(guān)于對(duì)中小型企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新提供司法保障的指導(dǎo)意見(jiàn)》把有助于經(jīng)營(yíng)的非正規(guī)金融行為同非法集資進(jìn)行區(qū)別判定，對(duì)于中小企業(yè)的融資難問(wèn)題的有效解決十分有利。然而，這并不是真正意義上的行政法規(guī)，只有構(gòu)建有針對(duì)性的法律規(guī)范，才可以從本質(zhì)上整合民間金融市場(chǎng)。

（二）管理和控制民間金融主體，構(gòu)建正規(guī)的借貸體系

對(duì)于“標(biāo)會(huì)”等存在極大風(fēng)險(xiǎn)的民間金融主體可以進(jìn)行注冊(cè)監(jiān)管，更可以使其“公司化”，在目前“三行一會(huì)”的模式中，構(gòu)建有關(guān)的調(diào)查、監(jiān)督及統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）推動(dòng)民間金融的市場(chǎng)化進(jìn)程

本文認(rèn)為，金融市場(chǎng)化的水平越高，市場(chǎng)供求機(jī)制就越健全，資金利率水平及風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)也會(huì)趨于平穩(wěn)。在規(guī)范的民間金融市場(chǎng)中，市場(chǎng)化水平必須達(dá)到很高程度才能夠避免高利貸這種現(xiàn)象的發(fā)生。另外，在這種形勢(shì)下確定的自由利率可以為央行利率的制定提供參照。

（四）體現(xiàn)正規(guī)金融的引導(dǎo)性，促進(jìn)民間金融健康發(fā)展

怎樣推動(dòng)正規(guī)金融來(lái)引導(dǎo)民間金融的規(guī)范性發(fā)展，還有利用兩者的交互作用合理地配置相關(guān)社會(huì)資源，均需要有關(guān)人員更加深入、細(xì)致地考慮。

篇3

2013年，教育部副部長(zhǎng)魯昕在全國(guó)行業(yè)職業(yè)教育教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)工作會(huì)議上的作了題為《提高行業(yè)指導(dǎo)能力深入推進(jìn)產(chǎn)教融合加快發(fā)展現(xiàn)代職業(yè)教育》的講話，強(qiáng)調(diào)“把職業(yè)教育與產(chǎn)業(yè)發(fā)展同步規(guī)劃，將職教園與產(chǎn)業(yè)園同步建設(shè)、融合發(fā)展”。所謂產(chǎn)教融合，就是職業(yè)教育依托產(chǎn)業(yè)，積極開(kāi)辦專(zhuān)業(yè)，與產(chǎn)業(yè)深度合作，互相支持和促進(jìn)，提高職業(yè)院校人才培養(yǎng)質(zhì)量，服務(wù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、高職物流管理專(zhuān)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

自從我國(guó)頒發(fā)了《高等職業(yè)教育物流管理緊缺人才培養(yǎng)指導(dǎo)方案》，開(kāi)設(shè)物流專(zhuān)業(yè)的院校如雨后春筍般出現(xiàn)，物流專(zhuān)業(yè)成為近十年來(lái)發(fā)展最快的專(zhuān)業(yè)之一。然而，通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高職物流管理專(zhuān)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀不容樂(lè)觀，企業(yè)招不到合適人才，學(xué)生就業(yè)層次也主要是一線操作崗位，且不受企業(yè)歡迎。其專(zhuān)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和問(wèn)題主要有以下三點(diǎn):一是專(zhuān)業(yè)定位較低，調(diào)查的物流畢業(yè)生就業(yè)流向主要集中在電商、快遞等勞動(dòng)密集型企業(yè)中的基層操作崗位，且上升空間小，而這些崗位群即使沒(méi)有任何專(zhuān)業(yè)背景的農(nóng)民工都可以勝任。二是學(xué)校實(shí)訓(xùn)條件不足，設(shè)備落后，跟不上企業(yè)發(fā)展步伐。三是專(zhuān)業(yè)實(shí)訓(xùn)師資力量薄弱，不能很好與產(chǎn)業(yè)融合。四是產(chǎn)業(yè)和企業(yè)參與學(xué)校專(zhuān)業(yè)教學(xué)改革的深度不夠。

三、產(chǎn)教融合的途徑

我國(guó)資深職業(yè)教育專(zhuān)家姜大源教授曾對(duì)湖北省物資學(xué)校物流管理專(zhuān)業(yè)建設(shè)提出:“研究現(xiàn)代物流結(jié)構(gòu)要素、建設(shè)現(xiàn)代物流專(zhuān)業(yè)基地、培養(yǎng)現(xiàn)代物流行家里手、開(kāi)拓現(xiàn)代物流發(fā)展商機(jī)”。根據(jù)高職物流管理專(zhuān)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合教育專(zhuān)家對(duì)物流管理專(zhuān)業(yè)的建設(shè)性觀點(diǎn)，研究產(chǎn)教融合的突破口，深入開(kāi)展產(chǎn)教融合，提高物流專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量。

(一)統(tǒng)一思想，達(dá)成共識(shí)。

產(chǎn)教融合，要統(tǒng)一思想，達(dá)成共識(shí)。一方面，由于物流行業(yè)起步晚，中高端管理和技術(shù)人才嚴(yán)重缺乏，因此，產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)界應(yīng)逐漸認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)產(chǎn)教融合、校企合作的重要性和必要性，把提高員工綜合素質(zhì)、提高企業(yè)核心優(yōu)勢(shì)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)作為與職業(yè)院校開(kāi)展校企合作的基本目標(biāo)。另一方面，職業(yè)院校更是認(rèn)識(shí)到深刻推進(jìn)校企合作、工學(xué)結(jié)合是提高辦學(xué)質(zhì)量和效益的基石，與企業(yè)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性合作，培養(yǎng)人才適應(yīng)了市場(chǎng)的需要，發(fā)展能力就落到了實(shí)處，做強(qiáng)做優(yōu)也就有了基礎(chǔ)，思路逐漸清晰，高職發(fā)展愿景就更加美好。

(二)堅(jiān)持“責(zé)任共擔(dān)，合作共贏”的原則。

不管是什么形式的合作，最終的結(jié)果都希望是“共贏”，但共贏的前提是雙方責(zé)權(quán)問(wèn)題。一是學(xué)校可以根據(jù)現(xiàn)有條件和管理狀況，引入產(chǎn)業(yè)中管理和技術(shù)較為先進(jìn)的企業(yè)，且愿意開(kāi)展校企合作，把人才培養(yǎng)作為雙方共同的目標(biāo)和責(zé)任。二是通過(guò)校企共同制定產(chǎn)教結(jié)合的人才培養(yǎng)模式和實(shí)施性教學(xué)生產(chǎn)計(jì)劃，讓學(xué)生融入生產(chǎn)，讓生產(chǎn)產(chǎn)生效益。學(xué)校培養(yǎng)人才適應(yīng)了市場(chǎng)的需求，同時(shí)解決了企業(yè)技術(shù)資源和人才招聘成本的問(wèn)題，校企雙贏。

(三)找準(zhǔn)切入點(diǎn)，完善人才培養(yǎng)體系。

產(chǎn)教融合應(yīng)該是產(chǎn)業(yè)和企業(yè)元素有目的和方向的融入。從專(zhuān)業(yè)建設(shè)的角度出發(fā)，主要包括人才培養(yǎng)模式、課程體系及配套教材、專(zhuān)業(yè)師資、教學(xué)實(shí)訓(xùn)等環(huán)節(jié)，構(gòu)成了一個(gè)完整的專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)體系，根據(jù)每個(gè)環(huán)節(jié)的特點(diǎn)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新常態(tài)和新動(dòng)態(tài)，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，積極適時(shí)進(jìn)行調(diào)整和改造，將產(chǎn)業(yè)元素有針對(duì)性地融入到人才培養(yǎng)體系中。

四、產(chǎn)教融合對(duì)高職物流管理專(zhuān)業(yè)建設(shè)的促進(jìn)作用

(一)促進(jìn)學(xué)校專(zhuān)業(yè)設(shè)置的合理性和針對(duì)性。

學(xué)校的專(zhuān)業(yè)設(shè)置不僅要根據(jù)市場(chǎng)的需求，還要受?chē)?guó)家、企業(yè)、區(qū)域、學(xué)生等多方面的限制?，F(xiàn)代物流業(yè)需要“寬口徑、厚基礎(chǔ)、綜合性、應(yīng)用性”的中、高端物流管理技能復(fù)合型人才。實(shí)施產(chǎn)教融合，根據(jù)地方區(qū)域物流企業(yè)實(shí)際，在聘請(qǐng)企業(yè)專(zhuān)家組建專(zhuān)業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)論證的基礎(chǔ)上，確立物流管理專(zhuān)業(yè)建設(shè)的發(fā)展思路，帶動(dòng)連鎖經(jīng)營(yíng)管理、電子商務(wù)等專(zhuān)業(yè)群的發(fā)展。同時(shí)，可以根據(jù)區(qū)域物流的特點(diǎn)，有針對(duì)性地開(kāi)展物流專(zhuān)業(yè)方向，從而形式特色。

(二)促進(jìn)學(xué)校實(shí)訓(xùn)設(shè)備資源的完備。

物流企業(yè)使用ERP、倉(cāng)儲(chǔ)和運(yùn)輸管理等信息系統(tǒng)，利用自動(dòng)化立體倉(cāng)庫(kù)、全自動(dòng)分揀系統(tǒng)、電動(dòng)叉車(chē)、駛?cè)胧截浖艿认冗M(jìn)機(jī)械設(shè)備進(jìn)行物流作業(yè)管理，完全能滿足物流管理專(zhuān)業(yè)學(xué)生專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)和實(shí)訓(xùn)的要求，解決了學(xué)校實(shí)訓(xùn)條件不足，設(shè)備落后的問(wèn)題。只要產(chǎn)教融合順利，學(xué)校需要，即可安排，滿足了職業(yè)教育需要，為培養(yǎng)高技能人才奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(三)促進(jìn)學(xué)校師資資源的完善。

一方面，企業(yè)派高級(jí)工程師、高級(jí)技師、能工巧匠作為專(zhuān)業(yè)兼職教師，建立兼職教師隊(duì)伍人才庫(kù)，每學(xué)期擔(dān)任專(zhuān)業(yè)核心技能課和實(shí)訓(xùn)課教學(xué)工作，還可以幫助學(xué)校聯(lián)系落實(shí)學(xué)生校外頂崗實(shí)習(xí)崗位，指導(dǎo)學(xué)校專(zhuān)職教師提高實(shí)踐技能水平;另一方面，學(xué)校制定教師下企業(yè)鍛煉制度，讓教師通過(guò)在企業(yè)實(shí)際崗位掛職鍛煉，獲得實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行教學(xué)改革。

(四)促進(jìn)學(xué)校實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)質(zhì)量的提升。

產(chǎn)教融合應(yīng)落實(shí)到實(shí)質(zhì)上，將教學(xué)過(guò)程與工作過(guò)程融合。目前，物流企業(yè)多而雜，門(mén)檻低，且不同的物流行業(yè)有不同的項(xiàng)目特點(diǎn)，能提供專(zhuān)業(yè)學(xué)生成批量實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)的較少。隨著電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，有些物流行業(yè)也有淡旺季。學(xué)校根據(jù)企業(yè)和教學(xué)需求，合理制定人才培養(yǎng)模式，有序安排學(xué)生進(jìn)企業(yè)實(shí)踐。起初，把企業(yè)基層崗位變成學(xué)校的教學(xué)一線，而且能做到“員工怎么工作、學(xué)校就怎么訓(xùn)練”，提高實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)教學(xué)效果，促進(jìn)學(xué)校實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)的質(zhì)量。

(五)促進(jìn)學(xué)校專(zhuān)業(yè)技能大賽的發(fā)展。

行業(yè)企業(yè)經(jīng)常進(jìn)行技能大比拼，學(xué)校也有專(zhuān)業(yè)技能大賽，產(chǎn)教融合將提升技能大賽與產(chǎn)業(yè)發(fā)展同步的水平。高職物流管理專(zhuān)業(yè)有現(xiàn)代物流存儲(chǔ)與配送作業(yè)優(yōu)化方案大賽，企業(yè)為大賽提供實(shí)訓(xùn)平臺(tái)，可以通過(guò)學(xué)生在企業(yè)實(shí)訓(xùn)，讓企業(yè)員工與學(xué)生同臺(tái)比拼，從而發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，找準(zhǔn)努力的方向，根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)革新步伐，促進(jìn)大賽與產(chǎn)業(yè)同步發(fā)展，提高物流管理專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量，使學(xué)生成為企業(yè)受歡迎的人才。

篇4

本文作者：李鶴工作單位：東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院

碳金融監(jiān)管的內(nèi)容及障礙分析

所謂金融監(jiān)管，是指貨幣管理當(dāng)局對(duì)金融業(yè)的限制、管理和監(jiān)督。金融監(jiān)管是指能夠通過(guò)監(jiān)管使建立金融制度的目的充分實(shí)現(xiàn)。目前，中國(guó)的金融監(jiān)管不是一種有效監(jiān)管，而只是一種存在諸多缺陷的權(quán)力監(jiān)管。碳金融監(jiān)管是指政府在低碳經(jīng)濟(jì)視域下通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。綜觀世界各國(guó)，凡是實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的國(guó)家，無(wú)不客觀地存在著政府對(duì)金融體系的管制。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于社會(huì)穩(wěn)定的影響要比其他產(chǎn)業(yè)部門(mén)高得多。金融監(jiān)管猶如一把“雙刃劍”，一方面，通過(guò)金融監(jiān)管可以減少金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，保持金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定，提高金融運(yùn)行效率；另一方面，如果監(jiān)管不當(dāng)，或者監(jiān)管過(guò)度，將加大監(jiān)管成本，降低金融市場(chǎng)效率，阻礙金融業(yè)的發(fā)展。所以，金融監(jiān)管是維護(hù)金融制度有效的必要條件，而且金融監(jiān)管本身必須是有效的。有效金融監(jiān)管是有效金融制度的組成部分，而且是有效金融制度的必要條件。中國(guó)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)性監(jiān)管模式已經(jīng)不能適應(yīng)新的發(fā)展要求。金融創(chuàng)新的浪潮集中出現(xiàn)了許多逃避管制、防范風(fēng)險(xiǎn)、追求收益的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，這些創(chuàng)新涉及保險(xiǎn)、證券和銀行業(yè)對(duì)傳統(tǒng)的金融體制造成了巨大的沖擊。金融監(jiān)管存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：一是金融監(jiān)管制度不健全。中國(guó)碳金融的制度環(huán)境不健全，碳會(huì)計(jì)制度缺乏，政府、企業(yè)和個(gè)人無(wú)法測(cè)算碳資源，如果金融行業(yè)協(xié)會(huì)能夠?qū)⑹袌?chǎng)主體的經(jīng)濟(jì)信息傳導(dǎo)至金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)又匯總到各自的行業(yè)協(xié)會(huì)，再將碳金融市場(chǎng)信息傳送到中央金融決策機(jī)構(gòu)，中央就能根據(jù)碳金融市場(chǎng)決定碳金融政策，而后通過(guò)金融行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行分解和落實(shí)。二是權(quán)力監(jiān)管，監(jiān)管成本偏高。中國(guó)的金融監(jiān)管只是一種權(quán)力監(jiān)管，而不是權(quán)威監(jiān)管。在權(quán)威監(jiān)管制度之下，金融機(jī)構(gòu)按照金融監(jiān)管當(dāng)局的要求去做，就能夠降低風(fēng)險(xiǎn)而增加收益，反之，違反金融監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定，就會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)，但卻不一定能得到更好的回報(bào)。中央銀行監(jiān)管力度不夠，這樣造成銀行無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)仍很突出，一方面會(huì)提高銀行的經(jīng)營(yíng)成本，另一方面也影響了金融秩序和金融環(huán)境，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管在帶來(lái)收益的同時(shí)，將導(dǎo)致巨額成本。三是缺乏有效的稽查制度，內(nèi)部審計(jì)組織缺乏獨(dú)立性和權(quán)威性。金融業(yè)自律機(jī)制方面，現(xiàn)有的自律性組織還難以與政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)徹底脫鉤，帶有一定行政色彩，缺乏獨(dú)立性，行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)則約束力較差，權(quán)威性欠缺，措施流于形式。四是現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要。中國(guó)金融監(jiān)管主要以現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，哪里出現(xiàn)了問(wèn)題就到哪里監(jiān)管，實(shí)質(zhì)是事后監(jiān)管，缺乏主動(dòng)性和超前意識(shí)。面對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上金融創(chuàng)新的日益變化，銀行監(jiān)管人員所慣用的行政手段已不再適宜，急需提高對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管能力。

實(shí)現(xiàn)有效碳金融監(jiān)管的策略

國(guó)際金融界虧損倒閉事件頻頻發(fā)生，究其原因，主要是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制不嚴(yán)所致。在金融風(fēng)險(xiǎn)日益突顯的今天，碳金融監(jiān)管體系的作用越來(lái)越突出，構(gòu)建一個(gè)健全有效的碳金融監(jiān)管體系，是中國(guó)金融改革的重要任務(wù)之一。1.建立有效的碳金融監(jiān)管制度，實(shí)施綠色金融。建立有效金融制度是有效金融監(jiān)管的基礎(chǔ)之一。一是建立和完善金融企業(yè)的信息公開(kāi)披露制度。信息公開(kāi)披露制度兼有成本低和保障債權(quán)人利益的作用，可以對(duì)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生強(qiáng)有力的外部監(jiān)督作用，促使金融企業(yè)在追求利潤(rùn)最大化的同時(shí)，對(duì)流動(dòng)性、安全性給予充分的重視。二是進(jìn)一步完善金融法律體系。建立科學(xué)完備的金融法律體系，是建立有效金融監(jiān)管的必要前提和基礎(chǔ)。努力完善保護(hù)環(huán)境的法律法規(guī)，加大碳權(quán)市場(chǎng)和碳會(huì)計(jì)執(zhí)行范圍，清除阻礙企業(yè)使用碳會(huì)計(jì)的短期利益的驅(qū)動(dòng)機(jī)制。實(shí)施綠色金融是金融業(yè)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要途徑。綠色金融指金融部門(mén)把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。2.建立權(quán)威監(jiān)管和碳稽核，降低監(jiān)管成本。要使中國(guó)金融監(jiān)管成為一種有效監(jiān)管，必須將目前的權(quán)力監(jiān)管轉(zhuǎn)化為權(quán)威監(jiān)管，即監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管基礎(chǔ)要建立在其監(jiān)管措施具有技術(shù)合理性、符合技術(shù)指標(biāo)的內(nèi)在規(guī)定性之上，而不是建立在行政權(quán)力之上。實(shí)施有效監(jiān)管要努力降低監(jiān)管成本。一是建立退出機(jī)制。構(gòu)建監(jiān)管體系的關(guān)鍵是退出機(jī)制。通過(guò)退出機(jī)制約束金融管理者和投資者，提高金融機(jī)構(gòu)自身競(jìng)爭(zhēng)能力，從而更好地保護(hù)好利益相關(guān)者的主體利益。二是加強(qiáng)信用體系建設(shè)。加強(qiáng)信用體系建設(shè)是促進(jìn)監(jiān)管體系建設(shè)的基本前提之一。三是建立權(quán)威監(jiān)管和碳稽核。建立碳稽核是有效金融監(jiān)管的重要手段。碳金融監(jiān)管需要加大碳排放稽核力度。碳稽核是調(diào)節(jié)生產(chǎn)與環(huán)保、局部利益與整體利益、眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益之間矛盾的。碳稽核是碳會(huì)計(jì)的再監(jiān)督，加強(qiáng)碳稽核，有助于碳會(huì)計(jì)不斷完善。碳會(huì)計(jì)提供的碳排放信息的合理性、合法性、全面性、真實(shí)性，由碳稽核進(jìn)行監(jiān)督，并明確其環(huán)境經(jīng)濟(jì)責(zé)任，即保證碳信息的有效披露。加強(qiáng)碳稽核內(nèi)部監(jiān)督的同時(shí)，還必須接受社會(huì)監(jiān)督，使企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合人類(lèi)發(fā)展的需要。3.構(gòu)建完善的碳金融監(jiān)管體系和監(jiān)管手段。有效金融監(jiān)管不僅需要配套的碳金融監(jiān)管體系，而且更加需要有效的監(jiān)管手段?！叭灰惑w”即“國(guó)家監(jiān)管部門(mén)—社會(huì)團(tuán)體—市場(chǎng)主體”，三維結(jié)構(gòu)是碳金融監(jiān)管的核心體系。在碳金融調(diào)控之時(shí)，央行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部等與市場(chǎng)主體博弈過(guò)程中，政府部門(mén)并非能發(fā)揮高效的決策與實(shí)施對(duì)碳金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)調(diào)控作用。金融行業(yè)協(xié)會(huì)更能夠貼近低碳經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)行為，更能溝通政府與市場(chǎng)的關(guān)系，彌補(bǔ)政府在低碳經(jīng)濟(jì)金融管理過(guò)程中的外在性缺陷。實(shí)施有效的金融監(jiān)管手段是解決金融監(jiān)管障礙主要途徑。一是在加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)的同時(shí)，發(fā)揮行業(yè)互律組織的監(jiān)管作用。二是碳金融監(jiān)管需要盡快建立會(huì)計(jì)部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)與環(huán)境管理部門(mén)之間的MFCA信息系統(tǒng)。通過(guò)環(huán)境管理部門(mén)可以直接得到有關(guān)環(huán)境污染方面的數(shù)據(jù)；盡快將環(huán)境相關(guān)的成本從經(jīng)營(yíng)費(fèi)用中分離。三是建立相應(yīng)的監(jiān)管信息系統(tǒng)，加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。實(shí)施動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)、持續(xù)全過(guò)程的碳金融監(jiān)管模式。這既是各國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)，又是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。

篇5

隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，在全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的今天，金融業(yè)的監(jiān)管顯得至關(guān)重要，尤其是美國(guó)次債危機(jī)導(dǎo)致的全球金融危機(jī)，更讓人們意識(shí)到需要對(duì)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管做一個(gè)重新的評(píng)估。

一、金融監(jiān)管概述

金融監(jiān)管由金融監(jiān)督和金融管理兩個(gè)詞復(fù)合而成，有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)）實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管除包括上述監(jiān)管外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。在實(shí)踐中，對(duì)于金融監(jiān)管一般用其狹義的概念較多。

金融監(jiān)管模式廣義是指一國(guó)金融監(jiān)管的制度安排，包括金融監(jiān)管法規(guī)體系、金融監(jiān)管主體組織結(jié)構(gòu)、金融監(jiān)管主體的行為方式等。狹義指金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)。

二、 英美金融監(jiān)管體制比較

（一）英美金融監(jiān)管體制異同

英美兩國(guó)的金融監(jiān)管模式均建立在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上，并在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重的地位。它們之間有許多相同點(diǎn)：兩國(guó)都有一個(gè)完備的金融體系和競(jìng)爭(zhēng)性的金融制度；都有一套以法律為依據(jù)的銀行運(yùn)作規(guī)則和健全的管理體制；中央銀行都具有特殊的地位。

但由于兩國(guó)金融體制的不同的經(jīng)營(yíng)模式、不同的金融體系的風(fēng)險(xiǎn)特征以及不同的歷史、政治制度、法律制度、文化傳統(tǒng)，英美兩國(guó)的金融監(jiān)管模式又有許多的差異：

1、在管理方式上，美國(guó)是分散型管理方式，而英國(guó)是集中統(tǒng)一的管理。

2、在管理手段上，美國(guó)是行政管理、中央銀行會(huì)員制管理、保險(xiǎn)管理，而英國(guó)是理性化的監(jiān)管。

3、在央行法律地位上，美聯(lián)儲(chǔ)具有法定獨(dú)立地位，而英格蘭銀行則無(wú)。

4、在央行行使職權(quán)獨(dú)立性上，美聯(lián)儲(chǔ)完全的獨(dú)立，原則上可以無(wú)視總統(tǒng)以及國(guó)會(huì)的愿望，而英格蘭銀行自改革后被授予調(diào)整利率等貨幣政策的全權(quán)，逐漸向美聯(lián)儲(chǔ)靠攏。

5、在央行控制范圍上，美聯(lián)儲(chǔ)控制著所有金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)，而英格蘭銀行獨(dú)立制定貨幣政策，但金融監(jiān)管由英國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局負(fù)責(zé)。

（二）英美金融監(jiān)管體制利弊分析

英國(guó)模式的優(yōu)點(diǎn)是靈活、彈性大，英格蘭銀行在行使其監(jiān)督職權(quán)時(shí)并沒(méi)有逐條審閱監(jiān)督法規(guī)的必要。而靈活和彈性大也會(huì)帶來(lái)負(fù)面效應(yīng)，導(dǎo)致監(jiān)管主觀介入較多，易滋生腐敗，且由于規(guī)范化成文法典缺失，金融監(jiān)管過(guò)程也容易引起糾紛。

美國(guó)模式的優(yōu)勢(shì)在于密切監(jiān)控，有利于從不同的側(cè)面、不同角度的監(jiān)管中及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，采取措施把風(fēng)險(xiǎn)降到最低；多元并存的局面使各權(quán)威機(jī)構(gòu)間形成相互制約和監(jiān)督的關(guān)系;嚴(yán)密的立法和司法制度能有效保障金融市場(chǎng)的規(guī)范性。但缺點(diǎn)是，監(jiān)管方式過(guò)于死板，缺乏道義勸說(shuō)的方式和習(xí)慣，一旦法律漏洞被利用，容易造成無(wú)法挽回后果。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及發(fā)展

（一）中國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

回顧我國(guó)的經(jīng)濟(jì)改革之路,金融監(jiān)管體制也經(jīng)歷了一個(gè)從集中監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的變化過(guò)程，現(xiàn)在又開(kāi)始探索向統(tǒng)一綜合監(jiān)管的方向發(fā)展。我國(guó)現(xiàn)在的金融監(jiān)管體制是“一行三會(huì)”（即人民銀行同銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)）的平行配置。在這一體制下，銀行、證券和保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都相對(duì)獨(dú)立，各自設(shè)立自己的分支機(jī)構(gòu)，這種監(jiān)管模式專(zhuān)業(yè)性和針對(duì)性強(qiáng)、力度大、效率高，同我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制是基本適應(yīng)的。

然而我國(guó)金融監(jiān)管體制由于過(guò)于迅速的發(fā)展也存在許多問(wèn)題：就監(jiān)管主體方面來(lái)看，現(xiàn)有的金融監(jiān)管組織體系存在一定缺陷，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制能力差，監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)低；就監(jiān)管手段方面來(lái)看，監(jiān)管方法和手段落后，現(xiàn)場(chǎng)檢查的程序化、規(guī)范化程度都不高，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系不健全，監(jiān)管的自動(dòng)化程度低；就監(jiān)管內(nèi)容方面來(lái)看，現(xiàn)有金融監(jiān)管法律、法規(guī)不完備，缺乏系統(tǒng)性，可操作性差，當(dāng)前金融企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，缺乏健全的外部審計(jì)體系，存款保險(xiǎn)制度方面仍為空白。

（二）對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的啟示

雖然我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制與現(xiàn)行的經(jīng)營(yíng)模式是相互適應(yīng)的，但是隨著中國(guó)加入WTO后越來(lái)越在更大的范圍和程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化，金融業(yè)越來(lái)越深入的融入到國(guó)際金融體系中，我國(guó)的金融監(jiān)管的方法手段、內(nèi)容、體制模式等方面都面臨著巨大的挑戰(zhàn)，創(chuàng)造性的革新將成為我國(guó)金融監(jiān)管的重點(diǎn)。

1、理順“一行三會(huì)”四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，消除職權(quán)行使上的矛盾與沖突，填補(bǔ)監(jiān)管空白。

2、完善金融法律法規(guī)體系，改革現(xiàn)有的金融企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，健全我國(guó)的外部審計(jì)體系，盡早填補(bǔ)存款保險(xiǎn)制度空白，建立公共安全網(wǎng)。

3、改進(jìn)監(jiān)管方法和手段。建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系和規(guī)范化的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告制度以提高監(jiān)管的自動(dòng)化程度。

4、提高監(jiān)管隊(duì)伍的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，建立金融監(jiān)管人員執(zhí)法責(zé)任追究制度，系統(tǒng)培訓(xùn)監(jiān)管人員，提高監(jiān)管人員的綜合管理能力。

5、全面監(jiān)管，以市場(chǎng)為基礎(chǔ)充分發(fā)揮和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，形成金融機(jī)構(gòu)防范、市場(chǎng)自律、政府監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管體系。

6、強(qiáng)化和完善信息披露制度。健全的信息披露制度不僅對(duì)證券市場(chǎng)至關(guān)重要，對(duì)金融業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)同樣具有重要意義。美國(guó)安然公司倒閉案使美國(guó)證券監(jiān)管當(dāng)局意識(shí)到披露和財(cái)務(wù)報(bào)告系統(tǒng)的不完善，定期披露系統(tǒng)已經(jīng)過(guò)時(shí)，公司披露信息更多的是在被動(dòng)地履行義務(wù)，并沒(méi)有主動(dòng)向投資者告知有關(guān)信息。

7、發(fā)揮公眾和社會(huì)獨(dú)立機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用。英國(guó)在《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》別強(qiáng)調(diào)了金融活動(dòng)的參與者和金融產(chǎn)品的消費(fèi)者在監(jiān)督中的重要作用。（作者單位：中南民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

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參考文獻(xiàn)：

［1］ 藏惠萍：《美國(guó)金融監(jiān)管制度的歷史演進(jìn)》，北京，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2007。

［2］ 劉毅：《金融監(jiān)管問(wèn)題研究》，北京，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2006。

篇6

一、我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要作用

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融行為的監(jiān)管行為，能夠?qū)δ切┎还降慕鹑谛袨檫M(jìn)行很好的管理控制，進(jìn)而為金融行業(yè)提供一個(gè)公平、健康的秩序，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的健康快速發(fā)展。而金融行業(yè)的發(fā)展變化與國(guó)家經(jīng)濟(jì)的有著密不可分的關(guān)系，所以，換句話講，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為，能夠盡量避免國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，從而保障了社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展?？偠灾鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于國(guó)家的發(fā)展進(jìn)步有極大的積極作用。

二、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前存在的不足之處

我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍有很大的不足，阻礙了金融監(jiān)管的有效執(zhí)行，下面簡(jiǎn)要分析了我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中的幾點(diǎn)不足之處。

2.1、金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是對(duì)所有金融行為的監(jiān)督管理，但是，相關(guān)的法律法規(guī)的內(nèi)容并不是所有的金融行為。我國(guó)的法律法規(guī)對(duì)于一些金融行為沒(méi)有明確的規(guī)范，甚至對(duì)于某些非常重要的金融行為，都沒(méi)有很好的條文規(guī)定。例如，我國(guó)法律法規(guī)對(duì)于公司退出市場(chǎng)行為的規(guī)范很不明確，致使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)操作起來(lái)存在很大的難度，導(dǎo)致金融市場(chǎng)出現(xiàn)了一些問(wèn)題。另外，金融行業(yè)也是在不斷發(fā)展的，但我國(guó)的法律規(guī)范卻沒(méi)能和金融發(fā)展很好的同步?，F(xiàn)在，電子商業(yè)的發(fā)展非常迅速，在金融交易中的比例越來(lái)越重要，但法律法規(guī)還沒(méi)有更好的完善對(duì)于這些新興的金融行為的條文規(guī)定。

2.2、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)機(jī)制存在問(wèn)題。由于我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)展時(shí)間較短，所以，目前，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的體制仍存在一些問(wèn)題。首先，我國(guó)不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作溝通不夠。各個(gè)機(jī)構(gòu)的分工形式非常不錯(cuò)，機(jī)構(gòu)間也有溝通會(huì)議，但是對(duì)于會(huì)議沒(méi)有明確的規(guī)范，這樣的溝通是不夠的，阻礙了解我國(guó)金融行業(yè)的情況，不利于各個(gè)機(jī)構(gòu)工作的良好開(kāi)展。其次，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)理念仍然是傳統(tǒng)理念，導(dǎo)致對(duì)于金融行為的監(jiān)管力度不夠?，F(xiàn)在，金融行業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的情況是瞬息萬(wàn)變。但由于監(jiān)管理念的落后，導(dǎo)致了監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能很好的發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)內(nèi)存在的風(fēng)險(xiǎn)或者潛在風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f(shuō)，這樣的金融監(jiān)管是不到位的。

2.3、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行業(yè)人員整體素質(zhì)不高。沒(méi)有好的從業(yè)人員，再好的政策也不能被很好的實(shí)施。在我國(guó)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的很多監(jiān)管人員對(duì)于業(yè)務(wù)的熟練程度不夠，整體的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不高。目前，我國(guó)的監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)的儲(chǔ)備量、金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)判斷水平不能滿足對(duì)于金融監(jiān)管的要求。而且，很多監(jiān)管人員從業(yè)時(shí)間不長(zhǎng)，經(jīng)驗(yàn)不足，這對(duì)于金融監(jiān)管的影響同樣不小。另外，隨著金融行業(yè)的飛速發(fā)展，金融行業(yè)出現(xiàn)了很多新的情形。而我國(guó)很多的監(jiān)管人員不能跟上金融行業(yè)的發(fā)展腳步，業(yè)務(wù)水平呈現(xiàn)出大幅度的落后。顯然，監(jiān)管人員的素質(zhì)不高阻礙了金融監(jiān)管的良好執(zhí)行。

三、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不足的調(diào)整策略

3.1、完善金融監(jiān)管的法律條文。金融監(jiān)管的法律法規(guī)必須得到完善，才能促進(jìn)金融監(jiān)管的執(zhí)行。首先，對(duì)于一些沒(méi)有法律規(guī)定的金融行為，或者隨著時(shí)展而產(chǎn)生的新興的金融行為，必須增加相應(yīng)的法律條文規(guī)范。而對(duì)于一些有規(guī)范的金融行為，也應(yīng)該隨著金融行業(yè)發(fā)展，不斷的去修改完善其中的法律條文細(xì)節(jié)，使規(guī)范更加細(xì)致準(zhǔn)確。同時(shí)，對(duì)于那些市場(chǎng)影響巨大的金融行為，必須要不斷的去加強(qiáng)其法律規(guī)范，務(wù)求考慮到這些金融行為的所有情況，從而保證金融不會(huì)出現(xiàn)大范圍的波動(dòng)，影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.2、完善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的機(jī)制。首先，要加強(qiáng)不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通。對(duì)此，國(guó)家可以制定相應(yīng)的條文規(guī)范，規(guī)定在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展機(jī)構(gòu)會(huì)議時(shí)，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)是什么，規(guī)定它們應(yīng)該分析報(bào)告金融行業(yè)的哪些方面，從而加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的全面溝通，實(shí)現(xiàn)不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息共享。同時(shí)，還要改善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理念，加大對(duì)于金融監(jiān)管的力度。從而對(duì)發(fā)展迅速的金融行業(yè)進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)督管理，盡可能的去避免金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。另外，也要完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的部門(mén)構(gòu)造，數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等各個(gè)部門(mén)分工要明確，職能要分配清楚，這樣能夠很大程度的提高金融監(jiān)管的效率。

3.3、提高金融監(jiān)管人員的素質(zhì)。監(jiān)管人員素質(zhì)的提高是刻不容緩的。首先，要改善監(jiān)管人員對(duì)于金融監(jiān)管的理念，讓他們認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性和重要性，這樣他們就會(huì)更有責(zé)任感的去工作。其次，要提高監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，使其對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的分析判斷更加準(zhǔn)確及時(shí)，從而提高其處理金融風(fēng)險(xiǎn)能力。也要促使其不斷的更新金融監(jiān)管知識(shí)，對(duì)于新的金融行為有很好的分析了解。另外，可以實(shí)行老人帶新人的制度，在保證金融監(jiān)管工作正常進(jìn)行的前提下，提高新人的實(shí)踐能力，保證高能力金融監(jiān)管人員的連續(xù)性。當(dāng)然了，應(yīng)該鼓勵(lì)監(jiān)管人員自主學(xué)習(xí)，不斷的充實(shí)自己，掌握更多的知識(shí)。例如，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我們的金融監(jiān)管人員應(yīng)該能夠掌握新技術(shù)的應(yīng)用方法，盡量做到對(duì)新科技的熟練應(yīng)用?？偠灾?，我們應(yīng)該盡可能的提高金融監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和綜合素質(zhì)。

四、總結(jié)

國(guó)家要意識(shí)到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于國(guó)家發(fā)展的重要性，同時(shí)，也要看清楚我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前存在的問(wèn)題，包括相應(yīng)法律法規(guī)不完善、監(jiān)管機(jī)構(gòu)機(jī)制問(wèn)題和監(jiān)管人員素質(zhì)不高等方面問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題，國(guó)家應(yīng)該制定相應(yīng)的策略去解決問(wèn)題，保證金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的正常執(zhí)行，這樣才能保證金融發(fā)展的健康穩(wěn)定，對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定都能產(chǎn)生很積極的效應(yīng)。最后，需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是，金融監(jiān)管工作不僅僅需要國(guó)家安全金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的正常工作，也需要多方面對(duì)于金融行業(yè)監(jiān)督管理的配合，這樣才能更好的發(fā)展我國(guó)金融行業(yè)。（作者單位：西北民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

【參考文獻(xiàn)】

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[2] 周曄.我國(guó)政府在金融監(jiān)管中面臨的職能定位困境及其對(duì)策分析[D].湖南大學(xué).2011.

篇7

一、金融監(jiān)管的內(nèi)涵及產(chǎn)生背景

金融監(jiān)管包括金融監(jiān)督和管理兩部分的內(nèi)容，它是由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)實(shí)施的，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的金融體系進(jìn)行監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管部門(mén)的金融監(jiān)管活動(dòng)是以社會(huì)公共利益為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)合理運(yùn)用國(guó)家法律所賦予的權(quán)力來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督和管理。

全球金融朝著一體化和自由化方向前進(jìn)，這在推動(dòng)金融發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了一些問(wèn)題，特別是近幾十年來(lái)，金融危機(jī)爆發(fā)的次數(shù)增加、間隔度短、波及的范圍更廣，造成的破壞更大，使得金融體系本身的脆弱性以及金融體系崩潰的危害性暴露在人們面前，對(duì)此，世界各國(guó)對(duì)其內(nèi)部金融體系的安全以及外部金融環(huán)境的變化給予了越來(lái)越多的關(guān)注，如何最大程度地提升金融體系運(yùn)行的穩(wěn)定性和安全性成為了迫切需要解決的一個(gè)問(wèn)題。在這一環(huán)境之下，金融監(jiān)管就顯得格外必要。對(duì)于我國(guó)而言，加入世界貿(mào)易組織給我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)更多機(jī)遇的同時(shí)，也使我國(guó)的內(nèi)部市場(chǎng)不得不同世界市場(chǎng)緊密地聯(lián)系起來(lái)。在對(duì)外開(kāi)放中，我國(guó)的金融體系也隨之受到世界金融市場(chǎng)的影響。如何在做好國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)開(kāi)放的同時(shí)保持金融體系和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性成為關(guān)鍵問(wèn)題。要想解決這個(gè)問(wèn)題，我國(guó)同樣需要做好金融監(jiān)管工作。金融監(jiān)管工作的開(kāi)展需要相應(yīng)金融監(jiān)管理論的支撐。近些年來(lái)，金融監(jiān)管這一議題引起了決策部門(mén)和學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注和高度重視，并對(duì)此展開(kāi)了相關(guān)研究和討論。但是，由于我國(guó)金融發(fā)展時(shí)間較短，金融監(jiān)管理論體系尚待健全。因此，對(duì)于我國(guó)金融監(jiān)管理論先天積累不足的這種情況，我們只有通過(guò)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家關(guān)于金融監(jiān)管的理論研究成果和有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，在理論學(xué)習(xí)和研究達(dá)到一定程度的基礎(chǔ)之上，才能真正實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的后天發(fā)展，使得我國(guó)在對(duì)外開(kāi)放的同時(shí)能夠保證金融體系和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。

二、傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的內(nèi)涵及其局限性

傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展，形成了若干理論觀點(diǎn)。學(xué)界通說(shuō)認(rèn)為，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理論應(yīng)當(dāng)由三部分構(gòu)成。第一個(gè)部分是公共利益監(jiān)管理論，該理論起源于新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)；第二個(gè)部分是監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論，該理論的代表人物是Stigler和Posner；第三個(gè)部分是以Kane為代表的監(jiān)管辯證理論。

（一）公共利益監(jiān)管理論

公共利益監(jiān)管理論產(chǎn)生于20世紀(jì)30年代金融危機(jī)之后。20世紀(jì)30年代金融危機(jī)的爆發(fā)很大程度上是因?yàn)槭袌?chǎng)的過(guò)度自由發(fā)展造成的。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要充分發(fā)揮市場(chǎng)的主導(dǎo)作用，但是市場(chǎng)也有著其固有的弱點(diǎn)和缺陷，這場(chǎng)金融危機(jī)的爆發(fā)則是由市場(chǎng)調(diào)節(jié)失靈造成的。公共利益監(jiān)管理論最初是用來(lái)解釋經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后加強(qiáng)政府監(jiān)管的合理性的，后來(lái)，該理論為當(dāng)時(shí)的金融監(jiān)管奠定了相應(yīng)的理論基礎(chǔ)，它認(rèn)為，市場(chǎng)在金融體系中發(fā)揮作用同樣存在著失靈的情況，例如，自然壟斷、信息不對(duì)稱(chēng)等都是導(dǎo)致市場(chǎng)失靈的因素，而對(duì)金融體系加強(qiáng)監(jiān)管則是為了避免這種失靈情況的發(fā)生，維護(hù)社會(huì)公共利益。具體而言，金融監(jiān)管可以盡可能減少或者是消滅自然壟斷、外部效應(yīng)、信息不對(duì)稱(chēng)等都是導(dǎo)致市場(chǎng)失靈的因素對(duì)金融市場(chǎng)的不利影響。金融部門(mén)的壟斷不利于提升金融業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和有效產(chǎn)出，而通過(guò)加強(qiáng)金融監(jiān)管則可以從公共利益出發(fā)，盡可能地減少社會(huì)福利的損失，避免對(duì)社會(huì)產(chǎn)生不利影響；外部效應(yīng)直接阻礙了市場(chǎng)的自由競(jìng)爭(zhēng)在資源合理有效分配方面充分發(fā)揮作用，通過(guò)金融監(jiān)管則可以優(yōu)化競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，解決外部效應(yīng)所帶來(lái)的問(wèn)題；金融監(jiān)管的一些舉措在一定程度上可以解決市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)所帶來(lái)的不利影響，例如，銀行作為金融機(jī)構(gòu)在一定程度上可以解決信用過(guò)程中授信主體之間信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，但銀行這一金融機(jī)構(gòu)本身的存在也會(huì)造成存款人與銀行以及銀行與貸款人之間的信息不對(duì)稱(chēng)，而在金融監(jiān)管中可以通過(guò)建立健全金融信息網(wǎng)，在一定程度上可以解決信息不對(duì)稱(chēng)所產(chǎn)生的不利影響。除此之外，在金融體系中銀行等金融主體的存在本身是以營(yíng)利為目的的，而政府作為社會(huì)公共利益的代表著實(shí)施金融監(jiān)管，可以有效避免金融主體過(guò)度追逐利益而造成市場(chǎng)不穩(wěn)定等問(wèn)題，保障金融市場(chǎng)的健康和安全，促進(jìn)社會(huì)福利的增加，維護(hù)社會(huì)公共利益，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)資源的合理有效配置。

然而，公共利益監(jiān)管理論也存在著一些缺陷。首先，公共利益監(jiān)管理論產(chǎn)生于20世紀(jì)30年代金融危機(jī)之后，其最初目的是為了解釋政府對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控的合理性問(wèn)題，作為經(jīng)濟(jì)危機(jī)的理論產(chǎn)物，只是作為經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后經(jīng)濟(jì)復(fù)興階段政府所實(shí)施的宏觀調(diào)控措施的理論支持點(diǎn)，不足以解釋20世紀(jì)80年代以后金融監(jiān)管的模式和結(jié)構(gòu)。其次，公共利益監(jiān)管理論著眼于公共利益的保護(hù)和社會(huì)福利的提升，政府有關(guān)部門(mén)在加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管的同時(shí)也造成了一些問(wèn)題。監(jiān)管作為一種調(diào)控手段和市場(chǎng)調(diào)控相比，效率較低，過(guò)度依賴政府有關(guān)部門(mén)對(duì)金融監(jiān)管會(huì)造成一些成本和經(jīng)濟(jì)的損失。例如，政府通過(guò)對(duì)銀行貸款利率水平的限制，在一定程度上可以降低借貸成本，通過(guò)限制也可以避免銀行之間的不良競(jìng)爭(zhēng)，但是這種機(jī)械的限制可能會(huì)引起市場(chǎng)信號(hào)的扭曲，過(guò)度約束金融系統(tǒng)的發(fā)展，還可能增加金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。再次，公共利益監(jiān)管理論要求發(fā)揮政府監(jiān)管，而政府監(jiān)管作為宏觀調(diào)控手段的一種是與市場(chǎng)調(diào)節(jié)相對(duì)應(yīng)的。這一理論宣稱(chēng)通過(guò)政府有關(guān)部門(mén)對(duì)金融的監(jiān)管可以在保持金融系統(tǒng)穩(wěn)定的同時(shí)實(shí)現(xiàn)社會(huì)利益的最大化，這種假設(shè)在一定程度上脫離了實(shí)際，有過(guò)于理想化之嫌。再次，由于受到政治環(huán)境和制度的限制和影響，至今對(duì)社會(huì)公共利益尚且缺乏一個(gè)準(zhǔn)確的界定，而公共利益監(jiān)管理論建立在維護(hù)社會(huì)公共利益的基礎(chǔ)之上，由此看來(lái)，該理論本身也存在著一些問(wèn)題。

（二）監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論

由于公共利益監(jiān)管理論受到了廣泛的批評(píng)和質(zhì)疑，學(xué)術(shù)界開(kāi)始對(duì)金融監(jiān)管理論展開(kāi)廣泛探討，試圖為金融監(jiān)管尋求新的理論基礎(chǔ)。20世紀(jì)70年代出現(xiàn)了金融監(jiān)管理論“百花齊放”的局面，不同學(xué)者對(duì)于金融監(jiān)管的理論提出了監(jiān)管經(jīng)濟(jì)論、尋租理論、稅收論等觀點(diǎn)，這些金融監(jiān)管理論觀點(diǎn)都是以利益集團(tuán)理論為立足點(diǎn)的，在諸多觀點(diǎn)之中，監(jiān)管經(jīng)濟(jì)論的影響最大，得到了一些學(xué)者的廣泛推崇，并逐漸被學(xué)界和決策者所接受。Stigler在《貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)與管理科學(xué)雜志》上發(fā)表著名文章《監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)理論》首次提出監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論這一觀點(diǎn)，后來(lái)經(jīng)Posner等學(xué)者的完善，使得該理論日趨走向成熟和完善。監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論將側(cè)重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)和政府金融監(jiān)管部門(mén)之間的關(guān)系研究上面。該理論首先對(duì)之前的公共利益監(jiān)管理論提出了批判：第一，公共利益監(jiān)管理論中的立足點(diǎn)“公共利益”這一概念是不確定的，并且在經(jīng)濟(jì)環(huán)境中存在著不同的利益集團(tuán)，不同利益集團(tuán)的追求不一樣，某一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策的采取和實(shí)施可能對(duì)部分利益集團(tuán)有利而對(duì)其他利益集團(tuán)不利，公共利益監(jiān)管理論將金融監(jiān)管的目的籠統(tǒng)地界定為公共利益的維護(hù)，忽略了利益團(tuán)體的不同需求這一實(shí)際；第二，對(duì)于支持公共利益的實(shí)證證據(jù)，現(xiàn)實(shí)中難以找到；第三，公共利益監(jiān)管理論所要達(dá)到的目標(biāo)和金融監(jiān)管所要達(dá)到的目標(biāo)在一些方面是存在著區(qū)別的，而這種區(qū)別卻為該理論所忽視，使得公共利益監(jiān)管理論難以符合金融監(jiān)管的實(shí)際需求，存在著理論與實(shí)際不相符合的情況。而監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論則摒棄了“公共利益”這一籠統(tǒng)模糊的監(jiān)管目標(biāo)，認(rèn)為監(jiān)管的目的不是為了保護(hù)全體公民或者人數(shù)眾多的社會(huì)集團(tuán)利益。政府金融監(jiān)管部門(mén)之所以進(jìn)行金融監(jiān)管，其目的不是同公共利益監(jiān)管理論所主張的那樣實(shí)現(xiàn)控制市場(chǎng)失靈、資金價(jià)格，保障金融系統(tǒng)和穩(wěn)定和社會(huì)資源的最優(yōu)化配置等，而是為了實(shí)現(xiàn)一些利益集團(tuán)政治、經(jīng)濟(jì)等方面利益的最大化。與此同時(shí)，監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論還認(rèn)為金融監(jiān)管不僅僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)過(guò)程，而是政治決策對(duì)經(jīng)濟(jì)資源重新分配的過(guò)程，金融監(jiān)管的最終目的不是為了實(shí)現(xiàn)社會(huì)最廣泛的公共利益，而是服務(wù)于實(shí)現(xiàn)部分利益集團(tuán)的特殊利益。在監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論的支持者看來(lái)，在進(jìn)行金融監(jiān)管之前需要明確為了誰(shuí)的利益，然后在此基礎(chǔ)上決定監(jiān)管所要采取的措施以及資源分配的方案。政府由不同的政黨組成，在政府內(nèi)部也存在著不同的利益集團(tuán)，而金融監(jiān)管措施則是政府內(nèi)部不同利益集團(tuán)斗爭(zhēng)角逐的結(jié)果，勝利的利益集團(tuán)將是金融監(jiān)管的受益者，政府的金融監(jiān)管歸根結(jié)底是為了這部分利益集團(tuán)服務(wù)的。

監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為政府作為金融監(jiān)管的實(shí)施者，是為利益集團(tuán)服務(wù)的，金融監(jiān)管措施是不同利益集團(tuán)利益角逐的結(jié)果。監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論的發(fā)展揭示了金融監(jiān)管主體、客體之間的關(guān)系，但是，該理論也存在著一些缺陷。例如，它將關(guān)注點(diǎn)放在金融監(jiān)管主體和客體之間的關(guān)系處理上，卻忽視了金融體系本身的特點(diǎn)以及金融監(jiān)管對(duì)于金融體系而言應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的作用，也對(duì)于金融監(jiān)管的原因以及如何有效進(jìn)行金融監(jiān)管的措施。這些不足都是監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論需要解決的。

（三）監(jiān)管辯證理論

無(wú)論是公共利益監(jiān)管理論還是監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論都是從一種靜態(tài)的角度來(lái)看待金融監(jiān)管，卻忽略了金融監(jiān)管的主體和客體之間的關(guān)系的處于不斷變化之中的。這種靜態(tài)地看待問(wèn)題有很大的局限性，使得金融監(jiān)管顯得過(guò)于機(jī)械性，無(wú)法靈活地應(yīng)對(duì)未來(lái)出現(xiàn)的金融狀況。而通過(guò)動(dòng)態(tài)地看待金融監(jiān)管的主體和客體之間的關(guān)系可以使得兼容監(jiān)管具有靈活性和現(xiàn)實(shí)適應(yīng)性，既能夠?qū)ΜF(xiàn)實(shí)的金融監(jiān)管問(wèn)題做出合理準(zhǔn)確的解釋?zhuān)帜軌驕?zhǔn)確地預(yù)測(cè)金融監(jiān)管在未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)的一些問(wèn)題，以便有效地采取相關(guān)應(yīng)對(duì)措施。Kane認(rèn)識(shí)到過(guò)去金融監(jiān)管理論存在的這一問(wèn)題，開(kāi)始嘗試著結(jié)合黑格爾的辨證法，把金融監(jiān)管理論和辯證法結(jié)合起來(lái)監(jiān)理的監(jiān)管辨證論這一新的金融監(jiān)管理論。該理論用動(dòng)態(tài)的眼光看待金融監(jiān)管，能夠?qū)鹑诒O(jiān)管過(guò)程中政治力量和經(jīng)濟(jì)力量的相互作用關(guān)系給出一個(gè)合理的解釋。監(jiān)管辨證論認(rèn)為之所以要進(jìn)行金融監(jiān)管首先是利益集團(tuán)有這一方面的需求，在這一需求之下促使政府金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行相應(yīng)的金融監(jiān)管。在金融監(jiān)管實(shí)施過(guò)程中，可能會(huì)受到市場(chǎng)環(huán)境的影響，例如環(huán)境的變化、目標(biāo)的沖突等原因都會(huì)使得金融監(jiān)管的具體措施偏離了當(dāng)初的目的，這些都是金融監(jiān)管決定之初需要考慮到的。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中，會(huì)受到技術(shù)、市場(chǎng)以及監(jiān)管等方面因素的制約和影響，這些因素的變化將會(huì)迫使金融機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)變化對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展路徑等方面適時(shí)地做出調(diào)整。與此同時(shí)，政府金融監(jiān)管部門(mén)也會(huì)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)行為的變化做出相應(yīng)的反應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)和政府金融監(jiān)管部門(mén)始終處于一個(gè)博弈的狀態(tài)之中，政府金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管過(guò)程則會(huì)呈現(xiàn)出辯證性：金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管――金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管――金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管改革――金融機(jī)構(gòu)對(duì)改革后的金融監(jiān)管再次逃避。如此反復(fù)循環(huán)的過(guò)程被Kane稱(chēng)為“再監(jiān)管過(guò)程”。這種過(guò)程體現(xiàn)了政府金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管具有滯后性，這種滯后性表明監(jiān)管是缺乏效率的，監(jiān)管的實(shí)效也會(huì)打折扣。為了彌補(bǔ)這一方面的不足，Kane后來(lái)又提出了監(jiān)管者競(jìng)爭(zhēng)理論，該理論指的是通過(guò)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)來(lái)解決監(jiān)管供給不足、實(shí)效較差、效益低下等問(wèn)題。

雖然監(jiān)管辯證理論這一金融監(jiān)管理論解決了之前兩種理論存在的共同問(wèn)題，動(dòng)態(tài)地闡釋了金融監(jiān)管主體和客體之間的辯證關(guān)系，反映了金融機(jī)構(gòu)和政府金融監(jiān)管部門(mén)之間博弈的過(guò)程，但在一些方面還是存在不足。監(jiān)管辯證理論認(rèn)為政府金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管是為了滿足被監(jiān)管者需求產(chǎn)生的，這種監(jiān)管被動(dòng)性的假設(shè)是否成立還有待考證。除此之外，監(jiān)管辯證理論對(duì)于金融監(jiān)管沒(méi)有給出一個(gè)全面完整的解釋。

三、金融監(jiān)管理論的發(fā)展展望

第一，金融監(jiān)管理論將把更多的關(guān)注力放在金融體系本身。要想做好金融監(jiān)管，真正發(fā)揮金融監(jiān)管的實(shí)際作用，需要金融監(jiān)管理論的研究能夠著眼于金融的特點(diǎn)以及金融體系的運(yùn)行規(guī)律，在注重借助于外部的力量來(lái)實(shí)現(xiàn)金融的有效監(jiān)管的同時(shí)，更要注重從內(nèi)部著手，使得金融機(jī)構(gòu)之間能夠良性競(jìng)爭(zhēng)、互相發(fā)展，促進(jìn)金融體系的合理運(yùn)轉(zhuǎn)。

第二，金融監(jiān)管理論研究要從單一性向全面性轉(zhuǎn)變，由“金融危機(jī)預(yù)防”轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖鹑诎踩S護(hù)”。金融監(jiān)管理論最初的產(chǎn)生是為了通過(guò)采取一些措施保障金融體系運(yùn)行的安全性和平穩(wěn)性，以實(shí)現(xiàn)金融危機(jī)的預(yù)防。這種單一的目的指向性使得金融監(jiān)管過(guò)于機(jī)械性，導(dǎo)致理論與實(shí)踐的脫節(jié)，金融監(jiān)管理論難以對(duì)金融監(jiān)管實(shí)踐起到積極的指導(dǎo)作用，進(jìn)而導(dǎo)致金融監(jiān)管尚未真正發(fā)揮其效益。現(xiàn)今，我們已經(jīng)進(jìn)入了金融發(fā)展的新時(shí)期，金融全球化的進(jìn)程不斷推進(jìn)。與此同時(shí)，也使得金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型增加、發(fā)生的可能性增大、危害性變強(qiáng)，加上金融市場(chǎng)風(fēng)云變幻，過(guò)去機(jī)械的金融危機(jī)預(yù)防難以適應(yīng)維護(hù)金融秩序的現(xiàn)實(shí)需要。因此，我們要實(shí)現(xiàn)“金融危機(jī)預(yù)防”向“金融安全維護(hù)”轉(zhuǎn)變，以動(dòng)制靜，由過(guò)去單純的預(yù)防轉(zhuǎn)為對(duì)現(xiàn)狀安全的維護(hù)，以適應(yīng)金融市場(chǎng)環(huán)境的變化，更好地保障金融市場(chǎng)的安全性和穩(wěn)定性，避免金融危機(jī)的發(fā)生。

第三，拓寬金融監(jiān)管理論的研究領(lǐng)域?，F(xiàn)今學(xué)術(shù)界嘗試著拓寬金融監(jiān)管理論的研究領(lǐng)域，以便更好地適應(yīng)金融市場(chǎng)實(shí)際、指導(dǎo)金融監(jiān)管工作。例如，將金融監(jiān)管理論研究擴(kuò)展到如何在世界范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的聯(lián)合與協(xié)調(diào)的問(wèn)題研究上，符合現(xiàn)今金融全球化的發(fā)展特點(diǎn)。金融全球化使得資本的跨國(guó)流動(dòng)更加頻繁，這給各國(guó)的金融監(jiān)管帶來(lái)困難，“各自為政”已經(jīng)難以適應(yīng)現(xiàn)實(shí)，通過(guò)金融監(jiān)管在世界范圍內(nèi)的聯(lián)合和協(xié)調(diào)，使得各國(guó)的國(guó)際金融監(jiān)管能夠?qū)崿F(xiàn)國(guó)際協(xié)作，在做好國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的同時(shí)實(shí)現(xiàn)世界金融市場(chǎng)穩(wěn)定性。

結(jié)語(yǔ)

眾所周知，理論指導(dǎo)實(shí)踐，而實(shí)踐反過(guò)來(lái)又可以促進(jìn)理論的豐富和發(fā)展。金融監(jiān)管理論對(duì)金融監(jiān)管活動(dòng)發(fā)揮著指導(dǎo)作用，使得金融監(jiān)管活動(dòng)在維護(hù)金融市場(chǎng)的安全性和穩(wěn)定性方面發(fā)揮著不可替代的作用。在金融監(jiān)管實(shí)踐不斷發(fā)展的同時(shí)，實(shí)踐中所遇到的新情況、新問(wèn)題，反過(guò)來(lái)又需要提供新的理論支持，這在一定程度上促進(jìn)了金融監(jiān)管理論的不斷豐富和發(fā)展。現(xiàn)如今，金融市場(chǎng)經(jīng)歷了較長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展仍舊不完善，需要政府進(jìn)行相應(yīng)的金融監(jiān)管，解決金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題。而要想做好金融監(jiān)管工作，離不開(kāi)金融監(jiān)管理論的支持。只有立足于傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論，發(fā)現(xiàn)其不足和優(yōu)勢(shì)，再結(jié)合金融實(shí)際對(duì)金融監(jiān)管理論進(jìn)行調(diào)整和豐富，才能更好地指導(dǎo)實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的實(shí)效，維護(hù)金融市場(chǎng)運(yùn)行的平穩(wěn)性和高效性。

參考文獻(xiàn)：

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篇8

論文摘要：美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國(guó)金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國(guó)金融體系的響應(yīng)對(duì)策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。

1有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類(lèi)管理、公平對(duì)待、公開(kāi)監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國(guó)金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的對(duì)策

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國(guó)金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門(mén)的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問(wèn)題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問(wèn)題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動(dòng)納入法制的軌道。通過(guò)監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。

(2)樹(shù)立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國(guó)加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)都存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力成為新形勢(shì)下對(duì)金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

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中國(guó)金融監(jiān)管在全面履行入世承諾之后，已經(jīng)在市場(chǎng)準(zhǔn)許進(jìn)入方面開(kāi)始放松管制手段，并逐漸地落實(shí)國(guó)民待遇的實(shí)行。這樣將使得中國(guó)的金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境變得干凈、公平，對(duì)于金融業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)效率的提高將起到十分重要的作用。如今的金融大背景是金融開(kāi)放，我們研究和思考的重點(diǎn)就是在這樣的大背景下怎樣營(yíng)造一個(gè)公平的、健康的金融環(huán)境并實(shí)現(xiàn)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行之有效的監(jiān)管，以增強(qiáng)防范本國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)以及抵御外來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊的能力。

作為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著非常重要的作朋，但是同時(shí)作為一種風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)，金融體系又存在著與生俱來(lái)的脆弱的缺點(diǎn)，隨著金融風(fēng)險(xiǎn)的日趨累積和膨脹，爆發(fā)大規(guī)模的金融危機(jī)的可能性也隨之大大增加。如今的金融大環(huán)境是要走金融全球化的道路，在這種背景下，唯有建立一套行之有效的金融臨管體制，才能保證我國(guó)金融業(yè)的高效、快速、安全地發(fā)展。

一、我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展?fàn)顩r簡(jiǎn)介

中國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制是單層多頭的分業(yè)監(jiān)管體制。它以機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合為特征，這也是中國(guó)目前金融監(jiān)管體制的基本特征。證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)三者進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管對(duì)象分別為證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)。貨幣政策與金融監(jiān)管職能于2003年分離之后，我國(guó)中央銀行決定把對(duì)商業(yè)銀行的部分監(jiān)管職能交由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)。我國(guó)的金融監(jiān)管的主要監(jiān)管對(duì)象分為以下幾個(gè)方面：外匯市場(chǎng)、各類(lèi)投資基金、資本市場(chǎng)、短期貨幣市場(chǎng)、衍生金融工具市場(chǎng)、非存款貨幣銀行金融機(jī)構(gòu)、存款貨幣銀行和保險(xiǎn)業(yè)等等。

二、目前金融監(jiān)管體制的問(wèn)題及不足

我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制主要存在以下四方面的問(wèn)題及不足

(一)金融監(jiān)管的目標(biāo)不夠具體

金融監(jiān)管理論和實(shí)踐的核心問(wèn)題就是金融監(jiān)管的目標(biāo)，認(rèn)識(shí)和確定金融監(jiān)管目標(biāo)將會(huì)直接決定或影響金融監(jiān)管效率，并且對(duì)具體監(jiān)管制度和政策的指定與實(shí)施也起主導(dǎo)作用。監(jiān)管目標(biāo)的明確性程度也是上文有效性評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的第一項(xiàng)。截至到目前，《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)做出了明確詳細(xì)的規(guī)定，“加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展”。從一定程度上看，中國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)都在法律方面有著明確具體的規(guī)定，但是這些規(guī)定還是顯得過(guò)于抽象和宏觀。制定好了金融監(jiān)管的目標(biāo)，就要將其運(yùn)用到實(shí)踐中，并確保其被嚴(yán)格執(zhí)行，因此簡(jiǎn)答不具體的目標(biāo)通常不能具體實(shí)施而可能造成目標(biāo)自身被忽視。

(二)金融監(jiān)管控制力度不夠，自控性較差

我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的目前的控制模式過(guò)于集中，所有權(quán)力由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)單獨(dú)控制，這就造成了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自我控制的力度不夠。長(zhǎng)此以往，很可能出現(xiàn)監(jiān)管越位的現(xiàn)象，甚至嚴(yán)重的情況下還可能出現(xiàn)行政干預(yù)，并且很容易就形成監(jiān)管的依賴性，即完全不存在自我控制而只依賴于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。但是現(xiàn)實(shí)中金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自我控制對(duì)于形成良好的金融機(jī)構(gòu)的管理體系將發(fā)揮著不可替代的作用，因?yàn)樽晕铱刂撇粌H能有效地防御風(fēng)險(xiǎn)，避免因金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)部的原因而醞釀出金融風(fēng)險(xiǎn)，而且對(duì)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管的正常運(yùn)行也起到了至關(guān)重要的作用。

(三)信息不透明，公開(kāi)制度不合理

信息公開(kāi)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)向社會(huì)大眾該金融機(jī)構(gòu)有關(guān)其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等方面的信息。信息及時(shí)公開(kāi)并被公眾知曉，將有助于增強(qiáng)金融系統(tǒng)安全性，并從一定程度上促進(jìn)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。它信息公開(kāi)會(huì)大大增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和金融監(jiān)管狀況的透明度，從而加強(qiáng)了來(lái)自市場(chǎng)方面的制約，對(duì)于存款人和投資人等利益相關(guān)者得利益維護(hù)起到至關(guān)重要的作用。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)一般不會(huì)主動(dòng)公開(kāi)經(jīng)營(yíng)信息，這在一定程度上會(huì)造成金融秩序的不穩(wěn)定。

(四)金融監(jiān)管立法不完備

我國(guó)目前對(duì)金融監(jiān)管的立法依然不夠完備。雖然此前頒布了《商業(yè)銀行法》等一系列有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，一定程度上規(guī)范了金融監(jiān)管的法律保障。但是這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。此前的立法規(guī)定的都是一些原則性的問(wèn)題，而非實(shí)際的可操作的問(wèn)題，監(jiān)管的內(nèi)容也過(guò)于簡(jiǎn)單化和理想化，相對(duì)于金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)講比較滯后，因?yàn)榻鹑跇I(yè)處在不斷創(chuàng)新的進(jìn)程當(dāng)中，原有的立法不能對(duì)一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品做出相應(yīng)的規(guī)定。另外，現(xiàn)行的大量的行政法與金融監(jiān)管的基本法有很多不協(xié)調(diào)的地方，有的甚至相互抵觸和沖突。

三、對(duì)完善我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的思考與建議

針對(duì)以上缺點(diǎn)和不足，我們提出以下改進(jìn)措施和建議，總共分為四點(diǎn)：

(一)強(qiáng)化監(jiān)管目標(biāo)的具體化實(shí)現(xiàn)

我國(guó)相關(guān)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須進(jìn)一步確定金融監(jiān)管的目標(biāo)，最好能將目標(biāo)量化，比如可以制定多層次的目標(biāo)監(jiān)管體系，這些目標(biāo)可以分為對(duì)外的目標(biāo)和對(duì)內(nèi)的目標(biāo)，近期的目標(biāo)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)、簡(jiǎn)單的目標(biāo)和具體的目標(biāo)等，并盡量做到使監(jiān)管目標(biāo)透明化，最好能讓市場(chǎng)參與者和一些社會(huì)大眾參與監(jiān)督，讓他們多多關(guān)注金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)進(jìn)度和形式，從而形成合理的市場(chǎng)預(yù)期。

(二)完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體系

為了加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管的控制，必須完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體系。國(guó)家可以考慮成立一個(gè)由多個(gè)部門(mén)組成的整合監(jiān)管委員會(huì)，將銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三會(huì)都納入其中，中央銀行的負(fù)責(zé)人也參與其中進(jìn)行管理，該整合委員會(huì)從法律上享有一定的決策權(quán)力，必要時(shí)進(jìn)行行政干預(yù)，運(yùn)用法律手段調(diào)解各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間可能產(chǎn)生的分歧與沖突。這樣從一定程度上加強(qiáng)了金融監(jiān)管體系的執(zhí)行力度。

(三)培養(yǎng)優(yōu)秀監(jiān)管人員．加強(qiáng)信息透明度

要提高金融監(jiān)管的水平，必須培養(yǎng)一批高素質(zhì)的優(yōu)秀監(jiān)管人員。只有優(yōu)秀的監(jiān)管人員才能使金融監(jiān)管措施得到有效的落實(shí)。另外應(yīng)該加強(qiáng)金融監(jiān)管的信息透明度，例如規(guī)定必須定期匯報(bào)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，讓公眾參與監(jiān)督，使金融監(jiān)管變得更加透明。

(四)加強(qiáng)金融監(jiān)管的立法建設(shè)和改進(jìn)

為了確保金融監(jiān)管的有效性實(shí)現(xiàn)，必須對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行完善。不斷加大金融立法的力度和執(zhí)行強(qiáng)度，確保各種金融立法被準(zhǔn)確執(zhí)行和落實(shí)。另外，隨著我國(guó)加入WTO組織，我國(guó)的金融領(lǐng)域也對(duì)世界全面開(kāi)放，我們必須借鑒國(guó)際金融監(jiān)管的方面的理論基礎(chǔ)，從一些國(guó)際金融監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)當(dāng)中學(xué)到立法對(duì)策。另外要根據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管將來(lái)可能的發(fā)展方向，將我國(guó)金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行系統(tǒng)的、全面的規(guī)劃，使各個(gè)監(jiān)管部門(mén)的權(quán)責(zé)得到明確具體的分配，各方之間進(jìn)行相互合作幫助，消除一些監(jiān)管不足和相互重疊的現(xiàn)象，力爭(zhēng)制定出一套完整的、相對(duì)穩(wěn)定和正規(guī)的金融監(jiān)管法律體系。

四、總結(jié)

總之，隨著金融深化步伐的不斷加快，金融業(yè)務(wù)正變得越來(lái)越復(fù)雜，金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度也不斷加大，中國(guó)金融業(yè)將面臨不少挑戰(zhàn)。中國(guó)必須重新審視現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制的有效性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并及時(shí)改正。在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之后，要積極地為解決問(wèn)題尋找途徑和方法，以達(dá)到使中國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸與金融發(fā)展水平相匹配的目的，保障我國(guó)金融體系的健康穩(wěn)定地運(yùn)行。雖然目前我國(guó)的金融業(yè)還存在很多問(wèn)題，但是現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并對(duì)癥下藥及時(shí)改正還為時(shí)不晚。因此，我國(guó)應(yīng)進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律法規(guī)，提高金融監(jiān)管的有效性，使得我國(guó)金融業(yè)快速穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

篇10

金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運(yùn)行安全，保護(hù)資產(chǎn)所有者的利益。金融監(jiān)管的有效運(yùn)行要有一個(gè)良好的金融環(huán)境作條件，而這個(gè)條件能否具備則依賴于健全的金融法律體系。

完善的金融監(jiān)管體系應(yīng)是一個(gè)包括政府監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)管等多個(gè)層面的立體監(jiān)管體系。版權(quán)所有

目錄

(一).我國(guó)金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題

1.金融監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后

2．金融監(jiān)管的成本較高，導(dǎo)致金融監(jiān)管的有效性下降

3．金融監(jiān)管人力資源嚴(yán)重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。

4．金融監(jiān)管的組織體系不健全

5．在分業(yè)監(jiān)管的實(shí)施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制

（二）加入WTO之后中國(guó)金融監(jiān)管體系面臨的挑戰(zhàn)

1.傳統(tǒng)監(jiān)管方式面臨挑戰(zhàn)

2.分業(yè)監(jiān)管體制面臨挑戰(zhàn)

3.市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管體系面臨挑戰(zhàn)

4.監(jiān)管隊(duì)伍面臨挑戰(zhàn)

(三).加入WTO后完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的對(duì)策

1.建立適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管體制，實(shí)現(xiàn)功能性金融監(jiān)管

2、完善央行監(jiān)管體系

3．推動(dòng)金融法制建設(shè)，建立完善法律環(huán)境

4.完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制

5.全融監(jiān)管方式應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)性與合規(guī)性并重為主

6.建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)金融集團(tuán)和混合業(yè)務(wù)的監(jiān)管

7．發(fā)揮金融業(yè)行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用

8、發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用