導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行工作的發(fā)展前景，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

以黨的十七大精神為統(tǒng)領，深入貫徹科學發(fā)展觀，以認真落實省、市、區(qū)工商行政管理工作會議精神為契機，以培育和扶持成長性好的民營企業(yè)為目標，以走訪座談為有效形式，以誠信建設為保障，結合國家《中小企業(yè)促進法》的頒布實施，積極探索解決民營企業(yè)貸款問題的新途徑,進一步創(chuàng)新服務內容，加大幫扶力度，全面落實監(jiān)管與發(fā)展、服務、維權、執(zhí)法的統(tǒng)一，提高服務質效，拓寬創(chuàng)業(yè)環(huán)境，加大幫扶力度，努力營造人人爭先創(chuàng)業(yè)、企業(yè)競相發(fā)展的良好局面，為我區(qū)經濟又好又快發(fā)展做出新的貢獻。

二、活動實施步驟

（一）調查摸底階段（(2012年7月中旬至月底)

資金是企業(yè)發(fā)展的血液，企業(yè)要生存，要發(fā)展，首要解決的問題是資金。各基層所要依據當地行業(yè)特點和實際，通過實地走訪、座談等多種形式，對本轄區(qū)企業(yè)發(fā)展面臨資金“瓶頸”的企業(yè)調查摸底，有重點地把信用良好、知名度高、技術含量高，有一定發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)進行重點扶持。對非法的高污染、高排放、高能耗企業(yè)，要依法加大查處力度，堅決予以淘汰，為生態(tài)環(huán)保、高新技術、資源節(jié)約企業(yè)騰出市場、環(huán)境和資源空間，促進宏觀調控政策的實施。在走訪過程中要確保企業(yè)的基本情況、經營情況、項目情況、資金需求、貸款用途等方面的資料真實可靠，為誠實守信、有貸款意向的民營企業(yè)建檔立案，應讓銀行能全面了解企業(yè)的各種信息，包括固定資產投資、生產經營、市場前景、經濟效益等方面的情況，爭取銀行的信任與支持。

（二）篩選推薦階段（2012年8月上旬)

各單位要對調查摸底中有資金困難的企業(yè)，進行梳理。各工商所要召開所務會，必要時也邀請鎮(zhèn)上分管領導或部分企業(yè)對擬向銀行推薦企業(yè)進行反復研究，在充分交流討論、科學分析論證的基礎上，真正挑選出在當地誠信程度好、效益和發(fā)展前景大的企業(yè)。各工商所所長與當地銀行主管領導進行對接，確定出有簽約意向的放貸企業(yè)名單。經分局初步審查并確定為初審誠信單位后,推薦給銀行。特別是對我區(qū)納稅前40名的骨干要按照我局出臺的[2012]34號文件，即工商分局關于發(fā)揮職能作用促進骨干企業(yè)和納稅大戶又好又快發(fā)展的意見認真貫徹落實。如它們有資金方面的困難要優(yōu)先向銀行部門推薦。

（三）研究確定階段(2012年8月中旬)

要積極探索有效的形式解決“企業(yè)上門貸款貸不到，銀行上門放貸貸不出”的現(xiàn)狀。各單位要及時為企業(yè)和銀行提供相關信息，反饋銀行和企業(yè)的相關意見，使企業(yè)與銀行之間的溝通、交流暢通無阻。對銀行部門初審意向放貸企業(yè)，各單位要結合我局信用工程建設與各銀行進行再次協(xié)調溝通，讓銀行對企業(yè)加深了解，促成對參與活動的企業(yè)優(yōu)先安排信貸資金，確保將信貸扶持落到實處。每個工商所要選出3家達成簽約意向的企業(yè)靠上協(xié)調和指導，確保洽談簽約工作順利開展。

（四）簽約放貸階段(2012年8月下旬)

在確定好銀企對接意向放貸企業(yè)名單后，適時地邀請區(qū)委、區(qū)政府的有關領導,工商銀行、建設銀行、商業(yè)銀行、農業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社等金融部門有關主管領導，貸款意向企業(yè)簽約代表召開銀企洽談會啟動儀式，簽定貸款意向書。企業(yè)要確保貸款資金用于其申請貸款項目，實行專款專用，企業(yè)要按簽約規(guī)定，按時向銀行還本付息，不逃廢、懸空金融債務。在充分總結經驗、完善模式的基礎上，在全區(qū)廣泛、逐步、深入把此項活動開展下去，達到企業(yè)不再為貸款問題而困繞，不斷提升企業(yè)競爭力的目的。

（五）回訪反饋階段(2012年9月上旬至12月底)

各幫扶科室、所要把銀行已簽約意向的企業(yè)，特別是發(fā)放信貸資金的企業(yè)，要主動做好跟蹤服務，進行不定期的檢查回訪，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的苗頭性問題。要經常地、主動地和銀行交流溝通，共同建立企業(yè)信用檔案。各所要安排專人負責協(xié)調企業(yè)與銀行的貸款落實情況，協(xié)調企業(yè)與企業(yè)之間的協(xié)作配合情況，并及時反饋企業(yè)和銀行的合作情況，對難以落實的貸款項目，及時向企業(yè)做好解釋工作。要督導企業(yè)主動向開戶行提交年度經營計劃，通報重大經營決策，及時報告重大、突發(fā)事件。不斷強化經營者素質，提高經營決策水平和市場判斷能力。加強物流、資金流管理，減少產成品庫存積壓和應收賬款，提高資金使用效率。建立健全重大項目決策責任制，減少決策失誤。要遵循“誠信”原則，切實履行合同。同時，將有逃避銀行債務行為，制造虛假財務數據的企業(yè)列入黑名單，建議銀行不再對其實行貸款，對涉及到法律問題的依法進行處理。對部分資金注入后企業(yè)發(fā)展明顯好的其做法和經驗要及時進行總結推廣。同時，對一直保持良好信用的企業(yè)實行優(yōu)先貸款，安排下一年企業(yè)培育工作。

三、組織領導

為保證此項工作的順利開展，分局成立銀企洽談協(xié)調領導小組，局長為組長，局領導為副組長，企業(yè)注冊局、個私協(xié)、各工商所所長等相關單位負責同志為成員，具體負責此項工作的組織領導。各單位要把銀企洽談解資金難，促進市場主體繁榮健康發(fā)展，列入重要日程，通盤考慮，統(tǒng)一安排。要增強大局意識和服務意識，建立和完善考核機制，確保為幫扶企業(yè)提供全方位的服務。局有關成員將按照年初工作目標對幫扶情況進行考核驗收。此次考核結果作為年終工作考核的重要內容之一。

四、工作要求

篇2

一、股份制商業(yè)銀行青年員工的基本特征

1.股份制商業(yè)銀行青年員工普遍具有高等教育學歷，思維、視野較為開闊，工作獨立性、選擇性、多樣性較強，“自我期望值高、實踐能力弱，價值取向功利性強、責任意識弱，個性特征強、集體意識弱，危機感強、自我調節(jié)力弱”為商業(yè)銀行青年員工的群體特征。

2.青年員工具有較強的學習、執(zhí)行、表達、創(chuàng)新能力，與明顯的功利追逐、抗壓能力較弱、缺乏團隊合作以及對高消費偏好等不足形成較為明顯的矛盾體，一方面期待上級領導能準確能了解自己的特點與能力，對自己職業(yè)發(fā)展前景有明晰的規(guī)劃，能有更多的發(fā)展機會和上升通道；另一方面思想認識卻越來越現(xiàn)實，注重職業(yè)發(fā)展與自身價值的實現(xiàn)，在意工作壓力與身心感受，付出同時對回報多有較高期待，對薪酬和福利存在明顯的攀比心理，使得在工作過程中易于喪失動力，出現(xiàn)懈怠現(xiàn)象。

3.部分青年員工在工作過程中出現(xiàn)認知沖突與思想困惑，因一定時期內自我目標沒有達成，對自我前景感到迷茫，對行業(yè)內以及社會高薪行業(yè)的薪酬差距難以自我平衡，出現(xiàn)懶散心理；部分青年員工缺乏進取精神，工作圖輕松，滿足于自身比上不足、比下有余的現(xiàn)狀，愛崗卻不敬業(yè)，“等、觀、望”心態(tài)明顯，分內之事懶得做，分外之事不愿做，工作中制度執(zhí)行不嚴格，責任意識、危機意識及競爭意識缺乏，直接影響組織目標的達成。

二、股份制商業(yè)銀行員工思想政治工作之現(xiàn)狀

1.毋庸諱言，銀行業(yè)所追求目標為業(yè)績指標及利潤，“重業(yè)務、輕思想，重業(yè)績、輕教育”為普遍現(xiàn)象，思想政治工作未能隨業(yè)績增長與時俱進，仍停留在傳統(tǒng)的政治思想教育模式與理念，流于形式，缺乏創(chuàng)新，沿襲傳統(tǒng)的“公與私”“義與利”等簡單的二元劃分，與“對與錯”的簡單對立思維共同形成了系列脫離人的情感因素的陳舊理念。政治思想工作過程中或過度強調精神作用，夸大政治思想鼓動的效果，搬用“洗腦、強心、鼓氣”模式，以“打雞血”的方法達到短時“統(tǒng)一思想、增強信心、下定決心、鼓舞士氣”的目的；或一味采用“填鴨式”說教，意圖培育員工樹立正確的世界觀、價值觀、人生觀、榮辱觀、權利觀，弘揚愛崗敬業(yè)、艱苦奮斗、拼搏進取、無私奉獻等精神；甚至出現(xiàn)單純追求商業(yè)目標，忽視與淡化政治思想教育的趨勢。

2.簡單、粗糙的政治思想教育方式難以為青年員工所認同，空洞說教與銀行業(yè)經營重利、人類趨利的本質及豐富情感需求的特點難以形成真正的交集，以致形成了“說一套，干一套”的現(xiàn)狀。對青年員工的心理感受及個人合法利益需求的忽視，嚴重削弱了思想政治工作的效能，形成教育與現(xiàn)實生活格格不入的“兩張皮”現(xiàn)象，單一的內涵導致青年員工心理上不認同政治思想教育，難以接受甚至出現(xiàn)逆反對立情緒，認為思想政治工作是“形式主義”“可有可無”，久而久之勢必導致銀行業(yè)誠信缺失，道德滑坡，服務社會意識缺乏，難以顯現(xiàn)出現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢與強大的生命力，影響商業(yè)銀行高效履行所肩負的社會責任，逐步落后于時展。

三、對股份制商業(yè)銀行青年員工思想政治工作的創(chuàng)新與思考

1.“在當代中國堅持發(fā)展是硬道理的本質，就是堅持科學發(fā)展?！毙滦蝿菹鹿煞葜粕虡I(yè)銀行應強化員工尤其青年員工的思想政治工作，提高員工道德修養(yǎng)，堅守良心與工作底線，傳遞正能量，積極追求崗位工作的社會效益，總體提升商業(yè)銀行的社會責任與社會價值?！拔鍌€堅持”中的堅持金融服務實體經濟的本質，要求商業(yè)銀行加強服務實體經濟，支持中、小企業(yè)發(fā)展，實際工作中商業(yè)銀行重視企業(yè)存款，很少為企業(yè)發(fā)展做出戰(zhàn)略性規(guī)劃和建議，中小企業(yè)扶持力度明顯不足，“實踐發(fā)展永無止境，認識真理永無止境，理論創(chuàng)新永無止境”，應注重股份制商業(yè)銀行發(fā)展與思想政治工作有機結合，加大調研創(chuàng)新投入，充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，承擔起引領實體經濟企業(yè)創(chuàng)新的責任。

2.完善用人及競爭激勵機制，以“以人為本”的科學發(fā)展觀指導思想政治工作，注重競爭意識與環(huán)境的營造和拓展，建立“權力公平、機會公平、規(guī)則公平”的用人機制，盡快向重才能、重業(yè)績的客觀新型選拔模式轉變，完善競聘制度、業(yè)績考核制度，按照“公開、公平、公正”的原則，為青年員工尤其一線員工營造公平競爭的環(huán)境，促進相互幫助、互相促進的良性競爭氛圍的形成，使得能力強、敢擔當的青年員工看到自身發(fā)展前景，正視自身價值，促進行業(yè)內部形成奮發(fā)向上的風氣，促使廣大青年員工提高服務意識，主動積極服務，拓展銀行職能及業(yè)績。

3.加強制度創(chuàng)新，將行之有效的思想政治工作措施制度化，充分體現(xiàn)人文關懷，逐步完善思想政治工作崗位職責、員工民主管理、工作條件保障、內部矛盾調解、員工身心健康管理、家庭困難員工幫扶、組織有益于身心的活動、評先及獎勵規(guī)則、檢查考核評價等制度，規(guī)范思想政治工作的基本內容及相關責任，在具體操作、考評時有章可循，杜絕因領導好惡、具體工作人員的素質高低所致思想政治工作忽松忽緊，質量波動起伏，保障思想政治工作常態(tài)化、長效化。

4.以青年員工為思想政治教育之主題，關愛、尊重青年員工，注重調動其積極性、主動性與創(chuàng)造性，通過形式多樣的活動，寓教于樂，使得廣大青年員工接受、認同服務社會的觀念，強化自立、自信精神及社會服務意識，使“以人為本”與服務社會有機融合，結合目前脆弱的社會信用環(huán)境，構建股份制商業(yè)銀行的誠信意識以及良好的企業(yè)文化，以誠信發(fā)展為本，提升社會責任意識，寧可放棄部分服務對象，也不迎合誠信缺失的企業(yè)，大力弘揚誠信建設的意識與責任。

篇3

市委、市政府下發(fā)關于幫扶重點項目企業(yè)的通知后，局黨組便立即召開黨組會,研究部署幫扶工作，會上，組織全局黨員干部認真學習了有關文件精神，要求大家從促進全市經濟發(fā)展的高度出發(fā)，統(tǒng)一思想，提高認識，努力做好這項工作。并成立了幫扶工作領導小組,明確專人負責，強化責任，一抓到底。同時還對幫扶工作組提出了明確要求：一是幫扶企業(yè)工作不同于以往的扶貧工作，要迅速改變思路，制定出切實可行的幫扶計劃；二是到企業(yè)中幫扶要量力而行，盡力而為，實事求是，不搞虛的；三是要加強紀律，廉潔自律，服務熱情周到，不給企業(yè)添任何麻煩。

二、深入調查研究，解決實際困難

我局幫扶企業(yè)山東匯富彩板有限公司，位于臨沂高新區(qū)內，于20xx年xx月創(chuàng)立，注冊資金8000萬元人民幣，占地152畝，建筑面積21000平方米，該廠計劃總投資2、5億元，其中固定資產投資1、5億元，流動資金1億元。建成投產后主要生產新型高耐蝕節(jié)能復合板材，可實現(xiàn)年產18萬噸規(guī)模，實現(xiàn)年銷售收入18、2億元左右，利潤可達1億元左右。幫扶工作一開始，該企業(yè)剛剛硬化完廠區(qū)路面，廠房框架也剛剛建成，生產機器還沒有安裝好，在資金上還有很大缺口，審批手續(xù)上也還不完備。接洽完工作后，我們幫扶組就深入到廠區(qū)實地考察，在同企業(yè)管理者深入交流后，我們根據企業(yè)和體育局實際制定了切實可行的幫扶計劃，真心實意幫助解決實際困難。

一是加強交流，幫助樹立科學發(fā)展理念。我們認為一個企業(yè)首先要有科學的發(fā)展理念，堅持可持續(xù)發(fā)展的科學發(fā)展觀是企業(yè)能夠長久的最基本要求，也是打造一個知名品牌的基本要求，為此，我們幫扶組先后兩次到企業(yè)召開座談會，同企業(yè)管理層深入交流，互相學習，提高了對這一問題的認識，統(tǒng)一了思想，真正樹立了“以人為本”的理念，綠化美化了廠區(qū)環(huán)境，職工食宿條件也得到加強，為企業(yè)廣大職工營造了一個健康有序的生產生活環(huán)境。

二是多方協(xié)調，幫助解決實際問題。在我們進駐幫扶企業(yè)時，由于各種原因，生產用電問題始終沒有解決，直接影響到企業(yè)各項工作的迅速開展，我們把這一實情向高新區(qū)有關單位領導進行了協(xié)調，在他們的大力支持下，電力問題很快得到解決。在立項、土地審批、環(huán)評審批等方面也都得到了相關部門的大力扶持和幫助，我們幫扶組進駐后積極配合該企業(yè)做好協(xié)調工作，現(xiàn)在大部分審批手續(xù)已辦理完備，只有城市規(guī)劃審批手續(xù)正在協(xié)調相關部門按程序辦理。該廠09年共投資1.5億元，固定資產投資8000萬元，其中流動資金7000萬元，申請銀行貸4000萬元，通過我們幫扶組和企業(yè)向有關銀行協(xié)調，現(xiàn)在已經完全到位,生產已經正常運轉,產品銷路看好,未來發(fā)展前景比較樂觀。

三是做好市場調查和宣傳推介工作。我們幫扶組經常性地到生產第一線，實地考察調研，幫助企業(yè)努力做好生產、銷售、市場調查等工作，通過學習參考國家有關政策、分析國際經濟特別是鋼鐵行業(yè)形勢，為企業(yè)提供有價值的信息技術參考。同時，大力為該企業(yè)作好宣傳推介工作，把本門類企業(yè)生產所具有的風險小、市場穩(wěn)固成熟等優(yōu)勢，重點向金融業(yè)游說推介，盡可能使各銀行了解熟知該門類企業(yè)特別是該企業(yè)的狀況和發(fā)展前景，愿為企業(yè)的發(fā)展提供資金支持。

三、存在問題和困難

篇4

首先，在當前金融機構激烈的競爭中，農商行與其他專業(yè)銀行在傳統(tǒng)的結算、儲蓄、信貸等業(yè)務方面以及行業(yè)服務方面已不存在較大差距，專業(yè)銀行原有的競爭優(yōu)勢已不十分明顯。所以對于新業(yè)務范圍的開拓和業(yè)務品種的開發(fā)將逐漸成為競爭的焦點。而作為以新業(yè)務的開發(fā)、業(yè)務功能的增加為主要內容的中間業(yè)務，其發(fā)展就成為一項重要而緊迫的工作。目前，農商行中間業(yè)務的辦理還處在初級階段，具有著潛在的生命和巨大的市場發(fā)展前景，因而，具有著重要的戰(zhàn)略意義。其次，中間業(yè)務的發(fā)展，可以為農商行取得良好的經濟效益和社會效益。中間業(yè)務可使得農商行的服務功能得以增強，服務范圍得到拓展，這不僅適應了市場經濟發(fā)展需求，也是農商行增加自身收益的需要。第三，中間業(yè)務可以及時、靈活地適應廣大企業(yè)客戶的需求，起到穩(wěn)定一批客戶、吸引一批客戶的作用，對于組織資金、塑造農商行新形象、提高農商行的市場競爭力和影響力等方面都有重要意義。

二、商行開拓與發(fā)展中間業(yè)務的現(xiàn)狀與前景。

中間業(yè)務的發(fā)展，已經從傳統(tǒng)的結算、儲蓄、信貸等業(yè)務發(fā)展到融資、收付、代保管、信用卡、信息咨詢、租賃等多種領域，給農商行改革與發(fā)展注入了強勁的活力。在實際工作中，我們進行了有益的嘗試，如：工資、保險、代收有線電視費和交通違規(guī)罰款等，這既方便了客戶，也無形之中為農商行引來了更多的客戶。另外，農商行信用卡的發(fā)放，極大地方便了廣大農民消費者，并對私營企業(yè)和農民朋友個人消費方式、消費觀念產生了一定影響，同時也吸納了大量的社會閑散資金。但我們應該看到，農商行中間業(yè)務的發(fā)展與其他專業(yè)銀行相比已顯得滯后，需要引起我們高度重視。雖然，中間業(yè)務的某些方面農商行已落在其他銀行的后面，但仍有著廣泛的市場，尤其在農村等待我們去開拓，去占領。

三、商行開拓與發(fā)展中間業(yè)務的幾點建議。

中間業(yè)務的開拓有一個從無到有的發(fā)展過程，有其特定的市場和特定的研究對象，在其發(fā)展的不同階段有著不同的特征和規(guī)律。為促進中間業(yè)務的開展，筆者認為應做好以下幾方面工作：

更新觀念，重點扶持。從以上分析，可以看到中間業(yè)務的重要性、發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展?jié)摿蛻?zhàn)略意義。因此，提高對這項工作的認識，是開展好這項業(yè)務的思想基礎。此外，加強對這項業(yè)務的人、財、物以及科技力量的投入，是這項業(yè)務得以開拓與發(fā)展的物質保證。同時，必須遵守國家的有關法律、法規(guī)和有關金融政策，符合農商行內部管理的有關規(guī)章制度，適應市場經濟發(fā)展的客觀規(guī)律要求。只有如此，中間業(yè)務才可以得到健康、持續(xù)的發(fā)展。

篇5

【關鍵詞】證券公司；盈利模式；創(chuàng)新；轉型

證券公司是證券市場在發(fā)展過程中形成的產物，并已經成為證券市場中不可缺失的一環(huán)。證券公司的盈利與否和股票市場的行情有著正比關系，過于依賴于市場行情，導致公司的盈利收到一定影響。及時的對盈利模式進行轉型與創(chuàng)新，將會推動我國的經濟發(fā)展與金融改革。

一、我國目前盈利模式轉型的方法

（一）重構經紀業(yè)務版圖

在證券市場日新月異的發(fā)展過程中，業(yè)務版圖面臨著重構的可能性。根據證監(jiān)會的新規(guī)定，符合條件的證券公司可以在全國開設分支機構，證券公司根據自身的發(fā)展重點與未來戰(zhàn)略規(guī)劃自己決定分支機構的數量與開設地點。政策的變更是重構經紀業(yè)務版圖的一大原因，體系完整、實力雄厚的證券公司可以獲得更多的發(fā)展機會，有著更為廣闊的發(fā)展前景。

（二）投行業(yè)務的新產業(yè)鏈

投行業(yè)務的不斷增加，使得產業(yè)鏈也在不斷的完善。近年來，我國券商的投行業(yè)務體系主要是以客戶為中心，向客戶提供股票投資、金融管理、債權融資等方面的服務，由此形成一個不斷完善的產業(yè)鏈。目前，我國的許多行業(yè)都有著進行產業(yè)整合的意向，眾多企業(yè)合并重組，銀行在這樣的形式下對進行兼并的企業(yè)進行信貸的支持，吸引資本。

（三）資管業(yè)務的增加

新的資管政策中，產品由過去的審批制度改為備案制度，對原有的產品投資范圍與產品結構等進行了重新的劃分與規(guī)范，使得針對券商設計的各種理財產品不斷的增加，新的基金發(fā)行規(guī)模也隨之增加。

（四）政策扶持創(chuàng)新業(yè)務

融資融券業(yè)務自運行以來，是證券公司重要的業(yè)務之一。融資融券的一個特點是證券公司憑借該業(yè)務獲得的收入與股市的行情沒有太大的聯(lián)系，券商獲取的收益相對穩(wěn)定，不受市場的過多的影響。創(chuàng)新融資融券業(yè)務，業(yè)務數量增加，利潤逐步增長，融資融券未來的發(fā)展前景明朗。

股權質押業(yè)務是對融資融券業(yè)務的一次延伸，大型券商對該業(yè)務的需求更高，獲取到的利潤更多更穩(wěn)定，是資本中介型業(yè)務中一個前景樂觀的新業(yè)務。

資產證券新規(guī)定的。2013年證監(jiān)會的針對證券公司資產證券化業(yè)務的新的管理規(guī)定，對證券公司在未來開展資產證券化業(yè)務的具體事項做出了具體的規(guī)定，點明方向引導證券公司的資產證券化工作邁向正規(guī)，使得證券化的資產范圍進一步擴大，認可了很多的財產權利，也允許證券公司在資產證券化工作提供更好的雙邊服務。

新三板業(yè)務是資本市場得以發(fā)展的一大關鍵點，新三板公司數量在未來可能會實現(xiàn)很大程度的增長。國內目前的試點地區(qū)在不斷的增加，配套的相關設施也在逐漸完善。

（五）發(fā)揮資本市場的中介作用

證券公司在金融業(yè)界有著重要的中介功能，資本市場的諸多交易必須依托證券公司來完成，證券公司在經營管理的過程中，與商業(yè)銀行、信托公司、基金公司等金融機構有著密切的聯(lián)系。就當前的情況來看，由于多方面因素的影響，使得我國證券公司在經營過程中無法充分發(fā)揮其中介作用，這就導致證券公司在一些目融資、企業(yè)并購中不能充分發(fā)揮其應有的作用。所以，證券公司必須不斷加強資金能力，通過這種方式，不斷弱化法律以及公司自身等不利因素對其產生的不利影響。就當前的情況來看，證券公司必須要將其工作的重點放在高流動市場的業(yè)務拓展中，并且要結合新型金融產品的開發(fā)，這樣可以不斷增強其資金能力，不斷提升其在金融市場中的作用，進而推動其盈利模式的轉型與創(chuàng)新。

二、價值鏈轉型策略的具體分析

（一）改變內部價值鏈

證券公司過去的營銷活動主要依靠通道的價值來吸引更多的投資者，通過賺取投資者的傭金來獲取利益，證券公司在開展營銷工作的時候依靠客戶開戶并進行實際的交易從而實現(xiàn)真正的價值。近年來通過交易獲得的傭金在不斷的減少，證券公司需要改變以往的服務方式，向增值服務與產品營銷方式轉變，這樣可以改變企業(yè)的收入來源，獲取更多的收入。

證券公司不可能永遠憑借硬件設施保持在業(yè)界內的領先水平，更多情況下，一家證券公司的競爭能力高低取決于其的軟實力，這也決定了一家證券公司的服務水平。證券公司需要有強大的內部團隊，包括產品創(chuàng)新團隊，市場營銷團隊等，可以提供有參考價值的研究報告，對市場條件做出詳細的分析，并設計出有自身特色，使用價值高的產品。

證券公司要重視提高客戶服務水平，不斷的吸引客戶，穩(wěn)定用戶基群，幫助公司設計新產品，分散成本，增加產品種類，提高市場競爭力，使公司的產品更為合理，適應市場需要，有效降低風險。

（二）建立外部價值鏈

在完成內部價值鏈的構建之后，還要對外部價值鏈進行建立。銀行與證券公司的合作成為在當前經濟發(fā)展過程中一件可以實現(xiàn)共贏的事情。與銀行等金融機構進行跨平臺的合作，改變過去銀行與信托公司進行合作的情況，證券公司接受來自銀行的資金委托，為銀行制定資產管理計劃，與過去信托機構的信托政策銜接，提高銀行的資金管理能力，從而使銀行可以更好的為其的投資用戶提供服務工作。證券公司由此獲得穩(wěn)定的合作伙伴，完善了外部價值鏈。資產證券化經過幾年的試點，已經成為一項常規(guī)的證券業(yè)務。業(yè)務的形態(tài)不再局限于過去的幾類，而更多涉及到不動產等方面的形態(tài)。

三、結語

證券公司在證券市場的發(fā)展過程中有著重要的地位，推動我國的證券市場向更為完善與國際化的方向邁進，我們應該及時的認識到目前在證券市場中存在的問題，結合國外的先進經驗，對我國證券公司盈利模式進行轉型與創(chuàng)新。這對我國的市場經濟發(fā)展有著積極的推動作用。

篇6

  刺探財情：何謂財經類專業(yè)

人們常說的“財經類專業(yè)”是大家約定俗成對經濟學類和管理學類各專業(yè)的統(tǒng)稱，在教育部頒布的本科生專業(yè)標準目錄中并沒有“財經類專業(yè)”。具體的專業(yè)主要涉及到經濟學類專業(yè)，管理學類的工商管理專業(yè)。

經濟學類專業(yè)分為理論經濟學與應用經濟學兩個一級學科。其中，理論經濟學包括政治經濟學，西方經濟學，經濟思想史，經濟史，世界經濟，人口、資源與環(huán)境經濟學6個二級學科，有部分學校還新增了網絡經濟學、企業(yè)經濟學、可持續(xù)發(fā)展經濟學等新型專業(yè)。應用經濟學包括國民經濟學、區(qū)域經濟學、財政學、金融學、產業(yè)經濟學、國際貿易學、勞動經濟學、統(tǒng)計學、數量經濟學、國防經濟10個二級學科。

  工商管理下設會計學、企業(yè)管理（含：財務管理、市場營銷、人力資源管理）、旅游管理、技術經濟及管理和工商管理碩士五個二級學科。工商管理類所對應的本科專業(yè)就有工商管理、市場營銷、旅游管理、會計學、財務管理、人力資源管理、物流管理等。

  本科階段理論經濟學主要專業(yè)包括經濟學，還可以加上經濟學基地班，其他的則很少。應用經濟學則包括大量的專業(yè)：金融學、金融工程、保險學、統(tǒng)計學、國際經濟與貿易、財政學（國外稱為公共經濟學）；工商管理一級學科包括的本科專業(yè)有工商管理、市場營銷、旅游管理、會計學、財務管理、人力資源管理等。將財經類專業(yè)這么一劃分就可以清楚地根據自己的愛好選擇喜歡的專業(yè)。而不會像有些高中畢業(yè)生說自己適合財經類專業(yè)那樣籠統(tǒng)了，畢竟財經類專業(yè)在理論與實踐上有不同的側重。具體的經濟學和管理學所囊括幾十個專業(yè)（見下表），專業(yè)間存在相當大差異。

“錢”景展望：財經類專業(yè)

就業(yè)方向分析

  財經門類學科（即經濟學和工商管理門類）包括了多個二級學科和更多的具體財經類專業(yè)，學生畢業(yè)后能夠從事的行業(yè)比較廣泛，但根據近幾年筆者針對財經類畢業(yè)生（含碩士畢業(yè)生）就業(yè)情況的跟蹤調查，以及對財經類院校的研究，了解到財經類專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)主要集中在金融系統(tǒng)、證券業(yè)、咨詢業(yè)、財會、投資銀行、媒體、公共決策或研究部門等，當然也有自主創(chuàng)業(yè)或者在其他行業(yè)工作的。

  1、金融系統(tǒng)機構。主要是指銀行與資產投資管理機構，各大銀行和投資管理機構每年都會提供一定數量的就業(yè)崗位，如中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會、國家政策性銀行、四大商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行或投資公司、部分外資銀行在華機構等。

  2、證券、信托和基金公司。相對于銀行等金融機構，這類公司對于個人投資管理、金融運營的能力要求非常高，如果考生對這些行業(yè)有興趣，可以在本科畢業(yè)后報考證券投資、金融市場、金融工程等專業(yè)方向的研究生。如今信托業(yè)重新崛起，對于財經類專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說是一個新選擇，有志于從事風險管理行業(yè)的考生不妨選擇與此行業(yè)相關的專業(yè)。

  3、證券業(yè)公司。如國泰君安、銀河證券、申銀萬國、華夏證券、招商證券等。

  4、咨詢行業(yè)主要是管理咨詢、營銷咨詢、IT咨詢等咨詢機構及投資銀行等，包括跨國大型咨詢公司如畢博、埃森哲、麥肯錫、波士頓、貝恩等，本土知名咨詢公司如北大縱橫、新華信、華夏基石、國通、佐佑等。

  5、媒體行業(yè)。一般而言，財經類專業(yè)畢業(yè)生可選擇的媒體空間還是比較大的，主要集中在財經媒體中，如證券時報、金融時報、中國證券報、中國財經報、中國經濟時報等。

6、上市公司的財務部門和投資部門。上市公司的證券部、財務部也會招聘一些財經類專業(yè)的人才，具體工作因企業(yè)及工作崗位的不同而存在差別。有的從事行業(yè)分析、市場行情分析的工作，有的則從事技術分析的工作，這些工作對于新人了解公司、了解整個行業(yè)都是有益的，有助于新人成為本行業(yè)的資深人士。在上市公司里工作，薪酬待遇相當不錯，公司一般還為新人提供發(fā)展平臺，個人的發(fā)展前景也相當廣闊。

7、高校、研究機構。高校、研究所的工作環(huán)境相對較好，工作節(jié)奏相對較慢，收入也不低，能進入這些單位工作，對于有志于從事學術研究的考生來說相當理想。但是，高校和研究機構對學歷要求非常高，現(xiàn)在本科畢業(yè)生很難進入這類單位，考生要做讀研考博的準備。目前，研究生一般只能進入普通高校，但隨著日后自身科研能力、學術水平的不斷提升，職業(yè)發(fā)展空間會更為廣闊。因此，在合適的時候考博也是一個不錯的選擇。

求財有道：財經類專業(yè)報考點撥

由于財經類學生畢業(yè)后從事證券投資等銀行、證券及保險相關工作需要大量的數據分析，因此，要求該專業(yè)學生要具有良好數學基礎、計算機應用技能以及較強英語水平，能熟練使用現(xiàn)代信息化工具從事專業(yè)工作。一般來說，對數字比較敏感，同時具備較強的邏輯思維能力和人際溝通能力的學生更適合選擇財經類專業(yè)。而且從事金融工作還需具備良好的心理素質，以承擔投資風險帶來的巨大心理壓力。

隨著金融市場不斷向國際化、全球化發(fā)展，財經類專業(yè)的很多專業(yè)課程使用英文原版教材教學，而且該專業(yè)畢業(yè)生進入外企工作的機會相對較多，因此財經類專業(yè)對學生的外語水平要求也越來越高。如，北京大學的金融學專業(yè)在招生簡章中就明確要求學生具有較強英語水平。中央財經大學金融學專業(yè)還要求學生熟練掌握一門外語，具有較強的外語應用能力。

此外，對于想報考財經類專業(yè)的高中生來說，不能只注重這個專業(yè)良好的就業(yè)勢頭，還要綜合考慮自身的能力、特長和性格等因素，不能僅僅因為某一行業(yè)待遇高、行業(yè)熱門，就盲目地將其作為自己的報考及就業(yè)目標。畢業(yè)生在擇業(yè)時，應仔細權衡自身實力，同時還要對這個職業(yè)所具體從事的工作做初步了解，然后再慎重作出選擇，這樣才不失為明智之舉。

資料鏈接：財經類名稱相近的

幾個專業(yè)辨析

  金融學VS金融工程

  金融學：培養(yǎng)具有金融保險理論基礎知識和掌握金融保險業(yè)務技術，能夠運用經濟學一般方法分析金融保險活動、處理金融保險業(yè)務，有一定綜合判斷和創(chuàng)新能力，能在銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業(yè)從事相關工作的專門人才。

推薦院校

  一本：中國人民大學、中央財經大學、復旦大學、西南財經大學、南開大學、上海財經大學、對外經濟貿易大學、天津財經大學等。

  二本：山西財經大學、南京審計學院、北京物資學院、上海對外貿易學院、山東財經大學、河北經貿大學等。

  金融工程：培養(yǎng)具有現(xiàn)代金融理論、經濟、管理、數理工程及信息技術知識，掌握金融計算機、金融數學、金融英語的基本理論知識和應用能力，能開展金融風險管理、公司理財、投資戰(zhàn)略策劃以及金融產品定價研究，能在跨國公司和金融機構從事金融財務管理、金融分析和策劃的應用型人才。

  推薦院校

  一本：中國人民大學、中央財經大學、復旦大學、西南財經大學、南開大學、上海財經大學、對外經濟貿易大學、武漢大學、華中科技大學等。

  二本：天津財經大學、南京財經大學、貴州財經學院等。

  財政學（公共經濟學）VS財務管理VS工商管理

  財政學（公共經濟學）：培養(yǎng)適合在財政、稅務和政府其他經濟部門、大型中外企業(yè)、社會中介機構、高等院校等從事實際業(yè)務以及研究和教學的專門人才。研究方向有財政理論與制度研究、公共財政管理研究、區(qū)域地方財政與地方財政研究。

  推薦院校

  上海財經大學、中國人民大學、山東大學、西南財經大學、江西財經大學、中央財經大學、廈門大學、中南財經政法大學、東北財經大學等。山東財經大學、山西財經大學、首都經濟貿易大學、河北財經大學、蘭州商學院等。

  財務管理：培養(yǎng)具有較強市場經濟意識和管理能力，具有較為寬廣的管理和經濟理論知識，能在高等院校和科研機構從事學術研究，能在工商企業(yè)、金融機構、政府與事業(yè)單位、中介機構從事財務管理、咨詢服務及其他相關經濟管理工作的財務管理人才。

  推薦院校

  南京大學、中山大學、南開大學、西安交通大學、中國人民大學、復旦大學、上海財經大學、中南財經政法大學、湖南大學、西安交通大學、對外經濟貿易大學、中央財經大學等。首都經濟貿易大學、天津財經大學、北京工商大學、蘭州商學院、上海對外貿易學院、南京審計學院、吉林財經大學、山東財經大學等。

  工商管理：培養(yǎng)具備管理、經濟、法律及企業(yè)管理方面的知識和能力，能在企、事業(yè)單位及政府部門從事管理以及教學、科研方面工作的工商管理學科專門人才。

  推薦院校

  中國人民大學、清華大學、北京大學、復旦大學、中山大學、上海交通大學、對外經濟貿易大學、暨南大學、南昌大學、蘇州大學、中南大學等。天津商業(yè)大學、北京物資學院、浙江財經學院、南京審計學院、吉林財經大學、重慶工商大學、河北經貿大學等。

  職業(yè)發(fā)展前景好、收入高，財經類專業(yè)近年來一直被人們戲稱為最有“錢”途的專業(yè)，是考生報考的熱門專業(yè)。

  面對財經類專業(yè)誘人的就業(yè)前景和高漲的報考熱情，財經類專業(yè)究竟有哪些具體專業(yè)？學生畢業(yè)后適合在哪里工作，適合從事何種職業(yè)？下面，我們將對財經類專業(yè)的報考和就業(yè)情況作一探討，以期為廣大考生和家長提供可行性建議，在報考時作出理性選擇。

  刺探財情：何謂財經類專業(yè)

人們常說的“財經類專業(yè)”是大家約定俗成對經濟學類和管理學類各專業(yè)的統(tǒng)稱，在教育部頒布的本科生專業(yè)標準目錄中并沒有“財經類專業(yè)”。具體的專業(yè)主要涉及到經濟學類專業(yè)，管理學類的工商管理專業(yè)。

經濟學類專業(yè)分為理論經濟學與應用經濟學兩個一級學科。其中，理論經濟學包括政治經濟學，西方經濟學，經濟思想史，經濟史，世界經濟，人口、資源與環(huán)境經濟學6個二級學科，有部分學校還新增了網絡經濟學、企業(yè)經濟學、可持續(xù)發(fā)展經濟學等新型專業(yè)。應用經濟學包括國民經濟學、區(qū)域經濟學、財政學、金融學、產業(yè)經濟學、國際貿易學、勞動經濟學、統(tǒng)計學、數量經濟學、國防經濟10個二級學科。

  工商管理下設會計學、企業(yè)管理（含：財務管理、市場營銷、人力資源管理）、旅游管理、技術經濟及管理和工商管理碩士五個二級學科。工商管理類所對應的本科專業(yè)就有工商管理、市場營銷、旅游管理、會計學、財務管理、人力資源管理、物流管理等。

  本科階段理論經濟學主要專業(yè)包括經濟學，還可以加上經濟學基地班，其他的則很少。應用經濟學則包括大量的專業(yè)：金融學、金融工程、保險學、統(tǒng)計學、國際經濟與貿易、財政學（國外稱為公共經濟學）；工商管理一級學科包括的本科專業(yè)有工商管理、市場營銷、旅游管理、會計學、財務管理、人力資源管理等。將財經類專業(yè)這么一劃分就可以清楚地根據自己的愛好選擇喜歡的專業(yè)。而不會像有些高中畢業(yè)生說自己適合財經類專業(yè)那樣籠統(tǒng)了，畢竟財經類專業(yè)在理論與實踐上有不同的側重。具體的經濟學和管理學所囊括幾十個專業(yè)（見下表），專業(yè)間存在相當大差異。

“錢”景展望：財經類專業(yè)

就業(yè)方向分析

  財經門類學科（即經濟學和工商管理門類）包括了多個二級學科和更多的具體財經類專業(yè)，學生畢業(yè)后能夠從事的行業(yè)比較廣泛，但根據近幾年筆者針對財經類畢業(yè)生（含碩士畢業(yè)生）就業(yè)情況的跟蹤調查，以及對財經類院校的研究，了解到財經類專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)主要集中在金融系統(tǒng)、證券業(yè)、咨詢業(yè)、財會、投資銀行、媒體、公共決策或研究部門等，當然也有自主創(chuàng)業(yè)或者在其他行業(yè)工作的。

  1、金融系統(tǒng)機構。主要是指銀行與資產投資管理機構，各大銀行和投資管理機構每年都會提供一定數量的就業(yè)崗位，如中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會、國家政策性銀行、四大商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行或投資公司、部分外資銀行在華機構等。

  2、證券、信托和基金公司。相對于銀行等金融機構，這類公司對于個人投資管理、金融運營的能力要求非常高，如果考生對這些行業(yè)有興趣，可以在本科畢業(yè)后報考證券投資、金融市場、金融工程等專業(yè)方向的研究生。如今信托業(yè)重新崛起，對于財經類專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說是一個新選擇，有志于從事風險管理行業(yè)的考生不妨選擇與此行業(yè)相關的專業(yè)。

  3、證券業(yè)公司。如國泰君安、銀河證券、申銀萬國、華夏證券、招商證券等。

  4、咨詢行業(yè)主要是管理咨詢、營銷咨詢、IT咨詢等咨詢機構及投資銀行等，包括跨國大型咨詢公司如畢博、埃森哲、麥肯錫、波士頓、貝恩等，本土知名咨詢公司如北大縱橫、新華信、華夏基石、國通、佐佑等。

  5、媒體行業(yè)。一般而言，財經類專業(yè)畢業(yè)生可選擇的媒體空間還是比較大的，主要集中在財經媒體中，如證券時報、金融時報、中國證券報、中國財經報、中國經濟時報等。

6、上市公司的財務部門和投資部門。上市公司的證券部、財務部也會招聘一些財經類專業(yè)的人才，具體工作因企業(yè)及工作崗位的不同而存在差別。有的從事行業(yè)分析、市場行情分析的工作，有的則從事技術分析的工作，這些工作對于新人了解公司、了解整個行業(yè)都是有益的，有助于新人成為本行業(yè)的資深人士。在上市公司里工作，薪酬待遇相當不錯，公司一般還為新人提供發(fā)展平臺，個人的發(fā)展前景也相當廣闊。

7、高校、研究機構。高校、研究所的工作環(huán)境相對較好，工作節(jié)奏相對較慢，收入也不低，能進入這些單位工作，對于有志于從事學術研究的考生來說相當理想。但是，高校和研究機構對學歷要求非常高，現(xiàn)在本科畢業(yè)生很難進入這類單位，考生要做讀研考博的準備。目前，研究生一般只能進入普通高校，但隨著日后自身科研能力、學術水平的不斷提升，職業(yè)發(fā)展空間會更為廣闊。因此，在合適的時候考博也是一個不錯的選擇。

求財有道：財經類專業(yè)報考點撥

篇7

2008年由美國次貸危機引發(fā)的金融危機，像瘟疫一樣迅速傳遍世界各地。當前的金融危機已經嚴重影響到實體經濟，改革開放的中國經濟也深受影響，特別是沿海地區(qū)實體經濟，紛紛破產倒閉。對于那些本來生存發(fā)展就很困難的中小企業(yè)，更是雪上加霜。中小企業(yè)如何度過危機，是政府部門和中小企業(yè)管理者非常關注的問題，中小企業(yè)生存發(fā)展的最大難題就是資金短缺問題。

一、金融危機形勢下，中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

我國中小企業(yè)近年發(fā)展迅猛，并已經形成相當規(guī)模，在國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用。據統(tǒng)計，我國中小企業(yè)占全國企業(yè)總數的99%，對GTP貢獻率達到60%、提供75%就業(yè)機會、創(chuàng)造了50%左右的出口和財稅收入，卻普遍出現(xiàn)資金鏈嚴重吃緊現(xiàn)象，是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素。

融資渠道單一。據統(tǒng)計，我國目前中小企業(yè)在融資渠道上，自身積累56%，親友籌借14%，金融機構融資30%(絕大多數是期限不超過6個月的銀行貸款)，金融機構融資只能填補流動資金的缺口。

融資成本高，負擔沉重。中小企業(yè)類型多，資金需求一次性小、頻率高，加大融資成本。對于銀行來講，中小企業(yè)的貸款規(guī)模小、次數多、信用擔保弱，造成銀行經營成本高，管理費用上升。對此銀行采取提高中小企業(yè)的貸款利率，導致中小企業(yè)的融資成本明顯提高。

融資風險大，影響企業(yè)生存。中小企業(yè)獲得的銀行貸款期限短，企業(yè)本身資產少，受經營影響，可能會導致銀行貸款歸還困難;同時各家銀行為控制風險，不會為還貸困難的企業(yè)提供后續(xù)資金，直接威脅到企業(yè)生存。

二、金融危機形勢下，中小企業(yè)融資難的原因

從中小企業(yè)自身來看:

(1)經營風險大。中小企業(yè)的所有權和經營權一般都集中在老板手里，在經營管理過程中，一般比較缺乏長期的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)的生產經營具有一定的不確定性，存在一定的經營風險。銀行審批貸款的時候，要考慮這一經營風險。金融危機下，中小企業(yè)訂單減少、原材料漲價、勞動力成本上升等，使得經營成本上升，生存盈利空間大大壓縮，經營風險更大，銀行更加不會輕易批準這些企業(yè)的貸款。

(2)財務制度不健全。中小企業(yè)規(guī)模小、成立時間短、人員變動頻繁。導致財務管理不規(guī)范、不穩(wěn)定。很多企業(yè)為逃避稅收，出具虛假財務報表。金融危機下，財務狀況進一步惡化，為得到貸款，就有可能出現(xiàn)企業(yè)掩飾財務上的虧損，進行財務作假。這就使銀行有可能無法真實辨別企業(yè)真正的財務狀況，直接影響銀行放貸的積極性。

(3)資產擔保不能令銀行滿意。由于中小企業(yè)自身的弱點和弊病使得銀行在提供貸款時，要求中小企業(yè)提供必要的資產擔保抵押品。金融危機下，銀行從整體市場環(huán)境和自身利益出發(fā)，對資產擔保抵押品要求更加嚴格。而且中小企業(yè)一般比較缺乏足夠的固定資產和可以擔保的其他資產，資產評估的費用也較高。這些都降低了中小企業(yè)得到銀行抵押貸款的可能性。

從金融機構方面來看:

(1)國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款政策失衡。我國目前仍然是以國有四大銀行為主的金融機構體制。中小企業(yè)由于自身的經濟實力、財務管理等原因，使的銀行在審批中小企業(yè)貸款的時候比較謹慎。金融危機下，銀行為了保持最佳盈利水平，為了規(guī)避風險，銀行信貸“保大放小”的做法成為必然。這樣中小企業(yè)得到及時貸款資金的機會就更小了。就算有少部分的中小企業(yè)獲得貸款，其利率水平也在基準利率的基礎上普遍上浮30%到40%，直接造成對資金需求強烈的中小企業(yè)資金鏈漸趨緊張。

(2)缺乏專門為中小企業(yè)貸款服務的中小金融機構。目前我國的銀行組織體系里，還沒有像發(fā)達國家那樣，有眾多專門針對中小企業(yè)融資的銀行。有一些中小商業(yè)機構，從總體看自身經營管理水平不高，發(fā)展能力不足，這也減弱了對中小企業(yè)的金融支持。在金融危機下，這些中小金融機構也會更加考慮自身的盈利性和貸款安全性，對中小企業(yè)的貸款審批也會更加謹慎。

(3)中小企業(yè)直接融資渠道不暢通。融資的渠道可以是直接融資，也可以是間接融資。就目前來說，我國中小企業(yè)通過發(fā)行股票和債券融資的直接融資渠道不成熟、不暢通。中小企業(yè)只能依靠間接融資，也就是依靠銀行來達到融資的目的。金融危機下，銀行對中小企業(yè)提供貸款的條件也比較刻薄，增多粥少，最終獲得銀行貸款，難上加難。

從政府方面來看:

政府部門的扶持一直傾向大企業(yè)，對大企業(yè)實行大規(guī)模的優(yōu)惠政策，而對于中小企業(yè)的扶持力度相對來說，明顯不夠;相應的優(yōu)惠政策，中小企業(yè)很難享受到。金融危機后，眾多的中小企業(yè)倒閉，政府也采取了一些措施，但距中小企業(yè)的需求還是相距甚遠。

三、金融危機形勢下，緩解中小企業(yè)融資難的對策

1.完善自身體制

(1)事前做好論證，充分評估融資資金的使用效益，是中小企業(yè)做好融資的前提。中小企業(yè)正是因為資金短缺，融資困難，所處的經濟發(fā)展環(huán)境復雜多變，存在諸多不利因素。所以，中小企業(yè)在籌劃每一筆融資時，首先要對資金的投放做好充分的可行性分析，充分論證資金是用于企業(yè)的基本生產經營保障，還是用于市場競爭的規(guī)模擴張，或是用于高收益的風險投資項目。

(2)扎扎實實運營資金，不斷提高資金收益，是中小企業(yè)實現(xiàn)融資需求的基礎。市場經濟，經濟效益是第一位的，只有具備良好的經濟效益和美好發(fā)展前景的企業(yè)，銀行才會放心地把資金投放給他，讓企業(yè)投入其生產經營，從中獲取預期收益。中小企業(yè)在其資本實力還不夠雄厚的情況下，必須立足現(xiàn)實，健全制度，完善管理，抓好生產，優(yōu)化經營，扎扎實實運營好現(xiàn)有資金，加速資金周轉，不斷提高資金使用效益，這是中小企業(yè)實現(xiàn)良性融資需求的基礎，也是中小企業(yè)求生存謀發(fā)展的基礎。

(3)具備良好的溝通能力，是中小企業(yè)獲取融資的必備素質。中小企業(yè)的融資不論是融資規(guī)模，還是融資渠道和融資方式，都無法與上市公司等大型企業(yè)相比擬，因其既沒有專門的機構和人員，又沒有健全的融資制度，要想建立良好的融資環(huán)境，那么出色的溝通能力將是企業(yè)能否順利融資的關鍵。中小企業(yè)必須主動與銀行進行溝通，向其詳細說明企業(yè)的經營方針、發(fā)展計劃和財務狀況等企業(yè)基本情況，重點說明企業(yè)的技術創(chuàng)新優(yōu)勢和產品的未來廣闊發(fā)展前景，如實說明企業(yè)當前所面臨的資金困難，并向其提供詳細的資金使用和回收計劃，用真誠取得信任，用實際行動和企業(yè)的發(fā)展前景贏得其認可。在資金的使用過程中，仍然需要與銀行保持密切的溝通，以維系良好的合作關系，定期邀請銀行人員到企業(yè)生產現(xiàn)場進行視察，加深其對企業(yè)的了解，驗證資金投放到企業(yè)的實際使用狀況，認識企業(yè)未來的發(fā)展前景和資金按期回收的安全性，從而增強對企業(yè)的信心，使其能夠自愿給予企業(yè)的更多支持?？梢哉f，對每個中小企業(yè)，能夠保持與銀行的良好溝通關系，是其實現(xiàn)融資策略的必備素質。

(4)樹立良好的融資信譽，擴大長期融資規(guī)模，是中小企業(yè)改善融資的關鍵。當前，我國的中小企業(yè)絕大多數是民營性質，企業(yè)信譽整體而言比較差，從而造成各類融資渠道都比較謹慎，加之國際金融危機的爆發(fā)，致使中小企業(yè)的融資之路更加艱難，特別是長期融資項目很難達成協(xié)議。形成了制約中小企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)要想扭轉這一被動局面，唯一方法就是珍惜每次得到的中長期融資機會，抓好企業(yè)自身管理，優(yōu)質運作投資項目，實現(xiàn)項目的超預期收益，這是與融資方建立良好的長期合作關系的根本和基礎。長期融資的實現(xiàn)程度成為中小企業(yè)能否做大做強的關鍵。

(5)培養(yǎng)風險意識，重視融資風險，是中小企業(yè)融資所必須考慮的重要因素。保持一個合理的財務結構和資本結構，把財務風險控制在安全水平范圍內，是其必須充分考慮的一個重要融資因素。然而，現(xiàn)在有許多中小企業(yè)不是這樣，他們無視自我發(fā)展的實際，不注重自我積累，不依靠內在發(fā)展，而是盡可能把項目做大，盲目上規(guī)模，超負荷借貸，最終導致將企業(yè)的利潤消耗殆盡，造成經營“透支”，不但沒有加強企業(yè)的發(fā)展后勁，反而給企業(yè)帶來新的負擔。我國許多中小企業(yè)的破產就是因融資規(guī)模失控，不堪承受高額負債而走向死路的，對此，中小企業(yè)必須引以為誡。 (6)中小企業(yè)在利用銀行貸款融資的同時，充分利用內部融資方式。金融危機下，就業(yè)環(huán)境不樂觀，在這樣的形勢下，員工不會輕易離職，但工作的積極性和創(chuàng)造性也不會太高，因此可以通過類似上市公司股權激勵的方式融資，設定若干業(yè)績和工作年限等限制條件，激勵員工更加努力工作，通過這種方式，既能達到融資的目的，也能留住核心的員工，在一定程度上促進企業(yè)的長期發(fā)展，同時也增強了還貸能力。

2.完善金融體系

(1)國有商業(yè)銀行應適當調整對中小企業(yè)的信貸政策。金融危機下，國有商業(yè)銀行應該以市場為導向，以利潤最大化為經營目的，加大對中小企業(yè)的扶持力度，積極尋找和培養(yǎng)有市場、有潛力、有信用的中小企業(yè)。幫助中小企業(yè)度過難關，也給自身帶來新的利潤支撐點。

(2)建立和發(fā)展地方中小銀行等金融機構。相對于大金融機構而言，中小金融機構對中小企業(yè)的貸款擁有交易成本低、監(jiān)控效率高、經營機制靈活、適應性強等特點，充分發(fā)揮其對當地經濟情況比較熟悉的優(yōu)勢，為中小企業(yè)服務，緩解金融危機下中小企業(yè)資金緊張問題。

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2銀行開展經濟信息工作的具體原因

我國銀行之所以要積極開展經濟信息工作，主要是由兩個方面的原因：第一、為了適應我國國民經濟發(fā)展以及提高銀行的工作質量。眾所周知，我國的國民經濟主要是以計劃經濟為主，只有掌握了更多準確的經濟信息，才可以去提高我國國民經濟的整體水平。所以，銀行作為我國金融業(yè)中重要的組成部分，它必須積極開展經濟信息的工作，這也是為銀行今后的快速發(fā)展收集更多的有用素材，以便日后工作的使用[3]。第二、為了促進我國經濟市場的快速發(fā)展。無論是企業(yè)還是個人，想要了解社會當前的經濟狀況以及發(fā)展前景，就需要掌握準確的經濟信息。要知道，在當前的商品經濟時代，對于商品的買賣和生產都需要在了解了一定的經濟信息后，才可以根據當時情況，做出相應的決策和判斷。為了讓自己的商品更好地符合市場經濟的要求，經濟信息就起到了不可替代的關鍵作用，就好像是為廣大企業(yè)和個體人民點燃了一盞指路燈，讓他們在商品經濟的的社會環(huán)境下，能夠審時度勢，作出合理的經濟決策[4]。

3銀行開展經濟信息工作的根本目的

在銀行的工作過程中，開展經濟信息工作也是為了使得銀行的相關業(yè)務更快更好地發(fā)展。同時，銀行單位的發(fā)展狀況對于我國的國民經濟有著重要的意義。所以說，銀行的發(fā)展不單單是個體的行為，更是關乎著整個社會經濟發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。在銀行的工作中，積極開展經濟信息工作，既是為了促進我國國民經濟的快速發(fā)展，也是為了促進我國社會生產力的不斷提高。通過在銀行工作中開展經濟建設，以此來提高我國整體經濟建設的水平[5]。

4銀行開展經濟信息工作的有利條件

銀行作為我國國民經濟中重要的組成部分，對于我國的經建設發(fā)展也有著重要的意義。而且，銀行與我國的國民經濟有著密不可分的重要聯(lián)系，這在一定程度上就使得銀行有很多機會去接觸來自于社會各個層面的經濟信息，從而為企業(yè)和人民提供最有價值的資料。并且，銀行和社會中的各種企業(yè)性質是不同的，社會中的各大企業(yè)之間存在著激烈的市場經濟競爭，而銀行則是作為一種單獨的經濟部門，不會與其他的企業(yè)產生經濟沖突，所以，這就有利于銀行去獲取各個企業(yè)中的經濟信息。

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【關鍵詞】電子商務 會計 經濟 發(fā)展

一、電子商務的優(yōu)點

1.讓信息交互更加便利

電子商務的特點是利用蓬勃發(fā)展的網絡，使商貿活動變得更加簡單快捷，信息傳播的成本更低，交易變得更加不受時間和地點的控制，僅僅利用網絡的交流完成一系列信息的表現(xiàn)，包括商品的運輸情況和資金流向都能透明地表現(xiàn)出來，包括網上繳稅也能輕松實現(xiàn)。因為網絡，不僅使得交易交流變得輕松容易，也使得商品生產銷售和服務模式變得簡單，傳統(tǒng)的會計運營環(huán)境也相應變化了。

2.減少復雜手續(xù)簡便環(huán)節(jié)

電子貨幣是現(xiàn)實貨幣的虛擬化，是一種沒有貨幣實體的貨幣。電子貨幣是一種無形貨幣。一般來說，電子貨諾募壑低ü銷售終端從消費者手里傳送到貨物銷售商家手中，商家再回贖其手里的貨幣。電子貨幣可以在各個持有者之間直接轉移貨幣價值，不需要銀行等第三方的介入，這也是電子貨幣同傳統(tǒng)的提款卡和轉賬卡的本質區(qū)別。電子貨幣在這一點上，很類似于真正貨幣的功能。

3. 提高貨幣流通率更加高效

電子貨幣的迅速交易節(jié)省了資金的傳送時間，也減少了實際貨幣的耗損，不需要第三方銀行的介入使得過程變得簡單簡短，手續(xù)簡單間接的增加了消費者的消費信心和想法，推動消費的同時，也提高了貨幣的流通率，使得資金流通更快速更具活力。由于在降低交易費用上的巨大優(yōu)勢，電子貨幣取代傳統(tǒng)通貨已經成為一種不可避免的趨勢。

二、電子商務帶來的機遇與挑戰(zhàn)

1.會計工作的發(fā)展前景廣闊

借助網絡，會計系統(tǒng)不再是獨立的系統(tǒng)，而是更加開放完整的系統(tǒng)，企業(yè)的、管理政府的決策借助優(yōu)化的會計發(fā)展系統(tǒng)也會不斷優(yōu)化。為了利用好電子商務這個工具，會計工作需要不斷發(fā)展，針對電子商務的特殊性重新調整會計工作的模式，無紙化實現(xiàn)會計工作。會計工作更加適應時代需求，也從經濟發(fā)展所需的傳統(tǒng)行業(yè)一躍為富含技術含量的高度電算化行業(yè)。

2.會計主體持續(xù)經營受到沖擊

電子商務的發(fā)展，實現(xiàn)了僅用電腦和互聯(lián)網就可以建立一個企業(yè)或是公司，所有的經濟業(yè)務通過互聯(lián)網即可輕松實現(xiàn)，這使得原有的會計主體理論受到了前所未有的沖擊。

會計主體核算的前提是持續(xù)經營，但在大互聯(lián)網時代，瞬息萬變的網絡讓持續(xù)經營變得遙不可及，許多企業(yè)在日夜間建立又在日夜間消失，商務變動的隨意性，使得交易變得隨時進入和退出，內部成員的組成和整個組織的存續(xù)時間都變得不穩(wěn)定，持續(xù)經營變得難以實現(xiàn)，會計主體的核算變得困難。

3.權責發(fā)生制和現(xiàn)有結算體系的變動

電子商務帶來的信息迅速變動，使得各種各樣的交易活動都在瞬間完成，時間和信息的不對稱情況越來越少，間隔也越來越短，前后會計期間對待支付的實際時間不在需要間隔確認，權責發(fā)生制變得難以適應現(xiàn)有進步的會計工作.

電子商務的發(fā)展使得紙質貨幣消耗變少，雖然這減少了紙質貨幣的印刷，某種程度上節(jié)省了成本，但是從另一方面來說，電子商務使得數字貨幣盛行，這無疑是對傳統(tǒng)的結算體系的沖擊，數字貨幣的快速流通使得現(xiàn)金，支票，匯票流通減少，網上電子商業(yè)發(fā)展使得銀行網點的存在變得漸漸失去作用。

4.會計信息的安全性

網絡信息數據的傳遞使得會計信息披露的安全性受到威脅，傳統(tǒng)會計報告模式受到威脅。網絡數據的報告變得信手拈來，數據真實性變得不可靠，也變得過于簡單而隨意，會計信息的安全變得無法確定，許多需要保密的會計信息變得難以保密，企業(yè)間的競爭變得更復雜。同時也需要更完善的信息技術來支持會計信息的真實性和安全性。

三、電子商務對會計發(fā)展的建議

1.豐富發(fā)展會計理論

傳統(tǒng)會計理論不能滿足現(xiàn)有電子技術發(fā)展的狀態(tài)，因此研究和發(fā)展會計理論義不容辭。會計為經濟服務，提供經濟管理需要的信息。電子商務環(huán)境下新的經濟運作模式已經確立，會計理論需要進行新時期的探索，相對會計主體假設可以很好地替代現(xiàn)行的傳統(tǒng)會計主體假設，合理規(guī)定電子商務時代會計核算的范圍，也需要更好地確認會計要素的變動，更適合電子商務時代的會計核算體系才能更好地指導會計實務工作。

2.加強會計監(jiān)督

政府推動和企業(yè)以及個人的積極參與才能建立適合電子商務環(huán)境下會計工作的法律法規(guī)，改進企業(yè)的財務制度更有利于新時代企業(yè)的發(fā)展，會計的內部控制仍需加強，對于電子支付，網上交易，網絡結算進行規(guī)范和引導不僅加強國內的自我監(jiān)管，也要與國際接軌，適應于電子商務全球化的發(fā)展。

3.完善人才培養(yǎng)機制

電子商務發(fā)展下需要的是復合型會計人才，需要更豐富的知識儲備，同樣也需要創(chuàng)新能力。人才培養(yǎng)需要國家加大投入力度，提供更廣闊的平臺。同樣研發(fā)電子商務的會計軟件也需要人才投入，網絡會計人才是現(xiàn)代的寵兒，發(fā)展前景也更加廣闊，為國家的經濟決策作出更優(yōu)質的決策。

4.跟進科學技術的發(fā)展

會計立法保障會計安全，會計核算得到法律保護才能更規(guī)范，企業(yè)會計數據系統(tǒng)需要逐步建立起來，同樣的，企業(yè)會計系統(tǒng)防火墻也要加緊建立，加強對信息的輸入與輸出的管理，保證輸入數據的合法性和正確性，并對用戶進行分層管理，保護信息的同時也要為社會提供更豐富的知識。

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中圖分類號：F276.3 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）06-0-01

一、制約中小企業(yè)融資難的成因及分析

一是從政府層面看，政策落實不到位，發(fā)展環(huán)境不夠寬松，社會化服務體系尚未形成，指導和服務中小企業(yè)的力度不夠是主要問題。在政策落實上，長期以來，國家扶持和優(yōu)惠政策一直向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)很難享受到這些政策，在市場準入、資源取得、經營保護等方面存在不平等待遇。

二是從銀行方面看，國有商業(yè)銀行大力推行信貸資金向大城市、大行業(yè)、大項目、大企業(yè)高度集中的“四大集中”發(fā)展戰(zhàn)略，放棄了基層、邊遠貧困地區(qū)小企業(yè)信貸市場。加之中小企業(yè)大多固定資產少、流動資產變化大、無形資產難以量化，可用作抵押的資產很少，對于一些采取租賃經營的中小企業(yè)來說，更無房屋、土地作抵押以獲取貸款，使中小企業(yè)信貸資源嚴重不足。

三是從中小企業(yè)方面看，大多是以家族經營、合伙經營等方式發(fā)展起來的，基本上沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，產權單一，企業(yè)規(guī)模小，科技含量低，投資規(guī)模與市場競爭力不足，抗風險能力差，容易遭到市場淘汰，銀行不愿意冒險向中小企業(yè)貸款。加之企業(yè)財務制度不健全，難以提供有效的抵押物和擔保人，銀行難以對企業(yè)進行信用等級評定，無法衡量企業(yè)的資信狀況和實際經營狀況、償債能力的發(fā)展前景，不能準確判斷貸款的風險狀況，銀行難以發(fā)放貸款。

二、破解中小企業(yè)融資難的建議

(一)政府應積極推動中小企業(yè)發(fā)展，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境

一是要結合當地實際，重點抓好中小企業(yè)孵化工程、成長型中小企業(yè)成長工程和骨干中小企業(yè)培育工程。堅決制止“兩高一?！敝行∑髽I(yè)建設，堅持以特色優(yōu)勢產業(yè)、特色優(yōu)勢企業(yè)、特色優(yōu)勢產品為龍頭，發(fā)展一批具有市場競爭力的中小企業(yè)。同時要以信息網絡、技術開發(fā)、市場開拓、政策跟進、管理咨詢和法律援助等為重點，加快建設和完善中小企業(yè)綜合服務體系。二是政府應充分認識到整頓和規(guī)范社會信用，創(chuàng)造良好信用環(huán)境，是促進銀行業(yè)機構增加中小企業(yè)信貸投入的重要保證，要同銀行、小企業(yè)一起共同努力，盡快提升區(qū)域信用狀況，營造良好的金融外部環(huán)境。要積極支持和配合銀行堅決制止、制裁各種逃廢銀行債務行為，切實維護銀行業(yè)債權，確保銀行資產的運行安全；要開展區(qū)域內中小企業(yè)信用評價活動，使中小企業(yè)正確認識到要以良好的信用度取得銀行的信任和支持，重塑平等互利、恪守信用的銀企關系；三是政府在對銀行和擔保公司發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務實行稅收減免的同時，應拿出一定的資金以風險補償獎勵基金的形式對業(yè)務發(fā)展突出的機構予以獎勵，充分調動其拓展中小企業(yè)市場的積極性。四是建立中小企業(yè)的信用擔保機制。政府應當把增強中小企業(yè)信用擔保機構實力作為當前經濟工作的一項重點，堅持政府引導市場，多元投資、規(guī)范管理、多層次構建的方針，積極發(fā)展政府獨資或控股的政策性擔保機構，鼓勵發(fā)展以法人資本、社會資本和民間資本投資設立的商業(yè)性擔保機構和互擔保機構，積極支持為擔保機構服務的再擔保機構建設，健全中小企業(yè)信用擔保運行機制，切實改善中小企業(yè)信用擔保發(fā)展環(huán)境，盡快建立起以省級中小企業(yè)信用擔保機構為龍頭、市級中小企業(yè)信用擔保機構為骨干、縣(區(qū))級中小企業(yè)信用擔保機構為基礎、其他中小企業(yè)信用擔保機構為補充的中小企業(yè)信用擔保體系，促進中小企業(yè)做大做強。

(二)銀行應在轉變經營理念和拓寬金融服務上積極與企業(yè)進行對接