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篇1

前言

改革開放之后，煙草行業(yè)市場中呈現(xiàn)出各種問題，使國家煙草局不斷完善煙草專賣的管理方式。本文主要針對煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管體系的問題與現(xiàn)狀進行策略探析。

一、 完善煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管體系的重要性

煙草行業(yè)是屬于國家統(tǒng)一管理、壟斷的行業(yè)，國家直接負責生產(chǎn)、分配與銷售，對煙草專賣品實施專賣管理。煙草的專賣制度不僅有利于國家利益，也符合消費者的利益。從國家來講，煙草行業(yè)的稅收在國家整個財政收入中占很重要的地位。從消費者來看，煙草專賣品屬于高消耗品，可以創(chuàng)造出很多利潤，這就導(dǎo)致出現(xiàn)很多不法商人制造假煙的情況，使卷煙對人體危害的程度大大增加，所以必須對煙草專賣品實施專賣監(jiān)管。隨著專賣監(jiān)管體系的不斷完善，煙草制品的質(zhì)量得到保證，國家以及消費者都獲取到最大的收益[1]。

二、 煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管體系中存在的問題及現(xiàn)狀

（一） 不完善的管理機構(gòu)，人員配備偏差

目前許多地方煙草局機構(gòu)設(shè)置不合理，如市局稽查隊對查處、經(jīng)營、指導(dǎo)以及協(xié)調(diào)方面不到位，在很多案件中盲目處理問題。而且沒有完善的基礎(chǔ)監(jiān)管部門，對煙草零售戶的管理過于疏忽。另外對市場監(jiān)管人員的配備出現(xiàn)偏差，多以一名專賣員負責多個地區(qū)的煙草專賣，很難進行精細的監(jiān)督管理。

（二） 考核制度不完善

考核制度的不完善主要體現(xiàn)在考核指標、對主體的衡量評價以及考核內(nèi)容等方面。在評價市場整體的狀況時，缺乏定性指標，通常只注重需要查處的案件數(shù)量以及煙草制品的數(shù)量。進行考核評價時，多以上級領(lǐng)導(dǎo)的衡量評價為主，忽視了消費者、零售戶以及基層監(jiān)管部門的衡量。在考核內(nèi)容上，脫離市場實際情況，以同樣的方式去考核不同地區(qū)的監(jiān)管水平，很難解決各地區(qū)出現(xiàn)的問題。

（三） 信息系統(tǒng)不夠精細化

現(xiàn)階段的專賣管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)多集中在業(yè)務(wù)辦理方面，對于業(yè)務(wù)分析或者業(yè)務(wù)分解的方面不夠重視，導(dǎo)致專賣管理人員在收集信息、處理問題的過程中很難做到游刃有余，經(jīng)常以帶著問題去工作的方式走進市場。

（四） 煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管的現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，監(jiān)管力度也在不斷加大，如上海奉賢煙草公司一天之內(nèi)查處7個無證批發(fā)卷煙倉庫、廣東茂名一個月之內(nèi)查處6個制假窩點等。但在利益的驅(qū)使下，制假、售假、偷稅、漏稅等案件仍然不斷出現(xiàn)。多數(shù)的監(jiān)管人員在辦理煙草專賣許可證時，還存在“人情證”的現(xiàn)象，在處理案件時，執(zhí)法不公、執(zhí)法不嚴，使煙草市場監(jiān)的管工作很難進行。

三、 煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管問題出現(xiàn)的原因

（一） 執(zhí)法人員思想認識不到位

執(zhí)法人員的依法行政大多沒有落到實處，過分的強調(diào)監(jiān)管，沒有認識到依法行政的重要性，處理案件過程中經(jīng)常采取粗暴的執(zhí)法方式，導(dǎo)致出現(xiàn)很多暴力抗法的事件，激化了社會矛盾，最終使監(jiān)管力度更加弱化，監(jiān)管人員的執(zhí)法形象也受到嚴重影響。

（二） 不規(guī)范的行政執(zhí)行

由于煙草專賣的相關(guān)法律一直不夠完善，使執(zhí)法依據(jù)不夠充分，很多執(zhí)法人員在處理案件時，在處罰措施與罰款幅度的方面隨意性很大，例如在經(jīng)營者住所或者倉庫查獲卷煙，執(zhí)法人員很難找到相關(guān)法律依據(jù)進行處理，經(jīng)常會“自由發(fā)揮”。所以完善法律制度、規(guī)范行政執(zhí)法勢在必行。

（三） 監(jiān)管人員素質(zhì)低下

監(jiān)管人員在處理案件中必須具備執(zhí)法能力以及道德素養(yǎng)，執(zhí)法水平不足、道德修養(yǎng)低下很難做好市場監(jiān)管、凈化市場的工作。所以必須提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)水平，優(yōu)化專賣隊伍人員的結(jié)構(gòu)[2]。

四、 煙草行業(yè)專賣監(jiān)督的策略

（一） 完善市場監(jiān)管的標準體系

市場監(jiān)管的標準體系主要是指對監(jiān)管人員、監(jiān)管行為、工作流程、監(jiān)管機構(gòu)等方面構(gòu)建合理的規(guī)范體系，比如在市局稽查隊下設(shè)立多個稽查小組、成立各個轄區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)、成立案件查處的專業(yè)隊伍。對崗位人員要明確職責以及任務(wù)標準，同時保證監(jiān)管人員數(shù)量，使監(jiān)管工作落到實處。另外要完善業(yè)務(wù)流程規(guī)范，在應(yīng)急處理或普通案件處理工作中，要明確規(guī)范標準，監(jiān)管人員需經(jīng)常進行日常檢查，形成監(jiān)管報表，重視對零售許可證的審查與后續(xù)監(jiān)督。最后要形成一套科學(xué)的監(jiān)管體系模式，如“單元化管理”或者“網(wǎng)格化監(jiān)管”，在市場監(jiān)管中都可以發(fā)揮良好的作用，監(jiān)管工作的效率得到很大提升。

（二） 完善市場監(jiān)管的質(zhì)量控制體系

市場監(jiān)管質(zhì)量控制體系作為輔助機制、考核機制，要對市場監(jiān)管的整個過程進行監(jiān)控，適時地進行評價并解決工作中出現(xiàn)的問題。這就要求政府必須發(fā)揮主動作用，煙草監(jiān)管部門及其他部門相互配合進行市場的清理和整頓，同時與公安部門、工商部門也要建立協(xié)作機制，完善信息反饋制度。其次要建立信息化支撐系統(tǒng)，使監(jiān)管人員可通過信息化工作平臺整合營銷、證件以及案件處理等信息內(nèi)容，增強對違法經(jīng)營的打擊力度。最后要建立市場監(jiān)管的考核系統(tǒng)，根據(jù)不同地區(qū)煙草市場的差異性以及監(jiān)管的落實度建立不同的考核標準，有效地解決監(jiān)管中出現(xiàn)的每一個問題，推動整個市場監(jiān)管水平的不斷上升[3]。

（三） 完善市場監(jiān)管的結(jié)果運用體系

以合法方式運用市場監(jiān)管工作的結(jié)果而形成的體系被稱為結(jié)果運用體系，幫助鼓勵經(jīng)營者守法經(jīng)營，懲處違法行為。市場監(jiān)管的結(jié)果運用體系主要體現(xiàn)在三方面，第一是對零售許可的結(jié)果的運用，煙草專賣的零售許可是零售業(yè)務(wù)的主要根據(jù)，對被準予認可的零售戶應(yīng)以各種方式向大眾告知，增加了持證零售戶的公信力。同時對零售戶進行適時地指導(dǎo)，比如將許可證放置顯眼位置，在旁邊標注卷煙編碼以及舉報電話，既加強了對煙草專賣的監(jiān)督，也幫助消費者有效地區(qū)分煙草制品的有證和無證經(jīng)營。第二是將監(jiān)督檢查結(jié)果運用于實際之中，及時曝光非法行為，將檢查結(jié)果公諸于眾，可有效地遏制違法行為。第三是對打假、打私結(jié)果的運用。一般震懾不法分子以及引導(dǎo)煙草零售戶合法經(jīng)營最好的方法就是對犯罪行為的重罰懲處，監(jiān)管人員可通過媒體報紙等將查處情況進行宣傳，或者在法制宣傳日以及消費者權(quán)益保護日進行實物、圖片的展示，增加消費者的拒假意識。

（四） 完善監(jiān)管隊伍的建設(shè)

適應(yīng)新時代人才發(fā)展需求，必須加強對監(jiān)管人員的整體建設(shè)，無論在政治素質(zhì)，還是業(yè)務(wù)能力方面。同時對領(lǐng)導(dǎo)層的思想、組織、作風、廉潔等建設(shè)也要重視起來，只有起到表率帶頭作用，才能讓基層人員依法辦案、秉公執(zhí)法。對基層人員應(yīng)采取責任制和獎懲制，適時地進行培訓(xùn)和學(xué)習，打造出一支高素質(zhì)的專業(yè)人才隊伍，保證煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管的有效實施[4]。

結(jié)論：一個科學(xué)的、有效的市場監(jiān)管體系，才能保證市場監(jiān)管的質(zhì)量。煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管體系需要不斷完善，監(jiān)管人員需要不點提高自身的綜合素質(zhì)水平，才能促進煙草行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。（作者單位：湘西自治州煙草專賣局（公司））

參考文獻：

篇2

收稿日期：2005-11-27

作者簡介：梁智(1955-)，男，天津財經(jīng)大學(xué)旅游系教授，博士，主要研究方向：旅游企業(yè)管理。

中圖分類號F592.6文獻標識碼A文章編號1006-575(2006)-04-0029-04

一、引言

近年來，我國一些地方的旅行社，為了擴大其自身的利益，不惜違反國家的相關(guān)法規(guī)，擅自向不具備旅行社經(jīng)營資質(zhì)的單位或個人出借旅行社業(yè)務(wù)的經(jīng)營許可，讓后者用其名義在旅游市場上開展旅行社業(yè)務(wù)，并使雙方都得到各自的利益。這種行為被稱為“掛靠經(jīng)營”，是一種違法的行為。它不僅損害了那些未進行掛靠經(jīng)營活動的其他旅行社的合法利益和旅游消費者的正當權(quán)益，而且破壞了旅游市場的經(jīng)營秩序。為此，我國的旅游行政管理部門出臺了一些措施，以加強對掛靠經(jīng)營行為的治理，并收到了一些效果。但是，總體上看，掛靠經(jīng)營現(xiàn)象并未得到根本遏制，在一些地方甚至出現(xiàn)了蔓延的勢頭。掛靠經(jīng)營現(xiàn)象已經(jīng)成為當前困擾旅行社行業(yè)的一個頑癥。本文試圖從博弈論的角度，對我國的旅行社行業(yè)掛靠經(jīng)營現(xiàn)象的旅游市場監(jiān)管不力的原因進行理論上的剖析，并提出一些應(yīng)對建議，供相關(guān)的管理部門參考。

二、旅游市場監(jiān)管的博弈模型

1.基本模型的描述

（1）模型的假設(shè)。在本模型中，共有兩個參與人：監(jiān)管者G和被監(jiān)管者W。其中，監(jiān)管者G包括在旅游市場上能夠?qū)炜拷?jīng)營的違法行為行使監(jiān)管權(quán)力的各個政府部門（旅游行政管理部門、工商行政管理部門、行業(yè)糾風部門等）。這些部門同屬于市場監(jiān)管者，構(gòu)成了一個利益共同體；被監(jiān)管者W則包括旅行社和掛靠者。他們同為監(jiān)管對象，并且都能夠通過掛靠經(jīng)營獲得經(jīng)濟利益，屬于同一個利益共同體。因此，掛靠經(jīng)營被監(jiān)管者W掛靠經(jīng)營不掛靠經(jīng)營監(jiān)管者G監(jiān)管-C， -L-C，0不監(jiān)管-P，E0，0圖2掛靠經(jīng)營監(jiān)管的博弈模型監(jiān)管的博弈，實質(zhì)上就是監(jiān)管者G與被監(jiān)管者W兩個利益共同體之間的博弈。

（2）監(jiān)管者G可以選擇的行動集合為A1=｛監(jiān)管，不監(jiān)管｝；被監(jiān)管者W可以選擇的行動集合為A2=｛掛靠經(jīng)營，不掛靠經(jīng)營｝。

（3）G的支付為：對W進行監(jiān)管，將付出一定的監(jiān)管成本C（含調(diào)查取證的成本和對檢舉揭發(fā)者的各種獎勵等）；在W未進行掛靠經(jīng)營而采取不監(jiān)管的行動時,G無須付出監(jiān)管成本，其收益為0；在W進行掛靠經(jīng)營而未采取監(jiān)管行動時，將受到上級部門的懲罰為P（P＞C）。

Tourism Science旅游科學(xué)我國旅行社業(yè)掛靠經(jīng)營現(xiàn)象的市場監(jiān)管博弈分析（4）W的支付為：進行掛靠經(jīng)營，可以獲得額外的收益E；采取不掛靠經(jīng)營策略而從事正當?shù)慕?jīng)營活動，無額外收益，其支付為0；因進行掛靠經(jīng)營活動受到監(jiān)管者的沒收違法收入、罰款、停業(yè)整頓等處罰所蒙受的損失為L（L＞E）。

2.博弈模型的納什均衡

由圖2可以看出,這不是一個純戰(zhàn)略的納什均衡。然而，由納什均衡的存在性可知，此時必然存在混合戰(zhàn)略納什均衡[1]。

三、模型均衡的指導(dǎo)意義

1.被監(jiān)管者W均衡概率的指導(dǎo)意義

模型的均衡表明，γ*為W實施掛靠經(jīng)營的最優(yōu)概率，亦為監(jiān)管者G能夠容忍其掛靠行為的底線。如果W越過此底線，以γ＞γ*的概率進行掛靠經(jīng)營活動，其行為所造成的后果將為G將所不能夠容忍。在此情況下，實施市場監(jiān)管，制止并處罰W的掛靠經(jīng)營活動將成為G的最優(yōu)選擇。反之，如果W以γ＜γ*的概率進行掛靠經(jīng)營活動，其行為所產(chǎn)生的后果則能夠為G所容忍。在此情況下，G的最優(yōu)選擇就是不對其實施監(jiān)管。當W以γ=γ*的概率進行掛靠經(jīng)營活動時，G對其行為的容忍程度已達到了極限。從G的角度看，此時實施監(jiān)管與不實施監(jiān)管所得到的利益相等。因此，G的最優(yōu)選擇是隨機地對W實施監(jiān)管或不實施監(jiān)管。由此可見，在市場監(jiān)管的條件下，當W以γ*的概率進行掛靠經(jīng)營活動時，可能獲得最大的期望收益。

從（1）式可知，W的最優(yōu)概率γ*與G為實施監(jiān)管所付出的成本C正相關(guān)，而與G因失職而受到上級部門懲罰的代價P負相關(guān)。因此，降低G的監(jiān)管成本和加大對G失職行為的處罰力度，將能夠刺激其實施市場監(jiān)管行動的積極性，從而有效地降低W進行掛靠經(jīng)營活動的概率。

2.監(jiān)管者G均衡概率的指導(dǎo)意義

模型的均衡表示，給定W實施掛靠經(jīng)營活動的概率為γ*，G將選擇以θ*的概率對其實施監(jiān)管，并得到最大化的期望收益。如果G以θ＞θ*的概率實施監(jiān)管，則W的最優(yōu)選擇是不進行掛靠經(jīng)營活動。反之，如果G以θ＜θ*的概率對W實施監(jiān)管，則W的最優(yōu)選擇是進行掛靠經(jīng)營。當G以θ=θ*的概率實施監(jiān)管時，W的最優(yōu)選擇是隨機地選擇掛靠經(jīng)營或不掛靠經(jīng)營。

另外，從（2）式可知，G的最優(yōu)概率θ*取決于W因被監(jiān)管和處罰所蒙受的損失L和W因進行掛靠經(jīng)營活動所得到的額外收益E。其中，θ*與E同方向變化。當E增加時，θ*將提高。當E減少時，θ*將降低；與L反方向變化。當L增加時，θ*將降低。當L減少時，θ*將提高。因此，降低W的額外收益和加大對W的懲罰力度，將降低G的最優(yōu)監(jiān)管概率。

四、結(jié)論與建議

1.結(jié)論

（1）旅行社及其合作伙伴因進行掛靠經(jīng)營活動受到政府部門懲罰所承擔的損失程度，對政府部門實施監(jiān)管的最優(yōu)概率具有直接的影響。一方面，當旅行社及其合作伙伴預(yù)期到他們因掛靠經(jīng)營所蒙受的損失大大超過其進行掛靠經(jīng)營的收益時，可能會對掛靠經(jīng)營產(chǎn)生一種得不償失的判斷，從而減少甚至放棄進行掛靠經(jīng)營的企圖。另一方面，當旅行社及其合作伙伴減少或放棄掛靠經(jīng)營的企圖時，政府部門無須象掛靠經(jīng)營活動猖獗時那樣進行繁重的市場監(jiān)管工作，從而使監(jiān)管的成本和概率隨之下降。

（2）政府部門為實施監(jiān)管所付出的成本，對旅行社及其合作伙伴的掛靠經(jīng)營活動具有直接的制約作用。掛靠經(jīng)營監(jiān)管的博弈模型顯示，政府為實施監(jiān)管所付出的成本與旅行社及其掛靠合作伙伴實施掛靠活動的最優(yōu)概率正相關(guān)。因此，當政府部門實施市場監(jiān)管的成本增加時，旅行社及其掛靠合作伙伴進行掛靠經(jīng)營違法活動的概率必然會上升。反之，則掛靠經(jīng)營活動的概率將下降。所以，政府部門要加強對旅行社掛靠經(jīng)營違法行為的監(jiān)管力度，必須設(shè)法采取更加科學(xué)和更加經(jīng)濟的手段，降低監(jiān)管的成本，以達到遏制掛靠經(jīng)營現(xiàn)象的目的。

（3）上級部門對失職的旅游管理部門的懲罰力度，也是制約掛靠經(jīng)營違法活動一條有效途徑。掛靠經(jīng)營監(jiān)管的博弈模型顯示，政府部門因在監(jiān)管掛靠經(jīng)營方面失職而受到上級懲罰所付出的代價與旅行社及其掛靠合作伙伴的掛靠經(jīng)營最優(yōu)概率負相關(guān)。作為理性人，政府部門同樣追求自身效用的最大化，而上級對其失職行為的懲罰力度，直接影響到該部門自身的利益。目前，我國已經(jīng)頒布和實施的旅游法律法規(guī)，主要針對旅行社企業(yè)的違法違規(guī)行為做出了相應(yīng)的處罰規(guī)定。但是，這些法律法規(guī)并沒有對政府相關(guān)部門在旅游市場監(jiān)管活動中的失職行為做出較為明確和嚴厲的處罰規(guī)定。因此，當政府的相關(guān)部門對掛靠經(jīng)營活動的監(jiān)管出現(xiàn)缺位或監(jiān)管乏力時，其上級部門不能依法進行懲罰。這大概也是導(dǎo)致目前我國一些地方政府部門對旅行社掛靠經(jīng)營活動監(jiān)管不力，甚至采取地方保護主義的態(tài)度，予以縱容和包庇，造成當?shù)芈眯猩缧袠I(yè)掛靠經(jīng)營的違法活動愈演愈烈的重要原因之一。

2.建議

（1）加強旅游法制建設(shè)。1996年國務(wù)院頒布的《旅行社管理條例》明確指出，旅行社的掛靠經(jīng)營行為為違法行為，并作出了相應(yīng)的處罰規(guī)定[2]。但是，這部法規(guī)并沒有對相關(guān)政府部門的失職行為作出明確的處罰規(guī)定。為此，建議對《旅行社管理條例》進行適當?shù)男薷?，增加關(guān)于政府部門在監(jiān)管中失職行為的處罰規(guī)定，以刺激政府相關(guān)部門實施對掛靠經(jīng)營現(xiàn)象進行監(jiān)管的積極性，從而有效地降低旅行社及其合作伙伴進行掛靠經(jīng)營活動的概率和提高旅游市場監(jiān)管的效果。

（2）加重對掛靠經(jīng)營行為的懲罰。國家旅游局頒布的《旅行社管理條例實施細則》的第五十三條規(guī)定，對“委托非旅行社單位和個人或變相經(jīng)營旅游業(yè)務(wù)”（即掛靠經(jīng)營）的旅行社，“由旅游行政管理部門處以警告、責令限期改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得3倍以下的罰款，但最高不超過3萬元；沒有違法所得的，處以3千元以上1萬元以下的罰款。[2]”由于上述規(guī)定的限制，旅行社在選擇是否進行掛靠經(jīng)營時，通過對掛靠經(jīng)營所帶來的額外收益與因此可能蒙受的損失之間進行比較權(quán)衡，可能會得出值得冒險的結(jié)論，并做出進行掛靠經(jīng)營的決策。因此，適當修改《旅行社管理條例實施細則》中的處罰規(guī)定，加重對掛靠經(jīng)營的旅行社的懲罰，使其預(yù)期到因掛靠經(jīng)營可能受到的懲罰超過預(yù)期的收益，從而打消掛靠經(jīng)營的念頭。這樣，不僅有效地維護了旅行社行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境，也減少了政府部門的監(jiān)管成本。

（3）改善旅游市場監(jiān)管的手段。目前，我國旅游市場監(jiān)管的手段相對落后，以人員現(xiàn)場監(jiān)管為主，造成較高的監(jiān)管成本，直接制約了對旅行社掛靠經(jīng)營行為的監(jiān)管效果。針對這種情況，作者建議，應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代科技條件，改善旅游市場監(jiān)管的方式和手段，建立對旅行社的經(jīng)營活動進行全方位的實時監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，精簡市場監(jiān)管隊伍，降低市場監(jiān)管成本，提高監(jiān)管的效率。

（4）加強對旅游市場監(jiān)管人員的篩選和培訓(xùn)。我國旅游市場監(jiān)管人員的素質(zhì)參差不齊，影響了對旅行社掛靠經(jīng)營現(xiàn)象的監(jiān)管效果。因此，應(yīng)通過對旅游市場監(jiān)管人員的篩選和培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)、法治觀念和執(zhí)法能力，建立起一支素質(zhì)高、能力強、組織精干的旅游市場監(jiān)管隊伍，以承擔繁重的旅游市場監(jiān)管任務(wù)，打擊和遏制困擾旅行社行業(yè)的掛靠經(jīng)營現(xiàn)象，凈化我國的旅行社經(jīng)營環(huán)境，維護旅行社和旅游者的合法權(quán)益。

參考文獻：

[1]吳建祖. 企業(yè)內(nèi)員工間知識互換的博弈分析[J].中國經(jīng)濟學(xué)教育科研網(wǎng)網(wǎng)刊，2004（12）．

篇3

1、我國商業(yè)銀行理財市場發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀

從2003年商業(yè)銀行理財產(chǎn)品問世起,理財產(chǎn)品就以其突飛猛進的發(fā)展速度成為了銀行中間業(yè)務(wù)的重要部分。在2003年到2006年的前期發(fā)展階段,銀行理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模迅速擴大,種類趨于多樣化,設(shè)計創(chuàng)新性有了明顯突破。在次貸危機造成的不利外部環(huán)境下,中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的發(fā)行速度并未減慢:2007年中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長:人民幣產(chǎn)品發(fā)行1302只,外幣產(chǎn)品發(fā)行1760只,其中以信用、股票產(chǎn)品居主導(dǎo)。2008年56家商業(yè)銀行共發(fā)行銀行理財產(chǎn)品4456款,2773款到期產(chǎn)品的平均到期收益率為4.52%,總體平均收益水平遠高于定期存款利率。受2008年下半年理財產(chǎn)品零、負收益事件的影響,2009年銀行理財市場經(jīng)歷巨大的蕭條,各大銀行推出的產(chǎn)品多以穩(wěn)健為主,如涉股類的風險較大的理財產(chǎn)品發(fā)行則有較大幅度的下降。2009年共有6824款理財產(chǎn)品到期,平均年化收益率為3.26%,這比起2008年4.52%的平均年化收益率來講有明顯下降的趨勢,下降幅度接近三成。

銀行理財對于我國的金融市場來說是個新興領(lǐng)域,一方面,在經(jīng)歷了前期的摸索試探階段后,銀行理財產(chǎn)品飛速發(fā)展,特別是在2007年和2008年迎來了高速發(fā)展期;另一方面,快速發(fā)展的背后也凸顯出眾多問題,如風險控制不到位,市場發(fā)展的巨大波動性,財富的流失,產(chǎn)品數(shù)量非正常速度的增長,設(shè)計不合理、趨同性高、信息披露不足,投資者利益得不到有效保護等。這些都說明構(gòu)建一個強有力的監(jiān)管體系的重要性和緊迫性,而目前我國商業(yè)銀行理財市場的監(jiān)管現(xiàn)狀是:監(jiān)管框架模糊,監(jiān)管制度相對滯后,缺少應(yīng)對風險的有效機制。

具體而言,首先,我國現(xiàn)行的政府部門監(jiān)管體制仍舊是銀行、證券和保險三個領(lǐng)域的嚴格分業(yè)監(jiān)管格局,理財市場問題的頻發(fā),暴露出來的巨大風險,很大程度上可以歸結(jié)于我國監(jiān)管制度的不合理造成的巨大監(jiān)管空白;同時政府監(jiān)管主要放在了事后的監(jiān)管補救上,缺乏事前監(jiān)控,市場預(yù)見能力不足;在立法方面:雖然銀監(jiān)會在改善健全相應(yīng)法律法規(guī)方面做出了巨大成果,但是由于缺少完善的相關(guān)立法,監(jiān)管尺度時緊時松,導(dǎo)致了市場監(jiān)管缺乏穩(wěn)定性以及很多監(jiān)管漏洞的存在,致使投機和違規(guī)操作現(xiàn)象的頻發(fā)。其次,銀行對于風險的控制是保證市場穩(wěn)定實現(xiàn)整個市場監(jiān)管目標的關(guān)鍵,需要貫穿產(chǎn)品生命的全過程,事前預(yù)警,事中監(jiān)督,事后補救都是不可或缺的。但是目前銀行在控制風險,以及業(yè)務(wù)操作中存在相當多不規(guī)范和不負責的行為,例如產(chǎn)品設(shè)計不嚴謹,產(chǎn)品信息紕漏不完善,在產(chǎn)品營銷過程中存在著不實告知,售后服務(wù)缺失等。同時,在整個理財市場上各家商業(yè)銀行始終處于一種相對獨立分散的狀態(tài),缺乏一個立足于該市場的行業(yè)組織來協(xié)調(diào)市場的發(fā)展。

2、監(jiān)管框架設(shè)計與制度探討

建立商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場有效的監(jiān)管框架與制度,應(yīng)該著眼于維護這個市場的健康發(fā)展和投資者利益的保護,既考慮到國民財富的保護,對相應(yīng)的風險進行預(yù)防、控制和化解,同時還應(yīng)該實現(xiàn)財富在投資者與商業(yè)銀行之間分配的公平性,對投資者的利益進行有效的保護。由于監(jiān)管目標的艱巨性與目前理財市場發(fā)展的不規(guī)范性,一個有效的監(jiān)管框架和制度的構(gòu)建顯得尤為緊迫。

2.1 三位一體的監(jiān)管框架

鑒于我國目前理財市場上并沒有形成一個多層次全方位的監(jiān)管框架,我們在分析研究的基礎(chǔ)上提出了一個三位一體的監(jiān)管框架。如圖所示,立足于整個理財市場的穩(wěn)定發(fā)展與投資者利益的保護,整個監(jiān)管框架由政府監(jiān)管部門,商業(yè)銀行,商業(yè)銀行理財同業(yè)協(xié)會共同參與構(gòu)建。其中政府監(jiān)管部門致力于制定外部的監(jiān)管法規(guī)和制度,而商業(yè)銀行作為發(fā)行機構(gòu)必須采取健全而有效的風險內(nèi)控措施對整個市場業(yè)務(wù)進行管理,同時商業(yè)銀行理財同業(yè)協(xié)會則作為一個非盈利性的組織,通過必要的技術(shù)支持和相應(yīng)的救助機制為理財市場監(jiān)管發(fā)揮作用。

本文試圖通過對政府監(jiān)管部門,商業(yè)銀行以及商業(yè)銀行理財同業(yè)協(xié)會三個主體的監(jiān)管制度探討,協(xié)調(diào)統(tǒng)一理財市場主要的三股監(jiān)管力量,建立起既有政府監(jiān)管部門的管制和同業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào),又有銀行自身風險控制措施保證的全面堅固的監(jiān)管網(wǎng),構(gòu)建一個三位一體的監(jiān)管框架模式。

2.2 監(jiān)管制度探討

在提出的三位一體的監(jiān)管框架下,還需建立起實質(zhì)有力、對應(yīng)于各個主體的監(jiān)管制度。只有這樣,才能真正實現(xiàn)在經(jīng)濟生活中理性人假設(shè)下,市場參與主體的利益最大化。

第一,政府監(jiān)管部門。

作為這個市場總的調(diào)度者和權(quán)力的擁有者,政府部門監(jiān)管制度的制定是站在整個理財市場的高度,來實現(xiàn)市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展以及對投資者利益的保護。在結(jié)合理財產(chǎn)品市場現(xiàn)狀對我國理財產(chǎn)品市場的政府監(jiān)管制度進行分析之后,政府監(jiān)管部門可以從以下幾個方面入手:

首先,實現(xiàn)功能性監(jiān)管。

目前我國金融體系實行的是分業(yè)監(jiān)管制度,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)主要由銀監(jiān)會進行監(jiān)管。但是眾多理財產(chǎn)品特別是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品運用金融衍生工具,致使理財產(chǎn)品涉及銀行,證券,保險各個金融市場領(lǐng)域。僅依靠銀監(jiān)會對其進行規(guī)范與監(jiān)管,一個方面,會讓其他相關(guān)市場上暴露出來的問題得不到解決,出現(xiàn)重大的監(jiān)管缺口。另一方面,三部門分業(yè)監(jiān)管也會造成重復(fù)監(jiān)管的出現(xiàn)。由于各個監(jiān)管部門的獨立性,監(jiān)管的協(xié)調(diào)性會受到不同程度的影響,因此,需要一個獨立于三部門而立足于商業(yè)銀行理財市場的機構(gòu)來實現(xiàn)功能性監(jiān)管,填補部門之間的監(jiān)管空白,消除不必要的重復(fù)監(jiān)管。同時,鑒于理財市場的特殊性,各個監(jiān)管部門之間應(yīng)該加強信息的溝通與共享,共同采取措施保證理財市場的穩(wěn)定發(fā)展。

其次,完善法律規(guī)章制度。

通過搜集和分析近幾年來理財市場的監(jiān)管措施,我們發(fā)現(xiàn),目前立足于整個市場監(jiān)管的法律法規(guī)制度尚未建立起來,只有分散、有限的法令和規(guī)范性文件,這就造成了監(jiān)管隨意性和監(jiān)管漏洞的產(chǎn)生。商業(yè)銀行由于缺乏可供遵守和衡量的標準,在處理相關(guān)業(yè)務(wù)時易導(dǎo)致市場無序和市場混亂。廣大投資者由于法律的不規(guī)范,在利益受損時缺乏暢通的權(quán)益訴求機制。因此,監(jiān)管部門需要制定健全相應(yīng)的法律規(guī)范,其是建立在對整個市場進行調(diào)研,構(gòu)建對市場的發(fā)展狀況和存在問題以及風險聚集領(lǐng)域的一個整體認識,在征求各方專業(yè)人士建議的基礎(chǔ)上迅速制定相應(yīng)的法律規(guī)范,為整個市場中的各個利益主體提供行為的準則。

再次,建立完備的風險管理機制和投資者利益保護機制。

政府監(jiān)管部門不僅僅需要完善分業(yè)監(jiān)管的制度和制定法律規(guī)范,還應(yīng)該在市場中,從風險的源頭做好監(jiān)管工作,建立完備的風險和投資者利益保護的相關(guān)機制,使監(jiān)管部門作用的發(fā)揮從被動變?yōu)橹鲃?減少監(jiān)管的滯后性,從事后的管理轉(zhuǎn)變?yōu)楦嗟氖虑暗念A(yù)防。一個方面,建立政府監(jiān)管部門與各商業(yè)銀行之間建立迅速、全面的信息傳達和反饋機制。各商業(yè)銀行將產(chǎn)品的市場信息迅速、全面地反映給監(jiān)管機構(gòu),作為信息接收終端,政府監(jiān)管部門在對市場上最及時、全面的信息進行篩選、分析、處理后,對主要的風險領(lǐng)域和產(chǎn)品未來的發(fā)展趨勢作出預(yù)測然后返還給各商業(yè)銀行,并根據(jù)對整個市場環(huán)境的判斷采取綜合的監(jiān)管措施。另一方面,抽調(diào)人力物力對投資者的信息進行搜集,建立基于投資者的信息資料庫,使投資者在利益受損時有暢通的申述渠道和尋求保護的機制。

第二,商業(yè)銀行。

商業(yè)銀行在理財市場上的活動是立足于自身的經(jīng)營范圍,相應(yīng)的風險管理制度的著眼點應(yīng)該放在可能發(fā)生風險造成巨大損失的業(yè)務(wù)操作、機構(gòu)管理和財務(wù)管理等方面。因此,除了遵守外部監(jiān)管制度外,構(gòu)建商業(yè)銀行的風險內(nèi)控制度,實現(xiàn)自我風險的監(jiān)管和化解是商業(yè)銀行的當務(wù)之急,也是實現(xiàn)整個市場監(jiān)管目標的根本。

首先,規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計,完善信息紕漏制度。

通過實際市場調(diào)查,我們發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品的設(shè)計不合理,且趨同性高。很多產(chǎn)品的開發(fā)和投資組合選擇沒有充分地考慮資產(chǎn)配置,同時缺乏準確的收益風險計算。特別是有些產(chǎn)品過多的運用金融衍生工具,使其收益實現(xiàn)條件過于苛刻。同時,商業(yè)銀行的信息紕漏制度還不完善。投資者對在投資前資金的投資方向和投資標的,在產(chǎn)品投資期間的實際運行狀況等都不太了解。但作為投資主體,投資者有權(quán)知道產(chǎn)品的相關(guān)信息,要求必要的信息紕漏,以避免產(chǎn)品售后不必要的糾紛產(chǎn)生。

其次,優(yōu)化機構(gòu)設(shè)置,提高從業(yè)門檻。

在目前各商業(yè)銀行的經(jīng)營網(wǎng)點,理財業(yè)務(wù)僅僅作為一個服務(wù)窗口存在,但是在理財業(yè)務(wù)已經(jīng)形成一個相對獨立的市場后,需要給與相應(yīng)的重視:成立獨立的理財部門,對于產(chǎn)品從設(shè)計發(fā)行到實際運作特別是運行過程中的風險進行控制,實現(xiàn)專業(yè)化理財。其次就是要提高理財業(yè)務(wù)的從業(yè)門檻,因為一線銷售人員素質(zhì)的高低就直接關(guān)系到了投資者的利益。一旦放低了理財業(yè)務(wù)的從業(yè)門檻,必然會導(dǎo)致銷售過程中的不實告知和誤導(dǎo),投資者無法獲得與其各個方面情況相符合的理財服務(wù),造成投資者利益受損,這也為理財市場的混亂埋下了隱患。

最后,建立和完善迅速有效的風險內(nèi)控體系。

商業(yè)銀行的風險內(nèi)控體系主要是立足于產(chǎn)品運行過程中的風險監(jiān)管。對理財產(chǎn)品在市場實際運行當中可能面臨的風險進行內(nèi)部控制管理,對重點領(lǐng)域進行重點防范。風險發(fā)生后使風險控制措施能及時地介入,對風險進行化解減少損失。根據(jù)市場環(huán)境的變化,定期對該管理體系進行效果評價和修正。

第三,商業(yè)銀行理財同業(yè)協(xié)會。

除了政府監(jiān)管部門的強制性監(jiān)管外,要實現(xiàn)市場的有效監(jiān)管,還需要第三方的力量――商業(yè)銀行理財同業(yè)協(xié)會。同業(yè)協(xié)會是非直接參與者,但是相對于銀監(jiān)會,同業(yè)協(xié)會更容易直接接觸到投資者,為其解憂。同時其在信息獲得,專業(yè)精通方面的優(yōu)勢,為監(jiān)管部門措施的制定,監(jiān)管體系的構(gòu)建能夠提供有效的幫助,也有利于商業(yè)銀行之間經(jīng)驗的交流借鑒,信息溝通,幫助各個銀行建立符合自身狀況的風險內(nèi)控體系。但是作為社會服務(wù)機構(gòu),目前在我國理財市場還沒有形成一個有效的組織機構(gòu)。即使是已經(jīng)存在的銀行同業(yè)協(xié)會也由于缺少相應(yīng)的權(quán)力,作用難以得到發(fā)揮。所以使廣大理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)和政府監(jiān)管部門意識到同業(yè)協(xié)會的重要作用,成立一個機構(gòu)全面,組織完善,執(zhí)行有效的商業(yè)銀行同業(yè)協(xié)會是當務(wù)之急。

2.3 動態(tài)監(jiān)管和投資者利益的保護

在建立起整個理財市場的監(jiān)管框架,對監(jiān)管制度進行探討之后,需要對市場的具體風險特征進行分析,綜合三股監(jiān)管力量對理財市場進行具體的監(jiān)管,將監(jiān)管措施應(yīng)用于具體的操作之中。

首先,實現(xiàn)對銀行機構(gòu)與產(chǎn)品的動態(tài)監(jiān)管。

從商業(yè)銀行發(fā)行機構(gòu)的角度考慮,對其在信用風險水平,產(chǎn)品設(shè)計,產(chǎn)品創(chuàng)新,從業(yè)人員的素質(zhì),風險控制等各個方面建立一系列簡易可操作的指標,從發(fā)行機構(gòu)申請進入到產(chǎn)品運行結(jié)束、退出理財市場,對建立的各項指標進行動態(tài)地測評,建立相應(yīng)的評級體系,并根據(jù)級別給與不同的監(jiān)管措施。特別是,對于在實際參與過程中違規(guī)違法的發(fā)行機構(gòu)給與不同程度的處罰,對于那些由于相關(guān)能力不足而被迫推出市場的商業(yè)銀行應(yīng)在事后幫助其進行相關(guān)問題的分析與改進,在資金和技術(shù)方面都給與相應(yīng)的支持。

從理財產(chǎn)品的角度出發(fā),基于產(chǎn)品的整個周期建立一個系統(tǒng)的產(chǎn)品風險度與收益指標的評價體系。在產(chǎn)品開發(fā)時,根據(jù)產(chǎn)品收益的高低對風險范圍進行控制,同時對于產(chǎn)品的風險來源進行領(lǐng)域劃分,按照不同性質(zhì)產(chǎn)品的特點對其各種風險進行比例控制。對于不符合評價體系的產(chǎn)品進行重點分析,并給予謹慎發(fā)行的通告。比如信托類的理財產(chǎn)品屬于收益穩(wěn)定型,它的風險控制范圍就應(yīng)該很小,而且在各種風險的比例分配上,投資風險就應(yīng)該分配很小的比重而利率風險則占據(jù)很大的比例。當產(chǎn)品投放到市場以后,根據(jù)產(chǎn)品已實現(xiàn)的收益率大小,對超過相應(yīng)風險控制區(qū)間的產(chǎn)品進行重點監(jiān)控,必要時候甚至可以叫停以避免投資者利益的更大損失和市場財富的流失;另一方面根據(jù)不同產(chǎn)品的性質(zhì),對產(chǎn)品的各種風險的權(quán)重進行實時觀測,對于其風險結(jié)構(gòu)特點與產(chǎn)品性質(zhì)不相符的產(chǎn)品給與重點關(guān)注與防范。

其次,實現(xiàn)投資者利益的保護。

由于銀行在產(chǎn)品設(shè)計,專業(yè)知識,信息獲得,以及提前終止權(quán)方面都有絕對優(yōu)勢,廣大分散的投資者處于相對的弱勢地位。這種權(quán)益分配格局無疑會削弱投資者的利益,影響投資的積極性,不利于理財市場的持續(xù)繁榮發(fā)展。因此,監(jiān)管力量應(yīng)該站在實現(xiàn)整個理財市場穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度實現(xiàn)財富在各主體之間分配的公平性,保護投資者利益。

政府監(jiān)管部門應(yīng)該制定相應(yīng)的法律法規(guī),讓投資者的利益維權(quán)有法可依,當利益受到侵害的時候可以尋求必要的保護。在與投資者進行利益分配時,銀行可采取必要讓渡措施。例如在產(chǎn)品設(shè)計上給與投資者一定的商討余地,避免收益實現(xiàn)條件的過于苛刻,權(quán)益分配的偏向嚴重;在產(chǎn)品運行過程中,及時的運行公告,對已實現(xiàn)收益率進行及時披露;給與投資者在產(chǎn)品提前終止權(quán)上與商業(yè)銀行的平等權(quán)利。同業(yè)協(xié)會可以建立一個針對于廣大投資者救質(zhì)的共同基金,特別是當發(fā)行機構(gòu)破產(chǎn)倒閉而導(dǎo)致投資者利益受損時,可以利用該基金對投資者進行救助和必要的補償。

商業(yè)銀行理財市場作為一個新興市場還沒有建立起一個層次清晰的監(jiān)管體系,本文在通過對市場現(xiàn)狀的分析,提出了建立一個由政府監(jiān)管部門,銀行,銀行同業(yè)協(xié)會共同參與的三位一體的監(jiān)管機制。完善理財產(chǎn)品市場的監(jiān)管框架與制度,對于穩(wěn)定金融市場的發(fā)展,控制金融風險,保護投資者利益實現(xiàn)國民財富的保護和財富分配的公平性都具有重要作用。而且從長遠來看,也有利于我國金融創(chuàng)新的發(fā)展和金融業(yè)實力的提升。

參考文獻:

[1] 胡云翔.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品性質(zhì)與理財行為矛盾分析.[J]上海金融2006,(9):72-74

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一、供水企業(yè)進入市場探悉

在我國經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)變過程中，所有的企業(yè)都在轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，實行現(xiàn)代企業(yè)制度，進入市場，接受市場的檢驗和選擇，但是，由于城市供水的天生自然壟斷性，產(chǎn)品性質(zhì)，市場范圍、銷售方式、價格政策等方面與其他工業(yè)企業(yè)有較大區(qū)別，注定在轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制進入市場過程中需要解決很多特殊的問題，需要經(jīng)過特殊的途徑才能完成。在市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)必然要以盈利為經(jīng)營目標，最大限度的追求資本增值，在企業(yè)生存的基礎(chǔ)上，去追求更大的發(fā)展。供水企業(yè)與其他企業(yè)的不同點在于它的社會性和壟斷性，更多注重的是社會效益，既要保證城市社會經(jīng)濟發(fā)展進步的用水需求，還要滿足供水用戶對供水服務(wù)的需求，同時兼顧經(jīng)濟效益，使企業(yè)有良好的發(fā)展和積累，為擴大再生產(chǎn)做準備。實現(xiàn)這一切必須為供水企業(yè)確定建立符合市場原則的科學(xué)的合理的水價調(diào)整機制，才能滿足供水企業(yè)自我發(fā)展、自我積累的條件。在水價機制未形成之前談供水企業(yè)進入市場是空談或者說是單方面的、形式上的，去年在參加北京水論壇上獲悉，2009 年全國自來水生產(chǎn)企業(yè)虧損比例為 79％，為什么會形成這么大規(guī)模虧損供水企業(yè)的局面呢?水務(wù)企業(yè)以自然壟斷方式獨占區(qū)域內(nèi)的供水市場，有較穩(wěn)定的高度均勻的現(xiàn)金流，在金融機構(gòu)有較高的信用，融資渠道暢通，即使沒有擴大再生產(chǎn)的資金仍然能保持現(xiàn)有規(guī)模的正常生產(chǎn)經(jīng)營。水價不到位是造成虧損的直接原因，沒有自身積累，擴大再生產(chǎn)的資金哪里來呢?只有靠政府、靠財政，我認為不能靠自身自我發(fā)展自我積累的企業(yè)不是真正進入了市場經(jīng)濟，要使供水企業(yè)具備自我發(fā)展能力首先一點必須建立科學(xué)合理的水價調(diào)整機制，其次是深挖潛力，開源節(jié)流，增收節(jié)支，實現(xiàn)經(jīng)濟效益。在市場經(jīng)濟下，政府應(yīng)授予供水企業(yè)特許經(jīng)營權(quán)，以協(xié)議的方式約束供水企業(yè)和政府的責、權(quán)、利，供水企業(yè)必須對城市供水承擔起全部責任，政府為供水企業(yè)提供全方位的監(jiān)督和服務(wù)，現(xiàn)階段多數(shù)的供水企業(yè)，由于三權(quán)不分離，可以不計成本的完成政府應(yīng)做的事情，沒有各司其職。供水企業(yè)企業(yè)不像企業(yè)，政府不像政府，企業(yè)在干政府的事，政府在插手企業(yè)的具體工作。上述的中心為供水企業(yè)進入市場經(jīng)濟前提是水價要形成調(diào)整機制，水價也要做到有條件的市場化，這樣供水企業(yè)才能完全置身于市場，水價的調(diào)整到位是供水企業(yè)增效的或扭轉(zhuǎn)虧損局面的，具各擴大再生產(chǎn)能力的直接途徑或根本源泉。

二、市場經(jīng)濟條件下的財務(wù)管理模式（財務(wù)管理工作、財務(wù)人員的作用）

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中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：16723198（2012）20008902

1 資金監(jiān)管業(yè)務(wù)本質(zhì)和特點

銀行的資金監(jiān)管服務(wù)可應(yīng)用于諸多領(lǐng)域，但萬變不離其宗，其本質(zhì)就是信用中介和安全支付工具，只要存在資金提供方和接受方互不信任或強勢方不信任對方或者資金提供方對支付的條件、方式、對象、用途等要素有控制要求，都可以使用資金監(jiān)管服務(wù)。

1.1 資金安全可靠

對資金提供方來說，將資金存入銀行后，由銀行對存入資金提供監(jiān)管服務(wù)并根據(jù)協(xié)議中的約定條件協(xié)助完成資金的劃付，保障資金的安全性；對資金接收方而言，按照與資金提供方簽訂的基礎(chǔ)合同履行相應(yīng)義務(wù)或在滿足特定的管理要求的情況下，即可獲得相應(yīng)的資金，權(quán)益得到有效保障。

1.2 資金保值/增值

資金提供方將資金存入銀行可以獲得存款利息收入（活期/定期），即使在監(jiān)管期間存入資金也可保值/增值。

1.3 操作手續(xù)簡便

目前，國內(nèi)的銀行資金監(jiān)管服務(wù)已較為完善，各家銀行均可提供標準化辦理流程，委托各方只要到提供該服務(wù)的商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點簽訂協(xié)議、開立專戶、存入資金并適時發(fā)出授權(quán)支付指令即可。

1.4 市場應(yīng)用廣泛

由于不同業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)或者委托各方對資金的控制要求都不完全相同，商業(yè)銀行可在標準化流程的基礎(chǔ)上提供差別化的服務(wù)方案，還可以結(jié)合銀行的權(quán)證托管、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提供綜合解決方案，我們將在下一章節(jié)詳細描述資金監(jiān)管業(yè)務(wù)在各行各業(yè)的市場應(yīng)用模式。

2 主要市場應(yīng)用

在對公領(lǐng)域方面，首先因為資金監(jiān)管業(yè)務(wù)有“信用中介”的功能，因此在各類交易領(lǐng)域，如股權(quán)和土地使用權(quán)交易、商品買賣等領(lǐng)域都可以使用，其次，由于資金監(jiān)管可以作為“安全支付工具”，可以在企業(yè)債、信托等直接融資領(lǐng)域、企業(yè)福利資金和捐贈資金監(jiān)管、保證金管理和基礎(chǔ)設(shè)施項目管理等方面發(fā)揮有效作用。對私領(lǐng)域，在個人二手房買賣、商品買賣、留學(xué)和移民中介、家庭裝修、貴重權(quán)證如子女的保單托管等領(lǐng)域都可以見到資金監(jiān)管服務(wù)的身影。

2.1 對私服務(wù)

2.1.1 二手房買賣

二手房買賣與其它商品交易一樣，先履行義務(wù)的一方風險大，后履行義務(wù)的一方風險較小。在目前二手房交易過程中，大部分采取交易簽字受理后給付買房款，即賣方先行履行簽字義務(wù)，此時如買方即行給付，對賣方而言無風險。但若采取銀行轉(zhuǎn)款方式，如買方采取推諉、或存款賬戶余額不足、或賬戶被司法查封，賣方要足額收到賣房款就要頗費周折。要想撤銷交易還必須買方配合或司法裁定，落得進退兩難。資金監(jiān)管采取同步受理，即雙方同步履行義務(wù)方式，保證了雙方權(quán)利義務(wù)對等。

為了有效地規(guī)避二手房買賣交易中的信用風險，買賣雙方可通過銀行資金監(jiān)管業(yè)務(wù)對房屋買賣款項進行監(jiān)管。二手房買賣資金監(jiān)管業(yè)務(wù)范圍可以包括定金、首付款、貸款資金、尾款等，買賣雙方在二手房交易過程中可將相關(guān)款項打入專用賬戶進行監(jiān)管。當買賣雙方履行交易合同，實現(xiàn)監(jiān)管協(xié)議的約定條件后，銀行可按協(xié)議約定，協(xié)助雙方完成房屋交易資金的交割；若雙方因故不能達成交易，銀行則按照監(jiān)管協(xié)議的約定對交易資金進行退回處理。

2.1.2 房屋裝修

近年來，由于家裝市場準入門檻較低，企業(yè)一哄而上，家裝市場十分火爆。據(jù)統(tǒng)計，今年來，伴隨著房地產(chǎn)市場的降溫，一些規(guī)模較小、資金缺乏、技術(shù)落后、管理不善、抗風險能力較差的家裝企業(yè)，業(yè)務(wù)量下滑，有的出現(xiàn)大幅度虧損，關(guān)門停業(yè)，甚至卷款逃跑。家裝公司卷款“蒸發(fā)”事件一直是因擾許多業(yè)主的頭疼問題，銀行可采取與優(yōu)質(zhì)家裝公司合作，共同開辦房屋裝修資金監(jiān)管業(yè)務(wù)為業(yè)主解除煩惱。

業(yè)主與裝修公司簽訂家居裝修合同后，雙方可向銀行提出裝修資金監(jiān)管申請，并與銀行共同簽訂資金監(jiān)管協(xié)議，而后業(yè)主將有關(guān)款項存入指定監(jiān)管賬戶。在裝修過程中，只有在業(yè)主、裝修公司共同簽發(fā)支付指令的情況下，銀行才能根據(jù)裝修進度結(jié)算單辦理分次支款手續(xù)。最后，待工程完畢，業(yè)主、裝修公司辦理竣工驗收及款項結(jié)算手續(xù)，資金監(jiān)管結(jié)束。

2.1.3 出境旅游/留學(xué)/移民

出境旅游保證金，一般指的是國內(nèi)旅行社在組織旅游者出境旅游時，為了防止旅游者滯留不歸行為，要求旅游者在出團前向旅行社繳納一定數(shù)量的現(xiàn)金作為擔保。除了東南亞等一些較近的國家外，歐美、澳洲、日韓等旅游線路都需要繳納2萬至20萬元不等的保證金。但高額的保證金如存放在旅行社無法讓游客放心，因此銀行聯(lián)手旅行社推出“出境旅游保證金”服務(wù)，即客戶的保證金由銀行監(jiān)管，并根據(jù)事前的監(jiān)管協(xié)議進行資金劃轉(zhuǎn)。

2.2 對公服務(wù)

2.2.1 股權(quán)/土地使用權(quán)交易

股權(quán)轉(zhuǎn)讓的手續(xù)比較復(fù)雜，涉及金額較大，周期也較長，買方擔心交了錢，股權(quán)不能順利轉(zhuǎn)讓會有資金損失，賣方也不愿收不到錢就轉(zhuǎn)讓股權(quán)。買賣雙方可使用資金監(jiān)管業(yè)務(wù)先讓買方把資金存入在銀行的監(jiān)管專戶，等股權(quán)轉(zhuǎn)讓的批復(fù)文件下來后，買方再通知銀行將錢劃給賣方。這種做法也適用于土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓和拍賣等領(lǐng)域。

2.2.2 商品貿(mào)易

以汽車銷售款歸集為例，汽車生產(chǎn)商要求及時歸集經(jīng)銷商的銷售款，為了加速經(jīng)銷商回款可采用銷售資金監(jiān)管服務(wù)，要求經(jīng)銷商在銀行開立銷售款專戶，同時由銀行代為保管汽車合格證和保修手冊，通過協(xié)議約定經(jīng)銷商的銷售款到位后方可取得汽車合格證和保修手冊，銀行定期將資金劃給汽車生產(chǎn)商。這樣既保證了汽車生產(chǎn)商資金鏈條的順暢運轉(zhuǎn)，又可及時向經(jīng)銷商提供相關(guān)權(quán)證。在此項業(yè)務(wù)中，銀行既完成了商品銷售資金的監(jiān)管又提供了權(quán)證托管服務(wù)，代汽車生產(chǎn)商進行資金和權(quán)證的互換交割。這種做法對其他商品貿(mào)易也都是適用的。

2.2.3 國際貿(mào)易

以進口貿(mào)易為例，有兩家進出口企業(yè)A和B，A需要向B購買一批進口貨物，這批貨物還在國外，B要進口還需要開立信用證，但當時B資金緊缺，無法向銀行提供足夠的開證保證金。A雖有意購買貨物，但考慮到貨物還在國外，同時對B也不太放心，因此也不敢在這時付款給B。為保障雙方利益，進口企業(yè)可以考慮辦理銀行資金監(jiān)管業(yè)務(wù)。

首先，由銀行為B開立進口信用證，條件是讓A存入一定資金作為B開證保證金并凍結(jié)，同時要求A提供銀行認可的單位為B提供開證保證，以降低銀行風險；其次，要求A將貨款金額扣除替B繳納的開證保證金之后的余額存入銀行監(jiān)管專戶，等到貨物進口后B提交給A完成交割后，劃付給B。這樣既解決了B公司的流動性問題，也促成了AB之間交易的順利進行。這種做法在國際貿(mào)易領(lǐng)域有一定的代表性。

2.2.4 保證金監(jiān)管

關(guān)于保證金資金監(jiān)管，以建設(shè)資金為例，一家施工企業(yè)在向建設(shè)單位爭取一個土地整理項目時，建設(shè)單位要求施工企業(yè)提供銀行出具的履約保函或繳納一定的施工保證金，但這家施工企業(yè)不具備銀行出具履約保函所要求的條件，而施工企業(yè)擔心保證金交給建設(shè)單位到期后未必能如期退回，因此銀行與雙方客戶協(xié)商，由施工企業(yè)繳納一定保證金存入在銀行的監(jiān)管專戶，由雙方按照約定條件共同向銀行發(fā)出指令進行資金劃轉(zhuǎn)或退回，相當于對這個賬戶采用施工企業(yè)和建設(shè)單位共管的模式，很好地解決了客戶雙方的顧慮?？梢圆捎觅Y金監(jiān)管的保證金種類還有很多，包括競標保證金、倉庫租賃保證金、荒山復(fù)墾及環(huán)境恢復(fù)保證金等等，只要是有指定用途的專項資金，對其使用都可以嘗試采用資金監(jiān)管。

3 結(jié)語

在股票、債券等直接融資市場快速發(fā)展和資本監(jiān)管日趨嚴格的雙重壓力下，商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)息差收入的盈利模式受到挑戰(zhàn)，大力發(fā)展低資本消耗的中間業(yè)務(wù)已是商業(yè)銀行的必然趨勢。另一方面，我國利率市場化進程的逐步推進也在倒逼商業(yè)銀行自傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中快速轉(zhuǎn)型。利率市場化引致銀行利差收入的不確定性增強，在經(jīng)濟處于低谷運行的時候利差收入更易于大幅縮減。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行亟需借助長期以來建立的廣泛的營業(yè)網(wǎng)點和堅實的客戶基礎(chǔ)，及其信息優(yōu)勢、結(jié)算優(yōu)勢，依托經(jīng)營形勢的變化大力發(fā)展賬戶資金監(jiān)管、結(jié)算、財務(wù)顧問、銀行卡等中間業(yè)務(wù)，使得非息收入在營業(yè)收入占比逐漸提升，擴大資本充足率的分子來提升市場競爭力、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、提高盈利水平。中間業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行“二次升級”的重要出路。

資金監(jiān)管業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的重要的組成部分，既可以為商業(yè)銀行帶來穩(wěn)定可觀的存款，又能帶來不菲的中間業(yè)務(wù)收入，同時也對商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造了有利條件。此外，該項業(yè)務(wù)還可以吸引大量優(yōu)質(zhì)客戶，有利于商業(yè)銀行增大客戶營銷規(guī)模并維護良好客戶關(guān)系。因此，資金監(jiān)管業(yè)務(wù)的商業(yè)價值和市場應(yīng)用將越來越廣泛，商業(yè)銀行應(yīng)緊跟市場脈搏，加快優(yōu)化銀行監(jiān)管手段和內(nèi)部操作，在風險和收益之間取得平衡，努力爭取資金監(jiān)管業(yè)務(wù)市場份額。

篇6

一、社會經(jīng)濟制度與企業(yè)管理

為適應(yīng)社會發(fā)展的需求，企業(yè)管理也會隨著市場經(jīng)濟的變化改變管理體制。市場經(jīng)濟下往往會出現(xiàn)多種不同的企業(yè)管理體制，具體表現(xiàn)有：（1）計劃經(jīng)濟下的企業(yè)管理體制。計劃經(jīng)濟這種制度在一定時期能夠適應(yīng)社會的發(fā)展，但是隨著中國加入世界貿(mào)易組織，國際化的市場經(jīng)濟體制就開始排斥企業(yè)按照計劃經(jīng)濟的模式來進行企業(yè)管理，這種模式無法變通，這就是讓企業(yè)失去了自主的權(quán)利，企業(yè)不能自主發(fā)揮其優(yōu)勢，完全與市場脫離，使得企業(yè)的發(fā)展緩步不前，這樣也就阻礙了市場經(jīng)濟的發(fā)展。這種制度下的用人制度也缺乏公平，使得有才華的人才失去了展現(xiàn)自我的機會，同時也使得企業(yè)內(nèi)部的員工失去了危機意識，人才的流失也是市場競爭中的一大劣勢。（2）市場經(jīng)濟下的企業(yè)管理。市場經(jīng)濟是以市場機制作為配置社會資源基本手段的一種經(jīng)濟體制。市場經(jīng)濟能夠在不同的社會制度下蓬勃發(fā)展，就是在與他講市場作為最大的調(diào)節(jié)手段，注重經(jīng)濟資源商品化、經(jīng)濟關(guān)系貨幣化、市場價格自由化和經(jīng)濟系統(tǒng)開放化，而政府只是對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控。由此衍生出了一些壟斷企業(yè)，為了適應(yīng)社會市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)經(jīng)濟的彈性的管理也被大家所認知與接受。

二、彈性管理與企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展

隨著社會開放程度的不斷提高，對于傳統(tǒng)的企業(yè)管理模式存在的弊端也顯現(xiàn)出來，傳統(tǒng)的剛性管理模式，過于死板，不知變通，面對多變的市場經(jīng)濟已經(jīng)不能存在下去，所以企業(yè)管理模式慢慢要想彈性模式轉(zhuǎn)變。所謂的彈性管理模式就是管理的原則性和靈活性的統(tǒng)一，即通過一定的管理手段，使管理對象在一定條件的約束下，具有一定的自我調(diào)整、自我選擇、自我管理的余地和適應(yīng)環(huán)境變化的余地，以實現(xiàn)動態(tài)管理的目的。在這原則上進行彈性管理，具體體現(xiàn)在一下幾個方面：（1）剛性與柔性相結(jié)合。彈性管理是在剛性管理的前提下給被管理者適當?shù)淖晕揖駬竦臋?quán)利，以便更好的適應(yīng)當?shù)厥袌霏h(huán)境的變化與發(fā)展，而不是亂命令，照成企業(yè)經(jīng)濟管理的混亂。（2）企業(yè)經(jīng)濟管理人才。第一，在招聘上，采取素質(zhì)招聘，在選聘人才的時候不但要考慮他的教育背景、工作經(jīng)歷，同時也要考察個人素質(zhì)，也就是一個人的工作態(tài)度，發(fā)展?jié)摿Φ鹊取Ｕ缟鐣狭餍械摹皰甙研?yīng)”（有一個人在應(yīng)聘的時候順手扶起倒地的掃把，而被錄用）“小孩效應(yīng)”（應(yīng)聘者幫助迷失的小孩）一樣，都是注重人的個人品質(zhì)，而不單單只是看學(xué)歷，這就是在招聘過程中的彈性管理在發(fā)揮作用。第二，就是雇員制度的彈性化，因為網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，員工依靠網(wǎng)絡(luò)成了在家上班的粉領(lǐng)一族，他們能夠在家就完成所需要的工作，這樣的制度大大減少了企業(yè)的空間、物資壓力，同時還能保障工作的質(zhì)量與完成。而且我們利用這一種工作制度，還能在薪資方面進行彈性調(diào)節(jié)，不一定是按照上班的時間來規(guī)定薪資水平，可以用工作完成的質(zhì)量來安排薪資，這樣不但可以調(diào)高企業(yè)的工作效率與工作完成水平，還可以激勵員工向高難度的，有挑戰(zhàn)性的工作靠攏，也調(diào)動了員工的積極性。第三，調(diào)動員工的積極性，大多數(shù)員工對于自己的未來發(fā)展都有一定的目標與希冀，企業(yè)可以采取一些靈活的、彈性的員工制度、獎勵辦法來調(diào)動員工的積極性，讓員工的自身價值與企業(yè)價值聯(lián)系起來，這樣員工在實現(xiàn)自身價值的同時也為創(chuàng)造企業(yè)經(jīng)濟效益。第四，實施不定期的培訓(xùn)與崗位輪換制度，能在一定的彈性范圍內(nèi)，保證員工在企業(yè)內(nèi)有一定的流動性，這樣可以豐富員工的工作經(jīng)驗，同時也是訓(xùn)練他們應(yīng)對新任務(wù)，新挑戰(zhàn)的應(yīng)變能力。這也是企業(yè)經(jīng)濟彈性管理能夠吸引更多人才的特點，協(xié)調(diào)人力資源管理、增加企業(yè)績效的動力。（3）彈性管理下的企業(yè)競爭機制。彈性管理滲透到企業(yè)競爭的各個環(huán)節(jié)，在一定的范圍內(nèi)對妨礙企業(yè)自身利益發(fā)展的因素進行變通，同時也針對時間、環(huán)境、人員的不同，對剛性管理體制做出彈性處理，優(yōu)化資源配置，合理選擇合作伙伴，應(yīng)對激烈的市場競爭。

企業(yè)在市場經(jīng)濟的條件下，還一味的堅持傳統(tǒng)的剛性管理體制，不將企業(yè)融入到市場經(jīng)濟的大環(huán)境中，就會慢慢的脫離市場，不免淪為井底之蛙一流。所以企業(yè)經(jīng)濟管理體系中選擇合適的彈性管理體制，吸引優(yōu)秀的人才、制定合理的員工管理培訓(xùn)體制，有效的提高企業(yè)的市場競爭力，是企業(yè)能夠在市場經(jīng)濟條件下蓬勃發(fā)展的必要條件。

參考文獻

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1相關(guān)概念的界定

1.1新常態(tài)

現(xiàn)階段，“新常態(tài)“成為了我國經(jīng)濟發(fā)展在這一階段性的代名詞?！靶隆笔菎湫?，與舊的、過去的相反，“常態(tài)”是指一種相對平穩(wěn)的狀態(tài)，新常態(tài)就是一種新的相對穩(wěn)定的一個狀態(tài)。民營企業(yè)必須以這個新的階段性特征為立足點，適應(yīng)新常態(tài)，實現(xiàn)民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

1.2民營企業(yè)

民營企業(yè)這一概念是在中國經(jīng)濟體制改革的過程中產(chǎn)生的，所以“民營”具有濃厚的中國特色。民營等同于“非國營”，是一種利用民間資本進行經(jīng)營的一種經(jīng)營方式。民營企業(yè)是指非國有國營的企業(yè)。

1.3市場監(jiān)管

市場監(jiān)管是指政府或具有市場管理職能的組織，依法對市場主體及其交易實施監(jiān)督和管理的行為。

2新常態(tài)下民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級中市場監(jiān)管存在的問題

從監(jiān)管主體上看，監(jiān)督主體不明確導(dǎo)致職責不明、互相撕皮的問題。在監(jiān)督體系方面，自上而下的監(jiān)督強化，平行監(jiān)督和自下而上的監(jiān)督薄弱，造成監(jiān)督不力。從監(jiān)管方式上看，存在監(jiān)管方式單一的問題。由于我國地區(qū)差異性較大，單一的監(jiān)管方式很難適應(yīng)新常態(tài)對民營企業(yè)發(fā)展的需要。新常態(tài)下降低市場準入門檻后，企業(yè)的數(shù)量確實有大幅增長，但是有許多的企業(yè)是有名無實，這些企業(yè)對政府市場監(jiān)管加大了難度。從監(jiān)管過程來看，存在事前認識不足，事后監(jiān)管不嚴的問題。工商登記制度改革之后，大大降低了準入門檻，很多企業(yè)認為只要辦理了營業(yè)執(zhí)照就可以營業(yè)，行政許可沒那么重要。降低市場準入門檻，絕不是完全開放。監(jiān)管不嚴將直接導(dǎo)致市場體系的混亂，嚴重阻礙經(jīng)濟的發(fā)展。

3市場監(jiān)管不力的原因

1）監(jiān)管部門崗位設(shè)置不合理。十以來，我國政府進行了新的行政機構(gòu)改革，對政府職能提出了更高的要求。然而，政府職能轉(zhuǎn)變不是一蹴而就的。當前，政府服務(wù)意識不斷提高，但仍有些地區(qū)監(jiān)管部門崗位設(shè)置不合理，出現(xiàn)交叉管理和重復(fù)管理的現(xiàn)象。2）監(jiān)管體制不健全。面對國際、國內(nèi)經(jīng)濟新常態(tài)的的形勢，我國民營企業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型升級步伐。但是政府在市場監(jiān)管的某些政策方面還沒有完全適應(yīng)新常態(tài)，有些原定政策已經(jīng)不適用于轉(zhuǎn)型升級中的民營企業(yè)。3）前期培訓(xùn)不足。在改革的新階段，不論企業(yè)還是監(jiān)管部門都需要對新常態(tài)下的改革充分的認識，進行前期培訓(xùn)。企業(yè)年鑒制度的取消，使得許多的企業(yè)對于年報并不重視，而往往出現(xiàn)漏報情況。隨著新常態(tài)的到來，政府應(yīng)加大對企業(yè)和政府人員的前期培訓(xùn)，增強企業(yè)和監(jiān)管人員的管理意識。

4措施

4.1完善監(jiān)管部門崗位設(shè)置。市場監(jiān)管部門要以國家的法律法規(guī)為依據(jù)，避免出現(xiàn)機構(gòu)臃腫、一崗多人的現(xiàn)象。監(jiān)管部門必須制定相關(guān)的制度，包括事前、事中、事后全套的監(jiān)管措施，并將不同的職責分配于不同的崗位，各盡其職，各負其責。4.2創(chuàng)新市場監(jiān)管方式。創(chuàng)新市場監(jiān)管方式就是要從正反兩方面入手。一方面，監(jiān)管部門對民營企業(yè)的市場行為進行嚴管，快速地對市場信息做出反應(yīng)，并且要有及時處理緊急情況的能力；另一方面，要健全激勵機制，對于一些民營企業(yè)的規(guī)范合理的市場交易行為應(yīng)給予一定的獎勵，以鼓舞其他企業(yè)向它們看齊。4.3加大民營企業(yè)和政府部門的培訓(xùn)力度。政府應(yīng)對民營企業(yè)進行專門的培訓(xùn)學(xué)習，并且對不同地域的企業(yè)進行差異化的培訓(xùn)，這樣既可規(guī)范企業(yè)的市場行為，也能讓企業(yè)更快地了解和學(xué)習國家的方針政策。另外，政府部門內(nèi)部也應(yīng)加強政策學(xué)習，增強政府公務(wù)人員的服務(wù)意識和責任意識，從而提高我國民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級中政府市場監(jiān)管效率。

5結(jié)束語

我國的民營企業(yè)已經(jīng)進入了非常重要的轉(zhuǎn)型期，這是在新常態(tài)背景下，民營企業(yè)必須要經(jīng)歷的一個階段。而在民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中，政府市場監(jiān)管起著至關(guān)重要的作用。當前，有些地區(qū)仍然存在監(jiān)管體制不健全、監(jiān)管方式單一、監(jiān)管不嚴等問題。必須進一步完善市場監(jiān)管體制，做到事前預(yù)防、事中嚴管、事后處理的整套流程；創(chuàng)新市場監(jiān)管方式，做到懲罰分明；加大企業(yè)和政府公務(wù)人員的培訓(xùn)力度，增強監(jiān)管意識，才能實現(xiàn)我國民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

作者:于志婷 李新 單位:長春工業(yè)大學(xué) 吉林農(nóng)業(yè)大學(xué)

參考文獻：

[1]王小廣.新常態(tài)下我國2015年經(jīng)濟形勢展望和政策建議[J].國家行政學(xué)院學(xué)報,2014(6):76.

篇8

銀行業(yè)是一個嚴重依賴外部資金和公眾信任,外部效應(yīng)和信息不對稱都十分突出的高風險公共行業(yè),而且其風險具有“多米諾骨牌效應(yīng)”,所以銀行成為政府監(jiān)管的重點。近年來隨著我國金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的不斷擴大,深化金融改革明顯提速,特別是現(xiàn)在銀行業(yè)已經(jīng)對外資銀行全面開放,這不僅要求銀行加強風險管理,也對監(jiān)管當局提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。我國對有效商業(yè)銀行監(jiān)管的需求尤為迫切,然而我國在這方面的現(xiàn)狀卻并不樂觀。本文研究了經(jīng)濟全球化背景下我國商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化的現(xiàn)狀及存在的問題,并提出具體措施,以期提高我國商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性,為提升金融體系的運行效率并保持金融安全提供制度支持和保障。

一、商業(yè)銀行監(jiān)管市場化的含義

商業(yè)銀行監(jiān)管的實現(xiàn)過程充滿了政府當局、金融機構(gòu)和社會公眾等相關(guān)主體之間的利益協(xié)調(diào)與沖突,監(jiān)管目標的實現(xiàn)程度如何取決于政府當局的監(jiān)管約束、銀行自我約束和來自社會公眾的市場約束三大力量的共同作用,其中,銀行自我約束和市場約束屬于市場力量。所以,實現(xiàn)有效商業(yè)銀行監(jiān)管,可以歸結(jié)為限定條件下政府力量和市場力量的合理定位。如果政府力量和市場力量各自的發(fā)育狀況存在缺陷,或者政府力量和市場力量的搭配不協(xié)調(diào),那必然會降低商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性。

二、商業(yè)銀行監(jiān)管市場化發(fā)展的歷史進程

由于政治或經(jīng)濟原因,許多國家商業(yè)銀行監(jiān)管制度演化中經(jīng)歷過嚴格控制性商業(yè)銀行監(jiān)管,所謂嚴格控制性監(jiān)管是指實行分業(yè)限制、利率管制、市場準入嚴格限制等,包括德國、英國、美國,以及為數(shù)眾多的發(fā)展中國家。但是,20世紀70年代以后,經(jīng)濟全球化在金融領(lǐng)域的滲透日漸深入,資本跨國流動的規(guī)模迅速擴大,銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境更為開放,跨國銀行蓬勃發(fā)展,同時,各種金融創(chuàng)新活動層出不窮,使得嚴格控制性的監(jiān)管制度開始表現(xiàn)出一些不適應(yīng)性,其所扮演的角色從維護銀行業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展的必要措施轉(zhuǎn)變?yōu)橄拗沏y行業(yè)發(fā)展的桎梏,甚至成為銀行業(yè)競爭能力低下和銀行危機的根源。于是從此以后,各國進逐步放松管制的以消除銀行業(yè)發(fā)展的障礙,給予銀行業(yè)更多地獲利機會,釋放受壓制的市場競爭力量,增加銀行之間的競爭程度,有利于提高銀行業(yè)效率、促進其發(fā)展。

三、我國目前商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化的現(xiàn)狀

1.控制性的商業(yè)銀行監(jiān)管制度。政府監(jiān)管制度為了順應(yīng)商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化趨勢,實行嚴格控制性監(jiān)管制度的國家紛紛取消各種限制競爭的監(jiān)管措施,逐步構(gòu)建和完善審慎性的政府監(jiān)管制度。我國銀行業(yè)的政府監(jiān)管也曾經(jīng)實行過嚴格控制性監(jiān)管制度,且目前仍在實施某些控制性的監(jiān)管措施。所以,政府監(jiān)管安排實現(xiàn)從控制性監(jiān)管制度向?qū)徤魃虡I(yè)銀行監(jiān)管制度的過度,是提高我國商業(yè)銀行監(jiān)管市場化程度的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

2.從控制性商業(yè)銀行監(jiān)管制度向?qū)徤魃虡I(yè)銀行監(jiān)管制度過度。1998年以后,政府監(jiān)管進入從控制性商業(yè)銀行監(jiān)管制度向?qū)徤魃虡I(yè)銀行監(jiān)管制度的過度階段,它包括幾乎同時進行的兩個過程:一個是控制性商業(yè)銀行監(jiān)管制度淡出與變革;另一個是審慎商業(yè)銀行監(jiān)管制度的構(gòu)建與強化。

3.培育和發(fā)展商業(yè)銀行監(jiān)管市場化的各種約束力量。市場力量的培育與發(fā)展經(jīng)濟全球化背景下,內(nèi)外部條件的變化使實現(xiàn)監(jiān)管市場化成為我國有效商業(yè)銀行監(jiān)管供給的關(guān)鍵所在。為實現(xiàn)商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化,政府監(jiān)管制度應(yīng)從替代市場力量向互補和增強市場力量轉(zhuǎn)變,但是,僅僅優(yōu)化政府監(jiān)管這種外部力量是不夠的,還需要培育和發(fā)展市場力量,市場力量的發(fā)育狀況良好是形成市場化監(jiān)管體系的基礎(chǔ),如果這一基礎(chǔ)存在缺陷,政府監(jiān)管制度的轉(zhuǎn)變也將難以實現(xiàn)。市場力量既包括銀行的自我約束,也包括來自各種市場參與者的市場約束。

四、我國目前商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化所存在的問題

1.缺乏嚴格的監(jiān)管制約機制。監(jiān)管制約機制包括對監(jiān)管人員的制度規(guī)定及責任劃分。監(jiān)管人員在對銀行依法監(jiān)管的過程中無人對監(jiān)管人員的行為進行監(jiān)管,其是否秉公辦事,廉潔公正;是否利用職務(wù)之便牟取不正利益;在審慎銀行經(jīng)營行為時無人對其行為進行監(jiān)管,到目前為止,我國尚未出臺對監(jiān)管者進行再監(jiān)管的法律機制,同時也沒有制定出一套對監(jiān)管者進行再監(jiān)管的指標體系來衡量監(jiān)管者的監(jiān)管成效。

2.對商業(yè)銀行監(jiān)管市場化的法律不完善。我國監(jiān)管法律法規(guī)不健全,有的缺乏實施細則、缺乏操作性;我國兩大基本法律對監(jiān)管方法僅有原則性的規(guī)定諸如以何種形式和程序來實現(xiàn)現(xiàn)場、非現(xiàn)場的監(jiān)管或者通過利用外部審計師對有關(guān)信息進行核實。制度的不規(guī)范使得監(jiān)管的主觀隨意性很強,在監(jiān)管程序上過分強調(diào)對銀行新網(wǎng)點、新業(yè)務(wù)、增資擴股等方面的嚴格審批而在對投資人權(quán)益的保護方面則力度不夠,從而有可能導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄,不能較好的分散風險。原來《商業(yè)銀行法》對有關(guān)信息披露的規(guī)定一直無實質(zhì)性的操作規(guī)范。

3.在商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)容上重合規(guī)性監(jiān)管而輕風險性監(jiān)管。我國外資銀行金融監(jiān)管在實踐中長期貫徹的是“重引進、輕管理”的監(jiān)管方略,監(jiān)管主要集中于市場準人方面,對于其業(yè)務(wù)經(jīng)營的監(jiān)管還很不夠,對外資銀行的資本充足率的變化、資本流動性狀況、經(jīng)營政策、內(nèi)部審計管理水平等都不太重視,忽視了以預(yù)防為主的風險性監(jiān)管。對外資銀行的檢查也只注重是否符合法規(guī)的事后檢查。缺少以預(yù)防為主的風險檢查,致使外資銀行的某些經(jīng)營活動基本處于自由狀況,埋下了一些風險隱患。

4.商業(yè)銀行監(jiān)管人員素質(zhì)不高。隨著國際金融市場的發(fā)展,面對是日益繁多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品,我國現(xiàn)有的監(jiān)管手段已不能適應(yīng)發(fā)展的需要。監(jiān)管人員素質(zhì)不高,不能適應(yīng)金融國際化發(fā)展的需要。對經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)的新理念不能很好的運用到監(jiān)管當中,缺乏對風險進行數(shù)據(jù)搜集,分析判斷并提出相應(yīng)解決方案的復(fù)合型人才。商業(yè)銀行監(jiān)管人員除了精通銀行操作的基本知識外,還必須具備財務(wù)分析及風險分析能力。我國尚未制定出一套對監(jiān)管者進行再監(jiān)管的指標體系來衡量監(jiān)管者的監(jiān)管成效,長期以來我國監(jiān)管人員知識結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、政策水平參差不齊,嚴重制約了我國金融監(jiān)管效率的提高。

5.商業(yè)銀行監(jiān)管信息化發(fā)展較為落后。銀監(jiān)會成立后,央行作為貨幣發(fā)行的專門機構(gòu),對金融機構(gòu)的發(fā)展及市場信息的了解相對較少,因此監(jiān)管信息提供的不完備性將會嚴重影響我國央行制定貨幣政策的有效性,另一方面,由于我國監(jiān)管機構(gòu)掌握央行貨幣政策信息的不完備性,同樣制約了監(jiān)管部門監(jiān)管職能作用的發(fā)揮。在我國央行和商業(yè)銀行之間對數(shù)據(jù)的搜集,處理和共享還不完善,信息數(shù)據(jù)的不準確性,不及時性及不能利用信息系統(tǒng)對數(shù)據(jù)進行科學(xué)分析,對風險進行的預(yù)測都影響了監(jiān)管實施。

6.沒有明確的監(jiān)管目標和技術(shù)指標?，F(xiàn)有監(jiān)管只是一種傳統(tǒng)粗放的監(jiān)管方式,對商業(yè)銀行監(jiān)管沒有明確目標和理性指標。目前我國商業(yè)銀行監(jiān)管還處于一種稽核式和行政管理式的監(jiān)管方式,監(jiān)管人員在對商業(yè)銀行監(jiān)管的過程中,不能利用科學(xué)的指標體系對銀行金融機構(gòu)的風險狀況進行分析,同時金融機構(gòu)還未建立系統(tǒng)的商業(yè)銀行風險評價模型和預(yù)警系統(tǒng),對銀行風險的評價及建立在合規(guī)監(jiān)控上,沒有對銀行信用風險評級開發(fā)實質(zhì)性的工作,并對理性評價的結(jié)果向社會公眾披露,現(xiàn)行監(jiān)管沒有具體規(guī)定監(jiān)管目標,由于目標不確定性使銀行等金融機構(gòu)不能自覺地按照金融監(jiān)管當局的要求去做,而是想方設(shè)法繞過監(jiān)管,對銀行風險沒有起到早發(fā)現(xiàn),早干預(yù)的作用。

五、在我國商業(yè)銀行監(jiān)管市場化過程中出現(xiàn)的問題應(yīng)如何解決

我國作為一個轉(zhuǎn)型中的發(fā)展中國家,在融入世界經(jīng)濟的過程中,確立了市場經(jīng)濟、市場金融為本國經(jīng)濟體制和金融體制的改革目標。銀行業(yè)應(yīng)該采取如下的對策:

1.建立健全法律制度。我國曾頒布《商業(yè)銀行法》,《經(jīng)常外匯業(yè)務(wù)許可證》,《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》,《貸款風險分類指導(dǎo)原則》,《貸款損失準備計提指引》等金融法規(guī),但隨著金融業(yè)的發(fā)展,外資金融機構(gòu)的進入,這些規(guī)章已遠遠不能適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需要。對中間業(yè)務(wù)收費標準,商業(yè)銀行補充資本金,加強國際合作交流,擴大中國銀行業(yè)對外開放,市場準入規(guī)則,銀行產(chǎn)權(quán)制度改革等都沒有明確的法律依據(jù)。從各國商業(yè)銀行監(jiān)管法的創(chuàng)新來看,其一般是強化央行的貨幣政策的功能,而將金融監(jiān)管權(quán)進行分離。新法律的出臺應(yīng)具有瞻前性,相關(guān)法律應(yīng)大量吸取國際上監(jiān)管法律的優(yōu)點。

2.建立一支高素質(zhì)的監(jiān)管隊伍。商業(yè)銀行監(jiān)管擔任審慎銀行經(jīng)營風險,發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行薄弱點,分析風險,查找問題,及時糾正的重要職責。因此監(jiān)管主體中工作人員的素質(zhì)建設(shè)也應(yīng)上升到制度層面上來,嚴格規(guī)范商業(yè)銀行監(jiān)管工作人員對金融業(yè)務(wù)知識和技能的掌握,建立商業(yè)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)知識資格考試和職業(yè)道德評價等制度。監(jiān)管人員要求具有較強的綜合分析能力,能運用新方法,新技術(shù)對商業(yè)銀行金融狀況進行分析研究,在工作中依法辦事,行得正,立得直,能及時糾正銀行經(jīng)營中的違規(guī)行為。因此就需要我們培養(yǎng)一批高素質(zhì)的監(jiān)管人員隊伍。為適應(yīng)金融全球化的需要,還應(yīng)選派一批優(yōu)秀人才到國外學(xué)習先進的監(jiān)管理念和手段,定期從國外聘任監(jiān)管專家到中國工作,努力提高監(jiān)管工作人員素質(zhì)是必要的。

3.加強資本管理。改善資本充足率保持充足的資本水平是銀行防范金融風險的物質(zhì)基礎(chǔ)。長期以來,由于資產(chǎn)增長很快,盈利空間有限,又缺乏有效的注資渠道,我國銀行資本充足率一直偏低,資本的補充遠遠沒有跟上資產(chǎn)的發(fā)展。因此,迫切需要采取多種方式,優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),多渠道多途徑的補充資本金,,迎接新巴塞爾協(xié)議給我國銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)。對此,可以采取增加商業(yè)銀行的核心資本,增加銀行的附屬資本和降低銀行的風險資產(chǎn)權(quán)重等措施。

4.提高風險管理水平。實施全面風險管理新巴塞爾協(xié)議強調(diào),隨著金融向國際化、多元化的方面向發(fā)展,當今各國銀行業(yè)所面臨的風險,不再僅僅局限于信用風險,法律風險、利率風險、匯率風險、技術(shù)風險等都會對銀行產(chǎn)生不可忽視的影響。針對我國目前的情況,可以將銀行面臨的各種可能的風險歸納為信用風險、市場風險和操作風險。對此,我國商業(yè)銀行首先要在風險管理的理念上突破單一信用風險的局限,要充分重視對這些風險的管理,綜合考慮各種風險因素,從單一的信用風險管理轉(zhuǎn)向全面風險管理。

5.加大商業(yè)銀行監(jiān)管力度。完善信息披露制度針對目前我國銀行業(yè)監(jiān)管中存在的一些問題,我國應(yīng)該樹立與國際銀行業(yè)相接軌的監(jiān)管理念,建立起以三大支柱為特點的資本監(jiān)管框架,建立銀行外部審核制度,提高監(jiān)管水平,按照新巴塞爾協(xié)議的要求制定出適合我國銀行業(yè)發(fā)展的靈活全面的監(jiān)管體系,逐步完善我國銀行業(yè)的監(jiān)督管理工作。

6.逐步建立和健全我國銀行業(yè)的信息披露制度。規(guī)范商業(yè)銀行的信息披露制度,加強信用評價機構(gòu)、會計師事務(wù)所和審計師事務(wù)所等中介機構(gòu)的建設(shè)和溝通,以上市和擬上市銀行為先導(dǎo),逐步建立和健全我國銀行業(yè)的信息披露制度。

7.政府力量與市場力量的互促互進。在構(gòu)建市場化取向的監(jiān)管體系過程中,無論是政府監(jiān)管制度的變遷,還是市場力量的培育,都存在大量的障礙和困難需要解決,都需要許多配套措施。審慎監(jiān)管的構(gòu)建和強化是市場力量健康發(fā)展的制度保障,政府監(jiān)管制度的變遷進程應(yīng)與市場力量發(fā)育程度相協(xié)調(diào),只有市場力量有了較好的發(fā)展,才能真正實現(xiàn)審慎性監(jiān)管對控制性監(jiān)管的替代。所以,既要給市場力量發(fā)展適度的空間,又要避免對薄弱市場力量的過分依賴,兩者之間應(yīng)互促互進,以實現(xiàn)政府監(jiān)管制度的優(yōu)化和市場力量的強化,逐步形成市場力量為主導(dǎo)的監(jiān)管格局,提高經(jīng)濟全球化的背景下我國商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性。

在經(jīng)濟全球化的大背景下,各國都從自身國家利益的的角度出發(fā),全面發(fā)展本國的經(jīng)濟,謀求經(jīng)濟利益,保護國家利益。銀行業(yè)尤其是政府監(jiān)管的重點,特別我們國家,作為世界上最大的發(fā)展中國家,銀行業(yè)的發(fā)展更是關(guān)系國家命脈。本文的論述,深入分析了從商業(yè)銀行監(jiān)管的市場化的歷史淵源和現(xiàn)狀,既而找出商業(yè)銀行監(jiān)管市場化運作過程中存在的問題,并且就這些問題提出解決對策。

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篇9

商業(yè)銀行與其他企業(yè)一樣，經(jīng)受著市場競爭優(yōu)勝劣汰的考驗。但是，由于商業(yè)銀行退出市場時涉及民眾利益甚至國家金融的安全，因此，對商業(yè)銀行退出市場的監(jiān)管十分重要。

市場退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律、法規(guī)的授權(quán)對金融機構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并、變更等實施監(jiān)督管理，也包括對違規(guī)金融機構(gòu)終止經(jīng)營的監(jiān)管。

一、我國商業(yè)銀行市場退出監(jiān)管的必要性

1.銀行業(yè)務(wù)的特殊性及其破產(chǎn)風險的客觀存在

商業(yè)銀行是一種自負營虧的企業(yè)，在市場經(jīng)濟環(huán)境下與工商企業(yè)一樣要經(jīng)受市場的優(yōu)勝劣汰。商業(yè)銀行與一般企業(yè)不同的是，它所經(jīng)營的商品是貨幣，且自有資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比很小。因此，商業(yè)銀行不僅存在破產(chǎn)的可能性，而且破產(chǎn)風險更是遠遠高于普通的企業(yè)。而銀行業(yè)務(wù)的特殊性也決定了其市場退出與普通企業(yè)市場退出有所不同。由于商業(yè)銀行與社會公眾的利益密切相關(guān)，它的興衰存亡涉及到許多其他企業(yè)的利益，所以商業(yè)銀行的一切市場退出程序，如審批、清算、債權(quán)債務(wù)的清償?shù)榷夹枰鹑诒O(jiān)管當局對其全過程進行監(jiān)管。

2.金融業(yè)市場化的內(nèi)在需求

競爭是市場經(jīng)濟發(fā)展的本質(zhì)特征，市場經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律要求既要有市場準入，也要有市場退出，因此商業(yè)銀行市場退出也是維護金融有序競爭的需要。同時，如果政府盲目地對已經(jīng)不能維持正常經(jīng)營的商業(yè)銀行過度保護，不僅不安排其及時退出市場，還利用多方救助使其與其他健全的金融機構(gòu)正面競爭，那將大大影響金融市場的公平性和合理性，破壞金融競爭機制。

3.銀行破產(chǎn)導(dǎo)致嚴重的負外部性

商業(yè)銀行具有高負債率和寬負債面的特點，一家銀行的倒閉往往會涉及眾多普通居民和工商企業(yè)的利益，而且由于金融機構(gòu)市場退出具有一定的傳染性和擴散性，某一銀行的破產(chǎn)可能造成存款人恐慌從而擠提存款，使得其他健康的銀行也可能被卷入危機之中，從而引發(fā)大面積的銀行危機。2008年雷曼兄弟公司宣布破產(chǎn)時，就曾引發(fā)全球金融市場崩潰，美國道指暴跌504點，創(chuàng)近7年的單日最大跌幅。當前，我國的金融業(yè)發(fā)展相對滯后，金融監(jiān)管也不健全。我國商業(yè)銀行普遍存在不良貸款比重大、資本結(jié)構(gòu)不合理等問題。合理安排陷入困境的商業(yè)銀行退出市場，可以有效地遏制風險的擴散并減少損失，從而維護商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行和銀行業(yè)的穩(wěn)定。

二、我國當前在金融市場退出監(jiān)管中存在的問題

1.法律制度不健全。當前，我國對商業(yè)銀行市場退出進行監(jiān)督和管理的法律依據(jù)主要有：《公司法》、《破產(chǎn)法》、《民事訴訟法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《金融機構(gòu)管理條例》、《金融違法行為處罰辦法》等。雖然這一系列法律法規(guī)對商業(yè)銀行的接管、解散、撤銷（或關(guān)閉）、破產(chǎn)都有所規(guī)定，但大多僅為原則規(guī)定，可操作性不強。而且，現(xiàn)有的法律體系對商業(yè)銀行市場退出監(jiān)管的有關(guān)規(guī)則缺乏詳細準確的表達，法律條文過于簡單和分散，法律法規(guī)內(nèi)容缺乏系統(tǒng)性、可操作性，導(dǎo)致政府處理金融機構(gòu)市場退出自由度較大，隨意性較強，不能做到公開、公平、公正處理，缺乏一種有效的約束機制來制約其行為和權(quán)力。同樣，由于法律制度不健全，什么情況下應(yīng)該實施拯救而什么情況下應(yīng)該破產(chǎn)難以認定。這將延誤問題銀行的處理時間，造成更大的損失。

2.政府的過度干預(yù)。顧名思義，金融機構(gòu)的市場退出應(yīng)該是一種市場行為，但由于我國目前的金融市場尚不發(fā)達，商業(yè)銀行賴以運行的市場機制尚未真正形成，所以政府在商業(yè)銀行市場退出中充當了過于重要的角色。這不僅使金融機構(gòu)的市場退出難以符合真正的市場要求，還會使政府付出的成本增加，對于維護國家金融安全會產(chǎn)生消極影響，甚至由于財政負擔過重導(dǎo)致通貨膨脹壓力增大。不可否認的是，政府的干預(yù)有一定必要性，但干預(yù)行為必須遵守市場規(guī)則和法律法規(guī)。

3.援助資金較單一。我國商業(yè)銀行市場退出的援助資金主要來源于中央銀行再貸款和財政間接出資。為了維護社會穩(wěn)定，保持國民對金融體系的信心，救助資金通常直接用于保證兌付自然人存款。與發(fā)達國家救援問題金融機構(gòu)的資金來源廣泛相反，我國用于援助的資金來源單一，資本總量有限，難以體現(xiàn)損失分擔原則和市場化原則。其次，這樣的現(xiàn)狀會使金融機構(gòu)依賴中央銀行的救助，使商業(yè)銀行高管層責任感缺失，使地方政府處理問題銀行時更傾向?qū)L險推給中央，增大道德風險。對存款人來說，銀行間評價指標差異減小，弱化了存款銀行選擇，導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)競爭減小，阻礙金融行業(yè)發(fā)展。

三、我國商業(yè)銀行市場退出監(jiān)管的完善對策

篇10

當前行業(yè)經(jīng)濟增長下行和經(jīng)濟效益嚴重下滑，除產(chǎn)能還有新增、外部需求有一定減少的共性因素外，行業(yè)內(nèi)缺乏協(xié)調(diào)、共享發(fā)展的理念和行業(yè)自律不足是不可忽視的主要因素。為共同能動應(yīng)對當前建材行業(yè)嚴峻的發(fā)展形勢，有效遏制建材行業(yè)增速和效益繼續(xù)下滑，全行業(yè)首先要共同樹立協(xié)調(diào)、共享的發(fā)展理念，把思想認識統(tǒng)一到行業(yè)興企業(yè)興、行業(yè)企業(yè)共命運的共識上來。

第一，全行業(yè)要樹立正確的價值觀、發(fā)展觀、行業(yè)榮辱觀、職業(yè)道德觀，深刻認識行業(yè)利益高于企業(yè)利益、企業(yè)利益寓于行業(yè)利益的辯證關(guān)系，認識維護行業(yè)利益是保護企業(yè)利益的根本前提，為了行業(yè)企業(yè)的今天和明天，必須尊重市場規(guī)律，尊重行規(guī)行法，尊重價值規(guī)律，尊重勞動成果，按實際需求組織生產(chǎn)，反對繼續(xù)新建產(chǎn)能，反對無序跌價、損人不利己的行為。在行業(yè)內(nèi)形成抱團取暖、協(xié)同發(fā)展、共享發(fā)展的共識和良好氛圍。

第二，各級、各類建材行業(yè)協(xié)會要積極主動發(fā)揮作用，加強對各地區(qū)、各產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的組織協(xié)調(diào)。全國性各產(chǎn)業(yè)類協(xié)會要制定對各產(chǎn)業(yè)企業(yè)有約束力的、有責任追究的、要違規(guī)者承擔后果的自律規(guī)則與公約;各省市協(xié)會要制定解決區(qū)域內(nèi)市場協(xié)調(diào)與治理的規(guī)則。2016年上半年要在水泥、玻璃、建筑衛(wèi)生陶瓷三大產(chǎn)業(yè)率先建立有效的行業(yè)自律機制。通過研究制定相關(guān)規(guī)則與公約，強化行業(yè)自律，制止低價傾銷的惡性競爭行為，并有效組織行業(yè)力量堅決抵制不講行業(yè)道德、有損行業(yè)整體利益的行為。對違反規(guī)則、公約的企業(yè)進行呼吁、約談、制止，甚至懲罰。凡帶頭違約者，勸其退出各級協(xié)會組織。使行業(yè)協(xié)調(diào)與自律、維護市場秩序工作落到實處，真正敢作為、有效果。

第三，建材行業(yè)廣大企業(yè)要正確認識當前形勢，把握住遏制經(jīng)濟增長下行和下滑的主動權(quán)，合理組織生產(chǎn)，規(guī)范營銷行為，從自身做起，嚴格杜絕并敢于制止惡意擾亂市場正常秩序的行為，通過主動加強自律，積極參與制定區(qū)域、行業(yè)自律規(guī)則和公約并主動遵守，共同維護行業(yè)秩序和市場環(huán)境。

第四，按市場需求組織生產(chǎn)。建材供給側(cè)矛盾除了產(chǎn)能嚴重過剩的直接原因外，不按市場實際需求組織生產(chǎn)也是一個重要因素。化解產(chǎn)能嚴重過剩是一個漫長的歷史過程，在主要產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能利用率總體不到70%的背景下，生產(chǎn)組織必須服從客觀需要，不能有多大產(chǎn)能開多大馬力，這是造成無序競爭的根源之一。為此水泥行業(yè)要將錯峰生產(chǎn)由北方地區(qū)延伸到南方各省市區(qū)域，不僅北方地區(qū)要限產(chǎn)、錯峰生產(chǎn)，南方其他區(qū)域也要按區(qū)域需求有效組織錯峰生產(chǎn)或限產(chǎn);平板玻璃行業(yè)要積極組織研究和探索適應(yīng)行業(yè)生產(chǎn)特點的提前冷修、推遲點火、降低拉引量等限產(chǎn)措施。產(chǎn)能過剩行業(yè)都要結(jié)合本行業(yè)、本區(qū)域的特點，有組織地一方面挖掘限產(chǎn)潛能、一方面開發(fā)新的經(jīng)濟增長點，促進過剩產(chǎn)品限產(chǎn)、短缺領(lǐng)域開發(fā)。

二、企業(yè)要繼續(xù)挖掘潛力，降本增效，向經(jīng)營要增效、用管理降成本

挖掘潛力、降本增效是企業(yè)永恒的課題。尤其是在當前形勢下，加強精細化經(jīng)營管理，降低成本和管理費用，是企業(yè)應(yīng)對市場需求減少、企業(yè)效益下滑最直接、最有效的手段。

第一，企業(yè)要堅持向內(nèi)挖潛的意識不放松，堅持向經(jīng)營要增效，用管理降成本，從價格出效益，通過堅持不懈地挖掘自身潛能達到積微成著的效果，實現(xiàn)降本增效，遏制效益下滑，提升盈利能力。同時要主動開發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)新營銷模式，通過延伸產(chǎn)業(yè)鏈、拓展服務(wù)產(chǎn)業(yè)、增加深加工產(chǎn)品比重和提高產(chǎn)品附加值等手段優(yōu)化存量，尋找和增加新的經(jīng)濟增長點。

第二，各級、各類建材協(xié)會每季度都要召開相關(guān)會議或活動，引導(dǎo)并促進區(qū)域內(nèi)企業(yè)挖潛增效，在區(qū)域內(nèi)樹立標桿企業(yè)并明確對標的標準，著力組織開展區(qū)域性、行業(yè)性的對標活動;組織企業(yè)大力開展以技術(shù)創(chuàng)新、資源優(yōu)化配置、節(jié)能環(huán)保、提高運行效益為目的的技術(shù)改造。及時跟蹤、了解企業(yè)在生產(chǎn)營銷新方式、降本節(jié)能新工藝等方面好的經(jīng)驗和做法，通過設(shè)立合理規(guī)則，在區(qū)域內(nèi)、行業(yè)內(nèi)進行有條件的推廣和應(yīng)用，共同提升企業(yè)有效抵抗風險的能力。

三、共同推進建材工業(yè)供給側(cè)改革，堅決遏制新增產(chǎn)能，增加有效供給

建材行業(yè)當前面臨的經(jīng)濟增長下行、效益嚴重下滑問題，表面上是外部市場需求不足、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能嚴重過剩的問題，實質(zhì)很大程度上是有效供給不足的結(jié)構(gòu)性短缺問題。因此，要從建材供給體系入手，加強推進建材行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，根本問題是要真正轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，在堅決遏制新增產(chǎn)能的同時，把開發(fā)新需求、增加新產(chǎn)品、拓展新的應(yīng)用領(lǐng)域擺在行業(yè)、企業(yè)一切工作的首位。被動能不能擺脫、困難能不能擺脫關(guān)鍵是新需求有沒有，因此要把開發(fā)、開拓新需求作為應(yīng)對經(jīng)濟增長下行和扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟效益下滑的根本手段。

第一，堅決遏制低效雷同技術(shù)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)新增產(chǎn)能。各級、各類省、市、區(qū)建材行業(yè)協(xié)會都要積極向政府部門呼吁和建議，再次修改新項目的審批辦法，改變利益沖動左右項目的體制弊端，建立一套由政府相關(guān)部門、中介機構(gòu)、紀檢監(jiān)管機構(gòu)和協(xié)會共同參與的公平、透明、公正的制衡監(jiān)管機制;全行業(yè)要加強自身利益和行業(yè)利益維護意識，各地方協(xié)會和廣大企業(yè)要主動舉報和曝光違規(guī)新建生產(chǎn)線，并采取有力措施進行懲戒。對所在地區(qū)仍有新建產(chǎn)能且制止不力的地方協(xié)會也要予以通報。

第二，加快淘汰落后產(chǎn)能，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。各產(chǎn)業(yè)都要在確保按照現(xiàn)有標準完成淘汰落后任務(wù)的基礎(chǔ)上，依據(jù)環(huán)保、能耗、質(zhì)量、安全等國家標準，制定一批新的落后產(chǎn)能和低效產(chǎn)能淘汰標準，并致力推動政府出臺。同時，創(chuàng)新和提升一批現(xiàn)有的國家和行業(yè)標準，淘汰一批相對落后并已失效的產(chǎn)品、裝備標準，率先推動標準本身的轉(zhuǎn)型升級，推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級邁出實質(zhì)性步伐。