導(dǎo)言：作為寫(xiě)作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇銀行發(fā)展歷程，它們將為您的寫(xiě)作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

引言：

自世界上第一家網(wǎng)絡(luò)銀行1995年誕生以來(lái)，在短短十二年的時(shí)間里，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展迅速，不斷代替銀行的其他傳統(tǒng)渠道。自1995年至2005年網(wǎng)上銀行在美國(guó)銀行個(gè)渠道交易量百分比有了大幅提高。自80年代至今網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)歷了傳統(tǒng)的零售銀行階段、網(wǎng)上支付階段、在線賬戶(hù)階段以及多媒體階段。網(wǎng)絡(luò)銀行的功能也由起初以提供信息為主，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢蕴峁┤驺y行服務(wù)的網(wǎng)上門(mén)戶(hù)。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)潛力巨大，各家銀行對(duì)網(wǎng)銀的重視程度越來(lái)越高，網(wǎng)銀在銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，發(fā)展網(wǎng)銀大勢(shì)所趨。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的用戶(hù)現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到1.32億，但經(jīng)常使用在線銀行以及在線股票交易功能的只有10.5%，市場(chǎng)潛力巨大。網(wǎng)銀的優(yōu)勢(shì)越來(lái)越顯著。我國(guó)各家銀行對(duì)網(wǎng)銀的重視程度也是越來(lái)越高。中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清曾在2006年度經(jīng)濟(jì)人物財(cái)富論壇上說(shuō)出了他的夢(mèng)想：工行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)5年后占總業(yè)務(wù)量的50%，10年后增到70%，讓中國(guó)工商銀行從“身邊的銀行”變成“家中的銀行。而招商銀行也在最近把企業(yè)網(wǎng)上銀行升級(jí)到5.0版本網(wǎng)銀在銀行間競(jìng)爭(zhēng)的作用越來(lái)越重要。招商銀行今天又如此大的成就，很大一部分原因要?dú)w功于它網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的率先發(fā)展。

我國(guó)網(wǎng)上銀行在過(guò)去十二年中發(fā)展迅速，主要商業(yè)銀行均已開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，06年度網(wǎng)上銀行交易額已經(jīng)突破90萬(wàn)億元大關(guān)，用戶(hù)已經(jīng)達(dá)到7594.5萬(wàn)戶(hù)。

在過(guò)去的十二年里，各大銀行逐步開(kāi)展和建立了自己的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，不斷地實(shí)現(xiàn)突破。其中工商銀行在整體網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行中獨(dú)占鰲頭，招商銀行個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)中仍占很大優(yōu)勢(shì)。截至2006年底，我國(guó)主要商業(yè)銀行（國(guó)有及股份制）2006年度網(wǎng)上銀行交易額達(dá)95萬(wàn)億元我國(guó)主要商業(yè)銀行（國(guó)有及股份制）網(wǎng)上銀行用戶(hù)數(shù)量為7494.5萬(wàn)戶(hù)，比2005年增加約2105.4萬(wàn)戶(hù)，增長(zhǎng)幅度達(dá)到39%。目前，我國(guó)各國(guó)有商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行及部分城市商業(yè)銀行均已開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

預(yù)計(jì)到2010年底，我國(guó)網(wǎng)上銀行交易額可以達(dá)到將近200萬(wàn)億元。其中企業(yè)網(wǎng)上銀行交易占了絕大部分。調(diào)查表明，我國(guó)網(wǎng)上銀行交易額中，企業(yè)銀行網(wǎng)上交易占據(jù)了主體，每年以20億左右的速度增長(zhǎng)。個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅速，平均增長(zhǎng)率為100%。預(yù)計(jì)到2010年底，我國(guó)網(wǎng)上銀行交易額可以達(dá)到將近200億元。

一、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)相關(guān)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及得到的啟示

（一）集團(tuán)理財(cái)由于聯(lián)動(dòng)性強(qiáng)，適用于網(wǎng)上銀行，發(fā)展勢(shì)頭十分迅猛

1.集團(tuán)理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

在網(wǎng)上銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，集團(tuán)理財(cái)由于聯(lián)動(dòng)性強(qiáng)，適用于網(wǎng)上銀行，發(fā)展勢(shì)頭十分迅猛。2000年2月1日起，工商銀行在北京、上海、天津、廣州四個(gè)城市首批開(kāi)通網(wǎng)上銀行，當(dāng)時(shí)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)便已有了集團(tuán)理財(cái)功能。目前為止，所有的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和四大國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)全部開(kāi)通了網(wǎng)上銀行集團(tuán)理財(cái)功能。

2.集團(tuán)理財(cái)?shù)墓δ?/p>

目前國(guó)內(nèi)的集團(tuán)理財(cái)主要側(cè)重于資金歸集和支付結(jié)算。如農(nóng)行的子公司帳戶(hù)余額明細(xì)、交易查詢(xún)，資金的上劃下?lián)?，子公司間內(nèi)部調(diào)撥，子公司支付等。但招商銀行在集團(tuán)理財(cái)已經(jīng)走到了前列，其最新升級(jí)的企業(yè)網(wǎng)銀銀行5.0版本中的集團(tuán)通以集團(tuán)內(nèi)收付款管理、賬戶(hù)管理、頭寸和流動(dòng)性管理為核心，并與集團(tuán)投資理財(cái)、融資授信、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息咨詢(xún)等有機(jī)整合，為不同類(lèi)型的集團(tuán)性企業(yè)量身定制個(gè)性化、綜合化的現(xiàn)金管理解決方案。集團(tuán)通―集團(tuán)現(xiàn)金管理服務(wù)提供三大解決方案，分別是集團(tuán)資金余額管理解決方案、集團(tuán)本外幣現(xiàn)金池解決方案、集團(tuán)資金統(tǒng)籌管理解決方案。

國(guó)外的集團(tuán)理財(cái)功能比較成熟，除了成熟的現(xiàn)金管理之外，代客理財(cái)，資金交易這些功能也一應(yīng)俱全。如渣打銀行，企業(yè)可以在線進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)。

3.集團(tuán)理財(cái)?shù)膯⑹?/p>

從國(guó)內(nèi)外集團(tuán)理財(cái)發(fā)展來(lái)看，我們發(fā)現(xiàn)集團(tuán)理財(cái)交叉銷(xiāo)售的特性使得這項(xiàng)業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的聯(lián)動(dòng)性。它吸引和保留客戶(hù)資源，從而帶動(dòng)存款、貸款、支付、投資等業(yè)務(wù)的發(fā)展。集團(tuán)理財(cái)適合于在網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行部門(mén)管理。該項(xiàng)業(yè)務(wù)可以在良好的授權(quán)和客戶(hù)服務(wù)的基礎(chǔ)上在網(wǎng)上自助完成。資金劃撥，支付結(jié)算等各項(xiàng)功能均能在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持實(shí)現(xiàn)

（二）目前針對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人網(wǎng)銀發(fā)展的又一個(gè)焦點(diǎn)

1.中小企業(yè)和個(gè)人的網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀

個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)自網(wǎng)絡(luò)銀行誕生之日起便是網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)中十分重要的一部分。不僅所有的網(wǎng)上銀行都有個(gè)人業(yè)務(wù)這一塊兒，許多銀行還專(zhuān)門(mén)成立了純網(wǎng)絡(luò)銀行來(lái)開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)，這些純網(wǎng)絡(luò)銀行各具特色，關(guān)注使用感受，都有自己所針對(duì)的消費(fèi)群體，吸引了不少個(gè)人用戶(hù)。如INGDirect專(zhuān)注于儲(chǔ)蓄和按揭貸款，以較高的存款利率來(lái)吸引客戶(hù)。再如HBOSGroup下的IntelligenceFinance，成立于2000年的純網(wǎng)絡(luò)個(gè)人銀行，主要正對(duì)新興消費(fèi)者和學(xué)生，貸款是其業(yè)務(wù)的核心，以較低的貸款利率和較高的資金收益是其戰(zhàn)略核心。由于中小企業(yè)數(shù)量眾多，業(yè)務(wù)量大。網(wǎng)絡(luò)銀行可以解決由于客戶(hù)數(shù)量多帶來(lái)的服務(wù)成本問(wèn)題。各大銀行在其網(wǎng)上銀行都單獨(dú)設(shè)立針對(duì)中小企業(yè)的網(wǎng)上模塊。如富國(guó)銀行，匯豐銀行，渣打銀行等。

2.中小企業(yè)和個(gè)人的網(wǎng)上銀行的功能

個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能多元化，包括賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款申請(qǐng)、信用卡、外匯買(mǎi)賣(mài)、國(guó)債買(mǎi)賣(mài)、基金買(mǎi)賣(mài)、電子商務(wù)、理財(cái)計(jì)劃、財(cái)務(wù)分析等。中小企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能目前主要包括賬戶(hù)管理，支付結(jié)算、貸款賬戶(hù)明細(xì)、支付工資等。

3.中小企業(yè)和個(gè)人的網(wǎng)上銀行的啟示

由于個(gè)人和中小企業(yè)業(yè)務(wù)客戶(hù)數(shù)量多，平均單筆業(yè)務(wù)金額相對(duì)較小，業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單，可以在網(wǎng)絡(luò)銀行上廣泛的應(yīng)用，從而擴(kuò)大客戶(hù)的覆蓋面，降低人工操作的成本

（三）對(duì)于政策性銀行來(lái)說(shuō)，宣介和信息的提供以及與合作者共享平臺(tái)和數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)成為趨勢(shì)

我們以世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行這兩家世界知名要的政策性銀行為例說(shuō)明目前政策性銀行在網(wǎng)上銀行宣介和信息服務(wù)特點(diǎn)。

1.世界銀行

在世界銀行網(wǎng)站上可以查詢(xún)到豐富的數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)結(jié)果、研究報(bào)告和案例分析等文件，除了公司目標(biāo)和治理結(jié)構(gòu)等基礎(chǔ)信息，大量的信息（包括1947年以來(lái)9500個(gè)項(xiàng)目的具體細(xì)節(jié)）可以通過(guò)世界銀行的網(wǎng)站查詢(xún)。世界銀行網(wǎng)站具有強(qiáng)大的搜索引擎，提供分用戶(hù)群的信息搜索功能（一般公眾，政府部門(mén)，投資者，記者，咨詢(xún)顧問(wèn)，承包人）。

2.亞洲開(kāi)發(fā)銀行

亞洲開(kāi)發(fā)銀行已經(jīng)成功的建立了一個(gè)界面友好的英語(yǔ)網(wǎng)站，其提供的信息根據(jù)優(yōu)先級(jí)以及用戶(hù)組分類(lèi)（一般公眾，投資者，記者等。網(wǎng)站內(nèi)容（項(xiàng)目進(jìn)展信息）日常更新比較及時(shí)。通過(guò)多種整合在網(wǎng)站中的功能設(shè)計(jì)，能容易的獲得銀行提供的機(jī)會(huì)（采購(gòu)、項(xiàng)目進(jìn)展信息等）以及服務(wù)。

通過(guò)分析世界銀行和亞洲開(kāi)發(fā)銀行網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀，我們發(fā)現(xiàn)目前政策性銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)呈現(xiàn)以下三大特征：

（1）更加豐富和完整的信息。各銀行在各自的網(wǎng)站上都清晰的展示銀行的組織架構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)；包含更多的關(guān)于項(xiàng)目?jī)?nèi)容和項(xiàng)目機(jī)會(huì)的信息，關(guān)鍵的國(guó)家數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)結(jié)果，以及研究報(bào)告和案例分析。

（2）透明化的項(xiàng)目周期和進(jìn)度。包含清楚的描述和說(shuō)明項(xiàng)目的生命周期以及項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)文件，為競(jìng)標(biāo)環(huán)節(jié)提供咨詢(xún)意見(jiàn)，為新的參與者提供便利。

（3）共享的平臺(tái)和數(shù)據(jù)庫(kù)。利用信息科技手段建立高效連接共享平臺(tái)和共享數(shù)據(jù)庫(kù)，以便于合作。

二、網(wǎng)上銀行得以發(fā)展的原因

網(wǎng)銀的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用的原因何在？它向客戶(hù)和銀行提供的收益是什么？我們將進(jìn)一步向大家分析。網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展已是大勢(shì)所趨，業(yè)已成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，而且集團(tuán)理財(cái)和中小企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)是現(xiàn)階段網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展的主要方向。網(wǎng)絡(luò)銀行能節(jié)省銀行的組建和交易成本，更好的幫助銀行進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通，提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度和滿(mǎn)意度，提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力是網(wǎng)上銀行發(fā)展的根本原因，具體如下：

1.降低成本

（1）降低組建成本。傳統(tǒng)銀行拓展業(yè)務(wù)依靠簡(jiǎn)單地增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，需要大量的土地、設(shè)備、資金、人力等資源的投入。一般而言，網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)建費(fèi)用只相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行開(kāi)辦一個(gè)小分支機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，但可以將銀行的業(yè)務(wù)拓展到更大的地域范圍。

（2）降低交易成本。據(jù)國(guó)外資料統(tǒng)計(jì)，通過(guò)不同途徑進(jìn)行每筆交易的成本為：營(yíng)業(yè)點(diǎn)1.07美元、電話銀行0.54美元、ATM0.27美元、PC為0.15美元、Internet為0.1美元，可見(jiàn)，網(wǎng)上銀行交易成本是最低的。

2.提升客戶(hù)的忠誠(chéng)度和滿(mǎn)意度

通過(guò)給客戶(hù)提供更便捷、高效、優(yōu)質(zhì)、個(gè)性化的服務(wù)，提升客戶(hù)的忠誠(chéng)度和滿(mǎn)意度。通過(guò)網(wǎng)上的互動(dòng)，加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通，及時(shí)地了解客戶(hù)的需要，給客戶(hù)提供更好的服務(wù)。

3.提供更好的宣傳方式

（1）充分利用Internet的互動(dòng)性、實(shí)時(shí)性，通過(guò)網(wǎng)站、用戶(hù)免費(fèi)E-mail等方式宣傳銀行理念、樹(shù)立品牌形象、介紹業(yè)務(wù)流程、銀行信息等。

（2）信息的充分披露可以提高政策性銀行的透明度，幫助各種利益相關(guān)者更好的去了解政策性銀行，從而帶來(lái)潛在的客戶(hù)。

4.提供無(wú)邊際業(yè)務(wù)地域

（1）網(wǎng)上銀行是一個(gè)開(kāi)放的體系，是全球化的銀行。它利用因特網(wǎng)能夠提供全球化的金融服務(wù)，可以快捷地進(jìn)行不同語(yǔ)言文字之間的轉(zhuǎn)換，為銀行開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)創(chuàng)造了條件。

（2）傳統(tǒng)銀行是通過(guò)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的，而網(wǎng)上銀行只需借助因特網(wǎng)，便可以將其金融業(yè)務(wù)和市場(chǎng)延伸到全球的每個(gè)角落，把世界上每個(gè)公民都當(dāng)做自己的潛在客戶(hù)去爭(zhēng)取。網(wǎng)上銀行無(wú)疑是金融運(yùn)營(yíng)方式的革命，它使得銀行競(jìng)爭(zhēng)突破國(guó)界變?yōu)槿蛐愿?jìng)爭(zhēng)。

三、網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及相關(guān)解決方案

縱觀全球網(wǎng)上銀行犯罪事件伴隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展層出不窮。無(wú)論國(guó)內(nèi)國(guó)外，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行破壞和盜竊資金的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。早在1994年，俄羅斯的一名黑客在圣彼得堡只通過(guò)一臺(tái)286計(jì)算機(jī)就從美國(guó)花旗銀行竊取了1000萬(wàn)美元。而2005年，美國(guó)一家信用卡數(shù)據(jù)處理中心的電腦網(wǎng)絡(luò)被侵入，4000萬(wàn)張信用卡賬號(hào)和有效日期等信息被盜。其中涉及萬(wàn)事達(dá)卡1390萬(wàn)張，此外，VISA、美國(guó)運(yùn)通和DISCOVER等三大信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的信用卡信息都有部分被盜。近年來(lái)，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪事件日漸增多，形式多樣。2004年1月，黑龍江省哈爾濱市3名在校大學(xué)生通過(guò)中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行，將他人賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)到自己的牡丹靈通卡賬戶(hù)內(nèi)，偷支銀行資金53萬(wàn)余元。而2005年，國(guó)內(nèi)處理的網(wǎng)絡(luò)安全犯罪近3萬(wàn)起，國(guó)內(nèi)網(wǎng)民因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)安全犯罪而造成的直接損失超過(guò)1億元。而據(jù)綜合估測(cè)，中國(guó)2005年因網(wǎng)絡(luò)威脅造成的間接損失高達(dá)數(shù)十億元！可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題已是世界的銀行所面臨的嚴(yán)峻問(wèn)題之一。

根據(jù)對(duì)歷史事件的歸類(lèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行主要的安全事件有以下四類(lèi)：

1.非法入侵銀行的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

由于網(wǎng)絡(luò)存在的一些固有缺陷和管理疏漏，犯罪分子可以侵入系統(tǒng)內(nèi)部，通過(guò)篡改數(shù)據(jù)等方式將銀行的資金劃撥到自己的賬號(hào)上，從而據(jù)為己有。

2.盜取密碼，截獲銀行與客戶(hù)之間交流的信息

通過(guò)破譯對(duì)稱(chēng)性密鑰的產(chǎn)生機(jī)制，獲取密碼，截獲銀行與客戶(hù)之間交流的信息，牟取資金、隱私、商業(yè)秘密等不當(dāng)利益。比如通過(guò)獲悉的賬號(hào)和密碼竊取他人存款、通過(guò)獲悉的商業(yè)秘密牟取非法利益等。

3.利用邏輯炸彈與病毒損害銀行系統(tǒng)

通過(guò)向系統(tǒng)中安置所謂的邏輯炸彈或病毒等，待一定條件滿(mǎn)足的時(shí)候，對(duì)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)造成巨大的破壞，威脅網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。此等違法行為或純粹出于惡作劇的心理，或以此要挾銀行滿(mǎn)足其非法的利益要求。

4.非法假釣魚(yú)網(wǎng)站

通過(guò)設(shè)置假冒的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，騙取客戶(hù)的賬號(hào)和密碼，進(jìn)而盜取客戶(hù)在銀行的存款，中行和工行都曾經(jīng)遭遇假網(wǎng)站的風(fēng)險(xiǎn)事件。

盡管網(wǎng)上銀行面臨上述嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，針對(duì)詐騙、釣魚(yú)網(wǎng)站、病毒盜竊等網(wǎng)絡(luò)銀行安全隱患，我將從客戶(hù)端安全和應(yīng)用安全兩個(gè)層面進(jìn)一步提升了網(wǎng)上銀行安全性能。

（一）客戶(hù)端安全措施

（1）強(qiáng)制執(zhí)行包含數(shù)字證書(shū)的雙重認(rèn)證機(jī)制，增加某一認(rèn)證信息被竊而導(dǎo)致的資金被盜難度。

（2）大力宣傳客戶(hù)端計(jì)算機(jī)安全的重要性，增加客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)向客戶(hù)推薦安全的認(rèn)證方式。

（3）建立完善的事后處理機(jī)制。

（4）妥善保管好相應(yīng)認(rèn)證信息，不在公共場(chǎng)所使用網(wǎng)銀進(jìn)行交易，不隨便泄露個(gè)人資料。

（5）及時(shí)升級(jí)操作系統(tǒng)安全補(bǔ)丁及病毒軟件更新。

（6）謹(jǐn)防釣魚(yú)網(wǎng)站的欺騙，登陸網(wǎng)銀系統(tǒng)時(shí)應(yīng)核對(duì)所登陸的網(wǎng)址。

（7）選擇復(fù)雜度高的密碼，將網(wǎng)銀登陸密碼和對(duì)外支付密碼設(shè)置成不同的密碼并定期更新。

（8）不隨意下載網(wǎng)上可執(zhí)行程序和圖片，以免被木馬病毒感染。

（二）應(yīng)用安全措施

（1）身份認(rèn)證：系統(tǒng)提供靜態(tài)口令、動(dòng)態(tài)口令、數(shù)字證書(shū)等多種身份認(rèn)證方式。

（2）訪問(wèn)授權(quán)：提供系統(tǒng)資源、應(yīng)用功能、數(shù)據(jù)操作三個(gè)級(jí)別的訪問(wèn)授權(quán)控制。

（3）業(yè)務(wù)分級(jí)控制：按照安全要求級(jí)別劃分系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能，對(duì)不同級(jí)別的業(yè)務(wù)功能采用相應(yīng)的安全控制手段；設(shè)置每個(gè)對(duì)公客戶(hù)的網(wǎng)銀用戶(hù)對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)的操作權(quán)限。

（4）審計(jì)跟蹤：審計(jì)跟蹤是指網(wǎng)銀系統(tǒng)生成、記錄、存儲(chǔ)和分析與應(yīng)用用戶(hù)有關(guān)的安全活動(dòng)信息。應(yīng)用層審計(jì)跟蹤可以分為應(yīng)用核心安全事件的審計(jì)，應(yīng)用訪問(wèn)的審計(jì)跟蹤，應(yīng)用業(yè)務(wù)交易相關(guān)的審計(jì)跟蹤，應(yīng)用錯(cuò)誤或調(diào)試日志信息四類(lèi)。

（5）數(shù)字簽名：采用數(shù)字簽名技術(shù)，保證在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，客戶(hù)、合作機(jī)構(gòu)、銀行之間數(shù)據(jù)一致性、完整性和抗抵賴(lài)性。

（6）異常業(yè)務(wù)報(bào)警：提供異常業(yè)務(wù)的報(bào)警提示功能。

四、結(jié)論

隨著我國(guó)信息科技和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展為電子政務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。網(wǎng)上銀行是運(yùn)用現(xiàn)代高科技技術(shù)手段、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)展開(kāi)的全新的銀行模式，也是電子政務(wù)一種具體的形式，具有強(qiáng)大的發(fā)展?jié)摿?。它的出現(xiàn)改變的原來(lái)銀行的運(yùn)作模式，極大地提高了人們工作效率，降低了銀行運(yùn)作及經(jīng)營(yíng)成本，提高了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)明顯，但是如果沒(méi)有良好的安全防范能力，網(wǎng)絡(luò)銀行也將使銀行面臨巨大的資金與聲譽(yù)的損失。因此我國(guó)銀行應(yīng)按照上級(jí)監(jiān)管部門(mén)的要求，并結(jié)合自身實(shí)際情況，制定出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)一體化，網(wǎng)上銀行對(duì)于我國(guó)來(lái)講既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)，如何把握機(jī)遇發(fā)展網(wǎng)上銀行使其更好服務(wù)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略是當(dāng)代金融家的一個(gè)重要命題。

參考文獻(xiàn)：

[1]丁依群，邱萍，雷峻.淺論網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)及其風(fēng)險(xiǎn)[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2005.4.

篇2

二、改革開(kāi)放前的銀行體系

在這個(gè)階段，我國(guó)實(shí)行的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中，銀行體系呈現(xiàn)高度集中的特征，由中國(guó)人民銀行作為國(guó)家唯一的銀行，既行使國(guó)家宏觀調(diào)控的中央銀行職能，也行使商業(yè)銀行的信貸、交易結(jié)算等功能。在銀行的運(yùn)營(yíng)方面，也是由總行下達(dá)指令，各分行嚴(yán)格按照指令進(jìn)行操作。最初單獨(dú)成立的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行也最后并入了中國(guó)人民銀行系統(tǒng)。原本作為農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的農(nóng)村信用合作社，后來(lái)也成為中國(guó)人民銀行在基層農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)。我國(guó)這個(gè)階段的銀行體系對(duì)應(yīng)著金融發(fā)展理論中的金融抑制理論。

金融抑制理論有其存在的必然性，也存在明顯的缺陷。政府實(shí)行金融抑制政策在保證銀行系統(tǒng)維持較高的安全性和流動(dòng)性的同時(shí)，以一個(gè)較低的風(fēng)險(xiǎn)水平獲得一定的收益。政府制定嚴(yán)格的法律法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)進(jìn)入和經(jīng)營(yíng)進(jìn)行控制。金融抑制為銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了一個(gè)穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境，使銀行不必因?yàn)榧ち业母?jìng)爭(zhēng)壓力而產(chǎn)生較高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這就使銀行可以在一個(gè)國(guó)家金融體系不完善的階段可以穩(wěn)定的發(fā)展，在國(guó)家面臨世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)襲時(shí)，也可以以很小的代價(jià)維持國(guó)家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，不會(huì)使一國(guó)的經(jīng)濟(jì)劇烈波動(dòng)。這對(duì)于一個(gè)金融體系稚嫩的發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)非常重要。但隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，這種金融抑制政策的弊端也越來(lái)越明顯。金融抑制政策使政府對(duì)匯率和利率實(shí)行嚴(yán)格的管制，這就意味著資金的價(jià)格是扭曲的，并不能反映市場(chǎng)上真實(shí)的資金供求關(guān)系。一方面，由于發(fā)展中國(guó)家常常存在一定程度的通貨膨脹，很可能就會(huì)出現(xiàn)實(shí)際利率為負(fù)的情況，這就會(huì)極大地?fù)p害人們的儲(chǔ)蓄傾向，導(dǎo)致銀行無(wú)法吸收到足夠的資金，市場(chǎng)上資金的供給被抑制；另一方面，實(shí)際利率為負(fù)意味著貸款人對(duì)借款人進(jìn)行補(bǔ)貼，刺激了資金的需求，而資金的供給相對(duì)不足，造成了資金的供不應(yīng)求。政府在此時(shí)通常實(shí)行資金配給制度，依據(jù)自己的偏好分配資金，導(dǎo)致市場(chǎng)的資源配置功能喪失，資金使用效率低下。此時(shí)極易產(chǎn)生麥金農(nóng)所說(shuō)的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，即現(xiàn)代化的金融體系與落后的金融體系同時(shí)并存。國(guó)有企業(yè)和政府扶持企業(yè)可以從銀行已較低的利率獲取資金，而大多數(shù)企業(yè)則很困難從銀行系統(tǒng)得到資金，于是產(chǎn)生了高利率的民間借貸組織，這對(duì)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和未來(lái)的發(fā)展制造了不穩(wěn)定的因素。同時(shí)，由于金融系統(tǒng)的運(yùn)行不是由市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，而是通過(guò)行政手段進(jìn)行控制，這就需要支付大量的行政人力成本，同時(shí)降低了金融系統(tǒng)運(yùn)行的效率。隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，金融系統(tǒng)的改革就自然而然地產(chǎn)生了。

三、改革開(kāi)放后的銀行體系

計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的金融抑制政策在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的初期發(fā)揮了重要作用，但隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，已漸漸不適應(yīng)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需要，反而成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素。于是在上，國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行改革，同時(shí)也對(duì)金融體制進(jìn)行改革，使其適應(yīng)于新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。改革大致可分為一下幾個(gè)階段：

1979年至1993年：恢復(fù)并建立了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)工商銀行四大國(guó)有商業(yè)銀行，與此同時(shí)，其他類(lèi)型銀行也在不斷成立，相繼成立了交通銀行、中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行和上海浦東發(fā)展銀行等股份制銀行。這些商業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行組成了我國(guó)的二級(jí)銀行體系，各個(gè)銀行間實(shí)現(xiàn)了分工協(xié)作的局面，同時(shí)為商業(yè)銀行的自由競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造了制度環(huán)境。此時(shí)的商業(yè)銀行具有了一定程度的自主經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限，但在銀行內(nèi)部依然是行政性質(zhì)的管理方法。此時(shí)的商業(yè)銀行并未實(shí)現(xiàn)真正的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，主要職責(zé)仍是為大型國(guó)有企業(yè)和國(guó)家扶持企業(yè)提供資金支持。

1993年至2003年：在1993年的十四屆三中全會(huì)以后，加強(qiáng)了金融體系的法治建設(shè)，相繼頒布了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等法律條例?！吨袊?guó)人民銀行法》明確規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職責(zé)是作為中央銀行，制定和執(zhí)行貨幣政策，以保持貨幣的穩(wěn)定?！渡虡I(yè)銀行法》明確了性質(zhì)和地位，為商業(yè)銀行的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)提供了法律依據(jù)。在1994年，我國(guó)先后成立了三家政策性的銀行，對(duì)國(guó)有銀行的政策性職能進(jìn)行剝離，完成了從國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行向國(guó)家商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，為商業(yè)銀行的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了良好的環(huán)境。1997年，爆發(fā)了東亞金融危機(jī)，引起了我國(guó)對(duì)金融系統(tǒng)安全性的重視。相繼成立了四大資產(chǎn)管理管理公司，用以剝離四大國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，并成立了證監(jiān)會(huì)以監(jiān)管商業(yè)銀行。

2003年至今：我國(guó)于2002年加入世界貿(mào)易組織，逐步放開(kāi)了外資銀行進(jìn)入我國(guó)的限制，我國(guó)的商業(yè)銀行開(kāi)始進(jìn)行市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)階段，并隨著改革的不斷深入，市場(chǎng)化的程度越來(lái)越高。

篇3

所謂公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行利用公開(kāi)市場(chǎng)與證券持有人進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的政策工具。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為中央銀行市場(chǎng)化的貨幣政策調(diào)控工具，已在美國(guó)、德國(guó)、法國(guó)、英國(guó)等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家得到廣泛使用，成為各國(guó)中央銀行經(jīng)常使用、靈活有效地調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的重要工具。20世紀(jì)80年代以后，許多發(fā)展

(3)通過(guò)發(fā)行央行票據(jù)方式，加大基礎(chǔ)貨幣回籠力度。2002年9月24日，將2002年以來(lái)(6月25日至9月24日)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)未到期的正回購(gòu)轉(zhuǎn)換為中央銀行票據(jù)，實(shí)際是將商業(yè)銀行持有的以央行持有債券為質(zhì)押的正回購(gòu)債權(quán)置換為信用的央行票據(jù)債權(quán)，轉(zhuǎn)換票據(jù)總額1937.5億元。2003年4月22日中央銀行直接發(fā)行了期限6個(gè)月的50億元中央銀行票據(jù)，之后連續(xù)滾動(dòng)發(fā)行3個(gè)月、6個(gè)月及1年期央行票據(jù)，全年共發(fā)行63期央行票據(jù)，發(fā)行總量為7226.8億元，發(fā)行余額為3376.8億元。2004年共發(fā)行105期央行票據(jù)，發(fā)行總量15072億元，年末央行票據(jù)余額為9742億元。2005年共發(fā)行125期央行票據(jù)，發(fā)行總量27882億元，年末央行票據(jù)余額為20662億元。4年共轉(zhuǎn)換和發(fā)行央行票據(jù)的總量為52118.3億元。

(4)采用交易品種與期限的組合，保持基礎(chǔ)貨幣 穩(wěn)定增長(zhǎng)。從2003年起，中央銀行針對(duì)市場(chǎng)變化，采用短期逆回購(gòu)與發(fā)行央行票據(jù)、發(fā)行央行票據(jù)與買(mǎi)入現(xiàn)券等不同交易品種與期限的組合，既體現(xiàn)了央行堅(jiān)持基礎(chǔ)貨幣穩(wěn)定增長(zhǎng)的政策意圖，又有效緩解了偶然性、季節(jié)性因素引發(fā)的短期流動(dòng)性問(wèn)題。此外，2004年中央銀行還進(jìn)一步完善了公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)決策制度、交易制度和一級(jí)交易商管理制度，推進(jìn)了公開(kāi)市場(chǎng)操作頻率、操作品種和技術(shù)支持系統(tǒng)等方面的創(chuàng)新。

4.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的逐漸成熟期(2006～2009年)

2006年以來(lái)，根據(jù)銀行體系流動(dòng)性偏多、貨幣信貸擴(kuò)張壓力較大、價(jià)格漲幅上升的現(xiàn)實(shí)狀況，貨幣政策逐步從“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)為“從緊”，進(jìn)一步加大公開(kāi)市場(chǎng)對(duì)沖操作力度，回收銀行體系的過(guò)剩流動(dòng)性。但由于國(guó)際金融危機(jī)的影響，從2008年下半年起，我國(guó)貨幣政策開(kāi)始從“從緊”轉(zhuǎn)向“適度寬松”，央行根據(jù)貨幣政策調(diào)控需要及金融市場(chǎng)環(huán)境變化，靈活調(diào)整了公開(kāi)市場(chǎng)操作策略。

(1)堅(jiān)持以發(fā)行央行票據(jù)為主、回購(gòu)操作為輔的原則，加大公開(kāi)市場(chǎng)對(duì)沖操作力度。2006年累計(jì)發(fā)行央行票據(jù)3.65萬(wàn)億元，同比多發(fā)行8600億元，年底央行票據(jù)余額3，03萬(wàn)億元。2007年累計(jì)發(fā)行中央銀行票據(jù)4.07萬(wàn)億元，年末中央銀行票據(jù)余額為3，49萬(wàn)億元，比年初增加4600億元。2008年7月份起，逐步調(diào)減中央銀行票據(jù)發(fā)行規(guī)模和頻率，全年累計(jì)發(fā)行中央銀行票據(jù)4.3萬(wàn)億元，其中各季發(fā)行量分別為1.78萬(wàn)億元、1.17萬(wàn)億元、9810億元和3710億元，年末中央銀行票據(jù)余額為4.65萬(wàn)億元。2009年共發(fā)行央行票據(jù)1.3萬(wàn)億元，9月末央行票據(jù)余額為3.9萬(wàn)億元。

(2)適時(shí)開(kāi)展正回購(gòu)操作，提高銀行體系應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性沖擊的靈活性。2007年初，中央銀行靈活掌握正回購(gòu)操作期限和規(guī)模，緩解商業(yè)銀行春節(jié)前的支付清算壓力；特別是國(guó)債發(fā)行后，逐步加大以特別國(guó)債為工具的正回購(gòu)操作力度，全年共開(kāi)展正回購(gòu)操作1.27萬(wàn)億元，年末余額6200億元，比年初增加5600億元。2008年適時(shí)增加短期正回購(gòu)操作品種，逐步縮短操作期限，進(jìn)一步提高了銀行體系應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性沖擊的靈活性，全年累計(jì)開(kāi)展短期正回購(gòu)操作3.3萬(wàn)億元，年末正回購(gòu)余額為3622億元。2009年開(kāi)展正回購(gòu)操作8700億元。

(3)創(chuàng)新操作工具，優(yōu)化操作期限結(jié)構(gòu)，促進(jìn)貨幣信貸合理適度增長(zhǎng)。2007年，為緩解中央銀行票據(jù)集中到期投放流動(dòng)性的壓力，于當(dāng)年1月末重啟3年期中央銀行票據(jù)，較為深度地凍結(jié)了銀行體系流動(dòng)性，并實(shí)行市場(chǎng)化發(fā)行中央銀行票據(jù)與定向發(fā)行中央銀行票據(jù)相結(jié)合的發(fā)行方式。多次針對(duì)部分貸款增長(zhǎng)較快、且流動(dòng)性充裕的商業(yè)銀行，定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)，共計(jì)5550億元，既有效收回了流動(dòng)性，也對(duì)信貸增長(zhǎng)較快的機(jī)構(gòu)起到警示作用。2008年，為了充分發(fā)揮公開(kāi)市場(chǎng)操作預(yù)調(diào)和微調(diào)作用，科學(xué)設(shè)計(jì)并不斷優(yōu)化開(kāi)市場(chǎng)操作工具組合，適時(shí)增加短期正回購(gòu)操作品種，逐步縮短操作期限，進(jìn)一步提高銀行體系應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性沖擊的靈活性。此外，針對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇的新情況，研究創(chuàng)設(shè)了短期招標(biāo)工具(taf)，及時(shí)為流動(dòng)性出現(xiàn)暫時(shí)困難的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供資金支持。

(4)引導(dǎo)貨幣市場(chǎng)利率走勢(shì)，發(fā)揮利率調(diào)節(jié)資金供求關(guān)系的作用。2006年上半年，央行票據(jù)發(fā)行利率穩(wěn)中有升，1年期央行票據(jù)發(fā)行利率從年初的1.90％上升到6月末的2.64％o；下半年，受多種因素影響，貨幣市場(chǎng)利率波動(dòng)幅度加大，中央銀行適時(shí)靈活選擇價(jià)格招標(biāo)或數(shù)量招標(biāo)方式，1年期央行票據(jù)發(fā)行利率穩(wěn)定在2.80％左右，對(duì)于穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期、促進(jìn)貨幣市場(chǎng)利率平穩(wěn)運(yùn)行發(fā)揮了積極作用。2007年，通過(guò)中央銀行票據(jù)發(fā)行利率適度上行，如當(dāng)年3個(gè)月期、1年期和3年期中央銀行票據(jù)發(fā)行利率分別上升90、126和155個(gè)基點(diǎn)，進(jìn)而引導(dǎo)市場(chǎng)利率適度上行。2008年，公開(kāi)市場(chǎng)操作利率穩(wěn)步下行，如1年期、3個(gè)月期央行票據(jù)和28天正回購(gòu)操作利率，分別較年內(nèi)峰值累計(jì)下行約180個(gè)基點(diǎn)、240個(gè)基點(diǎn)和230個(gè)基點(diǎn)。2009年，為了適應(yīng)新股ipo重啟以來(lái)貨幣市場(chǎng)利率波動(dòng)性加大且有所上行的新變化，公開(kāi)市場(chǎng)操作利率由小步上行到逐步企穩(wěn)，如28天期正回購(gòu)和3個(gè)月期央行票據(jù)操作利率分別企穩(wěn)于1.18％和1.33％o，較年初分別上升28個(gè)和36個(gè)基點(diǎn)；1年期央行票據(jù)發(fā)行利率企穩(wěn)于1.76％，有效引導(dǎo)了市場(chǎng)預(yù)期，發(fā)揮了利率調(diào)節(jié)資金供求關(guān)系的作用。

二、我國(guó)央行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)分析

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，金融市場(chǎng)的日趨發(fā)達(dá)，利率市場(chǎng)化的實(shí)現(xiàn)以及貨幣供給調(diào)控模式的轉(zhuǎn)化，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為適應(yīng)市場(chǎng)調(diào)控的政策工具，將是我國(guó)央行未來(lái)貨幣政策工具的最佳選擇之一，其發(fā)展將會(huì)呈現(xiàn)如下趨勢(shì)：

1.操作規(guī)模擴(kuò)大化

隨著中央銀行貨幣政策調(diào)控手段市場(chǎng)化的發(fā)展，擁有證券資產(chǎn)規(guī)模也逐漸擴(kuò)大，截至2009年12月，中央銀行對(duì)中央政府的債權(quán)為15661.97億元人民幣。另?yè)?jù)測(cè)算，2009年，23家商業(yè)銀行發(fā)行次級(jí)債總計(jì)2669億元，發(fā)行量為上年的3.7倍，這也可以作為央行公開(kāi)市場(chǎng)操作的工具。再加上近幾年來(lái)央行票據(jù)的大量發(fā)行，為央行公開(kāi)市場(chǎng)操作規(guī)模的擴(kuò)大提供了條件。我國(guó)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商也在不斷增加，目前已增加到50家，今后會(huì)有更多的金融機(jī)構(gòu)加入到一級(jí)交易商行列。因此，央行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)和滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)體系流動(dòng)性管理的需要，已成為未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，其交易規(guī)模會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。

篇4

個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)根據(jù)不同時(shí)期技術(shù)水平情況，有著不同的內(nèi)涵。傳統(tǒng)的個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)主要是電子資金匯劃、信用證、自動(dòng)提款機(jī)(ATM)、銷(xiāo)售終端(POS)以及全球銀行同業(yè)金融電訊協(xié)會(huì)(sWIlZF)系統(tǒng)等業(yè)務(wù)。進(jìn)入上個(gè)世紀(jì)九十年代，隨著信息產(chǎn)業(yè)、電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)的空間得到進(jìn)一步拓展，個(gè)人電話銀行、個(gè)人手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行等電子服務(wù)方式應(yīng)運(yùn)而生 目前，通常所提及的個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)主要指?jìng)€(gè)人網(wǎng)上銀行、個(gè)人電話銀行和個(gè)人手機(jī)銀行。

個(gè)人網(wǎng)上銀行又稱(chēng)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行，是指基于因特網(wǎng)或其他電子通訊網(wǎng)絡(luò)手段為個(gè)人提供各種金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)或虛擬網(wǎng)站具體地說(shuō)。個(gè)人網(wǎng)上銀行是指以銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)為主體，以銀行自建的通信網(wǎng)絡(luò)或公共互聯(lián)網(wǎng)為傳輸媒介，以個(gè)人的計(jì)算機(jī)為人網(wǎng)操作終端的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。通俗地講，網(wǎng)上銀行就是建在因特網(wǎng)上的虛擬銀行柜臺(tái)。

個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要分為兩大類(lèi)：一是傳統(tǒng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)，包括轉(zhuǎn)賬結(jié)算以及證券清算、外幣業(yè)務(wù)、信息咨詢(xún)、消費(fèi)信貸等新型商業(yè)銀行服務(wù)。二是在線支付，包括三種支付模式：商戶(hù)對(duì)客戶(hù)模式下的購(gòu)物、訂票、證券買(mǎi)賣(mài)等零售交易；商戶(hù)對(duì)商戶(hù)模式下的網(wǎng)上采購(gòu)等批發(fā)交易；金融機(jī)構(gòu)間的資金融通與清算。目前，我國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有轉(zhuǎn)賬、外匯買(mǎi)賣(mài)、證券業(yè)務(wù)、在線支付、賬戶(hù)管理、代繳費(fèi)用、異地匯款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人理財(cái)?shù)纫幌盗泄δ埽蓾M(mǎn)足客戶(hù)多方面的金融需求。

個(gè)人電話銀行是指客戶(hù)通過(guò)撥打銀行開(kāi)設(shè)的電話專(zhuān)線，即可獲得銀行提供的各種金融服務(wù)。電話銀行是信息技術(shù)的高速發(fā)展在銀行業(yè)的體現(xiàn)，是銀行充分運(yùn)用了計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)通訊、電話信號(hào)數(shù)字化等先進(jìn)的技術(shù)手段，為客戶(hù)提供了豐富、方便、快捷的金融服務(wù)。個(gè)人電話銀行的發(fā)展方向是建立電話銀行中心，將電話銀行的語(yǔ)音服務(wù)功能與人工服務(wù)功能統(tǒng)一起來(lái)，并將電話銀行與手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行形成互動(dòng)。

個(gè)人手機(jī)銀行是指銀行通過(guò)移動(dòng)電話，利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)為個(gè)人客戶(hù)提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)的一種服務(wù)方式。月前，我國(guó)商業(yè)銀行推出的個(gè)人手機(jī)銀行的服務(wù)主要包括：賬戶(hù)查詢(xún)、賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)付款、賬戶(hù)掛失、申請(qǐng)新業(yè)務(wù)、呼叫電話銀行、用戶(hù)設(shè)置、銀證轉(zhuǎn)賬、外匯買(mǎi)賣(mài)等服務(wù)。

企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展企業(yè)網(wǎng)上銀行是建立在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)之上，利用公共網(wǎng)絡(luò)資源及網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，配套安全規(guī)則，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)自助交易服務(wù)，開(kāi)展網(wǎng)上電子商務(wù)的全新業(yè)務(wù)渠道和客戶(hù)服務(wù)平臺(tái)。企業(yè)網(wǎng)上銀行主要有以下幾種形式的客戶(hù)。一是電子對(duì)賬客戶(hù)：網(wǎng)銀電子對(duì)賬服務(wù)是以網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)和證書(shū)驗(yàn)證體系為依托，架設(shè)網(wǎng)銀對(duì)賬平臺(tái)，企業(yè)財(cái)務(wù)人員足不出戶(hù)，只需輕點(diǎn)鼠標(biāo)，就能夠輕松方便地辦理對(duì)賬單查詢(xún)、副本賬查詢(xún)、對(duì)賬結(jié)果回簽、錯(cuò)賬申訴等各類(lèi)企業(yè)對(duì)賬業(yè)務(wù)。二是簡(jiǎn)版客戶(hù)：網(wǎng)上銀行簡(jiǎn)版服務(wù)系統(tǒng)是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，以建行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為依托的電子化銀行服務(wù)平臺(tái)，清晰直觀的IE瀏覽界面，為客戶(hù)提供便捷、全面的綜合賬務(wù)信息查詢(xún)渠道。三是專(zhuān)業(yè)版客戶(hù)：網(wǎng)上銀行專(zhuān)業(yè)版服務(wù)，是一個(gè)完整的、電子化的銀行服務(wù)平臺(tái)，提供從賬戶(hù)信息服務(wù)、資金劃轉(zhuǎn)、全國(guó)代扣到集團(tuán)資金管理等豐富服務(wù)，充分滿(mǎn)足企業(yè)客戶(hù)提高財(cái)務(wù)操作效率、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、集中資金運(yùn)作需求，把銀行柜臺(tái)搬到企業(yè)財(cái)務(wù)人員身邊，隨時(shí)隨地，實(shí)現(xiàn)零距離的資金管理和調(diào)度。四是VIP版客戶(hù)：專(zhuān)業(yè)版客戶(hù)升級(jí)成VIP客戶(hù)。VIP客戶(hù)除可享受專(zhuān)業(yè)版客戶(hù)所有服務(wù)外，還可使用批量查詢(xún)、批量收款等VIP服務(wù)。

重要客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)是商業(yè)銀行為VIP企業(yè)客戶(hù)提供的信息直通車(chē)，幫助客戶(hù)真正實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)接人，全國(guó)服務(wù)，安全第一，功能豐富”。如建設(shè)銀行重要客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)主要包括現(xiàn)金管理、銀關(guān)通、中央財(cái)政授權(quán)支付、中央財(cái)政非稅收入收繳、中央財(cái)政公務(wù)卡報(bào)銷(xiāo)、中央財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金監(jiān)控、銀期轉(zhuǎn)賬、期貨信息報(bào)送、非上市股份公司資金結(jié)算等產(chǎn)品，為集團(tuán)公司、跨國(guó)公司、金融同業(yè)、政府機(jī)構(gòu)等大型客戶(hù)提供靈活多樣的個(gè)性化電子銀行服務(wù)。目前，建設(shè)銀行重要客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)有近700家全國(guó)性和區(qū)域性大客戶(hù)，主要包括財(cái)政部、鐵道部、中國(guó)電信、信達(dá)公司、銀河證券、花旗銀行、德意志銀行、美國(guó)銀行大眾汽車(chē)金融、英特爾公司等政府客戶(hù)、公司客戶(hù)、金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)和跨國(guó)公司客戶(hù)。

企業(yè)電話銀行是商業(yè)銀行為企業(yè)客戶(hù)提供的集自助語(yǔ)音服務(wù)和人工服務(wù)于一身的全天候的電話銀行服務(wù)。企業(yè)客戶(hù)可以通過(guò)撥打當(dāng)?shù)刂袊?guó)工商銀行“95588”、農(nóng)業(yè)銀行“95599”、中國(guó)銀行“95566”、建設(shè)銀行"95533”等商業(yè)銀行的電話銀行號(hào)碼，完成自助轉(zhuǎn)賬，賬戶(hù)查詢(xún)、自助繳費(fèi)、掛失改密、銀證轉(zhuǎn)賬、理財(cái)咨詢(xún)等業(yè)務(wù)，免去往返銀行奔波之苦，隨時(shí)隨地即可輕松辦理。

企業(yè)短信通是指商業(yè)銀行利用通信運(yùn)營(yíng)商(包括移動(dòng)、聯(lián)通)的網(wǎng)絡(luò)，為客戶(hù)提供賬戶(hù)資金余額變動(dòng)通知、賬戶(hù)余額查詢(xún)、賬戶(hù)明細(xì)查詢(xún)等短信金融服務(wù)。企業(yè)短信通開(kāi)辟了為客戶(hù)服務(wù)的又一通道，把服務(wù)延伸到了客戶(hù)的手機(jī)，客戶(hù)可以通過(guò)短信及時(shí)了解金融服務(wù)信息，掌握本單位賬戶(hù)資金變動(dòng)情況。凡是擁有商業(yè)銀行會(huì)計(jì)結(jié)算賬戶(hù)(包括基本賬戶(hù)、結(jié)算賬戶(hù)、專(zhuān)用賬戶(hù)、臨時(shí)賬戶(hù)等)和貸款賬戶(hù)，同意并簽訂《短信銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)協(xié)議》和適于開(kāi)通短信服務(wù)手機(jī)的企業(yè)客戶(hù)都可以辦理企業(yè)短信通業(yè)務(wù)。

電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

篇5

關(guān)鍵詞：

工程監(jiān)理；施工過(guò)程；行業(yè)發(fā)展；影響因素

近幾年，我國(guó)的工程監(jiān)理行業(yè)不斷壯大，也變得越來(lái)越符合國(guó)家規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的要求，隨著一些跨國(guó)工程和大型項(xiàng)目工程的興建，工程監(jiān)理行業(yè)的發(fā)展逐漸的邁入了高速發(fā)展的階段，與此同時(shí)也為工程監(jiān)理行業(yè)帶來(lái)一定的挑戰(zhàn)。因此，文章主要總結(jié)了工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的影響因素并對(duì)其展開(kāi)分析和討論，隨之提出有效的解決措施，為今后工程監(jiān)理行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供一定的幫助。

1建設(shè)工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的影響因素

建設(shè)工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展的影響因素有很多，總體上來(lái)說(shuō)分為兩個(gè)大的部分，即外部因素和內(nèi)部因素，具體分析如下：

1.1外部因素

任何一個(gè)行業(yè)的發(fā)展都離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的發(fā)展，工程項(xiàng)目是在我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)下形成和發(fā)展起來(lái)的一個(gè)產(chǎn)業(yè)，與之相關(guān)的工程監(jiān)理行業(yè)的發(fā)展也必然受社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的影響。因此，影響工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展的外部因素主要就是國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)和行業(yè)的技術(shù)發(fā)展這三個(gè)方面。（1）經(jīng)濟(jì)方面。經(jīng)濟(jì)全球化將世界經(jīng)濟(jì)連成一體，在這種趨勢(shì)下，國(guó)與國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)來(lái)往和業(yè)務(wù)來(lái)往也逐漸加深，現(xiàn)在世界經(jīng)濟(jì)都處在低迷的狀態(tài)，從而對(duì)各個(gè)行業(yè)都產(chǎn)生了影響。就工程監(jiān)理行業(yè)而言，經(jīng)濟(jì)全球化意味著商機(jī)的同時(shí)也加大了行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。首先，在經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)下，中國(guó)建設(shè)工程隊(duì)伍可以與其他各國(guó)開(kāi)展技術(shù)交流，同時(shí)競(jìng)爭(zhēng)國(guó)外項(xiàng)目，這無(wú)疑擴(kuò)展了監(jiān)理隊(duì)伍的工作范圍，另外，經(jīng)濟(jì)全球化會(huì)推動(dòng)國(guó)外工程建設(shè)公司進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)，從而導(dǎo)致國(guó)內(nèi)工程監(jiān)理行業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)加劇，但是，這種情況的出現(xiàn)也會(huì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)工程監(jiān)理行業(yè)的改革和發(fā)展，同時(shí)也會(huì)推動(dòng)行業(yè)內(nèi)部的交流與合作。（2）政治建設(shè)方面。從我國(guó)的政治建設(shè)層面來(lái)分析工程監(jiān)理行業(yè)的發(fā)展主要是針對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行探討。自1997年頒布了《建筑法》開(kāi)始，我國(guó)相繼又頒布了一系列的工程監(jiān)理有關(guān)的質(zhì)量管理和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定等法律條文，雖然與工程監(jiān)理相關(guān)的法律體系已初步成型，但是在實(shí)際的過(guò)程中還存在權(quán)利、義務(wù)劃分不明確以及執(zhí)行力度不夠等問(wèn)題，對(duì)于施工過(guò)程中工程監(jiān)理所起的主要作用也沒(méi)有完全的顯示出來(lái)，最終造成現(xiàn)在的工程監(jiān)理在施工的過(guò)程中更多的是監(jiān)督施工質(zhì)量，而沒(méi)有完全參與到施工的一系列過(guò)程中。（3）行業(yè)技術(shù)發(fā)展。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，現(xiàn)在的工程項(xiàng)目逐漸的向大型化和復(fù)雜化發(fā)展，對(duì)技術(shù)條件的要求也越來(lái)越高，相應(yīng)的材料、技術(shù)和工藝過(guò)程也不斷的更新和發(fā)展，這就導(dǎo)致了工程監(jiān)理在施工過(guò)程中需要掌握的專(zhuān)業(yè)知識(shí)也越來(lái)越多，對(duì)監(jiān)理的工作任務(wù)要求也越來(lái)越高。在一些大型的復(fù)雜的或者跨國(guó)的項(xiàng)目中，所采用的技術(shù)水平高，工藝過(guò)程也較為復(fù)雜，如果工程監(jiān)理對(duì)技術(shù)的了解不夠，勢(shì)必會(huì)對(duì)施工的質(zhì)量和進(jìn)度造成嚴(yán)重的影響。

1.2內(nèi)部因素

除了上述的外部因素會(huì)對(duì)工程監(jiān)理行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生影響外，行業(yè)內(nèi)部的一些因素也會(huì)影響該行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。目前我國(guó)工程監(jiān)理行業(yè)的內(nèi)部印象因素主要包括了兩個(gè)部分，即行業(yè)內(nèi)部市場(chǎng)的適應(yīng)性以及行業(yè)內(nèi)部針對(duì)各建立企業(yè)的有效管理機(jī)制。（1）市場(chǎng)的適應(yīng)性。市場(chǎng)適應(yīng)性反映了工程監(jiān)理行業(yè)對(duì)工程建設(shè)市場(chǎng)的一種適應(yīng)程度，也是衡量各個(gè)監(jiān)理公司能力的關(guān)鍵所在。分析我國(guó)目前建立的監(jiān)理公司，首先就是規(guī)模小，人數(shù)少，且對(duì)相應(yīng)的資質(zhì)審查不嚴(yán)，這些監(jiān)理公司大都是為了迎合市場(chǎng)的需求而建立，能在市場(chǎng)上生存，一旦市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，這些監(jiān)理公司必然會(huì)受到市場(chǎng)的沖擊而無(wú)法繼續(xù)生存，另外監(jiān)理行業(yè)對(duì)品牌效應(yīng)不夠重視，繼續(xù)發(fā)展下去也很難將行業(yè)規(guī)模做好做大。最后一點(diǎn)就是市場(chǎng)機(jī)制不完善，各監(jiān)理公司對(duì)自身的企業(yè)價(jià)值和企業(yè)規(guī)范把握不明確，在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)后對(duì)市場(chǎng)的機(jī)制產(chǎn)生不好的影響。（2）行業(yè)管理機(jī)制。有效的管理機(jī)制是促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的前提。目前的工程監(jiān)理行業(yè)對(duì)任務(wù)的分配以及用人制度都存在不合理的現(xiàn)象，一些本該由監(jiān)理起主導(dǎo)作用的施工過(guò)程往往都由建設(shè)單位或其他部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)取代，另外在一些決策方面需要工程監(jiān)理共同參與的，工程監(jiān)理在其中也形同虛設(shè)，并沒(méi)有起到多大的作用。這些無(wú)疑都跟行業(yè)內(nèi)部的管理體系不嚴(yán)有關(guān)系。

2促進(jìn)工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展的有效措施

2.1以人為本，充分吸引人才

管理企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中起到主要作用的是監(jiān)理工程師。作為監(jiān)理企業(yè)，需落實(shí)尊重人才的方針，以人為本進(jìn)行科學(xué)的管理，以提高監(jiān)理人員的專(zhuān)業(yè)能力和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)工程監(jiān)理相關(guān)的企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)人才吸引，提高工程監(jiān)理的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和技術(shù)水平，同時(shí)提升企業(yè)形象。

2.2加強(qiáng)的工程監(jiān)理的培訓(xùn)和教育，增強(qiáng)其專(zhuān)業(yè)性

監(jiān)理服務(wù)是咨詢(xún)類(lèi)的服務(wù)業(yè)，其知識(shí)更新速度快速，因此監(jiān)理工程師需要大大的擴(kuò)充自己的知識(shí)儲(chǔ)備，加大自己知識(shí)覆蓋面。不但要對(duì)最新的工程知識(shí)有所了解，還要多有關(guān)工程方面的法律，以及工程有關(guān)經(jīng)濟(jì)管理知識(shí)有所了解，并且對(duì)新工藝新設(shè)備新材料有所掌控，提高自己管理的水平，使自己變成一個(gè)復(fù)合的人才。目前建立企業(yè)發(fā)展緩慢的其中的原因就是缺少重要的監(jiān)理人才。這樣情況的產(chǎn)生，建立企業(yè)應(yīng)該每個(gè)一段不定的時(shí)間對(duì)企業(yè)內(nèi)的監(jiān)理人員培訓(xùn)，并且鼓勵(lì)低學(xué)歷的監(jiān)理有關(guān)人員多多深造，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)。

2.3強(qiáng)化施工行業(yè)的企業(yè)管理，促進(jìn)監(jiān)理行業(yè)的有效發(fā)展

就目前國(guó)家對(duì)于監(jiān)理企業(yè)的情況看來(lái)，在很多監(jiān)理企業(yè)中監(jiān)理工作人員的工資水平太低，人員流動(dòng)性大，針對(duì)這種特點(diǎn)監(jiān)理企業(yè)的制度需要合理化，企業(yè)的凝聚力需加強(qiáng)，具體的工作要從加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)和建立激勵(lì)體制來(lái)入手。

3結(jié)束語(yǔ)

工程監(jiān)理在建設(shè)工程施工項(xiàng)目中有著重要的作用，正確的分析影響工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展的因素，有效采取措施促進(jìn)行業(yè)的快速高效的發(fā)展對(duì)于提高該行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和技術(shù)水平有著重大的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]朱玉華.關(guān)于完善建設(shè)工程監(jiān)理制度若干問(wèn)題的研究[D].重慶大學(xué),2004.

[2]劉貴文,鄧飛,劉程鵬.建設(shè)工程監(jiān)理行業(yè)發(fā)展探討[J].建筑經(jīng)濟(jì).2010,(3).

篇6

【關(guān)鍵詞】流行音樂(lè)發(fā)展歷程問(wèn)題

流行音樂(lè)(PopularMusic,簡(jiǎn)稱(chēng)PopMusic)起源于美國(guó)的爵士音樂(lè),基于其廣泛傳唱、流行一時(shí)甚至流傳后世的“流行性”傳播特性,流行音樂(lè)亦可稱(chēng)之為“大眾音樂(lè)”。流行音樂(lè)植根于大眾生活的豐厚土壤之中,從上世紀(jì)70年代末在我國(guó)歷經(jīng)30年發(fā)展,流行音樂(lè)的廣泛傳播對(duì)我們的生活產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

一、中國(guó)流行音樂(lè)的發(fā)展歷程

流行音樂(lè)在改革開(kāi)放30年來(lái)的發(fā)展,是我國(guó)音樂(lè)文化發(fā)展的一個(gè)重要方面,也是音樂(lè)商品化、國(guó)際化,傳播手段現(xiàn)代化、表現(xiàn)方式多元化的過(guò)程,對(duì)繁榮社會(huì)音樂(lè)生活起到了巨大的積極作用。近觀30年的發(fā)展歷程,可分為以下幾個(gè)階段。

1.復(fù)蘇開(kāi)拓期

20世紀(jì)70年代末到80年代中期,特別是以1978年“改革開(kāi)放”的國(guó)策提出為觸發(fā),我國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)引發(fā)了巨大變革。在音樂(lè)文化領(lǐng)域,從意識(shí)形態(tài)方面政治主導(dǎo)、高度一致下的革命歌曲一統(tǒng)天下,逐步發(fā)生了向抒情歌曲、娛樂(lè)性流行歌曲的轉(zhuǎn)換。

在大陸,原創(chuàng)音樂(lè)方面,如施光南的《祝酒歌》、《在希望的田野上》、《打起手鼓唱起歌》;王酩的《邊贛泉水清又純》、《妹妹找哥淚花流》;王立平的《太陽(yáng)島上》、《大海啊故鄉(xiāng)》、《紅樓夢(mèng)》;谷建芬的《校園的早晨》、《年輕朋友來(lái)相會(huì)》。還有《牡丹之歌》、《在那桃花盛開(kāi)的地方》、《十五的月亮》、《我們的生活充滿(mǎn)陽(yáng)光》等時(shí)代主流音樂(lè)。此外港臺(tái)、歐美音樂(lè)也成為國(guó)內(nèi)流行音樂(lè)的重要組成部分,如鄧麗君、山口百惠、劉文正、譚詠麟及披頭士等,國(guó)內(nèi)流行音樂(lè)文化市場(chǎng)空前活躍,流行音樂(lè)走上了發(fā)展的快車(chē)道。

2.高速發(fā)展期

20世紀(jì)80年代中到90年代末期,流行音樂(lè)文化市場(chǎng)逐步發(fā)展和繁榮。基于錄音機(jī)、唱片(磁帶)的快速普及,流行音樂(lè)個(gè)體化聽(tīng)賞逐漸成為主要的消費(fèi)方式,以新興的音像產(chǎn)業(yè)為核心,內(nèi)地流行音樂(lè)市場(chǎng)不斷拓展。同時(shí),電視傳媒迅速崛起,成為又一個(gè)覆蓋面極廣的傳播媒介,電視歌手大賽出現(xiàn)美聲、民族、通俗的專(zhuān)業(yè)分類(lèi),唱法的細(xì)劃在一定程度上使流行音樂(lè)的文化地位得到認(rèn)可和提升。在新興藝術(shù)市場(chǎng)的需求方面,晚會(huì)歌曲、影視劇主題歌曲、唱片歌曲逐步成為推動(dòng)流行音樂(lè)創(chuàng)作和繁榮的重要因素。

國(guó)內(nèi)原創(chuàng)作品呈現(xiàn)空前繁榮局面,流行音樂(lè)的創(chuàng)作與演唱人才聚集,影響較大的如“西北風(fēng)”,代表性作品有《一無(wú)所有》、《信天游》、《黃土高坡》、《我熱戀的故鄉(xiāng)》、《心愿》等。抒情流行歌曲如《我多想唱》、《我不想說(shuō)》、《彎彎的月亮》、《濤聲依舊》等;搖滾音樂(lè)《一無(wú)所有》、《朋友》、《裸》等。

3.多元繁榮期

進(jìn)入21世紀(jì),世界經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展日益網(wǎng)絡(luò)化、全球化、一體化,互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用普及,數(shù)字化應(yīng)用提速,音樂(lè)藝術(shù)傳播途徑更加快速便捷。在國(guó)內(nèi)流行音樂(lè)領(lǐng)域,港臺(tái)音樂(lè)、歐美流行文化的無(wú)障礙輸入,使我國(guó)社會(huì)音樂(lè)生活面臨新的巨大變化,呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的新特點(diǎn)。

首先是音樂(lè)需求的多元化。大眾傳播媒介的迅速發(fā)展使音樂(lè)文化的社會(huì)需求量極劇擴(kuò)大,多元化受眾使流行音樂(lè)風(fēng)格更加多元化,流行音樂(lè)品種更多,如“雷鬼”、“饒舌”、“嘻哈”等等。其次是音樂(lè)創(chuàng)作多元化。數(shù)字化電腦音樂(lè)制作技術(shù)的普及,電腦錄音系統(tǒng)的家庭化都極大降低了流行音樂(lè)合成錄音成本以及創(chuàng)作門(mén)檻,流行音樂(lè)的創(chuàng)作或生產(chǎn)者更加層出不窮,良莠不齊。再次是傳播媒質(zhì)多元化。除廣播、電視、影視傳媒、發(fā)行CD唱片等傳統(tǒng)傳播方式外,流行音樂(lè)具備了更多的傳播載體,如MV制作發(fā)行、網(wǎng)絡(luò)歌曲、彩鈴、手機(jī)音樂(lè)等,特別是網(wǎng)絡(luò)成為推動(dòng)音樂(lè)傳播強(qiáng)勁引擎,網(wǎng)絡(luò)原創(chuàng)歌曲越來(lái)越受到社會(huì)的關(guān)注,成為近年來(lái)流行樂(lè)壇的一大亮點(diǎn)。

至此,流行歌曲創(chuàng)作的技術(shù)手段不再受傳統(tǒng)方法或傳統(tǒng)模式所制約,正探索性地走向一條自由創(chuàng)新發(fā)展的新路。這也必然刺激和促進(jìn)了音樂(lè)創(chuàng)作的發(fā)展和繁榮,為流行音樂(lè)的發(fā)展注入了新的活力,它在一定程度上滿(mǎn)足了廣大受眾的欣賞需求,使音樂(lè)更貼近人們生活,極大普及了流行音樂(lè)藝術(shù)。

二、國(guó)內(nèi)流行音樂(lè)發(fā)展面臨的問(wèn)題

中國(guó)流行音樂(lè)創(chuàng)作是中國(guó)音樂(lè)文化發(fā)展的一個(gè)重要方面。國(guó)內(nèi)流行音樂(lè)30年來(lái)的發(fā)展與倔起雖然生氣勃勃,但也有嚴(yán)重的先天不足,凸顯出這樣那樣的問(wèn)題。

篇7

目前我國(guó)利率市場(chǎng)化尚在逐步實(shí)施階段，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)可謂是我國(guó)利率市場(chǎng)化的一個(gè)“急先鋒”。因此市場(chǎng)因素主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品之間激烈的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，各家銀行為了打價(jià)格戰(zhàn)，在投資期限、募集封閉期、最高年化收益率以及實(shí)際收益之間均通過(guò)差異化使自身在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝。2013年之前投資方向多以用于銀行客戶(hù)的融資需求為主，當(dāng)以阿里巴巴為首互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)投放余額寶產(chǎn)品之后，市場(chǎng)曾一度瘋狂追捧，目前各家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如京東、微信、東方財(cái)富等均推出了自己的“寶寶類(lèi)”產(chǎn)品，而投資方向多以貨幣基金形式為主，如余額寶主要投資于銀行的協(xié)議存款。目前多家商業(yè)銀行逐步跟進(jìn)推出投資于貨幣基金的可隨時(shí)申購(gòu)贖回的理財(cái)產(chǎn)品，而以“余額寶”為首的寶寶類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格跌落至投稿日年化2.453%。

二、監(jiān)管需要

從2004年至今，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)過(guò)多項(xiàng)政策規(guī)制曾一度比較混亂的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，因此銀行也隨之對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型做出調(diào)整。例如最早的銀信合作類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品，銀監(jiān)會(huì)從產(chǎn)品類(lèi)型、是否非標(biāo)、與信托合作的占比等多個(gè)方面均做出明文規(guī)定。梳理歷年銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管政策，不難發(fā)現(xiàn)其釋放著四個(gè)信號(hào)：1、符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，在理財(cái)產(chǎn)品初期較為明顯，銀監(jiān)會(huì)禁止銀行“高息攬儲(chǔ)”，避免各家商業(yè)銀行惡性競(jìng)爭(zhēng)，推高市場(chǎng)利率；2、商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，如避免商業(yè)銀行影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了2013年8號(hào)文，提出非標(biāo)概念，用于統(tǒng)一管理銀行理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)避表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；3、遵循市場(chǎng)規(guī)律，自互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以來(lái)，各類(lèi)“寶寶產(chǎn)品”雨后春筍，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)政策使銀行客戶(hù)理財(cái)區(qū)別于余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，再投資金額和贖回方式上均作出相關(guān)規(guī)定，有效地劃分了各自的市場(chǎng)定位和服務(wù)客戶(hù)對(duì)象。4、理財(cái)服務(wù)初衷，避免大眾理財(cái)資金受到損失。理財(cái)產(chǎn)品從新鮮事物到家喻戶(hù)曉，大眾理財(cái)由原來(lái)追求高收益到逐步趨于理性，但投資理念的培養(yǎng)并非一朝一夕，因此嚴(yán)格要求商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶(hù)進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品適合度和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的測(cè)試，避免客戶(hù)資金損失和銀行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。

三、客戶(hù)需求

隨著理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的日趨成熟，客戶(hù)需求也逐步趨于理性，但仍有不少投資者希望購(gòu)買(mǎi)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。因此多家銀行推出了針對(duì)部分客戶(hù)期望獲得高收益的理財(cái)產(chǎn)品。以結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品為例，前期表現(xiàn)為某些投資于金融市場(chǎng)的產(chǎn)品使客戶(hù)本金虧損甚至是巨虧的現(xiàn)象，如2012年某外資銀行因一款結(jié)構(gòu)型的理財(cái)產(chǎn)品而陷入理財(cái)欺詐的官司中，由于在跟客戶(hù)溝通過(guò)程中沒(méi)有說(shuō)明產(chǎn)品在投資期不可贖回而導(dǎo)致客戶(hù)巨虧，因此法院宣判銀行方面補(bǔ)償客戶(hù)損失。在隨著監(jiān)管政策逐步落地以及客戶(hù)理財(cái)趨于理性，市場(chǎng)上出現(xiàn)結(jié)構(gòu)型保本產(chǎn)品。如招商銀行推出焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，標(biāo)的資產(chǎn)是滬深300指數(shù)等的衍生產(chǎn)品。盡管超額收益要根據(jù)后市變化才能得知具體獲得多少，但產(chǎn)品是在保證客戶(hù)本金不損失的前提下追求額外回報(bào)，滿(mǎn)足了部分高收益愿望客戶(hù)的需求并符合監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定。因此針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好，不同資產(chǎn)規(guī)模的客戶(hù)需求不斷細(xì)分，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不斷完善自身體系，使其覆蓋更廣的客戶(hù)群體，針對(duì)適合的客戶(hù)群體使之更具投資價(jià)值。

篇8

目前，學(xué)校地理教育是地理教育形式的重要組成部分。學(xué)校地理教育擔(dān)負(fù)著與其它學(xué)科相比獨(dú)特的重任，即公民地理素養(yǎng)的培養(yǎng)。地理素養(yǎng)是學(xué)生經(jīng)過(guò)地理學(xué)習(xí)后所養(yǎng)成的比較穩(wěn)定的心理品格，包括地理知識(shí)、地理觀點(diǎn)、地理方法、地理能力、地理態(tài)度、地理情感等構(gòu)成要素［1］。地理素養(yǎng)由三部分構(gòu)成：地理科學(xué)素養(yǎng)，地理人文素養(yǎng)，地理技術(shù)素養(yǎng)。

地理學(xué)科的特點(diǎn)是綜合性，這就決定地理教育的信息來(lái)源非常廣泛，可以是自然界中的，也可以是社會(huì)各界。那么怎樣將更豐富、更有效的信息從廣泛的自然界和社會(huì)界中挖掘出來(lái)，從而提高學(xué)生地理素養(yǎng)？本文就對(duì)此加以探討。

一、學(xué)校地理教學(xué)形式分析

從地理課程理論的角度來(lái)分析，地理教學(xué)形式呈現(xiàn)方式可分為顯性地理課程和隱性地理課程［2］。

（一）顯性地理課程。

顯性地理課程，亦稱(chēng)“正式地理課程”，指為實(shí)現(xiàn)地理教學(xué)目標(biāo)而正式列入學(xué)校課程計(jì)劃并按照學(xué)科實(shí)施的地理課程。這是我國(guó)學(xué)校地理教學(xué)的主要形式，它的特點(diǎn)是：①保證有效時(shí)間內(nèi)較大容量的教學(xué)內(nèi)容；②便于形成統(tǒng)一的地理知識(shí)、技能和素養(yǎng)；③有利于加強(qiáng)教學(xué)管理，充分發(fā)揮教師的主導(dǎo)作用；④形成學(xué)生健康的個(gè)性品質(zhì)。

顯性地理課程的意義在于：是實(shí)施課堂教學(xué)計(jì)劃的重要保證，是提高學(xué)生地理素養(yǎng)的重要途徑。

（二）隱性地理課程。

隱性課程一詞是源于美國(guó)學(xué)者杰克遜（P.W.Jackson）1968年在其Life In Classroom一書(shū)中提出的。它也被稱(chēng)為潛在課程、隱蔽課程、無(wú)形課程、自發(fā)課程等。它的特點(diǎn)是：①隱性地理課程是一種與顯性地理課程相對(duì)應(yīng)的課程形式，并沒(méi)有統(tǒng)一的要求，是非強(qiáng)制性的；②隱性地理課程是存在我們物質(zhì)的、文化的和社會(huì)當(dāng)中的，來(lái)源非常廣泛，是具有開(kāi)發(fā)性的；③隱性地理課程是學(xué)生個(gè)別零碎獲取的知識(shí)，因此學(xué)生之間存在明顯的差異現(xiàn)象；④隱性地理課程是在良好的師生關(guān)系、積極向上的氛圍中形成的，所以學(xué)生愉悅地、容易地接受知識(shí)，并持久保持。

（三）隱性地理課程與顯性地理課程關(guān)系。

隱性地理課程通過(guò)學(xué)?；顒?dòng)對(duì)學(xué)生產(chǎn)生潛移默化的影響，是學(xué)生在愉悅的氛圍中學(xué)習(xí)地理知識(shí)，培養(yǎng)地理學(xué)習(xí)技能，養(yǎng)成良好的地理學(xué)習(xí)習(xí)慣，從而形成優(yōu)良的地理素養(yǎng)。如:學(xué)校開(kāi)展“遠(yuǎn)足活動(dòng)”，學(xué)生在學(xué)校緊張的學(xué)習(xí)環(huán)境中感到壓抑，形成了對(duì)知識(shí)的抵觸情緒。這時(shí)有計(jì)劃地開(kāi)展“遠(yuǎn)足活動(dòng)”，學(xué)生在大自然的和諧美好的環(huán)境中，極易接受知識(shí)，在教師的適當(dāng)引導(dǎo)下肯動(dòng)腦去思考大自然中與地理有關(guān)的問(wèn)題。再者，學(xué)生必須跋山涉水、風(fēng)吹日曬頂風(fēng)冒雨地在野外活動(dòng)，有利于培養(yǎng)學(xué)生的意志，同學(xué)間相互合作形成團(tuán)隊(duì)，有利于地理素養(yǎng)的形成。

隱性地理課程有助于顯性地理課程的應(yīng)用。學(xué)生在課堂上學(xué)到的地理知識(shí)都是理論性的，而隱性地理課程作為特定的地理文化知識(shí)，是有利于學(xué)生實(shí)踐的。如：有些學(xué)校建起的科普氣象站。通過(guò)組織學(xué)生成立氣象科學(xué)小組，學(xué)生在每天的實(shí)地觀測(cè)中記錄有效數(shù)據(jù)并通過(guò)小廣播播報(bào)，這樣可使學(xué)生潛移默化地、更扎實(shí)地掌握氣象氣候方面的知識(shí)，從而彌補(bǔ)教學(xué)中理論脫離實(shí)踐的問(wèn)題。

隱性地理課程可促進(jìn)學(xué)生創(chuàng)造思維的培養(yǎng)。隱性地理課程是廣泛存在于自然界和社會(huì)各界當(dāng)中的，為學(xué)生提供了豐富的內(nèi)容和廣闊的空間。隱性地理課程需學(xué)生親自對(duì)地理現(xiàn)象觀察、原理思考，否則對(duì)地理感性認(rèn)識(shí)不深，也無(wú)法為地理理性知識(shí)打基礎(chǔ)。

隱性地理課程與顯性地理課程是相互促進(jìn)的、依賴(lài)共存的，也是互補(bǔ)的。顯性地理課程通過(guò)普遍的課本教會(huì)學(xué)生對(duì)地理問(wèn)題的思考方法與技能，同時(shí)使學(xué)生形成新的隱性地理課程。隱性地理課程的發(fā)展會(huì)不斷豐富學(xué)生的地理知識(shí)網(wǎng)絡(luò)，彌補(bǔ)課堂教學(xué)的局限，促進(jìn)顯性地理課程的發(fā)展。

二、地理素養(yǎng)發(fā)展

現(xiàn)代公民素養(yǎng)基本包括認(rèn)識(shí)和履行公民所在國(guó)家生活中的權(quán)利和義務(wù)，在國(guó)際交流中的權(quán)利和義務(wù)?，F(xiàn)代公民既要有國(guó)家意識(shí)，又要有深厚的愛(ài)國(guó)主義情感，還要樹(shù)立國(guó)際意識(shí)、全球意識(shí)。地理教育有很強(qiáng)的公民素質(zhì)教育，地理教育中有國(guó)情、國(guó)力、國(guó)策、國(guó)法教育，有我國(guó)自然條件的教育，又有我國(guó)社會(huì)狀況的教育，還有我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的教育，涉及面非常廣泛。所以提高學(xué)生的地理素養(yǎng)是迫不及待的事情。要提高學(xué)生的地理素養(yǎng)，必須先了解地理素養(yǎng)。

（一）地理素養(yǎng)的層次構(gòu)成。

《地理教育國(guó)際》在“地理與個(gè)人教育”一節(jié)中從三個(gè)層次分析了公民應(yīng)該具備的地理素養(yǎng)［3］。

1.知識(shí)和理解方面

認(rèn)識(shí)位置和地方，以便在地理架構(gòu)下審視國(guó)內(nèi)外的事件，以及理解空間的相互關(guān)系。認(rèn)識(shí)地球上的自然系統(tǒng)、社會(huì)系統(tǒng)、人文系統(tǒng)和形成區(qū)域概念，以及全球的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)并存意識(shí)。

2.技能方面

學(xué)會(huì)利用文字、數(shù)據(jù)、符號(hào)等資料表達(dá)地理信息。練習(xí)怎樣進(jìn)行實(shí)地考察、繪制地圖、分析二手資料，從而探究區(qū)域到全球不同規(guī)模的地理課題。

3.態(tài)度和價(jià)值觀方面

對(duì)周?chē)沫h(huán)境，以及地球上各種不同自然和人文特征產(chǎn)生興趣，會(huì)欣賞自然世界的美和體會(huì)人類(lèi)各種不同生活情況。關(guān)注后代的居住和環(huán)境質(zhì)量與規(guī)劃，尊重別人的平等權(quán)利，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（二）學(xué)生具備地理素養(yǎng)的意義。

1.形成正確的價(jià)值觀和科學(xué)觀

地理科學(xué)知識(shí)是地理素養(yǎng)的基礎(chǔ)，是養(yǎng)成地理科學(xué)能力的載體。中學(xué)地理教材包括地球與地圖、世界地理、中國(guó)地理和鄉(xiāng)土地理、自然地理、人文地理和區(qū)域地理，涉及內(nèi)容非常廣泛。從獨(dú)特的地理學(xué)視角，培養(yǎng)正確的人地觀念和思維方式，以可持續(xù)發(fā)展的觀念強(qiáng)調(diào)人地關(guān)系的和諧，解決當(dāng)今世界三大問(wèn)題，即人口、資源、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，并不是一味地強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題。

2.保證人文素養(yǎng)的培養(yǎng)

地理人文素養(yǎng)培養(yǎng)有助于了解人口、聚落、文化、宗教、經(jīng)濟(jì)旅游、人地關(guān)系等，形成人口道德意識(shí)、國(guó)家意識(shí)、全球意識(shí)。我國(guó)地大物博、人口眾多、資源分布十分不平衡、人均資源不足、東西發(fā)展不平衡，解決發(fā)展中面臨的問(wèn)題，需要在尊重自然環(huán)境的前提下，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，合理開(kāi)發(fā)利用，保護(hù)生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)人與自然和諧發(fā)展。

3.推動(dòng)學(xué)生可持續(xù)發(fā)展的重要保障

地理素養(yǎng)一旦形成，是比較穩(wěn)定的心理品格，對(duì)個(gè)體終身發(fā)展具有意義。地理素養(yǎng)對(duì)學(xué)生的地理認(rèn)知、地理技能及所有跨學(xué)科的認(rèn)知能力都有所提高，并以此保障實(shí)現(xiàn)學(xué)生終身發(fā)展。

三、學(xué)校隱性地理課程建設(shè)與地理素養(yǎng)發(fā)展關(guān)系

（一）加強(qiáng)隱性地理課程建設(shè)，促進(jìn)地理素養(yǎng)發(fā)展。

隱性地理課程是一個(gè)十分復(fù)雜的問(wèn)題，一般構(gòu)成于地理活動(dòng)課、校園文化中和社會(huì)各界。地理活動(dòng)課是在課堂以外，教師指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行的有關(guān)地理知識(shí)的學(xué)習(xí)活動(dòng)。學(xué)生在一個(gè)非正式的課堂中、和諧的氛圍中，通過(guò)團(tuán)隊(duì)的合作形式愉悅地接受知識(shí)，而且是在本人不知道的情況下接受的。這種知識(shí)的內(nèi)在保留時(shí)間是長(zhǎng)久的，慢慢地會(huì)在學(xué)生的認(rèn)識(shí)世界中積累起來(lái)，對(duì)學(xué)生地理素養(yǎng)的發(fā)展是十分有利的。

學(xué)校通過(guò)校園文化師生共同創(chuàng)造精神財(cái)富、文化氛圍，校園文化中存在著大量的地理知識(shí)，有助于學(xué)生正確認(rèn)識(shí)世界，促進(jìn)學(xué)生地理素養(yǎng)的形成，隨時(shí)發(fā)揮地理教育的作用。

在社會(huì)各界中與地理相關(guān)的隱性地理課程很多，一些全國(guó)性、世界性的節(jié)日宣傳都能培養(yǎng)學(xué)生的地理素養(yǎng)。如：3月12日中國(guó)植樹(shù)節(jié)，4月23日世界氣象日，7月11日世界人口日，10月14日國(guó)際減災(zāi)日，等等。這些廣泛存在社會(huì)各界中的零碎的隱性地理課程逐漸積累，會(huì)慢慢促進(jìn)學(xué)生地理素養(yǎng)的形成。

（二）加強(qiáng)地理素養(yǎng)建設(shè)，促進(jìn)隱性地理課程發(fā)展。

隱性地理課程包含在物質(zhì)和文化當(dāng)中，以及生活空間當(dāng)中，是非系統(tǒng)的，零碎獲得的，這樣就決定了學(xué)生獲得的地理知識(shí)是有差異的。學(xué)生所處的學(xué)習(xí)環(huán)境不同，個(gè)人的學(xué)識(shí)、興趣、愛(ài)好不同，就接受不同程度的隱性地理課程。這就說(shuō)明學(xué)生的地理素養(yǎng)的差異會(huì)形成對(duì)隱性地理課程的不同認(rèn)識(shí)，甚至認(rèn)識(shí)不到隱性地理課程的存在。

地理素養(yǎng)的實(shí)踐性告訴我們，通過(guò)實(shí)踐活動(dòng)，個(gè)體親身體驗(yàn)各種地理問(wèn)題，可以獲得豐富真實(shí)的經(jīng)驗(yàn)，加深個(gè)體對(duì)自然生態(tài)問(wèn)題的感悟。個(gè)體的地理素養(yǎng)不同，得到的經(jīng)驗(yàn)不同，感悟也就不同。地理素養(yǎng)來(lái)源于實(shí)踐又付諸實(shí)踐，正像隱性地理課程隱藏于社會(huì)又實(shí)踐于社會(huì)。

地理課程是一門(mén)綜合學(xué)科，在當(dāng)今學(xué)校地理教育中，應(yīng)根據(jù)學(xué)生身心發(fā)展的特點(diǎn)，充分利用隱性地理課程的教育作用，使之更好地為學(xué)生地理素養(yǎng)的發(fā)展服務(wù)。學(xué)生在地理素養(yǎng)發(fā)展的同時(shí)，在生活中能夠發(fā)現(xiàn)更多的隱性地理課程，使其充分發(fā)揮作用，使素養(yǎng)不斷提高。

參考文獻(xiàn)：

篇9

2012年旭日陽(yáng)剛的民工搖滾版《春天里》被搬上了春節(jié)聯(lián)歡晚會(huì)的舞臺(tái)，一時(shí)間，這支唱出了許多人的心聲的搖滾歌曲，紅極一時(shí)，成為了大街小巷的流行歌曲，搖滾樂(lè)的時(shí)代性、節(jié)奏的強(qiáng)烈等特點(diǎn)感染了觀眾，也充分證實(shí)了搖滾樂(lè)在當(dāng)前中國(guó)具有一定的市場(chǎng)。不過(guò)《春天里》還僅僅是一個(gè)個(gè)案，要想探究搖滾樂(lè)的前世今生以及與當(dāng)前中國(guó)流行音樂(lè)發(fā)展趨勢(shì)之間的聯(lián)系，還得從其發(fā)展歷程說(shuō)起。

一、中國(guó)近代搖滾樂(lè)的發(fā)展歷程

中國(guó)搖滾樂(lè)的發(fā)展歷經(jīng)近30年，在這近30年里，搖滾樂(lè)完成了自身的萌芽、產(chǎn)生及發(fā)展時(shí)期，筆者結(jié)合具體作品，將之分為以下三個(gè)階段：

（一）從“一無(wú)所有”開(kāi)始的搖滾萌芽期

中國(guó)的搖滾樂(lè)并非一夜之間崛起，隨著改革開(kāi)放的逐步推進(jìn)，外來(lái)信息的大量輸入令北京等地區(qū)的小部分人接觸到了西方的搖滾樂(lè)。早在1980年，內(nèi)地第一支搖滾樂(lè)隊(duì)“萬(wàn)李馬王”便于北京第二外國(guó)語(yǔ)學(xué)院成立了，這支樂(lè)隊(duì)演繹的是以披頭士為主的西方老牌搖滾的樂(lè)隊(duì)歌曲，1981年，李力、王勇等人組成了演繹日本歌曲的阿里斯樂(lè)隊(duì)。1982年，馬達(dá)加斯加人艾迪和幾個(gè)外國(guó)人成立“大陸”樂(lè)隊(duì)，這支樂(lè)隊(duì)作用非同小可，直接成為中國(guó)搖滾樂(lè)產(chǎn)生的催化劑。到了1984年，由崔健、劉元等人組成的“七合板”樂(lè)隊(duì)成立，主要歌唱?dú)W美流行曲，而1986年才真正是中國(guó)搖滾樂(lè)的一個(gè)標(biāo)志性起點(diǎn)，自1986年5月9日，崔健抱著一把吉他登上北京工人體育館演唱《一無(wú)所有》的那天起，中國(guó)的搖滾時(shí)代開(kāi)始了。

（二）慢慢摸索發(fā)展之路的經(jīng)典搖滾時(shí)期

伴隨著中國(guó)搖滾樂(lè)隊(duì)的成立以及崔健本人知名度的提升，1990年1月28日，崔健在北京工人體育館再次以搖滾歌曲演出，為亞運(yùn)會(huì)集資義演，漸漸地我國(guó)出現(xiàn)了“搖滾音樂(lè)節(jié)”，一些國(guó)內(nèi)剛剛誕生的搖滾樂(lè)隊(duì)，如“呼吸”、“寶貝兄弟”、“眼鏡蛇”等樂(lè)隊(duì)參加了這場(chǎng)義演。

隨著崔健的第一張搖滾樂(lè)專(zhuān)輯《新路上的搖滾》的成功問(wèn)世，內(nèi)地?fù)u滾樂(lè)隊(duì)如雨后春筍般迅速發(fā)展了起來(lái)，并逐漸推出自己的搖滾音樂(lè)唱片。這一時(shí)期，關(guān)于搖滾樂(lè)的書(shū)籍和雜志也被推出，1992年5月，黃燎原、韓一夫編寫(xiě)出版了《世界搖滾樂(lè)大觀》，同年9月，雜志《音樂(lè)天堂》誕生，這些書(shū)籍和雜志的誕生，預(yù)示著當(dāng)時(shí)搖滾樂(lè)的誕生已經(jīng)在社會(huì)引起了不小的波瀾，對(duì)于中國(guó)音樂(lè)界來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)熱門(mén)的話題和值得研究的內(nèi)容。

1993年6月，廣州舉行“追憶似水年華音樂(lè)會(huì)”，四個(gè)月后“分享生活音樂(lè)會(huì)”舉辦，“南方公社”中眾多社員誕生，這兩次音樂(lè)會(huì)標(biāo)志著南方音樂(lè)第一次以大規(guī)模的集體姿態(tài)浮出水面，盡管由于后期產(chǎn)生的其他問(wèn)題，導(dǎo)致南方音樂(lè)很快瓦解，但是依舊具有劃時(shí)代的意義。

隨后，眾多樂(lè)隊(duì)推出新的搖滾音樂(lè)專(zhuān)輯，如《裸》、《回到拉薩》、《選擇堅(jiān)強(qiáng)》、《垃圾場(chǎng)》、《黑夢(mèng)》、《我這十年》、《出門(mén)人》、《紅旗下的蛋》、《創(chuàng)造》、《安魂進(jìn)行曲》、《艷陽(yáng)天》、《花開(kāi)不敗》、《浮躁》等等。

回顧中國(guó)搖滾樂(lè)的萌芽發(fā)展時(shí)期，盡管沒(méi)有西方國(guó)家那樣長(zhǎng)時(shí)間的孕育，但在中國(guó)的發(fā)展也可謂醞釀已久、來(lái)勢(shì)洶涌，同時(shí)也誕生出許多經(jīng)典作品，因此這一時(shí)期是屬于中國(guó)搖滾樂(lè)的經(jīng)典時(shí)期。

（三）逐漸發(fā)展緩慢推進(jìn)的搖滾春天時(shí)期

1997年至今，筆者將搖滾樂(lè)在我國(guó)的發(fā)展定義為緩慢推進(jìn)的搖滾春天時(shí)期，1997年2月25日，“舌頭”樂(lè)隊(duì)正式組建，內(nèi)地的搖滾樂(lè)已經(jīng)不再是屬于少數(shù)人追隨的音樂(lè)作品，而是具有了較大的傳播度和反響，這一點(diǎn)與這個(gè)時(shí)期中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展不無(wú)聯(lián)系，伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，音樂(lè)傳播的速度加快、傳播的層面擴(kuò)大。比較有代表性的，是同年3月，“”樂(lè)團(tuán)推出專(zhuān)輯《怎么辦》，而“”作為一個(gè)南昌的地下樂(lè)團(tuán)，得到了大眾的認(rèn)可，這也說(shuō)明當(dāng)時(shí)社會(huì)已經(jīng)開(kāi)始接納這一股一直遭受著異樣眼光的搖滾樂(lè)，“”樂(lè)隊(duì)推出的《怎么辦》也激勵(lì)了一大批地下?lián)u滾樂(lè)隊(duì)，執(zhí)著于自己對(duì)搖滾樂(lè)的追求?！啊睒?lè)隊(duì)的專(zhuān)輯《怎么辦》成為了這一時(shí)期中國(guó)地下?lián)u滾樂(lè)傳播過(guò)程中的引路石。

隨后，多張搖滾專(zhuān)輯如雨后春筍般涌現(xiàn)音樂(lè)市場(chǎng)，中國(guó)搖滾樂(lè)奠基者崔健《無(wú)能的力量》、許巍《在別處》、樸樹(shù)《我去2000年》、胡嗎個(gè)《人人都有一個(gè)小板凳，我的不帶入二十一世紀(jì)》、王勇《往生》、天堂樂(lè)隊(duì)《人之初》等等。值得一提的是“誘導(dǎo)社”自費(fèi)錄制了專(zhuān)輯《二百一十四天和三個(gè)嘔吐少年》，并且在地下傳播開(kāi)來(lái)，半年后被馬來(lái)西亞購(gòu)買(mǎi)，大量的優(yōu)秀作品的問(wèn)世，搖滾樂(lè)不斷得到認(rèn)可，搖滾樂(lè)的發(fā)展進(jìn)入了新的春天時(shí)期。

二、結(jié)合搖滾樂(lè)的發(fā)展特征看當(dāng)前中國(guó)時(shí)尚音樂(lè)發(fā)展趨勢(shì)

搖滾樂(lè)發(fā)展的春天是時(shí)展的結(jié)果，當(dāng)主流價(jià)值觀逐步被認(rèn)可，當(dāng)搖滾樂(lè)逐漸融入大眾音樂(lè)審美，搖滾樂(lè)也不再是流行音樂(lè)領(lǐng)域中的異類(lèi)，從搖滾樂(lè)走進(jìn)校園、走進(jìn)春晚，走進(jìn)大街小巷，都足以證明這一點(diǎn)，那么搖滾樂(lè)的發(fā)展給當(dāng)前中國(guó)時(shí)尚音樂(lè)發(fā)展怎樣的靈感呢？筆者認(rèn)為有以下幾個(gè)方面：

（一）作品本身：反映社會(huì)現(xiàn)狀和真實(shí)心境

搖滾樂(lè)的本質(zhì)特征是什么？就是真實(shí)性，反映了社會(huì)現(xiàn)狀。那么中國(guó)當(dāng)前的流行音樂(lè)也應(yīng)該具備這樣的本質(zhì)特色，不是漂浮不定的靡靡之音，也不是光追求音樂(lè)美感失去時(shí)代性的作品，而是反映社會(huì)現(xiàn)狀和真實(shí)心境的作品。音樂(lè)作為社會(huì)精神文化中的重要組成部分，其內(nèi)容都是社會(huì)的成果和延伸，因此一部好作品一定是反映了社會(huì)真實(shí)現(xiàn)狀的作品。

為什么搖滾樂(lè)《故鄉(xiāng)》可以成為經(jīng)典的作品，原因就是引起了共鳴，《故鄉(xiāng)》是以北漂為背景，在北京天橋或者某個(gè)角落，流浪歌曲手抱著吉他，唱著沙啞的聲音，用真實(shí)的心境演唱那首滄桑的《故鄉(xiāng)》，這樣的歌曲可以很快引起聽(tīng)眾的共鳴，很多的北漂人都有一種失落的情結(jié)，他們遠(yuǎn)離故鄉(xiāng)，追求夢(mèng)想，總會(huì)在某個(gè)得意或失意的時(shí)刻，不自覺(jué)想起故鄉(xiāng)，那是一種包涵滄桑感而又柔軟的心境。

（二）傳播途徑：運(yùn)用多種傳播媒介廣泛傳播

搖滾音樂(lè)為何可以從萌芽逐步發(fā)展至今，其中傳播媒介也起到了不小的作用，從地下的樂(lè)團(tuán)到演唱會(huì)，都是通過(guò)傳播的方式，深入人心，引起共鳴。《春天里》原本是汪峰的搖滾樂(lè)作品，在“旭日陽(yáng)剛”民工組合的翻唱后，讓這首《春天里》紅極了大江南北，且不說(shuō)這里是否有侵權(quán)的成分，也不談?wù)撏舴迮c民工組合兩者的唱功誰(shuí)更出色。筆者認(rèn)為這里面有兩點(diǎn)值得重視，一是民工的身份，讓聽(tīng)眾感受到了真切的情感感染力：二是春晚的舞臺(tái)。有了更大更廣的傳播面。

所以這給我們的流行音樂(lè)的發(fā)展一個(gè)啟示，那就是除去音樂(lè)本身外，媒體的傳播是音樂(lè)傳播的最大推手。

（三）受眾特點(diǎn)：從個(gè)別追求走向大眾審美

篇10

心若在,夢(mèng)就在

每一個(gè)成功者都有一個(gè)開(kāi)始。勇于開(kāi)始,才能找到成功的路。

在現(xiàn)代制造業(yè)中,需要使用各類(lèi)模具生產(chǎn)形狀各異的板類(lèi)曲面零件,模具制造與調(diào)試往往需要數(shù)個(gè)月甚至十幾個(gè)月的加工周期與巨額資金,它的周期之長(zhǎng),勢(shì)必嚴(yán)重影響著產(chǎn)品的更新?lián)Q代。因此,實(shí)現(xiàn)板類(lèi)件的無(wú)模成形或柔性加工,一直是李明哲夢(mèng)寐以求的夙愿。

多點(diǎn)成形技術(shù)將整體模具離散化,在一臺(tái)設(shè)備上布置很多基本體單元,通過(guò)計(jì)算機(jī)控制這些單元的高度來(lái)形成隨時(shí)可變的柔性模具。實(shí)踐表明,這種全新的思路節(jié)約了成本、時(shí)間,同時(shí)也縮短了產(chǎn)品的生產(chǎn)周期。

1990年,李明哲在日本從事博士后研究工作期間,開(kāi)始了用離散化的很多基本體單元代替模具的研究,在基礎(chǔ)研究、設(shè)備開(kāi)發(fā)與實(shí)際應(yīng)用方面取得了顯著進(jìn)展。

1993年,李明哲放棄國(guó)外的高薪聘請(qǐng)毅然回國(guó)后,開(kāi)始了對(duì)多點(diǎn)成形進(jìn)行更深層次研究與產(chǎn)業(yè)化工作;他在吉林大學(xué)組建了無(wú)模成形技術(shù)中心,后來(lái)又自主創(chuàng)辦了產(chǎn)學(xué)研于一體的長(zhǎng)春瑞光科技有限公司,先后承擔(dān)與完成多項(xiàng)科研項(xiàng)目,取得了一系列高技術(shù)成果,共申請(qǐng)16項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利。多年來(lái),他時(shí)刻地詮釋著心若在,夢(mèng)就在的真諦。

化壓力,為動(dòng)力

“人們最出色的工作往往在處于逆境的情況下做出。思想上的壓力,甚至肉體上的痛苦都可能成為精神上的興奮劑”――貝弗里奇。

項(xiàng)目剛啟動(dòng)之時(shí),研究工作曾承受過(guò)極大的阻力和壓力。面對(duì)資金困難,親友的擔(dān)心,外加這個(gè)項(xiàng)目的研究工作的難度系數(shù)之大,李明哲沒(méi)有退縮,他頂住壓力,與團(tuán)隊(duì)并肩作戰(zhàn),數(shù)年后終于獲得了該項(xiàng)目的成功。實(shí)際上,真正要做好該項(xiàng)目是需要一定的勇氣的,而且之前國(guó)外已經(jīng)有過(guò)很多失敗的教訓(xùn)。他們之所以獲得今天的成功,是因?yàn)閺囊婚_(kāi)始就有成功的信心,變壓力為動(dòng)力,并且經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的奮斗才實(shí)現(xiàn)的。

多樣化,多性能

多年來(lái),吉林大學(xué)與長(zhǎng)春瑞光科技有限公司在多點(diǎn)成形方面形成特色,相關(guān)的技術(shù)研究與裝備開(kāi)發(fā)工作已走在國(guó)際同類(lèi)研究的前列。系列多點(diǎn)成形裝備已經(jīng)應(yīng)用于高速列車(chē)、飛機(jī)、船舶、建筑、醫(yī)學(xué)以及其它領(lǐng)域,還實(shí)現(xiàn)了中國(guó)制造的高技術(shù)裝備的出口。多點(diǎn)成形技術(shù)成功應(yīng)用于北京奧運(yùn)會(huì)主場(chǎng)館――鳥(niǎo)巢建筑工程的鋼結(jié)構(gòu)件成形中,解決了建筑行業(yè)鋼板結(jié)構(gòu)件彎扭成形的世界性技術(shù)難題。

李明哲說(shuō):“現(xiàn)在我們能夠開(kāi)發(fā)與制造的產(chǎn)品有多點(diǎn)成形壓力機(jī)、多點(diǎn)式柔性模具、激光測(cè)量機(jī)、新型柔性拉形機(jī)、多點(diǎn)滾壓成形機(jī)等等,而且產(chǎn)品的質(zhì)量越做越好,性能越來(lái)越完善?！?/p>