導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

1.我國目前金融體系發(fā)展瓶頸

金融監(jiān)管缺乏完善的法律制度保障。目前，我國現(xiàn)行的法律法規(guī)比較模糊、概括，具有眾多的原則性規(guī)定，可操作性不強(qiáng)，且監(jiān)管的內(nèi)容比較簡單，有的規(guī)定與現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展以及金融監(jiān)管的需求不相適應(yīng)，有的監(jiān)管部門在具體實(shí)踐中的監(jiān)督具有一定的隨意性。執(zhí)行監(jiān)督者缺乏有效的監(jiān)督，從而無法保證金融監(jiān)督工作的客觀性、合理性以及公正性。

監(jiān)管部門各自為政，工作效率低下。我國的金融監(jiān)管局是由中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會以及保監(jiān)會四個(gè)部分組成的，制定了明確的分工體制，銀行、證券以及保險(xiǎn)的監(jiān)管結(jié)構(gòu)都具有一定的獨(dú)立性，并且各自設(shè)置了分支機(jī)構(gòu)，如果金融業(yè)只是在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中開展工作，這種專業(yè)的監(jiān)管體制的效率還比較高。但是隨著金融業(yè)務(wù)的不斷升級，經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了許多交叉，逐漸形成了混業(yè)經(jīng)營的模式，此時(shí)分業(yè)監(jiān)管的效率在不斷下降。產(chǎn)生這種現(xiàn)象是由于各個(gè)監(jiān)管結(jié)構(gòu)的監(jiān)管范圍受到限制，一旦監(jiān)管內(nèi)容出現(xiàn)交叉，各個(gè)監(jiān)管部門則會相互爭斗權(quán)力或者是相互推諉責(zé)任，對于一些跨業(yè)違規(guī)的問題，不僅會導(dǎo)致監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)真空和摩擦，同時(shí)也會給被監(jiān)管對象帶來可乘之機(jī)。另外，我國目前的金融監(jiān)管機(jī)制還不夠嚴(yán)格，一項(xiàng)金融創(chuàng)新從設(shè)計(jì)到實(shí)施需要經(jīng)過相關(guān)監(jiān)管部門的層層審批，如果在審批時(shí)涉及到多個(gè)監(jiān)管部門，結(jié)果一般都是一些應(yīng)該改革和創(chuàng)新的業(yè)務(wù)無法通過監(jiān)管部門的審批，或者是由于審批的時(shí)間過長導(dǎo)致業(yè)務(wù)的創(chuàng)新失去了先進(jìn)性和實(shí)際意義，從而直接影響著監(jiān)管工作效率以及監(jiān)管效果。

合規(guī)性監(jiān)管對金融體系無法進(jìn)行有效監(jiān)管。合規(guī)性的監(jiān)管主要是以金融監(jiān)管為核心，對金融創(chuàng)新體系無法實(shí)施有效的監(jiān)管。目前，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將監(jiān)管的重點(diǎn)放在機(jī)構(gòu)的審批以及經(jīng)營的合規(guī)性上，沒有對金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行全面監(jiān)管，對市場退出前的監(jiān)管基本處于空白狀態(tài)。在我國現(xiàn)行的監(jiān)管過程中，存在重審批、輕管理，重國有銀行、輕其他銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)，重傳統(tǒng)的存貸款經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)、輕表外經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)以及其他的創(chuàng)新業(yè)務(wù)等諸多問題。金融創(chuàng)新開始于二十世紀(jì)六十年代，當(dāng)時(shí)的金融行業(yè)進(jìn)行了一系列的改革。但是金融創(chuàng)新是建立在放松金融監(jiān)管的基礎(chǔ)上，與之相對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管沒有跟上金融創(chuàng)新的發(fā)展步伐，導(dǎo)致監(jiān)督管理發(fā)展滯后。中國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系就無法對金融創(chuàng)新實(shí)施有效的監(jiān)管。

金融監(jiān)管有效性受諸多外部因素制約。兼任監(jiān)管的有效性受到諸多外部因素的制約。首先國有金融機(jī)構(gòu)沒有建立完善的法人治理機(jī)構(gòu)。比如，國有商業(yè)銀行的體制改革沒有落實(shí)到位，改革發(fā)展滯后，導(dǎo)致國有商業(yè)銀行沒有建立產(chǎn)權(quán)清晰、政企分開、管理先進(jìn)的現(xiàn)代化企業(yè)制度。其次，沒有建立與防范金融風(fēng)險(xiǎn)相配套的社會配套體系。比如，我國尚未建立國際通行的與監(jiān)管相配套的存款保險(xiǎn)制度，需要進(jìn)一步規(guī)范信用評估中介機(jī)構(gòu)的行為，同時(shí)，行業(yè)自律的金融同業(yè)公會作用沒有得到充分發(fā)揮。

2. 完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的措施

建立金融監(jiān)管的法律支持體系。良好的金融環(huán)境是金融監(jiān)管有效運(yùn)行的重要條件，金融法律體系則直接決定著是否能創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。比如，我國目前雖然頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》以及《證券法》等法律法規(guī)，但是這些法律法規(guī)只是對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入有所規(guī)定，還沒有對金融機(jī)構(gòu)退出市場進(jìn)行明確的規(guī)定。如果金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的某一個(gè)領(lǐng)域出現(xiàn)法律的真空狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則只能通過強(qiáng)制性的行政手段消除金融危機(jī)。為了有效地改善這一局面，需要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法制化建設(shè)，不斷建立健全我國的金融監(jiān)管法律體系。另外，現(xiàn)階段我國處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，金融創(chuàng)新發(fā)展迅速，如果限制在目前金融環(huán)境制的條件下制定法律制度，則頒布的制度有可能與所處的環(huán)境不相適應(yīng)，嚴(yán)重制約市場的發(fā)展。因此，在制定法律法規(guī)的過程中，需要認(rèn)真處理好短期和中長期之間的關(guān)系，站在長遠(yuǎn)的、整體的、積極的角度上分析問題。

建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心的金融監(jiān)管體系。金融監(jiān)管的內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入到市場退出的全部經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，主要職責(zé)是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管以及日常經(jīng)營活動的規(guī)范性。根據(jù)國際監(jiān)管辦法，再結(jié)合我國金融行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，我國的中央銀行金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要內(nèi)容包括以下方面：一是建立以資產(chǎn)負(fù)債比例管理為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，充分保證金融產(chǎn)業(yè)資金的安全性以及盈利性；二是建立科學(xué)的大額貸款的報(bào)告制度；三是建立健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，提高金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

篇2

一、監(jiān)管體制改革背景及原因

美國的金融監(jiān)管一向具有“危機(jī)指向”的歷史特征。從20 世紀(jì)初的貨幣危機(jī)、1929- 1939年的大蕭條、20世紀(jì)80年代的儲貸危機(jī)及至20世紀(jì)90年代中后期海外市場的競爭沖擊，在晚近百年來的歷史時(shí)空里，這些事件促成了為應(yīng)對這些危機(jī)和市場變化而構(gòu)建的美國金融監(jiān)管模式呈現(xiàn)出一種“碎片式”的特征。

“美國金融監(jiān)管體制改革”在2006年底又重新成為熱議話題，由于次貸危機(jī)的逐步爆發(fā)并擴(kuò)大，有四份比較鮮明的建議，分別來自Glenn Hubbard 和John Thornton（2006）；Michael Bloomberg和Charles Schumer（2007）；USCC（2007）；FSR（2007），四個(gè)建議反映了當(dāng)時(shí)美國監(jiān)管體制的如下兩點(diǎn)缺陷：陳舊、嚴(yán)格、束縛：美國金融市場的競爭力由于上世紀(jì)30年代建立并且無大幅修改的監(jiān)管框架而束縛，并且在2001年前后安然等一系列上市公司財(cái)務(wù)舞弊，頒布的為監(jiān)管欺詐公司以及證劵的薩班斯-奧克斯利法案，其監(jiān)管環(huán)境和法律法規(guī)嚴(yán)格，而且讓人難以無法揣摩使美國市場公開發(fā)行股票（IPO）下降，美國資本市場競爭力遭受挑戰(zhàn)，外國對美國資本市場望而生畏。目標(biāo)多元、易沖突的結(jié)構(gòu)性缺陷：“碎片式”特征縱向上表現(xiàn)為美國聯(lián)邦政府與州政府的雙重監(jiān)管，在橫向上則體現(xiàn)為各專業(yè)機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)管，是一種典型的“多邊監(jiān)管”。FSR的“美國金融競爭力的藍(lán)圖”分析了產(chǎn)生一系列監(jiān)管沖突、監(jiān)管套利的原因，聯(lián)邦和州監(jiān)管由于所處的地位不同，產(chǎn)生的想法不一就容易發(fā)生沖突，嚴(yán)重影響到了美國在與其他國家競爭時(shí)的實(shí)力，使其競爭力處于弱勢地位。美國在實(shí)行新資本協(xié)議比歐洲國家遲兩年時(shí)間就是一個(gè)很好的例子?，F(xiàn)代金融監(jiān)管改革歷程。

二、現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖

為了增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性，放松過細(xì)的監(jiān)管規(guī)則，2008年3月31日公布了較為復(fù)雜、嚴(yán)格的《現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖》。該藍(lán)圖針對上述的兩個(gè)缺陷中，關(guān)于缺乏有效競爭缺陷，對美國金融監(jiān)管體制進(jìn)行重建、更好的管理金融風(fēng)險(xiǎn)。

在長達(dá)218頁的藍(lán)圖中，提出分別從短、中、長期提出目標(biāo)改革：短期目標(biāo)主要是針對次貸危機(jī)中美國住房抵押金融市場監(jiān)管缺失，除了強(qiáng)化對金融監(jiān)管系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測力度，還要注意對消費(fèi)者和投資者進(jìn)行前面的保護(hù)，實(shí)現(xiàn)金融與市場的完美結(jié)合，提高美國金融市場在國際上市場的競爭地位，還賦予了Federal Reserve system監(jiān)管權(quán)力，對其他不從事銀行工作的機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地監(jiān)管，當(dāng)信貿(mào)市場出現(xiàn)停頓貿(mào)易危機(jī)時(shí)，對于銀行開放的具有流動性業(yè)務(wù)的“貼現(xiàn)窗口”聯(lián)邦儲備銀行利用上調(diào)貼現(xiàn)率來規(guī)范了這一借款現(xiàn)象行為，保障了金融體系的流動性，最后為了實(shí)現(xiàn)高低押貸款過程中信息的公平性、安全性，以及加強(qiáng)聯(lián)邦法律機(jī)構(gòu)在進(jìn)行房貸時(shí)運(yùn)用法律的規(guī)范性力度，《改革藍(lán)圖》提出了預(yù)制這一現(xiàn)象的組織。在美國監(jiān)管制度的改革中期，實(shí)現(xiàn)了美國金融管制體系的不重復(fù)性，加大了金融體系管制在市場上實(shí)施的可靠性。由于抵押金融市場競爭激烈，發(fā)展迅速，儲蓄章程（Thrift Charter）顯得十分陳舊，予以廢除，納入國民銀行章程，根據(jù)聯(lián)邦對存款的保護(hù)以及監(jiān)督來對保險(xiǎn)業(yè)制定規(guī)章。構(gòu)建最為完整的金融監(jiān)管體制是金融監(jiān)管體制改革的最終目標(biāo)，也是一個(gè)比較長遠(yuǎn)的奮斗歷程，這就需要增強(qiáng)美國在金融市場上的競爭地位，提升美國在金融界的地位，體現(xiàn)在設(shè)立的三個(gè)不同的監(jiān)管當(dāng)局：Market Stablility Regulator（市場穩(wěn)定監(jiān)管部門）；Prudential Financial Regulator（審慎金融監(jiān)管部門）；Business Conduct Regulator（商業(yè)行為監(jiān)管部門），三部分的建立使金融領(lǐng)域中的市場監(jiān)管較為嚴(yán)格，交易所獲的信息完全，商業(yè)之間的經(jīng)營有條不紊，充分體現(xiàn)出了其公正、公平性。

由于對其的重視，G20峰會即將召開以及迎接金融危機(jī)沖擊、增強(qiáng)消費(fèi)者和投資者信心。在藍(lán)圖的長期目標(biāo)——即對金融監(jiān)管框架的改革基礎(chǔ)上，出臺了《金融監(jiān)管改革框架》以及在隨后3個(gè)月后出臺的奧巴馬政府公布的“金融改革白皮書”——《金融監(jiān)管改革：新基礎(chǔ)》，這是自1932年以來最大規(guī)模的金融監(jiān)管改革（僅次于2010年《金融改革法案》的出臺）奧巴馬政府在次貸危機(jī)中所提出的金融監(jiān)管體系存在著許多的不足，根據(jù)不同的機(jī)構(gòu)所做出來的方針政策都不符合實(shí)際情況，所以顯得結(jié)構(gòu)不完整。從監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重新定義和職能分配來看FRR，我們不難發(fā)現(xiàn)這次改革有兩大核心內(nèi)容，一方面是將美聯(lián)儲打造成一個(gè)“超級監(jiān)管者”，另一方面是要在消費(fèi)者金融體系上建立安保機(jī)構(gòu)，使其在監(jiān)管機(jī)構(gòu)上具有一定的地位，擁有能超越美國聯(lián)邦儲蓄的監(jiān)管權(quán)力。FRR政策可總結(jié)出幾點(diǎn)監(jiān)制管理方向，一方面是加大美國聯(lián)邦儲蓄的監(jiān)控范圍，對所有可能構(gòu)成金融危機(jī)的機(jī)構(gòu)都要進(jìn)行監(jiān)管，甚至是非銀行金融機(jī)構(gòu)也不能放過，增強(qiáng)其監(jiān)管的力度；然后就是對投資者、消費(fèi)者的利益保護(hù)，例如建立消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)，在商業(yè)經(jīng)營方面要求嚴(yán)格遵守行業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)產(chǎn)品制作要做到安全，無欺騙，監(jiān)管嚴(yán)懲非法金融機(jī)構(gòu)；再者就是監(jiān)管部門的建立，建立金融監(jiān)管委員會實(shí)現(xiàn)部門與部門的相互協(xié)調(diào)來對銀行進(jìn)行監(jiān)管，再建立一個(gè)銀行專屬的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，只負(fù)責(zé)對銀行進(jìn)行監(jiān)管，兩個(gè)部門相互依靠，相互互補(bǔ)，對美國如今的組織進(jìn)行缺陷上的彌補(bǔ)；最后就是加強(qiáng)政府在金融危機(jī)上的使用權(quán)力，使政府在遇到金融危機(jī)時(shí)可以獨(dú)自策劃危機(jī)處理方案，提高財(cái)政部門的決策地位，廢除舊體制在金融危機(jī)上的使用，全面提高金融監(jiān)管力度。進(jìn)一步強(qiáng)化政府對金融危機(jī)的干預(yù)能力，使政府能獨(dú)立決策，自主運(yùn)用反危機(jī)政策工具，使財(cái)政部在反危機(jī)中擁有比美聯(lián)儲更高的決策地位。美國金融監(jiān)管此次改革后框架圖（如圖1）

從FRR中可以發(fā)現(xiàn)，美國監(jiān)管體制改革雖然是以美聯(lián)儲為“中樞神經(jīng)”，賦予美聯(lián)儲極大的權(quán)利，跨行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但是始終是由奧巴馬政府財(cái)政部制衡，變成了一個(gè)整體的監(jiān)管當(dāng)局。很顯然，F(xiàn)RR的改革方案一定會帶來很多不同意見的討論，儲蓄銀行是否應(yīng)該授予美國聯(lián)邦過高的監(jiān)管權(quán)力以及過分監(jiān)管所帶來的負(fù)面影響都是其議論的對象。次貸危機(jī)的發(fā)生，部分原因歸結(jié)于銀行采用的低利潤制度，使美聯(lián)儲沒有實(shí)際經(jīng)濟(jì)的支撐，造成房地產(chǎn)的破產(chǎn)，引發(fā)了全球的金融危機(jī)。美聯(lián)儲在監(jiān)管上不能行使好自己的本職，現(xiàn)如今更加過度授權(quán)，央行的獨(dú)立性將會被剝奪，容易構(gòu)成通貨膨脹，會對美聯(lián)儲的低通脹構(gòu)成威脅。2010年6月《金融監(jiān)管改革法案》草案通過，核心內(nèi)容仍然是延續(xù)奧巴馬政府白皮書的政策，并限制金融機(jī)構(gòu)從事高風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)務(wù)，禁止商業(yè)銀行直接交易高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模過大，但是也對白皮書以及藍(lán)圖都協(xié)調(diào)了監(jiān)管權(quán)限，例如：美聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)限有所調(diào)整，加強(qiáng)了對美聯(lián)儲權(quán)力的監(jiān)督和審計(jì)。另外美國金融監(jiān)管機(jī)制也進(jìn)行了改革：新設(shè)了四個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；為表1所示。加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管，其中包括對《銀行控股公司法》（BHCA）修訂，授予美聯(lián)儲system risk regulator（系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)者）權(quán)力，最重要的部分是對一級金融控股公司（Tier IFHC）制定規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)；建立金融市場的全面監(jiān)管體系；加強(qiáng)金融消費(fèi)者和投資者的保護(hù)。

三、美國監(jiān)管體系改革簡析

《現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖》對美國金融監(jiān)管體制改革來說是一個(gè)契機(jī)，也是一個(gè)突破，說明了其機(jī)構(gòu)的監(jiān)管在進(jìn)行一個(gè)很大的轉(zhuǎn)變，行為規(guī)則逐漸走向監(jiān)管目標(biāo)的導(dǎo)向，監(jiān)管系統(tǒng)設(shè)置細(xì)到業(yè)務(wù)服務(wù)理念上，對監(jiān)管體制進(jìn)行一個(gè)全新的認(rèn)識。在改革藍(lán)圖中美聯(lián)儲監(jiān)管權(quán)力的合并是其最明顯的一個(gè)特點(diǎn)，使美聯(lián)儲具有跨業(yè)監(jiān)管的權(quán)力，加強(qiáng)了美國政府重視對監(jiān)管重疊改善的意識。

在我看來，金融監(jiān)管改革一系列的計(jì)劃是三方博弈的結(jié)果，這三方分別來自奧巴馬政府、學(xué)界，私人機(jī)構(gòu)和市場參與者，得到重大改變的部分一方面是美聯(lián)儲方面：雖然說在監(jiān)管方面美聯(lián)邦賦予的權(quán)利比較大，其監(jiān)控范圍擴(kuò)大到非銀行金融機(jī)構(gòu)，但是美聯(lián)邦在消費(fèi)者保護(hù)上所制定方針意味著其某些權(quán)力就不能再使用了。美國金融監(jiān)管體系的改革要及時(shí)對美聯(lián)邦出現(xiàn)的狀況提供資金，要經(jīng)過財(cái)務(wù)部的同意，這樣美聯(lián)邦的獨(dú)立性將會被損害。對其監(jiān)管權(quán)力擴(kuò)大同時(shí)又緊縮，說明了在次貸危機(jī)后，人們對美聯(lián)儲喪失了一部分信心，但又不能在某種程度上的依賴美聯(lián)儲的矛盾心情，美國的監(jiān)管改革雖然僅經(jīng)歷時(shí)間不長，但確有實(shí)效，在聯(lián)邦體制下，美國現(xiàn)行的監(jiān)管體系雖錯(cuò)綜復(fù)雜，但原存在于其結(jié)構(gòu)中的缺陷——目標(biāo)重疊以及嚴(yán)格束縛，都得到了改善。美國在金融監(jiān)管改革中，還需跟隨著金融市場結(jié)構(gòu)的變化繼續(xù)改進(jìn)。

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2、金融企業(yè)體系，既包括商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等現(xiàn)代金融企業(yè)，也包括中央銀行、國有商業(yè)銀行上市、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、中小金融機(jī)構(gòu)的重組改革等。

3、金融監(jiān)管體系包括健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、預(yù)警和處置機(jī)制，實(shí)行市場退出制度，增強(qiáng)監(jiān)管信息透明度，接受社會監(jiān)督，處理好監(jiān)管與支持金融創(chuàng)新的關(guān)系等。

篇5

一、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系

1.金融創(chuàng)新對我國金融業(yè)發(fā)展的重要意義和價(jià)值

誠如我們所知，創(chuàng)新是進(jìn)步的動力源泉，而金融創(chuàng)新更是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的重要?jiǎng)恿碓?。一方面，我國?dāng)前面臨著更為開放、更加成熟、競爭也更為激烈的國際環(huán)境，同時(shí)我國與國外經(jīng)濟(jì)組織合作與交流也日益頻繁，為了在國際市場上站穩(wěn)腳跟，不斷提升自己的國際競爭力和國際知名度，與時(shí)俱進(jìn)地推動金融創(chuàng)新則顯得十分必要。另一方面，現(xiàn)代金融行業(yè)本身就在經(jīng)歷一場聲勢浩大的改革創(chuàng)新活動，我國金融業(yè)服務(wù)的客戶類型和面對的市場環(huán)境也發(fā)生了很大的變化，因此因時(shí)制宜地開展金融創(chuàng)新活動，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的多樣化、個(gè)體化，以市場和客戶為導(dǎo)向調(diào)整和革新我國金融業(yè)提供的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，是具有競爭戰(zhàn)略意識的表現(xiàn)。

2.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系

隨著信息時(shí)代的帶來和科技信息技術(shù)的不斷創(chuàng)新，我國金融業(yè)也不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新。一方面，我國金融業(yè)的服務(wù)水平和競爭能力不斷提高，金融市場的融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，資金市場更為靈活；另一方面，金融創(chuàng)新也使得我國金融體系的穩(wěn)定性顯著下降，金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管有效性也受到極大的打擊。從現(xiàn)實(shí)情況看來，金融創(chuàng)新是推動金融業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的重要力量，但是金融深化所帶來的金融創(chuàng)新同樣離不開金融監(jiān)管的約束和調(diào)控，否則諸如“次貸危機(jī)”和“后金融危機(jī)”對我國金融業(yè)的沖擊和損害將會不斷擴(kuò)大，我國金融業(yè)面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也會不斷增加?？偟恼f來，金融發(fā)展離不開必要的金融創(chuàng)新，而金融創(chuàng)新效益的實(shí)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避更離不開金融監(jiān)管的輔助。

二、當(dāng)前我國金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)和困難

1.監(jiān)管范圍狹隘，監(jiān)管內(nèi)容不全面

一方面，我國當(dāng)前的金融監(jiān)管明顯地偏重于市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的合規(guī)性監(jiān)管，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營和財(cái)產(chǎn)狀況都沒有開展相應(yīng)的監(jiān)管活動；與此同時(shí)，我國金融監(jiān)管并未將彩票市場、社會籌資業(yè)務(wù)、社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等準(zhǔn)金融業(yè)納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系之內(nèi)，而是交由其他部門協(xié)助監(jiān)管。從它們的監(jiān)管現(xiàn)狀看來，我們不難發(fā)現(xiàn)這些業(yè)務(wù)的開展十分混亂，不少地區(qū)還出現(xiàn)了地方政府干預(yù)和挪用專項(xiàng)金融款項(xiàng)的行為。

另一方面，我國金融監(jiān)管的重點(diǎn)在于我國的國有商業(yè)銀行。然而，對于其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)中而缺乏關(guān)注，更重要的是，對于像網(wǎng)絡(luò)銀行等金融創(chuàng)新行業(yè)和領(lǐng)域，我國金融監(jiān)管基本處于空白狀態(tài)。

2.監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不健全，金融發(fā)展空間受限制

從我國金融業(yè)當(dāng)前的發(fā)展實(shí)際看來，我國的金融監(jiān)管采取嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管的模式，也就是說，我國的銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)是實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的，而在它們分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，它們?nèi)哂址謩e接受人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會的金融監(jiān)管。在這種金融監(jiān)管模式下，監(jiān)管工作的細(xì)化使得金融業(yè)的相關(guān)機(jī)構(gòu)更好地識別和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，然而，它的缺陷和不足所帶來的危害也十分巨大。首先，分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管的模式不僅會提高監(jiān)管成本，還會增加金融監(jiān)管工作的重復(fù)性、降低了金融監(jiān)管效率。其次，由于銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)存在不少合作項(xiàng)目，工作的交叉性和關(guān)聯(lián)性十分大，但是由于多元化監(jiān)管模式的實(shí)施以及相應(yīng)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的不完善，往往會導(dǎo)致相關(guān)的金融業(yè)務(wù)難以開展，或者是開展的金融業(yè)務(wù)缺乏相應(yīng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，金融風(fēng)險(xiǎn)由此大大增加，金融穩(wěn)定性也受到很大的沖擊。更重要的是，監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的不健全，使得相應(yīng)的金融創(chuàng)新活動難以開展，我國金融業(yè)的發(fā)展空間也由此大大受限。

3.金融監(jiān)管手段落后，專業(yè)金融監(jiān)管人才缺乏

一方面，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)過分依賴行政管理，而沒有建立規(guī)范的監(jiān)管體系和模式。過多地采取行政管理和行政干預(yù)的方法和手段，金融監(jiān)管工作的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性難以得到保障，相關(guān)工作人員工作隨意性十分大。其次，不少監(jiān)管部門并沒有實(shí)現(xiàn)與被監(jiān)管部門的電腦聯(lián)網(wǎng)，也沒有建立實(shí)時(shí)監(jiān)控的監(jiān)管模式，因此，監(jiān)管人員主要的工作任務(wù)就是對監(jiān)管資料的收集和整理，并開始層層上報(bào)的工作。這種工作模式不僅工作效率低下，投入的監(jiān)管成本也十分高。

另一方面，從當(dāng)前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人力資源管理現(xiàn)狀看來，金融監(jiān)管專業(yè)人力資源存在嚴(yán)重結(jié)構(gòu)性失調(diào)問題，尤其是在基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)，隊(duì)伍機(jī)構(gòu)上存在明顯的中低學(xué)歷人員為主，高學(xué)歷從業(yè)人員少的現(xiàn)象。同時(shí)，在監(jiān)管人員當(dāng)中，能夠掌握和熟練操作現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的專業(yè)人才并不多，大多數(shù)人還停留在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的操作水平上。此外，當(dāng)前監(jiān)管人員從事具體業(yè)務(wù)操作的占據(jù)了大多數(shù)，而從事專門的金融監(jiān)管研究的人卻很稀缺。

三、基于金融創(chuàng)新視角探討提高金融監(jiān)管質(zhì)量和效率的具體戰(zhàn)略

正如上文所述的，當(dāng)前我國金融監(jiān)管工作面臨著不少困難和挑戰(zhàn)，這些困難和挑戰(zhàn)的存在無疑會降低金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作效率和工作質(zhì)量，影響我國金融業(yè)國際競爭力和影響力的增強(qiáng)，更不利于金融業(yè)的金融創(chuàng)新。因此，在當(dāng)前金融創(chuàng)新成為不可逆轉(zhuǎn)的時(shí)代潮流的大背景下，探尋出一套行之有效的方案，推動我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作效率和質(zhì)量的提高顯得尤為重要。

1.創(chuàng)新金融監(jiān)管模式，建立統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)制

由上文所述，當(dāng)前我國的金融監(jiān)管體系是建立在分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上的，而這種監(jiān)管模式帶來的混亂和風(fēng)險(xiǎn)對我國金融業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展而言十分不利。因此，我們首先要對金融監(jiān)管模式的創(chuàng)新投入足夠的關(guān)注和重視，推動建立統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)制。

具體說來，我們首先要保障國家對金融行業(yè)的整體調(diào)控能力，不能夠急進(jìn)地推動全面混業(yè)經(jīng)營模式，而應(yīng)該采取循序漸進(jìn)的方法。就目前我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀來說，我們可以通過完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，推動定期會議協(xié)商成為制度性的活動，加強(qiáng)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享和交流互動。與此同時(shí)，我們要推動全行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定，明確界定交叉任務(wù)的監(jiān)管責(zé)任認(rèn)定方式和手段，以逐步實(shí)現(xiàn)向“混業(yè)監(jiān)管”模式過渡。

而從長遠(yuǎn)看來，在金融創(chuàng)新的大背景下，推動建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是真正有效的方式。通過合并人民銀行的監(jiān)管部門、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，建立一個(gè)統(tǒng)一的金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分區(qū)分片管理，不僅能夠有效地解決不同機(jī)構(gòu)之間信息交流困難、責(zé)任認(rèn)定程序復(fù)雜的問題，還能夠最大限度地精簡組織結(jié)構(gòu)，提高我國金融監(jiān)管工作的效率和質(zhì)量。

2.創(chuàng)新金融監(jiān)管手段，加強(qiáng)與國際金融的交流與合作

一方面，針對當(dāng)前金融監(jiān)管工作過于依賴行政管理和行政干預(yù)、沒有實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)聯(lián)合的缺陷和不足，我們首先要?jiǎng)?chuàng)新金融監(jiān)管手段和措施。具體說來，我們首先要建立健全金融監(jiān)管機(jī)制的工作規(guī)范和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照金融監(jiān)管的行業(yè)制度來處理和開展金融監(jiān)管工作，逐步減少行政干預(yù)工作的影響力。其次，我們要充分利用新信息化技術(shù)，通過建立不同區(qū)域的數(shù)據(jù)信息庫，高效地實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)與金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的對接和融合通過計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，對非現(xiàn)場監(jiān)管的數(shù)據(jù)進(jìn)行多角度、全方位的深入分析，從而為金融監(jiān)管工作提供足夠的信息支撐。與此同時(shí)，我們還應(yīng)該完善電算化檔案管理系統(tǒng)，通過對金融監(jiān)管的連續(xù)性監(jiān)管，提高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)謹(jǐn)性和科學(xué)性。

另一方面，考慮到當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)交流與貿(mào)易日益頻繁，國際金融市場的穩(wěn)定對國家經(jīng)濟(jì)安全影響重大的現(xiàn)實(shí)情況，我國要加強(qiáng)與國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流與互動。針對當(dāng)前國家之間金融監(jiān)管政策的差異和矛盾，開展合理的協(xié)商和交流，借鑒相應(yīng)的國際金融監(jiān)管慣例和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善和調(diào)整我國的金融監(jiān)管機(jī)制。

3.建立健全金融自律組織，培養(yǎng)高素質(zhì)金融監(jiān)管人才

一方面，我們可以充分發(fā)揮社會公眾的力量，通過組建金融工會組織和同業(yè)協(xié)會機(jī)制，形成一個(gè)在自愿基礎(chǔ)上的合作交流與監(jiān)督平臺，進(jìn)而減少我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對政府行政管理的依賴。具體說來，通過這個(gè)自律組織，我們可以實(shí)現(xiàn)完善的預(yù)防性監(jiān)管，減少大規(guī)劃金融監(jiān)管漏洞和缺陷，并通過向社會相關(guān)的金融監(jiān)管信息和政策變革信息，提高我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公信力和影響力，最大限度地促進(jìn)我國金融監(jiān)管體系的完善。

另一方面，考慮到當(dāng)前我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在的人才結(jié)構(gòu)性失調(diào)問題。我們可以加大對現(xiàn)有監(jiān)管人員的培訓(xùn)力度，讓他們掌握基礎(chǔ)的現(xiàn)代金融知識和操作規(guī)范，提升他們的專業(yè)技能和工作效率；與此同時(shí)，有關(guān)部門還應(yīng)該提高相應(yīng)的招聘標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)對應(yīng)聘者專業(yè)金融理論知識、金融監(jiān)管機(jī)制改革和金融創(chuàng)新觀念的考察和檢測，為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)引進(jìn)專業(yè)化、高素質(zhì)的金融實(shí)務(wù)監(jiān)管人才和金融監(jiān)管理論研究型人才，在加強(qiáng)我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人才隊(duì)伍建設(shè)的同時(shí)，不斷提高我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的理論研究水平。

總結(jié)

總的說來，金融監(jiān)管工作的改進(jìn)需要經(jīng)過一個(gè)長期的階段，不可能一蹴而就，除了在模式、制度層面加大投資和建設(shè)，人才資源的培養(yǎng)和建設(shè)也是必不可少的，這是我們不可忽略的一點(diǎn)。同時(shí)，在建設(shè)過程中，我們?nèi)孕璨粩嗵岢鲂碌牟呗浴⑿碌拇胧?，以促進(jìn)金融監(jiān)管事業(yè)的新發(fā)展、新飛躍。

篇6

（一）沒有形成完善的農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系 

（1）目前的金融監(jiān)管法律制度體系不夠齊全，顯得系統(tǒng)性不夠強(qiáng)。當(dāng)前我國的金融監(jiān)管立法主要包括了《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，其中都對金融監(jiān)管進(jìn)行了規(guī)定。但是以上立法中往往具有大量原則性的規(guī)定，但是卻缺乏具體可操作性的條款，同時(shí)，監(jiān)管的內(nèi)容過于簡單，大大落后于我國金融業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，并且隨著我國農(nóng)村金融市場的發(fā)展隨之而得到持續(xù)發(fā)展，對于一部分新型金融業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品尚缺少一定的法律規(guī)定，尤其是對農(nóng)村地區(qū)的民間融資沒有采用法制化的方式加以引導(dǎo)，對于高利貸僅僅按照傳統(tǒng)社會上的公德意識來加以制約，而且就如今的金融監(jiān)管法制總體結(jié)構(gòu)來觀察，規(guī)章的比例太大，一實(shí)施就缺少足夠的權(quán)威性。同時(shí)，在構(gòu)成目前的金融監(jiān)管法制體系之中的各項(xiàng)規(guī)范性法規(guī)之中，部門規(guī)章所占比例太大，一旦實(shí)施起來就缺少權(quán)威性。（2）法律規(guī)范所具有的操作性不夠強(qiáng)。在目前我國的金融監(jiān)管體系之中，對于市場準(zhǔn)入、市場督查、市場退出等均已有所覆蓋，但是更多的則是原則性規(guī)定，缺乏相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，因而可操作性不大。 

（二）缺乏公平競爭的農(nóng)村金融監(jiān)管工作理念 

制度不但要富有效率地合理安排權(quán)利資源，而且還應(yīng)當(dāng)更加公平地安排權(quán)利資源，從而實(shí)現(xiàn)各類金融市場主體權(quán)利實(shí)施平等性保護(hù)。缺少公平正義目標(biāo)的金融市場并非是現(xiàn)代金融市場，而脫離開正義理念的金融監(jiān)管法制并非是現(xiàn)代法制所倡導(dǎo)的制度性安排。如今的農(nóng)村監(jiān)管法律制度體系體現(xiàn)出對于民間資本以及非公行業(yè)的漠視與不公。筆者覺得，民間資本與國有資本均為社會資本中不一樣的形式，而是應(yīng)當(dāng)分別享有相同的國民待遇。農(nóng)村民間借貸監(jiān)管機(jī)制應(yīng)當(dāng)積極促進(jìn)而且體現(xiàn)出民間借貸監(jiān)管機(jī)制之形成與發(fā)展，而不是為保護(hù)少數(shù)市場主體所具有的特殊利益，特別是不應(yīng)當(dāng)成為我國國有金融機(jī)構(gòu)在中國特色社會主義經(jīng)濟(jì)體制之下謀求壟斷利益或者政府部門實(shí)現(xiàn)自身利益之工具。 

（三）忽略甚至漠視農(nóng)村地區(qū)群眾的金融權(quán)利 

在相當(dāng)長的時(shí)間中，我國的金融法律制度體系把金融問題看作是經(jīng)濟(jì)發(fā)展層面上的問題，也就是看作是資源配置方面的問題，在具體制度的設(shè)計(jì)上對于民生保障這類問題的考慮不夠周到，甚至?xí)榱私鹑谥€(wěn)定而選擇犧牲公民自由融資之權(quán)利。盡管我國政府已有充分認(rèn)識并且采用小額貸款的方式，允許設(shè)置村鎮(zhèn)銀行與借貸公司等形勢盡可能多地增加農(nóng)村資金之供給，但是這些基本上均為具體手段層面上之改革，整個(gè)農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)制在基本的理念上尚未產(chǎn)生根本性轉(zhuǎn)變。因?yàn)檗r(nóng)村金融市場在監(jiān)管法律體系上具有局限性，所以也就產(chǎn)生了農(nóng)村地區(qū)金融資源在總量上的不足，當(dāng)前，我國金融資源在分布上具有顯著的地域上的不平衡性，諸多農(nóng)村資本外流，從而極大地削弱了我國農(nóng)村金融在供給上的能力，同時(shí)也造成了弱勢農(nóng)村群眾在金融資源上獲得之不足，尤其是對農(nóng)村小微企業(yè)以及廣大農(nóng)戶的金融供給上有所不足。我國農(nóng)村金融市場監(jiān)管體系在相當(dāng)大的程度上限制了農(nóng)村金融市場取得新的發(fā)展，造成了我國農(nóng)村地區(qū)尚未真正形成能有針對性地面對不同客戶和不同需求層次，能夠提供顯著差異性金融服務(wù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融監(jiān)管體系，以至于造成了我國農(nóng)村金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)的種類相待單調(diào)，難以滿足我國新農(nóng)村建設(shè)中對于金融服務(wù)具有多樣化與多層次之需求，進(jìn)而造成廣大農(nóng)民群眾無法分享到金融改革之成果。 

篇7

十明確提出了深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系等關(guān)于金融市場的發(fā)展要求，這就要求我們在大力推進(jìn)金融創(chuàng)新、推進(jìn)金融體制改革的同時(shí)，也要盡快完善金融監(jiān)管制度，做到金融創(chuàng)新產(chǎn)品與市場監(jiān)管齊頭并進(jìn)。

一、我國金融市場發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制和金融體系的建立并不斷發(fā)展，我國的金融市場已經(jīng)從一無所有發(fā)展成為一個(gè)規(guī)模可觀、產(chǎn)品繁多的金融市場體系，是我國市場經(jīng)濟(jì)體系的不可分割的重要組成部分。近年來，我國社會融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，在2萬億元的基礎(chǔ)上翻了數(shù)倍，融資結(jié)構(gòu)也呈現(xiàn)多元發(fā)展，金融對資源配置效率不斷提高。在發(fā)達(dá)國家成熟的金融市場體系中，金融衍生品市場的廣度和深度往往最為龐大，衍生品的種類和數(shù)量遠(yuǎn)超過股票、債券等金融產(chǎn)品。積極發(fā)展金融衍生品市場不僅對金融行業(yè)意義深遠(yuǎn)，對國家實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增強(qiáng)，也有著積極的推動作用。隨著金融市場的不斷發(fā)展和完善，政府開始關(guān)注金融衍生品市場的情況，同時(shí)由于金融風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)大，認(rèn)識到金融監(jiān)管的重要性，開始采取一系列的措施，來建立和完善金融監(jiān)管體系，同時(shí)也出臺了很多相關(guān)政策，如注重保護(hù)金融系統(tǒng)各層級的參與等，但是效果并不顯著。

二、金融衍生品市場存在的問題

金融衍生品由于其形成的特定機(jī)制決定其具有前所未有的靈活性和多樣性，對資本追逐利益與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等多種要求均能很好地滿足，是擴(kuò)展投資渠道，引進(jìn)投資的重要金融工具。但是目前我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融市場及監(jiān)管體系以及相關(guān)的宏觀調(diào)控等各個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)脫節(jié)，導(dǎo)致一些金融機(jī)構(gòu)有機(jī)可乘，隨意開發(fā)金融衍生品，加大了我國金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。目前我國金融衍生品市場主要存在以下問題。

1.金融衍生品行業(yè)混亂、缺乏創(chuàng)新

目前國內(nèi)金融衍生品行業(yè)狀況混亂，衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度嚴(yán)重不足；大多數(shù)國內(nèi)平臺因從事金融衍生品業(yè)務(wù)時(shí)間不長，沒有設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，也沒有完善的風(fēng)險(xiǎn)度量體系和評估體系；很多從業(yè)人員不具備專門的金融衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)管理知識和技能，無法利用有效的手段對企業(yè)所面臨金融衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。

2.監(jiān)管主體過于分散

我國目前金融衍生品的監(jiān)管體系主要是由人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會和外匯管理局來實(shí)施，形成了一線多頭的監(jiān)管模式，而隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，交叉業(yè)務(wù)的增多，這種監(jiān)管模式的弊端開始顯現(xiàn)。首先，在這一監(jiān)管制度下，不同的監(jiān)管部門只能對自己權(quán)限下的問題進(jìn)行監(jiān)管，而金融市場上出現(xiàn)的問題往往是多方面的，單一部門是無法解決，這就需要多個(gè)監(jiān)管部門的通力合作。但是由于部門和人員眾多，需要大量時(shí)間溝通合作，往往不能第一時(shí)間控制住風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢，造成監(jiān)管效率低下的后果。其次，在這種監(jiān)管模式下，各個(gè)監(jiān)管主體各自為政，往往導(dǎo)致金融衍生品市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)不明確、職責(zé)模糊，造成金融監(jiān)管沖突和空白的不良后果。

3.行業(yè)自律水平比較低

我國目前金融衍生品市場的自律性組織主要包括各行業(yè)協(xié)會和4大交易所（包括金融期貨交易所、上海證券交易所等），但其發(fā)揮的監(jiān)管作用比較有限。究其原因是我國金融衍生品市場仍舊不夠成熟、仍然帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的陰影，使金融衍生品的自律組織難以形成，并且也使現(xiàn)有自律組織難以發(fā)揮自己的作用，基本淪為政府部門的附庸。

4.與國際監(jiān)管合作有待加強(qiáng)

雖然目前我國在與國際上的金融監(jiān)管合作方面有了一些進(jìn)展，但是在與其他國家和國際組織的合作中，主要是對商業(yè)銀行的金融衍生品交易的情況進(jìn)行合作，其他組織合作過少；同時(shí)在立法上，我國在金融衍生品的國際合作中只有總括條款，缺乏實(shí)際可操作性。因此隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，市場開放程度的擴(kuò)大，全球一體化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，與國際監(jiān)管方面的合作還需進(jìn)一步加強(qiáng)。

三、關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管的幾點(diǎn)建議

1.加強(qiáng)金融創(chuàng)新，推動金融市場發(fā)展

政府應(yīng)該積極尋求增加新的融資渠道，通過金融衍生品行業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)展投資渠道，合理地利用金融市場上龐大的資金資源，同時(shí)建立多層級的具有更為豐富的金融產(chǎn)品的市場，進(jìn)一步完善金融衍生品行業(yè)的立法，使參與者有法可依，有法可守，用法律來規(guī)范整個(gè)金融行業(yè)，通過立法來明確行業(yè)責(zé)任，保證投資者的投資權(quán)益，降低金融衍生品市場的風(fēng)險(xiǎn)。

2.建立明確的金融市場監(jiān)管和管理體系

整合目前金融市場監(jiān)管資源，理順各監(jiān)管部門的關(guān)系，明確監(jiān)管職責(zé)及目標(biāo)，同時(shí)積極與國內(nèi)外知名金融集團(tuán)和機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的管理理念和技術(shù)，引進(jìn)國外專家及相關(guān)研究人員，進(jìn)一步激發(fā)金融市場的活力。并且應(yīng)該結(jié)合目前我國金融市場的發(fā)展?fàn)顩r，推動金融衍生品行業(yè)自律組織的建立與發(fā)展，順應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)多元發(fā)展要求，使整個(gè)金融監(jiān)管體制架構(gòu)清楚、脈絡(luò)清晰，推動金融市場的繁榮發(fā)展。

3.推動金融衍生品行業(yè)的從業(yè)資格認(rèn)證工作健康有序發(fā)展

一方面，應(yīng)嚴(yán)格金融市場的準(zhǔn)入資格的認(rèn)定和資格審核，推行金融衍生品從業(yè)人員資格認(rèn)證上崗。同時(shí)，重視從業(yè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)，完善金融衍生品從業(yè)人員后續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)制；重視從業(yè)人員在上崗前鍛煉實(shí)際操作業(yè)務(wù)，并每年對從業(yè)人員進(jìn)行審查和認(rèn)定。另一方面，引進(jìn)國外先進(jìn)的資格認(rèn)證體系，通過系統(tǒng)地講解金融衍生品管理理論，要求從業(yè)人員在保證日常工作開展同時(shí)，從戰(zhàn)略角度認(rèn)識和了解金融衍生品市場，努力培養(yǎng)服務(wù)型、監(jiān)管型從業(yè)綜合人才，使其成為長期擁有領(lǐng)先的核心戰(zhàn)略競爭能力和不竭的金融創(chuàng)新能力的人才。

作者:喬琳 單位:長春廣播電視大學(xué)

參考文獻(xiàn):

篇8

改革開放30多年來,我國金融業(yè)經(jīng)過艱難的體制和機(jī)制的探索與改革,不僅建立了較完善的金融體系,而且還成功的度過了加入wto對外開放的5年過渡期。但在成績的背后我們也應(yīng)看到,我國的金融業(yè)還不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的市場要求,在金融公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面還有待進(jìn)一步提高,尤其是金融監(jiān)管上還存在著不少的矛盾和問題。當(dāng)前我國應(yīng)以美國次貸危機(jī)為鑒,正視金融監(jiān)管上存在的問題,深入研究建立一個(gè)既符合我國國情,又適應(yīng)現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系,這是實(shí)現(xiàn)我國金融體系的和諧與穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)長期全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

1 堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立科學(xué)的金融監(jiān)管理念

金融監(jiān)管貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,必須緊密結(jié)合金融業(yè)實(shí)際,把握金融監(jiān)管工作規(guī)律,樹立科學(xué)的監(jiān)管理念。要通過樹立科學(xué)的監(jiān)管理念,從理論和實(shí)踐上回答“為誰監(jiān)管、監(jiān)管什么、怎么監(jiān)管”等問題,為進(jìn)一步加強(qiáng)改進(jìn)監(jiān)管提供科學(xué)指導(dǎo)。

1.1 在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場機(jī)制的理念

如何確保市場機(jī)制得以有效運(yùn)行,除了法律和制度上的要求外,在這里強(qiáng)調(diào)以下三點(diǎn)：首先,制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致、協(xié)調(diào)。其次,監(jiān)管措施必須保證市場機(jī)制運(yùn)行的效率,促進(jìn)優(yōu)勝劣汰,抑制管理水平低下的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。最后,要從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與規(guī)范性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

1.2 金融監(jiān)管要改變目前過度的抑制金融創(chuàng)新的狀況

目前我國存在著嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況。可是金融創(chuàng)新是時(shí)時(shí)會發(fā)生的,這一點(diǎn)甚至不因監(jiān)管部門的規(guī)定而有所改變。只要市場有需求,存在贏利空間,創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會被開發(fā)出來，所以抑制不能解決問題。只能采取疏導(dǎo)的辦法,理解創(chuàng)新,理清創(chuàng)新線索,促使監(jiān)管目標(biāo)和創(chuàng)新目標(biāo)一致。

1.3 建立金融監(jiān)管的成本收益的問責(zé)機(jī)制

在我國行政管制色彩比較濃厚的監(jiān)管體制下,金融監(jiān)管行為具有較大的主觀性和隨意性。科學(xué)的監(jiān)管措施應(yīng)對監(jiān)管的收益和成本進(jìn)行權(quán)衡考慮,只有監(jiān)管的預(yù)期凈收益達(dá)到最大時(shí),才是理想的監(jiān)管強(qiáng)度。因此,我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須盡快對監(jiān)管措施進(jìn)行成本收益分析,只有監(jiān)管預(yù)期收益大于成本的監(jiān)管措施才能夠?qū)嵤?同時(shí)還要接受社會公眾的監(jiān)督。

2 堅(jiān)持以國際化的視野,加快現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的建設(shè)

完善的金融體系,尤其是功能健全、安全高效的資本市場,對于一個(gè)國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型能夠起到重要的推動作用。黨的十七大報(bào)告著重強(qiáng)調(diào),要加快金融改革步伐,完善金融監(jiān)管體系,推動金融創(chuàng)新,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

2.1 進(jìn)一步完善中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理、金融行業(yè)自律、社會公眾監(jiān)管四個(gè)層次的金融監(jiān)管體系

健全金融監(jiān)管主體系統(tǒng),形成監(jiān)管合力,避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管“真空”。建立以金融監(jiān)管部門的監(jiān)管為主、金融行業(yè)組織自律、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控和社會監(jiān)督相配合的立體式的、多元化的金融監(jiān)管組織網(wǎng)絡(luò)體系。督促金融機(jī)構(gòu)隨著金融業(yè)務(wù)種類的增加和科技水平的提高,結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際,不斷完善規(guī)章制度,加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。同時(shí)還要不斷完善社會監(jiān)督機(jī)制,充分發(fā)揮新聞媒體、社會輿論的監(jiān)督作用,通過完善各種激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)和鼓勵(lì)全社會都來關(guān)心和協(xié)助監(jiān)督主體,形成強(qiáng)大的社會監(jiān)督威懾力,督促各金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營。

2.2 完善銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大中央監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制

金融危機(jī)充分表明,在金融市場日益全球化、金融創(chuàng)新日益活躍、金融產(chǎn)品日益復(fù)雜的今天,傳統(tǒng)金融子市場之間的界限已經(jīng)淡化,跨市場金融產(chǎn)品日益普遍。因此,跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作就顯得日趨重要。不同監(jiān)管部門之間更好和更緊密地監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作勢在必行。

2.3 加強(qiáng)金融法律制度建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會信用體系建設(shè),構(gòu)建良好的金融生態(tài)

一方面要切實(shí)做好金融法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作,抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則,要盡快制定完善金融機(jī)構(gòu)市場退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī),填補(bǔ)依法監(jiān)管的空白,以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性,真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問題；另一方面做好金融監(jiān)管環(huán)境的改善工作,要完善我國的信用評級系統(tǒng),建立完善的內(nèi)部評級體系和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)模型,同時(shí)還要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度建設(shè)。

3

堅(jiān)持以依法科學(xué)有效為原則,著力完善金融監(jiān)管方式和手段

隨著金融全球一體化的不斷深化,國際的金融政策、經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大變化,這就要求監(jiān)管當(dāng)局適應(yīng)新形勢,推出新舉措,解決新問題,通過完善各種監(jiān)管手段和方式,實(shí)現(xiàn)對各金融機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入到市場退出的全面管理,切實(shí)提升監(jiān)管效率。

3.1 對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全過程、多方位監(jiān)管

在金融監(jiān)管的著力點(diǎn)上,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)在原有的以合規(guī)性監(jiān)管為主的基礎(chǔ)上,逐步過渡到合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重。在金融機(jī)構(gòu)市場退出上,監(jiān)管當(dāng)局可根據(jù)我國的實(shí)際國情并參考?xì)W美發(fā)達(dá)國家的法律,制定詳細(xì)可行的金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制的制度框架,以便對有嚴(yán)重問題的金融機(jī)構(gòu)采取各種有效的處理措施或勒令其退出市場,化解金融風(fēng)險(xiǎn)源,使整個(gè)金融系統(tǒng)處于安全狀態(tài)。在監(jiān)管手段上,要由單一化走向多元化，即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合、優(yōu)勢互補(bǔ)、不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。

3.2 不斷完善金融監(jiān)管方式

(1)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。各國的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)表明,金融監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管手段只是作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不足的補(bǔ)充,控制風(fēng)險(xiǎn)的根本措施還要靠內(nèi)控制度。事實(shí)上,國際商業(yè)信貸銀行案、巴林銀行的倒閉以及其他金融案例中,如果銀行制定并執(zhí)行了嚴(yán)格的內(nèi)控制度,危機(jī)是可以避免的。

(2)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律管理。行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的一個(gè)重要方面,它可以提高行業(yè)內(nèi)部的管理,有效地避免各主體之間的不正當(dāng)競爭,規(guī)范其行為,促進(jìn)彼此的協(xié)作。加快我國行業(yè)自律組織(中國證券業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會及中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會)的發(fā)展和完善,使其在金融監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的作用,也是我們當(dāng)前面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。

(3)強(qiáng)化社會獨(dú)立審計(jì)體系和其他社會監(jiān)督的作用。由于金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的工作,很難完全由監(jiān)管當(dāng)局自身承擔(dān),所以應(yīng)該加強(qiáng)紀(jì)檢、審計(jì)師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、工商、財(cái)稅等機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的社會性監(jiān)管,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在資金營運(yùn)、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)開展和信用評級等方面的透明度,提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。同時(shí),還要通過新聞媒體和群眾的力量,監(jiān)督各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國家金融紀(jì)律、方針、政策,監(jiān)督其遵守相關(guān)的金融法規(guī)。

(4)走科技監(jiān)管之路。要加大對監(jiān)管的科技投入,提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平,建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象之間的信息共享,避免監(jiān)管時(shí)滯和高成本,確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。

  4 堅(jiān)持以“以人為本”為核心,切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)

金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,從決策到傳達(dá)再到執(zhí)行,監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此,監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化“人本管理”理念,對現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源管理體制大膽進(jìn)行改革。

4.1 培養(yǎng)和造就現(xiàn)有監(jiān)管隊(duì)伍

一方面要選拔一批較好的監(jiān)管人員到國外中央銀行鍛煉學(xué)習(xí)；另一方面要加強(qiáng)監(jiān)管人員新理論、新業(yè)務(wù)、新技能的培訓(xùn)。通過培訓(xùn),優(yōu)化現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識結(jié)構(gòu),使之逐漸符合現(xiàn)代金融監(jiān)管的需要。

4.2 引進(jìn)一批高素質(zhì)的金融人才

在條件允許的情況下,要引進(jìn)更多高素質(zhì)的專業(yè)人才,充實(shí)到金融監(jiān)管的隊(duì)伍中,組建一支以精英監(jiān)管、專家監(jiān)管為主導(dǎo)的精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍,促進(jìn)監(jiān)管人員監(jiān)管水平的提高。

4.3 建立競爭機(jī)制、約束與激勵(lì)機(jī)制

制定執(zhí)行監(jiān)管人員任職資格的科學(xué)考核、約束與激勵(lì)的辦法,最大限度地調(diào)動員工的積極性。努力做到監(jiān)管行為的客觀、公正,防止玩忽職守、徇私舞弊現(xiàn)象,樹立清正廉潔、秉公辦事的形象和作風(fēng)。

5 堅(jiān)持構(gòu)建和諧穩(wěn)定的國際金融秩序,不斷加強(qiáng)國際層面上的監(jiān)管交流與合作

在當(dāng)前金融全球一體化的時(shí)代,金融風(fēng)險(xiǎn)的國際傳遞越來越快,影響面越來越大。從2006年開始的美國次貸危機(jī)就是很典型的事例。實(shí)踐證明,要在國際范圍內(nèi)有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn),有關(guān)國家的金融監(jiān)管當(dāng)局之間必須開展有效的雙邊和多邊合作,保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商,進(jìn)行廣泛的監(jiān)管信息交流。我國金融業(yè)正在逐漸融入世界市場,加強(qiáng)國際交流與合作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。

參考文獻(xiàn)：

［1］廖岷.次貸危機(jī)下美國對于金融監(jiān)管的最新反思［j］.中國金融,2008(4).

［2］羅熹.美國次貸危機(jī)演變及對我國的警示［j］.求是,2008(9).

篇9

改革開放30多年來,我國金融業(yè)經(jīng)過艱難的體制和機(jī)制的探索與改革,不僅建立了較完善的金融體系,而且還成功的度過了加入wto對外開放的5年過渡期。但在成績的背后我們也應(yīng)看到,我國的金融業(yè)還不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的市場要求,在金融公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面還有待進(jìn)一步提高,尤其是金融監(jiān)管上還存在著不少的矛盾和問題。當(dāng)前我國應(yīng)以美國次貸危機(jī)為鑒,正視金融監(jiān)管上存在的問題,深入研究建立一個(gè)既符合我國國情,又適應(yīng)現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系,這是實(shí)現(xiàn)我國金融體系的和諧與穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)長期全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

1 堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立科學(xué)的金融監(jiān)管理念

金融監(jiān)管貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,必須緊密結(jié)合金融業(yè)實(shí)際,把握金融監(jiān)管工作規(guī)律,樹立科學(xué)的監(jiān)管理念。要通過樹立科學(xué)的監(jiān)管理念,從理論和實(shí)踐上回答“為誰監(jiān)管、監(jiān)管什么、怎么監(jiān)管”等問題,為進(jìn)一步加強(qiáng)改進(jìn)監(jiān)管提供科學(xué)指導(dǎo)。

1.1 在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場機(jī)制的理念

如何確保市場機(jī)制得以有效運(yùn)行,除了法律和制度上的要求外,在這里強(qiáng)調(diào)以下三點(diǎn)：首先,制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致、協(xié)調(diào)。其次,監(jiān)管措施必須保證市場機(jī)制運(yùn)行的效率,促進(jìn)優(yōu)勝劣汰,抑制管理水平低下的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。最后,要從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與規(guī)范性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

1.2 金融監(jiān)管要改變目前過度的抑制金融創(chuàng)新的狀況

目前我國存在著嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況。可是金融創(chuàng)新是時(shí)時(shí)會發(fā)生的,這一點(diǎn)甚至不因監(jiān)管部門的規(guī)定而有所改變。只要市場有需求,存在贏利空間,創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會被開發(fā)出來，所以抑制不能解決問題。只能采取疏導(dǎo)的辦法,理解創(chuàng)新,理清創(chuàng)新線索,促使監(jiān)管目標(biāo)和創(chuàng)新目標(biāo)一致。

1.3 建立金融監(jiān)管的成本收益的問責(zé)機(jī)制

在我國行政管制色彩比較濃厚的監(jiān)管體制下,金融監(jiān)管行為具有較大的主觀性和隨意性?？茖W(xué)的監(jiān)管措施應(yīng)對監(jiān)管的收益和成本進(jìn)行權(quán)衡考慮,只有監(jiān)管的預(yù)期凈收益達(dá)到最大時(shí),才是理想的監(jiān)管強(qiáng)度。因此,我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須盡快對監(jiān)管措施進(jìn)行成本收益分析,只有監(jiān)管預(yù)期收益大于成本的監(jiān)管措施才能夠?qū)嵤?同時(shí)還要接受社會公眾的監(jiān)督。

2 堅(jiān)持以國際化的視野,加快現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的建設(shè)

完善的金融體系,尤其是功能健全、安全高效的資本市場,對于一個(gè)國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型能夠起到重要的推動作用。黨的十七大報(bào)告著重強(qiáng)調(diào),要加快金融改革步伐,完善金融監(jiān)管體系,推動金融創(chuàng)新,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

2.1 進(jìn)一步完善中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理、金融行業(yè)自律、社會公眾監(jiān)管四個(gè)層次的金融監(jiān)管體系

健全金融監(jiān)管主體系統(tǒng),形成監(jiān)管合力,避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管“真空”。建立以金融監(jiān)管部門的監(jiān)管為主、金融行業(yè)組織自律、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控和社會監(jiān)督相配合的立體式的、多元化的金融監(jiān)管組織網(wǎng)絡(luò)體系。督促金融機(jī)構(gòu)隨著金融業(yè)務(wù)種類的增加和科技水平的提高,結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際,不斷完善規(guī)章制度,加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。同時(shí)還要不斷完善社會監(jiān)督機(jī)制,充分發(fā)揮新聞媒體、社會輿論的監(jiān)督作用,通過完善各種激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)和鼓勵(lì)全社會都來關(guān)心和協(xié)助監(jiān)督主體,形成強(qiáng)大的社會監(jiān)督威懾力,督促各金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營。

2.2 完善銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大中央監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制

金融危機(jī)充分表明,在金融市場日益全球化、金融創(chuàng)新日益活躍、金融產(chǎn)品日益復(fù)雜的今天,傳統(tǒng)金融子市場之間的界限已經(jīng)淡化,跨市場金融產(chǎn)品日益普遍。因此,跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作就顯得日趨重要。不同監(jiān)管部門之間更好和更緊密地監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作勢在必行。

2.3 加強(qiáng)金融法律制度建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會信用體系建設(shè),構(gòu)建良好的金融生態(tài)

一方面要切實(shí)做好金融法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作,抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則,要盡快制定完善金融機(jī)構(gòu)市場退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī),填補(bǔ)依法監(jiān)管的空白,以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性,真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問題；另一方面做好金融監(jiān)管環(huán)境的改善工作,要完善我國的信用評級系統(tǒng),建立完善的內(nèi)部評級體系和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)模型,同時(shí)還要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度建設(shè)。

3

堅(jiān)持以依法科學(xué)有效為原則,著力完善金融監(jiān)管方式和手段

隨著金融全球一體化的不斷深化,國際的金融政策、經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大變化,這就要求監(jiān)管當(dāng)局適應(yīng)新形勢,推出新舉措,解決新問題,通過完善各種監(jiān)管手段和方式,實(shí)現(xiàn)對各金融機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入到市場退出的全面管理,切實(shí)提升監(jiān)管效率。

3.1 對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全過程、多方位監(jiān)管

在金融監(jiān)管的著力點(diǎn)上,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)在原有的以合規(guī)性監(jiān)管為主的基礎(chǔ)上,逐步過渡到合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重。在金融機(jī)構(gòu)市場退出上,監(jiān)管當(dāng)局可根據(jù)我國的實(shí)際國情并參考?xì)W美發(fā)達(dá)國家的法律,制定詳細(xì)可行的金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制的制度框架,以便對有嚴(yán)重問題的金融機(jī)構(gòu)采取各種有效的處理措施或勒令其退出市場,化解金融風(fēng)險(xiǎn)源,使整個(gè)金融系統(tǒng)處于安全狀態(tài)。在監(jiān)管手段上,要由單一化走向多元化，即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合、優(yōu)勢互補(bǔ)、不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。

3.2 不斷完善金融監(jiān)管方式

(1)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。各國的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)表明,金融監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管手段只是作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不足的補(bǔ)充,控制風(fēng)險(xiǎn)的根本措施還要靠內(nèi)控制度。事實(shí)上,國際商業(yè)信貸銀行案、巴林銀行的倒閉以及其他金融案例中,如果銀行制定并執(zhí)行了嚴(yán)格的內(nèi)控制度,危機(jī)是可以避免的。

(2)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律管理。行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的一個(gè)重要方面,它可以提高行業(yè)內(nèi)部的管理,有效地避免各主體之間的不正當(dāng)競爭,規(guī)范其行為,促進(jìn)彼此的協(xié)作。加快我國行業(yè)自律組織(中國證券業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會及中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會)的發(fā)展和完善,使其在金融監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的作用,也是我們當(dāng)前面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。

(3)強(qiáng)化社會獨(dú)立審計(jì)體系和其他社會監(jiān)督的作用。由于金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的工作,很難完全由監(jiān)管當(dāng)局自身承擔(dān),所以應(yīng)該加強(qiáng)紀(jì)檢、審計(jì)師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、工商、財(cái)稅等機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的社會性監(jiān)管,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在資金營運(yùn)、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)開展和信用評級等方面的透明度,提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。同時(shí),還要通過新聞媒體和群眾的力量,監(jiān)督各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國家金融紀(jì)律、方針、政策,監(jiān)督其遵守相關(guān)的金融法規(guī)。

(4)走科技監(jiān)管之路。要加大對監(jiān)管的科技投入,提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平,建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象之間的信息共享,避免監(jiān)管時(shí)滯和高成本,確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。

  4 堅(jiān)持以“以人為本”為核心,切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)

金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,從決策到傳達(dá)再到執(zhí)行,監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此,監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化“人本管理”理念,對現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源管理體制大膽進(jìn)行改革。

4.1 培養(yǎng)和造就現(xiàn)有監(jiān)管隊(duì)伍

一方面要選拔一批較好的監(jiān)管人員到國外中央銀行鍛煉學(xué)習(xí)；另一方面要加強(qiáng)監(jiān)管人員新理論、新業(yè)務(wù)、新技能的培訓(xùn)。通過培訓(xùn),優(yōu)化現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識結(jié)構(gòu),使之逐漸符合現(xiàn)代金融監(jiān)管的需要。

4.2 引進(jìn)一批高素質(zhì)的金融人才

在條件允許的情況下,要引進(jìn)更多高素質(zhì)的專業(yè)人才,充實(shí)到金融監(jiān)管的隊(duì)伍中,組建一支以精英監(jiān)管、專家監(jiān)管為主導(dǎo)的精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍,促進(jìn)監(jiān)管人員監(jiān)管水平的提高。

4.3 建立競爭機(jī)制、約束與激勵(lì)機(jī)制

制定執(zhí)行監(jiān)管人員任職資格的科學(xué)考核、約束與激勵(lì)的辦法,最大限度地調(diào)動員工的積極性。努力做到監(jiān)管行為的客觀、公正,防止玩忽職守、徇私舞弊現(xiàn)象,樹立清正廉潔、秉公辦事的形象和作風(fēng)。

5 堅(jiān)持構(gòu)建和諧穩(wěn)定的國際金融秩序,不斷加強(qiáng)國際層面上的監(jiān)管交流與合作

在當(dāng)前金融全球一體化的時(shí)代,金融風(fēng)險(xiǎn)的國際傳遞越來越快,影響面越來越大。從2006年開始的美國次貸危機(jī)就是很典型的事例。實(shí)踐證明,要在國際范圍內(nèi)有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn),有關(guān)國家的金融監(jiān)管當(dāng)局之間必須開展有效的雙邊和多邊合作,保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商,進(jìn)行廣泛的監(jiān)管信息交流。我國金融業(yè)正在逐漸融入世界市場,加強(qiáng)國際交流與合作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。

參考文獻(xiàn)：

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［2］羅熹.美國次貸危機(jī)演變及對我國的警示［j］.求是,2008(9).

篇10

一、危機(jī)后英國金融改革概況

在金融改革立法上,英國金融改革立法迅速,2009年2月21日《2009年銀行法》(Banking Act2009)生效。與此前的各個(gè)銀行法相比,這一法律具有以下特點(diǎn):(1)賦予英格蘭銀行在預(yù)防和應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)以更大的責(zé)任和權(quán)限;(2)在英格蘭銀行的董事會下設(shè)立金融穩(wěn)定委員會(Financial Stability Committee)。其職責(zé)是判斷金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì),關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的形成和發(fā)展,制定和實(shí)施金融穩(wěn)定戰(zhàn)略;(3)進(jìn)一步強(qiáng)化英格蘭銀行對支付系統(tǒng)的監(jiān)管;(4)設(shè)立特別應(yīng)對機(jī)制(Special Resolution Regime),以便對陷入危機(jī)的銀行進(jìn)行快速的干預(yù);(5)更加有力地保護(hù)存款人的利益。2010年6月16日,英國財(cái)政大臣喬治·奧斯公布了更為徹底的全面改革英國金融監(jiān)管體系的提案。

二、危機(jī)后英國金融監(jiān)管制度完善的主要內(nèi)容

(一)金融監(jiān)管體制改革

英國財(cái)政部《改革金融市場》的白皮書提出了兩個(gè)方面的改革建議:一是成立金融穩(wěn)定理事會(Councilfor Financial Stability,CFS),以取代財(cái)政部、英格蘭銀行和金融監(jiān)管局在2006年3月設(shè)立的“三方常務(wù)委員會”(The Tripartite Standing Committee)。金融穩(wěn)定理事會是一個(gè)法定委員會(statutorycommittee),擁有制定規(guī)則的權(quán)力,由財(cái)政部、英格蘭銀行和金融監(jiān)管局三方組成,對議會負(fù)責(zé),由財(cái)政大臣擔(dān)任理事會主席。金融穩(wěn)定理事會的宗旨主要包括:(1)通過定期磋商和討論,及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融市場上的風(fēng)險(xiǎn);(2)協(xié)調(diào)三方制定的金融政策;(3)增加金融市場上各類信息的透明度。二是進(jìn)一步完善和強(qiáng)化金融服務(wù)局的職能。

然而,財(cái)政大臣喬治·奧斯公布的全面改革英國金融監(jiān)管體系的提案更為徹底,即FSA的職能將由三個(gè)機(jī)構(gòu)取代,分別是:英國央行——英格蘭銀行下轄的金融政策委員會,主管宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);央行下轄的風(fēng)險(xiǎn)管理局,負(fù)責(zé)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu),包括銀行、保險(xiǎn)業(yè)等的風(fēng)險(xiǎn)。這一方案意味著英格蘭銀行將從FSA那里接管金融監(jiān)管職責(zé),成為惟一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),而英國財(cái)政部則保留最后時(shí)刻的否決權(quán)。

事實(shí)上,這也是英國金融監(jiān)管體制改革13年后“重回老路”。FSA是上輪英國金融改革的產(chǎn)物。1997年工黨政府上臺后,決定設(shè)立金融服務(wù)管理局。自此以后,英國的金融監(jiān)管體制就呈現(xiàn)財(cái)政部、央行、FSA“三足鼎立”的局面?！暗卟]有明確分工,沒人知道究竟是誰負(fù)責(zé)?！倍凑兆钚碌谋O(jiān)管改革方案,央行的權(quán)威將被重新確立。

(二)加強(qiáng)對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

白皮書對加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管明確提出了兩方面的內(nèi)容:一是密切關(guān)注“具有系統(tǒng)重要性的金融企業(yè)”。這些企業(yè)往往規(guī)模非常大,它們的業(yè)務(wù)牽涉到方方面面,對廣大的市場主體都會產(chǎn)生很大的影響。這些大型企業(yè)中的任何一個(gè)出現(xiàn)危機(jī),都會對整個(gè)金融系統(tǒng)造成重創(chuàng)。雖然自由市場經(jīng)濟(jì)的理念不鼓勵(lì)政府限制金融企業(yè)的規(guī)模、不鼓勵(lì)對金融企業(yè)具體業(yè)務(wù)的干涉,但向這些重量級企業(yè)提出適當(dāng)?shù)囊髣t是很有必要的,可以通過適當(dāng)?shù)姆绞较蜻@些企業(yè)灌輸關(guān)于社會責(zé)任、市場紀(jì)律、資本金要求、危機(jī)應(yīng)對策略的知識。這些知識和理念部分帶有約束性、部分只具有引導(dǎo)意義,但這確實(shí)可以更好地減少這些金融企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn),提高整個(gè)金融系統(tǒng)的安全性。二是完善防范管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的制度,包括:(1)改進(jìn)會計(jì)制度,增加金融體系的透明度;(2)提高金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化程度,完善批發(fā)銀行市場的基礎(chǔ)設(shè)施。

(三)保護(hù)消費(fèi)者的利益

籠統(tǒng)來看,國際金融危機(jī)對銀行業(yè)的危害是普遍的和深遠(yuǎn)的,批發(fā)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)都深受其害。但是不同于批發(fā)銀行業(yè)務(wù),普通消費(fèi)者和中小企業(yè)更依賴零售銀行業(yè)務(wù),他們在金融危機(jī)中受到的沖擊更大,其利益受損的情況更為嚴(yán)重。白皮書也意識到這一問題,強(qiáng)調(diào)政府在實(shí)施金融監(jiān)管的過程中應(yīng)當(dāng)更加重視保護(hù)消費(fèi)者的利益,盡量減少他們的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

而財(cái)政大臣喬治·奧斯公布的全面改革英國金融監(jiān)管體系的提案則提出了成立獨(dú)立的消費(fèi)者保護(hù)局。無獨(dú)有偶,美國的改革方案要求成立消費(fèi)者金融保護(hù)局,為消費(fèi)者提供簡明清晰的資訊,防止“不公平和欺詐易”,并促進(jìn)公平、有效率和創(chuàng)新性的金融市場服務(wù)。英美兩國的改革說明了加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)已經(jīng)稱為次貸危機(jī)后金融監(jiān)管改革的一個(gè)重要內(nèi)容。

三、英國金融監(jiān)管改革對我國的啟示

(一)完善金融監(jiān)管體制

中央銀行在一國金融體系中居于核心地位,對一國的金融穩(wěn)定有著重要意義,同時(shí)中央銀行從誕生之日起,就擔(dān)負(fù)著維護(hù)一國金融體系穩(wěn)定的職責(zé)。但是在現(xiàn)實(shí)運(yùn)作中,各國中央銀行所具有的法定權(quán)限大小不一,這既取決于各國立法進(jìn)程,也取決于各國的市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)作機(jī)制。例如在崇尚自由競爭的美國,以往是沒有中央銀行的,充當(dāng)央行的美聯(lián)儲其歷史并不算悠久。但是金融危機(jī)的積累和頻繁發(fā)生,會對各國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相應(yīng)的立法產(chǎn)生刺激,迫使各國強(qiáng)化金融監(jiān)管機(jī)制,從而增強(qiáng)金融體系的安全性。中央銀行的職能也在這一進(jìn)程中逐漸強(qiáng)化,發(fā)揮的作用越來越大。但是考慮到現(xiàn)代金融的復(fù)雜性和系統(tǒng)性,先考慮到現(xiàn)代金融與其他行業(yè)的交叉重疊特性,傳統(tǒng)上僅僅關(guān)注銀行業(yè)的金融監(jiān)管也顯得不足,迫切需要理念和立法上的創(chuàng)新。再加上傳統(tǒng)上央行的監(jiān)管權(quán)限顯得過小,受到的限制過多,顯得束手束腳,可以調(diào)動的監(jiān)管力量和監(jiān)管資源有限,難以有效約束銀行的行為,在頻繁的金融運(yùn)作中顯得力不從心。從英國等國家的金融改革來看,中央銀行的權(quán)限正在進(jìn)一步擴(kuò)大,其監(jiān)管范圍狹小的問題正在被克服。具體到我國中國人民銀行,也同樣存在著監(jiān)管權(quán)限不大、監(jiān)管范圍狹小等問題,這就需要借鑒西方金融業(yè)的經(jīng)驗(yàn),同時(shí)根據(jù)我國國情加強(qiáng)金融立法,明確并擴(kuò)大央 行的監(jiān)管權(quán)限,只有擴(kuò)大央行的監(jiān)管權(quán)限,才能增強(qiáng)央行的監(jiān)管能力,從而完善我國的金融監(jiān)管體制。

(二)加強(qiáng)審慎監(jiān)管