導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇投資理財步驟，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

個人理財規(guī)劃課程是高職院校財經(jīng)類的主干課程，主要針對金融專業(yè)或投資理財專業(yè)的學(xué)生，該課程的學(xué)習(xí)可以使使學(xué)生形成良好的個人理財服務(wù)理念和投資風(fēng)險意識，掌握個人理財基本原理，樹立科學(xué)的理財理念，靈活運用個人投資理財工具，培養(yǎng)扎實的專業(yè)技能，具備個人投資理財產(chǎn)品的理財能力，同時使學(xué)生具備從事個人理財規(guī)劃崗位的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力。通過完成銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財項目的學(xué)習(xí)，學(xué)生能運用銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財，根據(jù)客戶的需要進(jìn)行相應(yīng)的理財規(guī)劃。

1.個人理財與資金的時間價值的實踐教學(xué)

1.1 認(rèn)識和感受資金的時間價值

在能力目標(biāo)方面能對資金的時間價值進(jìn)行計算；知識目標(biāo)能進(jìn)行復(fù)利的計算，年金的計算，貼現(xiàn)率的計算。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：復(fù)利現(xiàn)值和終值的計算；②演示：年金計算：普通年金，預(yù)付年金，遞延年金，永續(xù)年金；③演示：貼現(xiàn)率的計算?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組計算的資金時間價值。

1.2 個人主要理財產(chǎn)品分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行分析、保險產(chǎn)品進(jìn)行分析；知識目標(biāo)層面要知道常見的理財產(chǎn)品，如：金融理財產(chǎn)品：銀行理財產(chǎn)品、股票、債券、基金、保險、外匯等；實物理財產(chǎn)品：創(chuàng)辦經(jīng)營實體、黃金、房產(chǎn)、郵幣卡、藝術(shù)品等。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①比較：風(fēng)險；②比較：收益；③比較：流動性?？烧故镜慕Y(jié)果是各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險、收益與流動性。

2.銀行產(chǎn)品理財

2.1 認(rèn)識銀行理財產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金等理財產(chǎn)品；知識目標(biāo)層面了解銀行產(chǎn)品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益。可展示的結(jié)果各小組銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.2 銀行產(chǎn)品投資效益分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行產(chǎn)品的收益進(jìn)行計算、分析哪些銀行產(chǎn)品值得投資；知識目標(biāo)層面知道銀行產(chǎn)品的收益如何計算、了解哪些銀行產(chǎn)品值得投資。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計算；③演示：通知儲蓄存款利息計算；④演示：定期儲蓄存款利息計算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計算；⑥演示：憑證式國庫券利息計算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計算?？烧故镜慕Y(jié)果是各種銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.3 銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C(jī)與信用管理

在能力目標(biāo)方面能闡釋儲蓄動機(jī)，實施合理的投資行為；知識目標(biāo)層面知道信用體系的重要性和應(yīng)對策略，避免信用問題帶來的損失。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C(jī)；②討論：銀行信用的利弊?？烧故镜慕Y(jié)果是總結(jié)銀行理財產(chǎn)品的動機(jī)與信用利弊。

3.證券產(chǎn)品理財

3.1 認(rèn)識證券產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標(biāo)層面知道當(dāng)前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①認(rèn)識：股票；②認(rèn)識：證券；③認(rèn)識：基金?？烧故镜慕Y(jié)果是能展示不同的證券產(chǎn)品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標(biāo)方面能進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析、公司分析；知識目標(biāo)層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①宏觀經(jīng)濟(jì)分析；②企業(yè)所處行業(yè)分析；③小組作業(yè)：選取一家上市公司進(jìn)行分析?？烧故镜慕Y(jié)果是能對某一上市公司進(jìn)行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術(shù)分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標(biāo)層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進(jìn)行演示)?？烧故镜慕Y(jié)果是能對某一上市公司進(jìn)行K線分析。

4.保險產(chǎn)品理財

4.1 認(rèn)識保險理財產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能夠認(rèn)識保險的重要性和產(chǎn)品的種類；知識目標(biāo)層面把握風(fēng)險與風(fēng)險管理手段。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①全班同學(xué)分組進(jìn)行討論：保險理財產(chǎn)品的重要性；②各小組進(jìn)行發(fā)言?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組能總結(jié)保險理財產(chǎn)品的重要性。

4.2 商業(yè)保險投資品種

在能力目標(biāo)方面能能掌握人身保險、財產(chǎn)保險的品種，商業(yè)保險用來進(jìn)行哪些風(fēng)險防范；知道人身保險、財產(chǎn)保險的品種以及商業(yè)保險用來進(jìn)行哪些風(fēng)險防范。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險；②分析財產(chǎn)保險。可展示的結(jié)果是展示人壽保險與財產(chǎn)保險的差異。

4.3 投資型壽險分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析；掌握、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析分紅險；②分析萬能險；③分析投連險?？烧故镜慕Y(jié)果是展示不同投資壽險的差異。

4.4 商業(yè)保險實務(wù)操作

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行購買保險的實際操作？知曉購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？知道如何購買保險？購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險；②演示如何理賠?？烧故镜慕Y(jié)果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。

5.房地產(chǎn)投資理財

5.1 房地產(chǎn)投資收益與風(fēng)險分析

在能力目標(biāo)方面能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)投資收益進(jìn)行計算和風(fēng)險分析，對房地產(chǎn)投資進(jìn)行有效控制；掌握房地產(chǎn)投資收益的計算和風(fēng)險，理解房地產(chǎn)投資的有效控制。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：房地產(chǎn)投資收益的計算；②分析房地產(chǎn)投資的風(fēng)險?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房地產(chǎn)投資的收。

5.2 房地產(chǎn)投資策略

在能力目標(biāo)方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點和投資策略。掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點和投資策略訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論房地產(chǎn)投資策略；②認(rèn)識房地產(chǎn)投資的種類?？烧故镜慕Y(jié)果是：能針對具體的房地產(chǎn)，提出投資策略。

5.3 房地產(chǎn)投資操作實務(wù)

在能力目標(biāo)方面，能夠掌握房地產(chǎn)投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設(shè)計的事項；在知識層面掌握房地產(chǎn)投資操作過程中的流程，交易稅費，籌資方式。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示房地產(chǎn)投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業(yè)：撰寫一份房屋租賃合同。可展示的結(jié)果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業(yè)匯報等。

參考文獻(xiàn)：

[1]張旺軍.投資理財——個人理財規(guī)劃指南[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

篇2

二、輕踩油門，起步不要急加速。

三、勻速駕駛，盡量保持車速穩(wěn)定。

四、分道行駛，按車速各行其道。

五、加油別加滿，每次加到一半多就好。因為油自身有重量，會產(chǎn)生“油耗油”；荷包好看餡也豐

賺錢秘籍：天秤座注重外表儀容，既然你擁有合宜的舉止和出眾的外表，何不加入公關(guān)或服務(wù)業(yè)等行業(yè)。

理財點撥：全身上下穿戴值錢的天秤座，喜歡隨時補(bǔ)新貨的你，和朋友一起合伙開店吧，最好是合伙開“服飾店”。

智慧枕邊書：《個人理財計劃》第六版

此書一直以來都被認(rèn)為是私人和專業(yè)貨幣經(jīng)理的理財計劃工具，適宜愛慕虛榮的天秤寶寶們。賺多少花多少都得保密

賺錢秘籍：天蝎座喜歡可以控制一筆錢的感覺。你的賺錢磁場來自你對自己能力的充分把握，因為你的直覺很強(qiáng)，能夠嗅出“錢味”，可怕吧。

理財點撥：天蝎座的成長是安靜而無聲息的，就像一棵樹，每天看沒啥改變，事實上每天都在增長。所以天蝎座對收集古董、字畫極有心得。

智慧枕邊書：《中國家庭的投資理財模型：工具、模型案例》

這本書闡述了避險是家庭投資理財?shù)幕?，獲利是家庭投資理財?shù)母灸康摹?8種優(yōu)勢互補(bǔ)的投資理財工具，足以讓心中有數(shù)的天蝎寶寶們找到適合于自己的模型。

金錢讓冒險更添趣味

賺錢秘籍：總是給自己一個乖乖賺錢的說法，比如“賺夠了錢去旅行”，然后賺賺賺，等到賺足旅費，便二話不說拋下所有去歷險。等到?jīng)]錢時，又乖乖回來找事做，為下一次的目標(biāo)賺錢。

理財點撥：任何受限的理財方式，在你看來只是一種金錢折磨罷了，銀子能夠變樂子，才是重點。把錢投資在國際的旅游度假村上，甚至成為度假村里的工作人員，讓別人付錢給你，還讓你免費玩，多好!

智慧枕邊書：《華爾街“夢之隊”：五位投資大師的智慧》

五位傳奇式的投資家的智慧濃縮為三個投資的關(guān)鍵性步驟。喜歡冒險的射手寶寶們將找到有助于你做出更好投資決定的信息。

賺錢秘籍：摩羯座渴望成功，而有錢就能有權(quán)，有名，有你想要的一切。你一想到錢有如此可愛的用處，就自動奮發(fā)努力工作。

理財點撥：你懂得積少成多，十之八九的摩羯座，都是選擇定期存款來保本。即使有一個獲利多的項目，但因為存在著高的風(fēng)險投資，你仍不會輕易嘗試。儲蓄是美德，但在匯率因素下，還是鼓起勇氣做其他投資吧。畢竟這時代，錢賺錢比人賺錢要來得有辦法。

智慧枕邊書：《做生意要會算計》

對于摩羯的寶寶來講，不要害怕高風(fēng)險，期待每一分錢都有回報的你關(guān)鍵要學(xué)會算得精，善于思考，敏于策劃，以投資最少的錢獲取最大的利潤，生活才得志。

賺錢秘籍：與其說你淡泊名利，不如說你對金錢遲鈍。你欠缺賺錢磁場，有許多想法其實不實際，甚至你還會想廢掉錢這個人人又愛又恨的東西。

理財點撥：既然有些不著邊際的想法，那么創(chuàng)意就是你渾身上下最能賣錢的部分了，不妨開家紀(jì)念品專賣店。

智慧枕邊書：《創(chuàng)業(yè)大救援》

電影本的題材，瓶子寶寶們能夠心平氣和在不經(jīng)意的情況下接受理論和方法。書中描述的八家企業(yè)，他們的產(chǎn)品或者服務(wù)本身就具有一定的新穎性，很容易激發(fā)瓶子寶寶們的好奇心!

金錢與愛情的拔河

賺錢秘籍：雙魚座并不會絞盡腦汁在如何發(fā)財這個課題上下工夫，除非工作需要，你甚少涉及理財講座。

篇3

學(xué)生姓名： 趙靜 學(xué)號： 0762151147

分 院： 經(jīng)濟(jì)管理分院 班級： 經(jīng)濟(jì)學(xué)0703班

指導(dǎo)教師：張代軍、鄭秀田 職稱： 教授、助教

填表日期： 2011 年 01 月 22 日

杭州師范大學(xué)錢江學(xué)院教學(xué)部制

一、畢業(yè)論文選題的背景和意義

選題的背景:

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，余錢該怎么利用逐漸成為了人們最關(guān)心的問題。在通貨膨脹的環(huán)境下，只是單一地將錢放入銀行儲蓄只會使錢越來越少，只有合理安排理財投資才能分散風(fēng)險，使余錢的效益最大化。因此，越來越多的人們加入的投資理財?shù)年犖橹衼?。但不同的地區(qū)由于社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不同而使居民理財結(jié)構(gòu)各異，不同的人們由于文化程度和社會經(jīng)歷的不同對理財?shù)恼J(rèn)識也有所不同。如經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的人們的理財意識普遍較強(qiáng)，而且理財?shù)慕Y(jié)構(gòu)多樣化，而經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的理財結(jié)構(gòu)則較為單一，理財意識強(qiáng)的居民占少數(shù)。

衢州地區(qū)居民的生活水平在不斷地提高，投資理財熱也隨之而來。有的居民為了孩子的未來發(fā)展而投資，有的居民為了從投資中獲取更大的利益而投資，有的居民為了滿足心理的需求而投資，更有的居民是被游說去投資的。總之，每個人的投資理財意識各不相同，但是整個地區(qū)人們的整體投資理財意識的強(qiáng)弱卻直接影響著這個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

理財?shù)那烙泻芏?，包括股票、保險、債券、房地產(chǎn)、儲蓄等，不同的理財產(chǎn)品的效益和風(fēng)險程度都不同，但是，真正對這些理財渠道充分了解的人占少數(shù)，許多人都是盲目的投資，這不僅不會帶來效益，反而會造成損失。因此，及時得了解人們的理財意識情況，并合理地提出意見和建議，能使人們更合理地支配余錢，做理財能手。

選題的意義

首先，通過了解居民理財意識的情況，可以分析投資理財對居民生活的影響程度?，F(xiàn)在，市場流行著很多種投資理財?shù)漠a(chǎn)品，但是，并不是所有的人都知道，并愿意進(jìn)行投資的。通過對居民的投資理財意識的調(diào)查可以得知人們對這些產(chǎn)品是否了解，并通過這種調(diào)查方式間接的使他們了解一些關(guān)于這方面的知識。

其次，通過分析數(shù)據(jù)，例舉出幾種較受到人們青睞的理財產(chǎn)品。結(jié)合市場的特征和其他地區(qū)的情況提出關(guān)于投資這些產(chǎn)品的意見和建議。這能使人們對理財產(chǎn)品有更多更好的了解，提高他們的理財意識。

再次，通過調(diào)查分析影響理財意識的因素，提高人們的理財意識。文化程度、社會經(jīng)驗、社交環(huán)境等都是影響理財意識的因素。

最后，調(diào)查得出的結(jié)論可以為衢州地區(qū)投資類產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供可靠的信息，間接促進(jìn)其發(fā)展。

二、畢業(yè)論文研究目標(biāo)與主要內(nèi)容（含論文提綱）

研究目標(biāo)：

本文的研究目標(biāo)是了解衢州地區(qū)的個人投資理財結(jié)構(gòu)如何，衢州居民的投資理財意識狀況，以及根據(jù)其影響因素給出相應(yīng)的建議。

主要內(nèi)容：

通過問卷的設(shè)計、發(fā)放和統(tǒng)計研究以下三個主要內(nèi)容：衢州居民的余錢配置情況；衢州居民的理財意識情況；對衢州市居民理財意識的影響因素進(jìn)行分析。

提綱

一、問題的提出

介紹衢州地區(qū)現(xiàn)階段的基本經(jīng)濟(jì)狀況及居民的消費情況等來引出居民的投資理財?shù)脑掝}。

二、衢州市居民的余錢配置現(xiàn)狀。

根據(jù)調(diào)查報告的情況，分成幾種不同的情況進(jìn)行歸納。

三、衢州市居民的理財意識分析。（將理財意識分塊說明情況，先總的說明再分塊分析）

（一）從理財意識強(qiáng)且對理財?shù)幕局R了解的。

（二）從理財意識強(qiáng)可對理財?shù)幕局R不了解，麻木投資的。

（三）從理財意識不強(qiáng)的，只會守著錢的。

四、衢州市居民理財意識的影響因素分析

（1）先說明因素有哪些，并做圖標(biāo)分析

（2）將關(guān)鍵的幾個因素單獨做詳細(xì)的分析。

五、結(jié)論與建議

三、畢業(yè)論文擬采取的研究方法、研究手段及技術(shù)路線、實驗方案等

采取的研究方法：

1、問卷調(diào)查法：用書面形式間接搜集研究材料的一種調(diào)查手段。通過向調(diào)查者發(fā)出簡明扼要的征詢單(表)，請示填寫對有關(guān)問題的意見和建議來間接獲得材料和信息的一種方法。

2、談話法：通過與對象面對面的談話，口頭信息的溝通過程中了解對象心理狀態(tài)的方法。

采用的分析手段：

1、定性分析法：一種探索性調(diào)研方法。目的是對問題定位或啟動提供比較深層的理解和認(rèn)識，或利用定性分析來定義問題或?qū)ふ姨幚韱栴}的途徑。

2、定量分析法：在對問卷進(jìn)行初步的定性分析后，可再對問卷進(jìn)行更深層次的研究——定量分析。同卷定量分析首先要對問卷數(shù)量化，然后利用量化的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行分析。問卷的定量分析根據(jù)分析方法的難易程度可分為定量分析和復(fù)雜定量分析。

技術(shù)路線：

四、中外文參考文獻(xiàn)目錄（理工科專業(yè)應(yīng)在10篇以上，文科類專業(yè)應(yīng)在15篇以上，其中外文文獻(xiàn)至少2篇。）

[1] 胡安生，蔣勇生. 寧波居民金融意識及儲蓄狀況調(diào)查分析[J]. 寧波經(jīng)濟(jì)，1997，（4）

[2] 歐陽錢琳，馮如，李雯頎，張文昊. 大學(xué)生投資理財市場分析[J]. 財稅金融，2010，03（下）

[3] 安娜. 當(dāng)代中國家庭理財意識漸濃[J]. 中國經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報，1999，01，01

[4] 宋芳. 個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的影響因素分析[J]. 現(xiàn)代金融，2010（2）

[5] 李睿. 家庭理財和國內(nèi)投資渠道分析[J]. 考試周刊，2010（28）

[6] 聶廣海. 建立風(fēng)險意識，樹立正確的投資理財意識[J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2010

[7] 劉東明. 淺析理財目標(biāo)中的文化因素[J]. 商業(yè)研究，2010（10）

[8] 徐英. 試析通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊慬J]. 新疆財經(jīng)，2009（5）

[9] 張曉波. 影響理財?shù)姆侵橇σ蛩豙J]. 理財之道，2003，12

[10] 陸海燕. 影響我國城鎮(zhèn)居民個人理財需求的因素[J]. 重慶工學(xué)院學(xué)報，2008（1）

[11] 高太平. 個人投資理財?shù)氖笳`區(qū)[J]. 會計之友，2010（5）

[12] 催至偉. 通脹壓力下家庭投資理財?shù)牟呗苑治鯷J]. 經(jīng)濟(jì)研究，2010（7）

[13] 丁致清. 創(chuàng)新理財觀念須強(qiáng)化“五個意識”[J]. 農(nóng)村財政與財務(wù)，2004（2）

五、研究的整體方案與工作進(jìn)度安排（內(nèi)容、步驟、時間）

調(diào)查的實施和時間的安排：

（1）2011年01月16日—2011年01月25日，問卷的發(fā)放及回收，同時進(jìn)行論文研究的背景論述。

（2）2011年01月26日—2011年01月30日，將收回的問卷進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計并做適當(dāng)?shù)姆治?，并同時查閱相關(guān)文獻(xiàn)，進(jìn)行理論分析。

（3）2011年02月07日—2011年02月20日，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，進(jìn)行衢州居民的余錢配置情況。

（4）2011年02月21日—2011年03月01日，衢州居民的理財意識情況和影響因素進(jìn)行分析，完成初稿。

（5）2011年3月-2011年04月，修改，并最終上交定稿。

六、研究的主要特點及創(chuàng)新點

1、雖然研究的方法陳舊，但是研究的目標(biāo)新穎。目前，對理財意識的研究還很少，以其作為調(diào)查目標(biāo)進(jìn)行問卷調(diào)查的更少。

2、調(diào)查分析時，主要以圖表和數(shù)據(jù)分析的形式進(jìn)行闡述，是切實的分析，分析的內(nèi)容具有現(xiàn)實的意義。

3、根據(jù)調(diào)查分析，對衢州居民的投資理財提出一些自己的意見和建議，有助于提高他們的理財意識，間接促進(jìn)衢州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

七、指導(dǎo)教師審核意見：

篇4

一、大學(xué)生理財發(fā)展概述

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生中的大部分人每月自己支配著一定數(shù)額的零用錢，這些錢的來源不同，有的完全由家庭支持，個別完全是自己雙休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。從零用錢的數(shù)額來看，除向?qū)W校繳納學(xué)費、住宿費等費用外，現(xiàn)過半數(shù)的大學(xué)生月生活開銷在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大學(xué)生每月能支配1500元以上。除去必要生活費的開支，他們很多人還留有一定的“流動資金”。

（一）大學(xué)生理財投入水平

由于大學(xué)生每月可支配資金有限、理財意識不強(qiáng)，大學(xué)生理財投資整體處于比較低的水平。許多大學(xué)生認(rèn)為只需要打理好每天的生活就好，并不需要專門劃分出一些資金進(jìn)行理財投資。還認(rèn)為理財投資收益較少，手續(xù)又比較麻煩，沒有進(jìn)行理財投資的必要。

根據(jù)調(diào)查顯示，大部分大學(xué)生對于理財都是持觀望狀態(tài)，他們?nèi)鄙倮碡斨R，人都很看重金錢，現(xiàn)在騙子太多，好多大學(xué)生覺得把錢投資進(jìn)去，還能不能收回成本，因為投資有風(fēng)險，他們的錢來源單一，害怕被騙，所以大部分大學(xué)生對于投資理財方面都沒有什么經(jīng)驗，都存在顧慮。據(jù)調(diào)查顯示，讀金融專業(yè)的學(xué)生，理財觀念會比不是讀金融的學(xué)生強(qiáng)，他們也更愿意去投資理財，因為他們學(xué)金融投資，觀念改變行為，所以他們的理財投入水平就會高。但是除了金融專業(yè)的大學(xué)生外的其他大部分學(xué)生，對理財投資是少之又少。

（二）大學(xué)生理財方式

當(dāng)代大學(xué)生對于自己的“流動資金”，在選擇傳統(tǒng)銀行存款的同時，還有一部分大學(xué)生涉足新型的理財方式，如支付寶、余額寶、招財寶存款方式進(jìn)行理財。即使是在這種投資理財方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險的存款方式進(jìn)行理財投資。

在調(diào)查中，大學(xué)生最主要的理財方式和途徑是銀行存款和支付寶、余額寶、招財寶存款這類只作儲蓄用途而無法產(chǎn)生多余價值的存款類方式，而對于股票投資、基金投資、保險等方式則少有人選擇。隨著社會的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財已經(jīng)變得越來越重要，但大學(xué)生對于理財活動的態(tài)度卻十分尷尬。對理財活動興趣不大或沒興趣的人仍占多數(shù)。

二、大學(xué)生理財存在的問題

（一）大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨立意識較差

1.經(jīng)濟(jì)來源單一。調(diào)查結(jié)果顯示，有88.54%的大學(xué)生依靠家庭提供生活費。這是現(xiàn)階段我國大學(xué)的普遍情況，大學(xué)生已經(jīng)習(xí)慣了依賴父母，而且絕大多數(shù)大學(xué)生打工的目的是為了增長社會閱歷，而不是為了補(bǔ)貼生活費。這反映了我國大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨立意識普遍較差。

2.存在“面子”消費。據(jù)了解，部分大學(xué)生存在攀比消費和超前消費現(xiàn)象。一些同學(xué)表示，為了購買某些奢侈品或者價格較高的物品，他們不惜節(jié)衣縮食，以泡面度日，甚至犧牲其他的必要開支或者向其他同學(xué)借錢來滿足自己的消費需求。這些情況都可以反映出一些大學(xué)生消費時不量入為出，而虛榮心的驅(qū)使極易形成無休止的“面子”消費。

（二）理財觀念淡薄，長遠(yuǎn)思考欠缺

1.儲蓄觀念淡薄。據(jù)了解，大多數(shù)大學(xué)生對自己一個學(xué)期的花費沒有具體預(yù)算，因為缺乏合理預(yù)算，生活上的支出比較隨意，結(jié)果經(jīng)常是前松后緊。對于每月定時提供生活費的大學(xué)生來說，多數(shù)同學(xué)都是“月光族”，有些甚至于月末要向別人借錢度日。

2.理財習(xí)慣不良。調(diào)查結(jié)果顯示，僅有50.2%的大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，而其中僅有24.51%的大學(xué)生會對所有支出記賬，剩余的25.69%的大學(xué)生會對數(shù)額較大的消費記賬。這顯示了多數(shù)大學(xué)生沒有良好的理財習(xí)慣，這對其日后的消費理財發(fā)展極其不利。當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)，能夠產(chǎn)生暴利的投資理財領(lǐng)域幾乎不存在了。要理財致富，就要依靠長期的資金運作進(jìn)行投資來積累財富。

（三）理財知識缺乏，理財方法單一

1.理財觀念認(rèn)識存在偏差。不少大學(xué)生認(rèn)為，理財就是進(jìn)行投資，自己的錢不多，都是父母給的，根本用不著理財。其實這是對理財概念認(rèn)識上的一種偏差，投資當(dāng)然是理財?shù)闹匾獌?nèi)容，然而對于資金不多，剛剛開始掌握一定資金支配的大學(xué)生來說，財務(wù)規(guī)劃是遠(yuǎn)比投資更重要的內(nèi)容。所以記賬是大學(xué)生理財需要學(xué)會的第一項理財技能，也是培養(yǎng)大學(xué)生理財意識的關(guān)鍵步驟。

2.理財方式保守單一。據(jù)調(diào)查可以知道，絕大部分大學(xué)生都是通過銀行存款、支付寶、余額寶、招財寶存款方式進(jìn)行理財。這種通過存款理財?shù)姆绞诫m然收益低、但風(fēng)險也低，比較適合大學(xué)生進(jìn)行穩(wěn)定投資。少部分大學(xué)生通過購買股票、基金的比例占9.49%，購買保險的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在這種投資理財方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險的存款方式進(jìn)行理財投資。

三、對大學(xué)生理財?shù)慕ㄗh

（一）培養(yǎng)良好的消費習(xí)慣，形成合理的消費結(jié)構(gòu)

大學(xué)生應(yīng)學(xué)會理性消費，不但要注重改善自身的消費習(xí)慣和消費結(jié)構(gòu)，也要克制消費欲望的膨脹，在滿足自身精神條件的情況下不斷地改善自己的經(jīng)濟(jì)條件。大學(xué)生要樹立正確的消費觀關(guān)鍵在于自身，我們應(yīng)該積極積累消費經(jīng)驗，學(xué)習(xí)消費知識，遵循正確的消費原則，杜絕從眾盲目消費、攀比消費、情緒化消費等不良消費行為。大學(xué)生只有養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，形成合理的消費結(jié)構(gòu)，才能為更好地進(jìn)行理財投資打下基礎(chǔ)。

（二）樹立正確的理財觀念，學(xué)習(xí)更多的理財知識

樹立正確的理財觀念對于大學(xué)生具有重要的意義，也是大學(xué)生樹立理財意識的首要條件。我們應(yīng)該學(xué)會衡量、預(yù)測與分析金錢在投資理財中的分配比例，也要學(xué)會明確參與投資理財?shù)哪康牟皇琴嶅X，而是把提升自身理財能力作為最終的目標(biāo)。大學(xué)生應(yīng)利用空閑時間學(xué)習(xí)必要的理財理論知識，如可以參加學(xué)校開辦的投資與理財?shù)膶I(yè)課、公選課和主題講座等，不斷拓展自身投資理財相關(guān)知識，逐步培養(yǎng)自己的理財意識，充分了解消費、金融及投資方面的相關(guān)知識，學(xué)會合理安排個人的財務(wù)開支。

（三）積極參與投資理財活動，增強(qiáng)大學(xué)生理財能力

大學(xué)生在樹立正確的理財觀念、掌握基本的投資理財知識的基礎(chǔ)上，應(yīng)從自身實際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟(jì)條件和當(dāng)?shù)匚飪r水平，建立一個個人財務(wù)賬簿，記錄平時自己的各項支出，以便更好地確定投資理財?shù)姆峙浔壤?。同時，大學(xué)生也要積極參與各項社會、學(xué)校舉辦的投資理財活動，如模擬炒股比賽、ERP沙盤大賽、理財辯論賽等，從而積累實踐經(jīng)驗，加深對理財知識的理解和增強(qiáng)自身的理財能力。

（作者單位為肇慶學(xué)院）

篇5

改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，國民收入水平不斷提高，國民的投資理財意識逐漸增強(qiáng)，但由于風(fēng)險意識不足以及理財知識缺乏，造成收益不高或賠了本金。如何投資理財就成為擺在中國人面前的一大問題，因此本文試對當(dāng)前個人理財途徑及其誤區(qū)進(jìn)行簡要分析并提出對策性建議。

一、個人的主要理財方式

隨著人民收入的逐漸提高和投資理財觀念也逐漸增強(qiáng)，各種金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)軍國內(nèi)投資理財市場，開疆拓土。當(dāng)前投資理財?shù)闹饕绞接校?/p>

（一）房地產(chǎn)投資

在現(xiàn)在的房控政策出臺之前，我國的房地產(chǎn)市場處于一個由個體消費為輔，集團(tuán)或機(jī)構(gòu)消費為主的情況。但是自從當(dāng)前的房控政策出臺后，個人投資買房在房產(chǎn)消費市場所占比例逐漸增大，一些居民在住房條件改善的同時把儲存房產(chǎn)作為一種投資理財?shù)姆绞健?/p>

（二）國債

國債是國家信用的主要形式。由于國債以中央政府的稅收作為還本付息的保證，因此流動性強(qiáng)，風(fēng)險小，利率也較其他債券低。這樣國債便成為我國居民的一個重要投資渠道。在計劃經(jīng)濟(jì)時期，國債要靠政府的行政攤派手段來發(fā)行，對于居民來說這是一種被動投資。但隨著改革的不斷深入，國債的發(fā)行方式慢慢有了變化，其運作方式有原來的政府行政攤派轉(zhuǎn)變到了靠市場來發(fā)行的方式，成為居民投資理財?shù)臒衢T方式。

（三）股票

股票投資也是當(dāng)今我國居民非常重要的投資渠道之一，且是發(fā)展相對較晚但是發(fā)展之迅速的金融市場。但是由于我國的股票交易市場還不完善以及股民的投資缺乏理性，股民對股市的駕馭還有很多路要走。自2004年至今，8年的時間里，我們經(jīng)歷了“3牛5熊”的行情。以上證綜指為例，上證綜指從2004年的1492點起步，達(dá)到2262點位，其間最高至2007年的6124.04點，最低回落至2005年的988.23點，上演了一輪輪的悲喜行情。股民們完整感知了過山車般地刺激。

（四）保險

保險業(yè)是我國金融體系中市場化程度最高的行業(yè)。我國的保費收入已從2003年底的0.4萬億元發(fā)展到目前的1.2萬億元。將保險作為一種理財渠道，主要是看中的是保險的財務(wù)安全保障功能。一個不考慮財務(wù)安全的家庭，如何奢望財務(wù)自由？我們目前要做的，還是如何屏蔽不當(dāng)銷售對“保險”這個圣潔產(chǎn)品的玷污。

（五）基金

基金是收益和風(fēng)險比較均衡的一種金融理財工具，適合有資金且敢于承受一定風(fēng)險，但又沒有閑暇時間進(jìn)行分析或沒有證券投資經(jīng)驗的投資者。由于基金的收益和風(fēng)險比較均衡，因此成為個人投資者理想的投資工具。

（六）銀行理財產(chǎn)品

2004年9月，以光大銀行推出的“陽光理財B計劃”為標(biāo)志無論短期是是非非，銀行理財產(chǎn)品事實上實現(xiàn)了幾何級增長：從2004年的年發(fā)行量76只，發(fā)展到2011年的1.6萬只。同時銀行積極發(fā)揮理財超市職能，在自身開發(fā)理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，不斷打出理財服務(wù)牌吸引投資。

上述的投資渠道是人們最常見和最常接觸到的投資理財方式，可是由于當(dāng)前整體理財環(huán)境的不完善、不穩(wěn)定、不健全，這導(dǎo)致居民的資金由儲蓄向投資理財轉(zhuǎn)化變得無比艱難。

二、個人在理財過程中陷入的主要理財誤區(qū)

個人理財應(yīng)該建立在合理的基礎(chǔ)上，不少投資者認(rèn)為自己的理財投資很合理，并沒有出現(xiàn)投資虧損，其實一些投資誤區(qū)正悄然吞吃著你的資金。接下來和大家主要分析一下投資理財?shù)乃膫€主要誤區(qū)。

（一）股市投資盲目追漲殺跌

追漲殺跌作為一種操作手法，是在第一時間抓住趨勢起點進(jìn)行趨勢投資的方法之一。但凡事皆有度，過猶不及，如果陷于盲目、頻繁操作，則可能存在一定投資風(fēng)險，屬于異常交易的，還將被監(jiān)管部門重點監(jiān)控。股市上有種典型的“羊群效應(yīng)”，那便是跟風(fēng)炒股，不僅會增加資本市場風(fēng)險，而且極易出現(xiàn)投資失誤從而導(dǎo)致資金被套牢。許多投資專家認(rèn)為投資無所收益最大的根源在于盲目追漲殺跌?！百I在高位賣在低位”，股票漲了跟風(fēng)補(bǔ)倉，股票回調(diào)便清倉，這樣不僅錯過了獲益機(jī)會，還付出了不少的交易成本，想獲取收益只能是難上加難。

（二）投資基金只看排名

許多基民在購買基金時一味的跟著排名走，卻沒有意識到排行榜表現(xiàn)的是過去的基金投資業(yè)績，而基民所購買的基金屬于未來。殊不知，去年“前十強(qiáng)”就可能淪為今年的“后十弱”，從而導(dǎo)致基金投資遭遇失敗，難以取得投資收益。2011年的基金走勢便是一個真實的例證。根據(jù)好買基金統(tǒng)計，2011年，股票型基金無一獲得正收益，平均跌幅為25.02%，跑輸大盤3.3個百分點；指數(shù)型基金略好于股票型基金，下跌22.35%；混合型基金下跌21.95%。

（三）對保險認(rèn)識不足

人們對保險的不正確認(rèn)識有很多種，其中最普遍的一種是將保險單純當(dāng)作一種投資的渠道來看待。保險有許多功能，比如：獲得保障、規(guī)避風(fēng)險、體現(xiàn)關(guān)愛和責(zé)任、合理避稅、資產(chǎn)保全等等，當(dāng)然也具有投資和儲蓄的功能。但投資和儲蓄的功能并不是保險的主要功能。保險只適合于長期的投資，如果是要投資，特別是中短期的投資，選擇其他的方式會效率更高一些。另一個較普遍的保險誤區(qū)是：許多收入較低的人買了許多甚至是過量的保險，另一方面許多有良好收入的家庭卻只是安排了很少的保險。實際上，越是收入高的人群，應(yīng)當(dāng)將其收入越高的比例用于保險的安排。

（四）投資銀行理財產(chǎn)品只關(guān)注預(yù)期收益

很多人在進(jìn)行銀行理財產(chǎn)品選擇時，把收益率作為唯一的一個“剛性指標(biāo)”，只選預(yù)期收益率高的產(chǎn)品，根本不在意產(chǎn)品的風(fēng)險大小，根本不在意產(chǎn)品的預(yù)期收益率有沒有可能實現(xiàn)，使得理財糾紛頻發(fā)。預(yù)期收益率，只是理財產(chǎn)品設(shè)計部門以相關(guān)數(shù)據(jù)為依據(jù)做出的一種“預(yù)測”，且最高預(yù)期收益率也只有在最理想情況下才可達(dá)到。當(dāng)趨勢判斷錯誤時，投資者實際獲得的收益就可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于理想的水平。因此，預(yù)期收益率僅僅是一種“預(yù)期”，不一定是它實際能獲得的收益，投資者不應(yīng)把預(yù)期收益作為挑選理財產(chǎn)品的唯一指標(biāo)，應(yīng)綜合的考慮理財產(chǎn)品的設(shè)計、投資方向等再做選擇才是理性的。

三、促進(jìn)個人理性理財?shù)膶Σ呓ㄗh

根據(jù)上述分析，想要做好理性理財，得有一個從準(zhǔn)備計劃到實際行動，最后到經(jīng)驗總結(jié)的過程。

（一）準(zhǔn)備階段

準(zhǔn)備階段是一個自我了解過程。因為從理財?shù)慕嵌葋砜矗斑m我”最為重要，不存在一個“普適”的方案。首先，從市場上存在的理財產(chǎn)品來看，市場上充斥著各種各樣的理財產(chǎn)品，風(fēng)險大小，期限長短，收益大小等等都不同；其次，我們每一個人也各不相同，從宏觀方面來說，地域不同，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同等。從微觀來說，個人性格不同，擁有的資金不同，風(fēng)險愛好不同等。所以在進(jìn)行投資之前，要對自己的財力、能力、精力，一定的知識以及對市場的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，有一個全面詳細(xì)的了解是非常必要的。

（二）策劃階段

一份周全的投資策劃是成功的開始。這一計劃要為將來的投資定出基本的目標(biāo)、策略和預(yù)算，準(zhǔn)備投入多少？預(yù)期收益多少？遇到緊急事件的處理原則和方法是什么？這三方面是投資計劃的關(guān)鍵之處，有了對自身財力和信貸能力的分析和了解，就可以確定出投資的規(guī)模。通常投資的風(fēng)險性以信貸占總投資的比例來衡量，成正比關(guān)系，對于年輕人來說可以適當(dāng)承擔(dān)較大的風(fēng)險。而對于中老年人來說，保守投資足以滿足他們的需要。切合實際是建立投資預(yù)期的關(guān)鍵。最好有明確的目標(biāo)、原則、策略和措施。

（三）投資實施階段

一般來說投資實施過程是不可能一帆風(fēng)順的，總會遇到一些風(fēng)險，而且大多數(shù)問題是你從未遇到過的和根本沒辦法從書本上學(xué)到的。所以，投資前的準(zhǔn)備和策劃固然重要，但也不要認(rèn)為做了這些準(zhǔn)備工作就可以高枕無憂。這些可以成為實際決策的工具和指導(dǎo)，但也需要具備冷靜處事、靈活應(yīng)變的能力。

第一，勇敢探索，獲得有用的實踐經(jīng)驗。

第二，計劃縝密，考慮到變化多端的環(huán)境。

第三，應(yīng)變靈活，對付有可能出現(xiàn)的任何緊急情況。

（四）總結(jié)

總結(jié)是人們最容易忘記的一點，卻是投資理財必不可少的步驟。要開始下一個階段投資行動對上一階段的總結(jié)是必要的。與其不斷對過去的損失感嘆惋惜，倒不如總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓(xùn)，避免錯誤再次上演。

參考文獻(xiàn)

[1]韓海燕.個人理財[M].北京：清華大學(xué)出版社，2010，76-79.

篇6

（要求學(xué)生應(yīng)用軟件進(jìn)行模擬交易，本次任務(wù)將以15分計入課程總成績，請同學(xué)們認(rèn)真完成）

要求：

在實際操作之前，請大家先通過網(wǎng)絡(luò)課程中的“模擬交易”欄目，閱讀關(guān)于模擬交易平臺的介紹和使用說明，對如何建立模擬交易賬戶、模擬交易規(guī)則以及如何在交易系統(tǒng)中進(jìn)行各種基本的實時的交易操作具備清晰直觀的認(rèn)識，從而能夠快速掌握模擬交易的基本操作步驟，為本次實操打下堅實的基礎(chǔ)。

模擬交易痕跡至少一個月以上才有效。

交易時間越長、標(biāo)的越多、心得等越多得分相對越高。

你的操作截圖：（根據(jù)學(xué)員每年答題時間，可對下面?zhèn)€別內(nèi)容做替換）

投資學(xué)模擬交易報告

一、交易動機(jī)

我的股票模擬交易實踐從XX年X月X日——XX年X月X日，共交易了X支股票，分別是XX股票（代碼）、XX股票（代碼）……。我之所以選擇這幾支股票的原因是……

二、交易盈虧

我在…價位時買入……，在……賣出……，導(dǎo)致虧損（盈利）……。見圖1-1

圖1-1

交易股票盈虧情況

（如果交易次數(shù)較多，可以采用列表的形式把買入、賣出價格、盈虧結(jié)果寫出。）

買入價

賣出價

盈虧結(jié)果

第一次交易

第二次交易

第三次交易

……

三、交易盈虧的原因和體會

虧損原因為……。（上市公司有重大登記事項變更、受貨幣政策影響等等）。個人對交易時間段內(nèi)的股市行情體會。

形考任務(wù)6

討論互動

該部分成績占課程總成績的15%，請同學(xué)們積極參加哦！

操作說明：

請各班的輔導(dǎo)老師點擊“開啟一個新話題”按鈕，將自己擬定的討論主題以話題的形式在討論區(qū)中該線上活動主題及發(fā)起時間由各教學(xué)分部教師自行制定）；

各位學(xué)員請在相應(yīng)的主題下發(fā)帖參加討論，與教師和同學(xué)產(chǎn)生互動；

教師根據(jù)學(xué)員的發(fā)帖質(zhì)量和互動情況給分。

你的觀點：

和老師、同學(xué)間的互動討論（主要部分即可）：

形考任務(wù)7

共建共享案例

（要求學(xué)生分享自己的案例，本次任務(wù)將以10分計入課程總成績，請同學(xué)們認(rèn)真完成）

要求：

請你分享投資相關(guān)的案例、經(jīng)驗或最新發(fā)展，同時分享個人體會。

我的分享1

上班族如何個人小額投資理財

個人小額投資理財是上班族比較關(guān)注的話題，因為上班族的工資數(shù)目是比較固定的，每個月的開銷也是固定的，那么余下的資金進(jìn)行個人小額投資理財就比較好，因為小額度的投資理財可以幫助上班族有效地利用自己的資金獲取其他的利益。

對于上班族男性來說，他們進(jìn)行個人小額投資理財?shù)臅r候特別的理性，會在購買某一款理財產(chǎn)品的時候進(jìn)行全面的分析，還會分析以前的成功案例然后考慮自己是否適合這款理財產(chǎn)品，而上班族女性就比較感性一點也比較隨性一點點，但女性上班族進(jìn)行投資理財?shù)臅r候也是有優(yōu)勢的，她們有一種天生的直覺，對于理財產(chǎn)品的變化有一個很敏銳的感覺。

如果說是女性上班族想要進(jìn)行個人小額投資理財?shù)脑?，那么還是要多分析一些經(jīng)驗多看幾家理財公司的投資理財產(chǎn)品進(jìn)行選擇，然后千萬不要只跟隨感覺走，雖然感覺有的時候很準(zhǔn)，但是盲目跟隨感覺走有的時候還是會一些問題的，比較好的方法是可以購買江蘇泰豪投資有限公司專門為女性推出的理財女性定投計劃，這款產(chǎn)品完全體諒到了女性敏感細(xì)心的心情，前幾年的最低的利益比例達(dá)到了百分之二點五，到后面幾年利率會上漲兩倍的利潤，非常適合上班族女性購買該款產(chǎn)品，特別是當(dāng)顧客跟公司客服溝通關(guān)于投資理財產(chǎn)品的信息的時候，該公司客服會充分的分析該款產(chǎn)品的優(yōu)缺點，讓顧客對該款產(chǎn)品有一個全面的分析，并且還會告訴顧客有的時候不要只顧及一點小利益就去購買某款產(chǎn)品，而應(yīng)該估計長遠(yuǎn)利益，同時作為顧客一方的我們也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身的金融理財方面的知識，學(xué)會自我理財?shù)哪芰Α?/p>

所以說上班族想要進(jìn)行合理的個人小額投資理財?shù)脑挘梢赃x擇江蘇泰豪投資有限公司推出來的這款產(chǎn)品哦，是女性的話可以放心的購買理財女性定投計劃，男性的話可以專門與公司的客服溝通，然后再根據(jù)具體情況選擇適合自己的產(chǎn)品，有興趣的人可以撥打江蘇泰豪投資有限公司的熱線來詳細(xì)咨詢，了解更多理財項目內(nèi)容。

我的分享2

四個理財技巧

【只選適合的，不追虛高的】

鞋子合不合適，只有腳知道，理財也一樣，一些高收益的理財產(chǎn)品可能并不適合你，而且有些理財產(chǎn)品的高收益

可能只是看上去很美。投資者在選擇理財產(chǎn)品時一定要選擇最適合自己的，對路的理財產(chǎn)品，而不是盲目的追逐那些虛高的理財產(chǎn)品，嘉豐瑞德理財師建議投資者在選擇理財產(chǎn)品之前，一定要先弄清楚自己真實的理財實力，包括個人財富、日常收支以及投資風(fēng)險承受能力；然后再選擇與自己相匹配的理財產(chǎn)品，做自己力所能及的理財。

【看清理財產(chǎn)品的類型】

對于廣大投資者而言，理財產(chǎn)品的預(yù)期投資收益是最吸引人的地方，但是往往不同的投資收益對應(yīng)的是不同類型的理財產(chǎn)品，作為投資者應(yīng)該分清理財產(chǎn)品的類型，找準(zhǔn)符合自己的理財產(chǎn)品，關(guān)于理財產(chǎn)品的類型，在配置理財產(chǎn)品時要弄清其是保本還是不保本，是固定收益還是浮動收益，是基金類產(chǎn)品、混合型產(chǎn)品還是銀行類產(chǎn)品，是短期理財產(chǎn)品還是長期理財產(chǎn)品，只有弄清楚了理財產(chǎn)品的類型才能更好的選擇符合自己實際理財需求的產(chǎn)品。

【計算理財成本】

可能有人會有些許疑問，理財?shù)哪康氖菫榱藢崿F(xiàn)財富的保值增值，怎么還要計算成本？實際上這就涉及到一些理財方面的細(xì)節(jié)了，理財成本既有時間成本也有費用方面的成本，還會涉及到機(jī)會成本。時間成本是指你配置某一理財產(chǎn)品時，所涉及的投資期限問題，也包括你精選理財產(chǎn)品所耗費的時間；費用成本是指有些理財產(chǎn)品會收取一些諸如認(rèn)購費、管理費之類的費用，這會在無形之中攤薄投資者的實際收入；機(jī)會成本就是指你在配置理財產(chǎn)品時可能會由于資金的問題而不得不放棄你原本也想選擇的理財產(chǎn)品，這個被放棄的理財產(chǎn)品就是你理財?shù)臋C(jī)會成本。所以，在進(jìn)行理財時，理財成本也要算計一下，不做糊涂的理財。

【資產(chǎn)配置多而不亂】

現(xiàn)在的理財講究資產(chǎn)配置多元化，分散投資風(fēng)險，但是資產(chǎn)配置不能盲目求多，要多而不亂，通過適度配置不同類型的理財產(chǎn)品優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，同時做好投資收益與風(fēng)險規(guī)避之間的平衡。嘉豐瑞德理財師的建議是資產(chǎn)配置不能簡單的進(jìn)行操作，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力以及理財能力來合理配置理財產(chǎn)品，投資理財范圍不能過廣，不可能信托、基金、股票以及P2P或者是銀行理財產(chǎn)品都同時持有，必須要保證自己日常生活資金能正常流動，不能因為理財而占用了日常生活費用。

我的分享3

中國風(fēng)險投資界最火的案例

PPG，2005年10月成立，業(yè)務(wù)模式是通過互聯(lián)網(wǎng)售賣襯衫。輕資產(chǎn)、減少流通環(huán)節(jié)的概念，加上狂轟亂炸的電視、戶外廣告，迅速讓PPG建立起市場領(lǐng)導(dǎo)者的地位，滿世界都是“Yes!

PPG”的廣告語和吳彥祖自信的微笑。

2006年第三季度，PPG獲得了TDF和JAFCO?Asia（集富亞洲）的第一輪600萬美元的聯(lián)合投資。2007年4月，PPG獲得了第二輪千萬美元的投資，除了第一輪的TDF和集富亞洲追加投資之外，還引入了KPCB（凱鵬華盈），KPCB公司是美國最大的風(fēng)險投資基金，與紅杉齊名。在2006年-2007年，電子商務(wù)在VC投資圈非常吃香，而PPG更是其中的佼佼者，可謂絕對的明星項目，無數(shù)同行都羨慕這幾家能有幸投資進(jìn)去的VC。

2007年底，PPG已經(jīng)開始被媒體披露出一些問題，比如拖欠貨款、貨品質(zhì)量投訴、等，但PPG仍然受到了數(shù)家風(fēng)投機(jī)構(gòu)的追捧，三山投資公司擊退其他競爭對手，向PPG投了超過3,000萬美元的資金。三山投資宣稱選擇PPG是因為很看好其市場、模式及團(tuán)隊，并透露PPG已計劃于2009年初去美國納斯達(dá)克上市。2008年，PPG模式出現(xiàn)了VANCL（凡客誠品）、優(yōu)衫網(wǎng)、

CARRIS等幾十家家模仿者，PPG不但丟掉了行業(yè)老大的地位、官司纏身、高管流散，更傳出創(chuàng)始人李亮卷款潛逃一說。李亮稱從2008年年中起前往美國籌備美國公司開業(yè)事宜，之后一直未在國內(nèi)現(xiàn)身。

篇7

其實在投資金融市場上，每個人都會犯錯，沒有人是完美的，犯錯一點都不稀奇。難的是，承認(rèn)錯誤、處理錯誤、降低虧損、保全本錢！

下面介紹幾個不同的原則：

依投資方式而定：如果是信貸投資，一定要嚴(yán)格執(zhí)行下跌5%或10%就停損。如果是現(xiàn)金投資，那也許可以放寬一點幅度，像是下跌20%就停損。

依金融產(chǎn)品而定：如果是波動性較大的股票、期貨、新興市場或新興產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品，那“停損”標(biāo)準(zhǔn)要嚴(yán)格一點，而且必須在投資前就設(shè)想清楚，可能5%就要認(rèn)賠；如果是波動性較小的基金或是債券基金的產(chǎn)品，停損可以松一點。一般而言，可以用10%作為損益點。

篇8

一、家庭理財規(guī)劃的意義

（一）家庭財富的增加需要進(jìn)行理財規(guī)劃

現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進(jìn)行一定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時期可能面臨的問題作出預(yù)判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進(jìn)行有效處理，進(jìn)而達(dá)家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財規(guī)劃

家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標(biāo)和需求，需要規(guī)劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強(qiáng)的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達(dá)頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準(zhǔn)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規(guī)劃會幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段避免支付困難。

二、家庭投資理財?shù)闹饕ぞ?/p>

（一）銀行存款

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。

（二）國債

國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。

（三）基金

基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)成立的集合理財?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風(fēng)險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當(dāng)然，風(fēng)險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險的追求高收益的家庭購買。

（四）股票

是指企業(yè)或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢有：操作簡便，套現(xiàn)容易，并且從長遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的投資理財產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風(fēng)險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強(qiáng)專業(yè)知識并且能承受一定風(fēng)險的家庭購買。

（五）保險

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據(jù)自身需求購買。

（六）其他

如P2P即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請謹(jǐn)慎辨別。

三、家庭理財規(guī)劃的基本程序

家庭理財規(guī)劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配。所以，我們要及時做好理財規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進(jìn)行規(guī)劃。

（一）評估自身家庭財務(wù)狀況

家庭理財規(guī)劃，首先要掌握家庭的實際財務(wù)狀況，想想家庭有多少財產(chǎn)？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊裙ぞ?，及時記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預(yù)算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。

（二）確立家庭理財目標(biāo)

如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財目標(biāo)時需要注意兩點：一是理財目標(biāo)必須量化，二是要有預(yù)計實現(xiàn)的時間。理財目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實而確立的理財目標(biāo)是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標(biāo)細(xì)化、層次化。

（三）制定實施計劃

有了目標(biāo)，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務(wù)計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特點進(jìn)行計劃建議。

第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標(biāo)是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財產(chǎn)品以防不時之需。該階段適宜先節(jié)制消費，才有財可理。

第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風(fēng)險承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風(fēng)險。

第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業(yè)處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險產(chǎn)品。并且可以開始為退休做準(zhǔn)備。

第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達(dá)到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強(qiáng)烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲備。

第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方式。

具體理財工具的選擇，和家庭周期所處階段、家庭投資風(fēng)險偏好和承受能力都有緊密關(guān)系，需要把家庭情況和經(jīng)濟(jì)環(huán)境結(jié)合起來綜合決策，才能使理財計劃更合理

（四）實施計劃

再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進(jìn)行按部就班的實施，以更好達(dá)到規(guī)劃目標(biāo)，避免計劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應(yīng)調(diào)整。

理財過程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務(wù)更加復(fù)雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。

四、家庭理財規(guī)劃的誤區(qū)

（一）理財目標(biāo)不明確

相較于國外的投資理財者，國內(nèi)投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進(jìn)賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標(biāo)。

具體的理財目標(biāo)是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來設(shè)計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動。

（二）風(fēng)險意識不強(qiáng)

眾所周知，股票投資是屬于高風(fēng)險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風(fēng)險能力較差的退休老年人群體等。老年人風(fēng)險意識不足便很容易跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。

家庭理財是需要一生的時間與精力來規(guī)劃的，只有家庭理財健康發(fā)展，才能使家庭理財成為中國經(jīng)濟(jì)的重要支撐點，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。

參考文獻(xiàn)：

篇9

如果王熙鳳不是放高利貸而是買基金，還會讓賈府一敗涂地嗎？

如果賈寶玉生活在今天，會用看破世谷紅塵的睿智破解股市漲跌之謎嗎？

《紅樓理財》是一本讓人可以一口氣讀完的理財書，它借用紅樓人物的身份，沿用紅樓的語言和筆觸，通過新的故事和生動的漫畫闡述投資理財?shù)恼嬷B，在時空交疊中詼諧演繹古今相通的理財之道、投資之道，讓大家耳目一新，在閱讀的同時輕松掌握投資理財要訣。作者讓探春去了哈佛，學(xué)成理財高手；王熙鳳投資權(quán)證失敗，終致賈府分家；李紈教子有方，賈蘭財商一流；寶玉投資股票套牢，為黛玉出詩集忍痛割肉……

本書用《紅樓夢》中那些耳熟能詳?shù)娜宋镅堇[現(xiàn)財生活，會在以下諸多方面為你提供投資理財建議：家庭理財規(guī)劃的三個步驟；如何衡量你可承擔(dān)的投資風(fēng)險；不同人生階段適合的不同投資組合；如何搭建投資組合；如何衡量投資品種的內(nèi)在價值；如何進(jìn)行保險理財；如何進(jìn)行信托計劃理財；如何進(jìn)行基金理財；“月光族”的理財；新婚夫婦的理財；如何對孩子進(jìn)行理財教育；如何進(jìn)行子女教育金儲備；如何進(jìn)行養(yǎng)老金儲備；銀發(fā)族的理財。

作者：匯豐晉信基金管理有限公司

出版社：上海人民出版社

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先睹為快

第一回：史太君正言警小輩海棠社擬開超女賽話說這一日，大觀園詩社又開新題，主題是《從〈無極〉看東西方魔幻主義的差異》，寶玉、寶釵、黛玉、湘云、迎春、探春、惜春全都集結(jié)在社長李紈的稻香村里。湘云正在模仿傾城站在城墻上向士兵說話的情節(jié)，引得大家笑作一團(tuán)。正亂著，只聽丫鬟進(jìn)來報到：“老太太來了?！北娙诉B忙站起，只見王熙鳳攙著賈母走了進(jìn)來。

李紈定睛瞧賈母，只見賈母兩眼微紅，大有悲戚之狀，唬得驚疑不定，忙問：“老祖宗，今兒個怎么了？”賈母坐下，長嘆一聲，說道：“你們成日家在這大觀園中嬉游吟詠、虛度光陰，全不知道外面在怎么編派咱們呢！”大家一時不敢做聲，半晌，賈母又道：“我聽說有個叫冷子興的人，在外面說咱們這樣鐘鳴鼎食的人家，養(yǎng)的兒孫竟是一代不如一代，主仆上下都是安富尊榮，理財謀劃的竟無一個，正應(yīng)了‘富不過三代’的話！”李紈拉過鳳姐，悄悄問道：“好端端的這又是哪里惹的閑氣？”鳳姐答道：“今日江南甄家的人來報，說是他們家老太太前兒個沒了。這位老太太素日里最是慳吝，臨到頭了留下話來，‘可惜我大半輩子將就省儉，如今卻是將富貴奢華留給別人去享了’。老太太聽了這話，心里本就大不受用，加上不知從哪里聽得外面有許多的混賬話，益發(fā)動氣了。”

篇10

以前是固定投資薪水的三分之一，后來逐漸提高比率到二分之一，從每月一萬元增加到每月二、三萬元，報酬率在15%左右，十年下來，已經(jīng)為她累積五百萬元以上財富，她在富邦銀行也從一般客戶晉升為VIP貴賓理財客戶。依這個速度繼續(xù)復(fù)利下去，再過十年至少將擁有一、二千萬元以上身家。

楊麗玉說，媽媽從小告訴她：“你賺一塊錢并不一定是你的，能存下一塊錢，才真正是你的。經(jīng)營之神王永慶也是這樣教孩子的，他的女兒臺塑總管理處副總王瑞瑜有一次在公開場合提及父親，她說到，父親對她最大的影響是教她節(jié)儉。王永慶的“賺一塊錢與存一塊錢”理論，至今仍被奉為圭臬。

楊麗玉并不是熱切追求財富的人，當(dāng)初只是很單純“想把錢守住，希望以后不會缺錢用。所以固定提撥薪水的三分之一做投資，后來她生下孩子，辭掉工作，但先生每月固定給她一筆錢，她還是把這筆錢當(dāng)薪水，固定省下一定比率繼續(xù)投資。

十年來，全球市場起起伏伏，曾經(jīng)低迷過，但是她對于市場并不敏感，對投資也所知不多，一切交給她信任的理財專員。2000年當(dāng)市場向下時，很多人拚命贖回或中斷扣款，但是她都沒去操作它。這二、三年來，全球景氣向上，市場回春，她才驚覺復(fù)利的驚人效果。

現(xiàn)在她手上的基金操作得更靈活，有些獲利接近20%的基金會先出場，但是定期定額扣款不中斷；有些基金已經(jīng)大到可以用它所衍生的獲利養(yǎng)小基金，就好像母雞生小雞，小雞長大又生小雞一般，生生不息。

薪水致富步驟一

一進(jìn)職場 先買保險

中信金財富管理處協(xié)理黃培直認(rèn)為，過去三年來，全球景氣大好，但是臺灣狀況并沒有跟著好轉(zhuǎn)，這幾年來，薪水不漲，但物價卻漲翻了，讓薪水族備感壓力，想要靠薪水致富的人，得加把勁，先想怎么從薪水里省下三分之一，再想投資理財。

黃培直建議剛進(jìn)入職場的上班族，領(lǐng)到第一份薪水后，第一件要做的事是買保險。趁年輕買保險，不但保費便宜，也讓自己有個基本保障。

他建議購買低成本就可以購得的高保障險種，例如定期壽險或是多功能的保險，如投資型保單。一般上班族可以“保險雙十定律”做規(guī)畫。即保險額度為家庭年收入的十倍最恰當(dāng)；總保費支出為年收入的10%最適宜。

今年才剛?cè)肼殘霭肽甑奈杭螕P(yáng)，領(lǐng)第一份薪水后的第一件事就是買保險。由于父親剛于去年因癌癥過世，于是他在媽媽建議之下買了醫(yī)療險，同時也購買高保障但相對價格較低的定期壽險，每個月保費不超過三千元，對低薪族的他相當(dāng)適合。

薪水致富步驟二

學(xué)會記帳 不作無謂消費

買了保險之后，接下來最重要的是學(xué)會記帳。富邦銀行理財業(yè)務(wù)主任陳美玲認(rèn)為，記帳可以讓自己清楚所有開支狀況，從中了解有哪些消費是可以省下來的?！鞍彦X花在刀口上，不作無謂的消費?！标惷懒岬馁~本對她幫助很大。

陳美玲已經(jīng)連續(xù)記帳五、六年，她每隔一段時間就會把之前的賬本翻出來，重新檢視，有時會從中發(fā)現(xiàn)，有些錢是不必花的。像是她曾經(jīng)花了二、三萬元買了健身器材，沒有用幾次就束之高閣，當(dāng)她重新審視賬單時，很確定這筆錢是不該花的，一旦發(fā)現(xiàn)這種情形，她會在賬本上貼上便條紙做記號，提醒自己下一次不要再犯。

上班族若想每個月從薪水中省下一些錢，陳美玲認(rèn)為記帳是幫你省錢的最佳方法。

薪水致富步驟三

提撥三分之一薪水理財

養(yǎng)成記帳習(xí)慣，可以有效控制支出。陳美玲舉例，如果你設(shè)定每個月存二萬元，可以先扣掉這筆要儲蓄的錢，剩下的錢再來想如何支配。

例如一個薪水五萬元的上班族，可以先拿三分之一，即一萬五千元作為投資及保險支出；三分之一為房貸或房租支出，另三分之一才是生活開銷之用。

用三分之一薪水過日子，對有些人而言，可能覺得很困難，尤其是“月光族”更是難以控制消費欲望，陳美玲建議購物前先列清單，照著清單買，就不會超支。

依她的觀察，很多人購物時原本都只是要買某一樣?xùn)|西，結(jié)果逛下來，可能多買了五、六樣?xùn)|西，這樣就很容易超支。

薪水致富步驟四

依目標(biāo)及需求 ?？顚Ｓ?/p>

遠(yuǎn)東銀行個人金融事業(yè)群副總經(jīng)理喻芝蘭提醒薪水族在做理財規(guī)畫時，應(yīng)該先了自己整體的需求是什么，例如是否有購屋需求，還是子女教育基金或換車、退休需求，應(yīng)該先想清楚。

同時視自己的能力去做規(guī)畫，千萬不要不切實際地想了一大堆需求，卻做不到，或是需求太多，一次只做一個規(guī)畫，沒有照顧到其它需求。

最好的方法是?？顚Ｓ?，她本人就把戶頭分好幾個，并予以命名，像購屋的專戶就是“玫瑰花園”、退休基金是“湯花戀”、教育基金是“我愛××”、犒賞自己的專戶，甚至可命名為“杜拜我來了！”每個人可依不同階段的人生需求設(shè)立專戶，每月將錢撥進(jìn)這些專戶中，透過投資理財，讓這些專戶逐漸累積財富，?？顚Ｓ茫苊赓Y金受到排擠，確保需求被照顧到。

薪水致富步驟五

善用復(fù)利 先存第一桶金

“錢滾錢才能賺錢，留本錢賺不了大錢！”先存下人生第一筆財富，才能用這筆錢，再去賺大錢。統(tǒng)一投信副總游麗美強(qiáng)調(diào)第一桶金的重要性。

游麗美三十五歲時驚覺自已工作多年，還沒存下什么本錢，于是從三十五歲那年開始，她每個月定期定額買基金，七年后，復(fù)利效果展現(xiàn)，已經(jīng)累積千萬元財富。有了第一筆財富之后，再做投資，例如可投資在房地產(chǎn)，逢低買進(jìn)，可加速致富。

如果可以更早開始，相信她今天的財富不止于此，游麗美以自身經(jīng)驗鼓勵還沒存下人生第一筆財富的上班族，及早開始，運用復(fù)利創(chuàng)造財富。

匯豐銀行副總裁楊偉凱強(qiáng)調(diào)，上班族善用時間所產(chǎn)生的復(fù)利效果，每月從六千元做起，并隨薪水增加而提高投資金額，定期定額投資基金，可以在六年內(nèi)累積到第一個一百萬元。

薪水致富步驟六

資產(chǎn)配置 穩(wěn)健與積極兼顧